ТОП-7 способов инвестиций в золото + руководство для инвесторов

Есть по крайней мере с десяток способов вложить деньги в золото. Какой из них выбрать? Казалось бы, какая разница. Золото есть золото. И не важно как и в каком виде мы его будем покупать. Но есть множество нюансов: налоги, торговые и комиссионные расходы, ликвидность, риски и надежность вложений. Все это в совокупности выливается в «выгодность» того или иного вида инвестиций.

Мы рассмотрим только самые популярные и доступные варианты «золотых» инвестиций в России физическому лицу. Подходящие для большинства. Разберем плюсы и минусы каждого способа покупки.

Инвестиции в золото: преимущества

Инвестиции в золото – вложения в драгоценный металл в том или ином виде. Расчёт может быть как на рост стоимости самого металла, так и на заработок на акциях добывающих и перерабатывающих компаний. То есть основой заработка является изменение стоимости.

По всему миру ежегодно добывается несколько тысяч тонн золота, часть из этого объёма отправляется в ювелирную промышленность, остальное расходится в виде слитков, то есть металл хранится как бы в виде сырья. На сегодняшний день реализация такой продукции значительно упрощена, каждый желающий (по крайней мере, в России) может придти в банк и приобрести золотой слиток такого веса, который ему по карману. Существует также и чёрный рынок, но подлинность никто не сможет гарантировать, металл может быть “разбавленным”.

Почему именно золото?

Есть множество параметров, по совокупности показателей которых, вложение денег в золото стало наиболее интересным для инвесторов. Рассмотрим основные:

1. Редкость. Тут всё просто – редкий металл изначально интересен как раз по причине малой доступности. И действительно, что такое 3000 тонн золота в сравнении с годовой добычей меди и других металлов. Даже серебра добывают в десятки раз больше. Можно также отметить платину, которой добывается гораздо меньше, но ещё в недалёком прошлом она стоила дороже золота.
2. Исторический аспект. Золото на протяжении всей истории было универсальным платёжным средством. Это сейчас мы легко меняем рубли на доллары, а доллары на евро (по сути просто бумагу). До отмены золотого стандарта всё было намного проще, привязка к золоту существовала очень долго. И даже запасы центрального банка называются “золотовалютными”.
3. Востребованность. Золото актуально всегда. Ежегодно производятся сотни тонн ювелирных украшений, золото используется в приборостроении. То есть металл всегда и везде нужен. Тот факт, что с каждым годом добыча растёт, напрямую указывает на растущий спрос.

Если всё выше сказанное не убедило в обоснованности инвестиций в золото, то перейдём к основополагающему.

Итак, золото относится к категории защитных активов. На практике это означает следующее. Представим себе ситуацию, когда экономические показатели в главных экономиках ухудшаются, надвигается кризис (можно вспомнить ипотечный кризис в США 2007-2008 годов). Кризис по определению ведёт к падению всех рисковых активов – акции снижаются в цене, с валютами творится неразбериха. В этот момент инвесторы, желая сохранить свои капиталы, переводят их в наиболее защищённые, мало подверженные падению активы. К таким относятся японская иена и швейцарский франк. То есть падение происходит по следующей схеме:

1. Евро, фунт, австралийский доллар и другие падают по отношению к доллару. Доллар является мировой резервной валютой, пользуется (незаслуженным!) доверием.
2. Доллар падает по отношению к франку и иене. Кто бы что ни говорил, а по стабильности американской экономике до швейцарской очень далеко. И крупные инвесторы это прекрасно понимают. Сюда же относится и японская иена, но там дела обстоят чуть похуже – у страны огромный государственный долг. Тем не менее, иена исторически относится к защитным активам.

Предлагаю обсудить! Высказывайте свое мнение по теме статьи, задавайте вопросы. Мы ответим)Перейти к обсуждению>>

Наиболее осторожные инвесторы в такие периоды вкладываются в золото. При чём, чем масштабнее кризис, тем больший интерес проявляется к золоту. 30 лет назад никто и не мог предположить, что этот драгоценный металл взлетит до таких высот, которые мы наблюдаем сейчас. Кризис давно прошёл, но цены по-прежнему держатся очень высоко, нет никаких оснований полагать, что временное явление.

Каждый раз после падения рынков наиболее продвинутые инвесторы начинают скупать акции и подешевевшие валюты, так как экономика циклична – рост сменяется снижением, затем всё повторяется снова. Соответственно, защитные активы должны дешеветь, а рисковые расти. Но с золотом такого не произошло, оно уверенно держится на отметках 1300-1500 долларов за тройскую унцию.

Вторая причина

Защита от войн и революций

Если вы настолько пессимистичны и боитесь, что войны не избежать, опять же покупайте золото. Но в этот раз — в виде слитков или монет.

Но здесь возникает другая проблема — где их хранить? Если в банковской ячейке, то вам вряд ли удастся его забрать, если на улице будут идти военные действия. Поэтому остается один вариант — закопать у себя на участке.

Как я уже говорил на семинарах, законно стать владельцем золота, посетив завод или компанию, занимающуюся его добычей, не получится. Вам понадобятся посредники — биржи или банки. Как частному инвестору, вам доступны золотые слитки, монеты (инвестиционные, коллекционные), ювелирные изделия. Расскажу вкратце о преимуществах и особенностях перечисленных видов активов.

Ювелирные изделия

Самый доступный актив — украшения, которые можно купить в ломбарде, ювелирном магазине, даже через интернет. Наверняка такой объект инвестиций оценят женщины — и красиво, и практично. Но стоит ли инвестировать в украшения? Как опытный инвестор, обрисую лишь часть «подводных камней»:

• при покупке в цену изделия будет включен НДС. И, когда будете продавать, НДС никто не вернет;
• вы покупаете не чистое золото, а сплав. Обычно украшения изготавливают из золота 585 пробы. Для вас это значит, что ценного металла в изделии — примерно половина;
• в чистом виде драгметалл обходится дешевле ювелирного изделия, поэтому вы платите за «красивую картинку» иногда больше, чем она того заслуживает;
• есть риск приобрести подделку. Да, такое случается даже в ювелирных магазинах. Проба может не соответствовать сплаву, а то и вместо золота продают дешевый сплав в позолоте.

Основной минус украшений — их низкая ликвидность. Кому и где их продавать? В ломбард придется сдавать за половину цены или по стоимости лома. Поэтому не рекомендую такой способ инвестиций. Исключение составляют профессиональные коллекционеры, понимающие толк в редких и ценных украшениях.

Слитки

В отличие от ювелирных украшений, металл в слитках имеет 999 пробу. Масса слитка варьируется от 1 г до нескольких килограммов. Слитки из драгметаллов можно купить в банках. Но перед тем, как помчитесь за покупкой, учтите следующее:

• стоимость слитка включает в себя НДС, если купленный слиток не хранится в хранилище банка;
• велики расходы на хранение и риск — слитки могут украсть;
• привязку к определенному банку: проще продать слиток именно тому банку, где он был куплен, поскольку банки неохотно приобретают «чужие» слитки. А если и купят, то могут возникнуть затраты на экспертизу подлинности, либо банк приобретет «чужое» золото дешевле «своего»;
• банки без охоты выкупают даже свои слитки. По большому счету они ориентированы на продажу.

Итак, что мы имеем: потерю в виде НДС (20 % от цены), а еще спред, о котором я уже упоминал выше. По аналогии с обменом валюты, всегда есть 2 курса — на покупку и на продажу. Возможно, удивлю многих: спред на золотые слитки может доходить до 25–40 %. Чем меньше размер слитка, тем менее выгодно его приобретение. Поэтому, если и стоит вкладываться в слитки, то только при наличии значительных сумм и на очень долгое время.

Золотые монеты

Это еще один способ инвестировать в золото. Если вы слышали, как «знакомые знакомых» удачно купили десяток лет назад несколько коллекционных монет по 5 тыс. рублей, а сейчас их цена в 5–10 раз больше — не обольщайтесь. Все не так просто.

Объясню. Сможете ли вы с большой долей вероятности спрогнозировать, какую бутылку вина (картину, марку) купить сегодня, чтобы через пару десятков лет ее стоимость возросла? Если вы не являетесь экспертом в этой области — точно нет. Так и с коллекционными монетами. Одни со временем дорожают, другие — нет. И это при условии того же тиража, массы, чеканки, года и страны выпуска. Чтобы разобраться в этом вопросе понять причину, нужно перерыть массу профессиональной литературы. И даже после этого, при наличии узкоспециализированных знаний, нет гарантии, что вы купите «те самые монеты».

Предположим, вы купите монету. А где планируете продавать? В банках не часто выкупают свои монеты. Убедитесь сами: на сайте Сбербанка представлен прайс на монеты. Из более чем 3 тысяч выставленных на продажу банк выкупает только 200, да и то почти вдвое дешевле цены продажи. Остаются коллекционеры, но они купят монеты только при условии низкой цены.

Инвестиции в монеты подходят только экспертам и тем, кто приобретает золото на небольшую сумму в роли сувенира или в наследство потомкам.

Пожалуй, стоит определиться с вопросом: а зачем вообще вам нужны эти монеты? Если с целью получить какой-то доход в отдаленной перспективе, взвесьте, сколько времени вам придется потратить на изучение вопроса, какую сумму вложить, и главное — сколько сможете получить через десяток лет. Стоит ли оно того?

Факторы, влияющие на цену золота

Теперь рассмотрим все те аспекты, которые могут сыграть на руку потенциальному инвестору, решившему сделать вложение денег в золото. Правильно подобранный момент зачастую избавляет от необходимости длительного ожидания роста стоимости. Хотя, нужно понимать, что это не биткоин, тут не будет мгновенных движений на десятки процентов.

То есть инвестиции в золото в полной мере отражают характер подобной деятельности у крупных инвесторов. Вложились, дальше терпеливо ждём. Основная идея заключается в том, что обесцениться золото не может в принципе, а для масштабного падения предпосылок нет.

Перейдём к факторам, оказывающим воздействие на стоимость золота:

1. Публичная нестабильность. Тут может быть что угодно – от обмена артиллерийскими ударами между двумя Кореями до технического дефолта в США, то есть всё то, что с громкими заголовками преподносится в СМИ. Именно такая возможность дефолта привела к тому, что золото выросло выше 1900$ за тройскую унцию в период, когда демократы и республиканцы не могли согласовать повышение потолка государственного долга в Соединённых Штатах. Об этом в то время в экономической среде не говорил разве что немой.
2. Непубличная нестабильность. Здесь речь идёт о том, что мелькает в новостях, но на что широкая общественность не особенно обращает внимание. Например, конфликт интересов всё тех же Соединённых Штатов с Россией и Китаем привёл к тому, что доля долларов в наших резервах сократилась до совсем незначительных значений, в то время как золотые запасы (именно физическое золото, то есть, в слитках) растут ускоренными темпами. Аналогичная история и в Китае. Игнорировать такие факты не стоит, они поначалу кажутся совсем не заслуживающими внимания, а в итоге могут оказаться решающими.

   

3. Настроение инвесторов по отношению к доллару. Да, золото обычно оценивают в долларах, поэтому и вся торговля рассчитана именно на такое выражение стоимости. Но, в отличие от самого металла, доллар по сути просто бумажка. Поэтому в те периоды, когда он дорожает, снижается стоимость золота в долларах – тут всё просто, это обычная дробь. В то же время ослабление доллара по какой-либо причине ведёт к удорожанию металла. Многие проводят параллели с тем, как двигаются валюты по отношению к доллару и тем как движется золото. Они далеко не всегда коррелируют, поэтому ориентироваться только на это не стоит. Инвестиции в золото – это совершенно отдельная тема.
4. Состояние мировой экономики. Нет никакой необходимости тщательно отслеживать все показатели(инфляцию, безработицу, производство, ВВП и так далее). Если всё действительно начнёт замедляться, как, например, сейчас это происходит в Германии, то такие события могут стать хорошей предпосылкой к тому, что золото в скором времени станет привлекательным активом, и, как следствие, начнутся активные покупки со стороны крупняка. Это всё обычно освещается в СМИ, по телевидению. При чём нужно просто отличать обычную болтовню от действительно важных сведений. Единичное снижение какого-либо показателя ничего не значит, а вот комплексное снижение должно заставить задуматься.

На первый взгляд может показаться, что всё описанное довольно сложно. Но это не так. Достаточно раз в неделю поглядывать на основные рынки – валютный, фондовый. Опять же, всё это относится к тем, кто хочет купить в максимально удобное время, перед самым ростом. Для остальных инвесторов покупка золота так или иначе впоследствии будет прибыльной, всё зависит от целей. О них мы и поговорим далее.

Интересный опрос в конце статьи!

Не уходите раньше времени — пройдите опрос) И полезно и познавательно)

Перейти к опросу>>

Внутренняя ценность

Почему же сторонники золота так его любят? Всё предельно просто. Они говорят, что оно имеет внутреннюю ценность (у «The Street» есть объяснение этой концепции от Кевина Макэлроя).

Золотые жуки уверяют, что когда новое экономическое бедствие нанесёт удар (мы входим в пост-нефтяную экономику, динозавры сбегают из вымышленного острова Isla Nublar, или новый вирус истребляет половину человечества), бумажные деньги не будут такими востребованными, и торговля будет основываться на золоте. То есть благодаря своей внутренней ценности оно станет главной валютой. Мне так не кажется…

Представим, что я владелец магазина в сложнейшие времена. Ещё у меня на руках оружие для защиты себя и своих запасов. Итак, если я нахожусь в посткризисном мире, где сбежавшие динозавры правят всей природой, то я сомневаюсь, что мне будет необходимо наличие золота для дальнейшего выживания. Этот металл будет так же бесполезен, как и бумажные деньги. А всё потому, что люди сами привязали ему произвольное значение, и ценность золота во время кризиса исчезнет наравне с ценностью бумажных средств.

Возвратимся к нашему примеру. Согласитесь, что мне захочется получить что-то по-настоящему нужное взамен на товар из моего магазина: коробка яиц, патроны или стройматериалы для укрепления убежища. Так неужели я буду нуждаться в золоте? Что я с ним буду делать? Варить из него кашу?).

Мы никогда не будем знать наперёд об исходе событий той или иной ситуации, связанной с возвращением к золотому стандарту. При этом, оказавшись в мире с динозаврами, у нас в приоритете будут совсем другие вещи. А любая валюта казалась бы обычным кусочком переработанного дерева.

Цели покупки золота

Многих интересует вопрос: выгодно ли инвестировать деньги в золото? Практически всегда можно сказать, что да, выгодно. Но все люди разные и имеют разное представление о прибыльности. Например, матёрый спекулянт скажет, что 3% в месяц – это копейки, а для любителей валютных депозитов такая доходность покажется заоблачной. Поэтому важно определить, какие цели мы преследуем. Для этого рассмотрим основные варианты, которые охватывают 99% всей аудитории инвесторов:

1. Долгосрочное инвестирование. Это может показаться странным, но сюда относятся и миллиардеры, и некоторые из нас. Первые хотят держать капитал в серьёзном активе, который всегда будет востребован как физическое платёжное средство. Вторые просто хотят не потерять. В принципе оно и понятно – по логике многих людей доллар сегодня есть, а завтра его нет, в то время как золото всегда одинаковое. Правда, речь идёт о хранении своих средств в физическом золоте либо на металлических счетах. О разнице и нюансах поговорим далее.
2. Спекуляция. Описанная выше ситуация с возможным дефолтом США в 2011 году привела к тому, что золото стало объектом спекуляций. Волатильность и размахи колебаний с тех пор значительно снизились, но металл по-прежнему подвержен довольно высокой активности. Здесь работает тот же принцип, что и с акциями после падений – актив остаётся привлекательным, но стоит гораздо меньше, разогнанный спекулянтами вниз. Такие периоды прекрасно используются для покупки и удержания, ведь возвращение к росту неизбежно по одной простой причине – такие гиганты как центральные банки только рады выгодно скупать дешёвое золото. Кстати, это довольно легко заметить по активности на азиатской торговой сессии, когда золото начинает бурно расти.
3. Вложения в предприятия. Нельзя сказать, что это прямые инвестиции в золото, но сам металл играет свою роль безусловно. Также как и на спот рынке, здесь есть колебания, так как всё завязано на реальном производстве. С другой стороны, спрос на золото только растёт, поэтому недостатка в потребителях у таких производств попросту не может быть, это и ювелирная промышленность, и глобальное инвестирование, создание запасов.

Нельзя однозначно сказать, какой из перечисленных подходов можно считать наиболее разумным, так как все работают по-разному. Вообще, спекулянты и долгосрочные инвесторы – две противоположности. Но спекуляция требует определённых знаний, внимания, изучения информации. Наверное, не каждый готов этим заниматься, в то время как покупка слитков золота не очень обременительна – примерно как сходить в магазин. Далее перейдём к методам инвестирования в золото.

Золотой эталон

Многие жители не любят текущую денежную систему, так как её основа – фиантная валюта. Фиатные деньги – это деньги не обеспеченные ничем. По сути – это просто кусок бумаги. Если говорить простыми словами, доллар имеет стоимость, установленную правительством, а не чем-либо конкретным. Кроме того, государство имеет полное право добавлять и удалять деньги из денежной массы, что тоже влияет на цену.

Все мировые валюты были обеспечены золотом. Согласно золотому стандарту, у вас была возможность обратиться в банк с просьбой конвертировать бумажные деньги в золото по легальному курсу. А для того, чтобы власти печатали больше денег, этот металл был необходим для поддержки.

В моём сознании есть тот факт, который говорит о причине Великой депрессии. Главную роль в этой идее, очевидно, играет золотой стандарт. И неспроста. Ведь в те времена валюты были больше подвержены спекуляциям и девальвации. Это и послужило поводом отказа банков США от таких принципов. Сейчас ни одна страна не использует золотой стандарт. Однако до недавнего времени большинство специалистов экономической и политической деятельностей считали его заслуженной реликвией.

ТОП-7 способов инвестирования в золото

Современные технологии дают нам огромные возможности. Мы можем совершать практически любые финансовые операции даже не выходя из дома. И инвестиции в золото не являются исключением. Работать с этим драгоценным металлом можно в следующем виде:

1. Вложение денег в физическое золото. Самый незамысловатый способ приобрести золото – пойти в банк и купить слитки золота. Для начала можно зайти на сайт банка или же позвонить для получения информации о наличии нужного слитка (а перед этим определить для себя вес) и его стоимости.

Совет!

Нужно понимать, что банк тоже хочет заработать, поэтому зачастую стоимость золота может сильно отличаться от рыночной. Конечно, никто не продаст слиток по цене, которая в данный момент на спот рынке, но сильных расхождений быть не должно. Можно обзвонить несколько банков и выбрать наиболее выгодный курс. Если нет большой разницы между стоимостью, например, слитка в 100 грамм и двух слитков по 50 грамм, то предпочтение стоит отдать слиткам золота меньшего размера.

2. Металлические счета. Их можно сравнить с виртуальной пластиковой картой банка или ЭПС. Деньги, переведённые на такой счёт конвертируются в “виртуальный” металл. Вырастает стоимость металла – вырастает количество денег. И наоборот, если металл дешевеет, то и сумма становится меньше. Преимущество налицо – нет необходимости связываться с хранением. Всё можно сделать прямо в интернете, если в банке уже есть счёт.

Основной плюс – отсутствие НДС, так как физического металла у нас нет, поэтому облагать налогами нечего. Ещё один плюс – возможность быстро совершать операции по покупке и продаже, это подойдёт тем, кто занимается активными инвестициями и предпочитает короткие сроки удержания таких “позиций”.

3. Акции компаний, связанные с добычей золота. Об этом подробно говорилось выше. Просто покупаем акции и держим их. Как всегда, есть два способа получения дохода от таких инвестиций:

• получение прибыли в виде дивидендов. Это становится очень актуальным на фоне разговоров о законодательном увеличении дивидендных выплат;
• получение прибыли за счёт того, что акции увеличиваются в цене. Любопытно то, что если планку дивидендов действительно повысят, то приведёт к росту всех ходовых акций, то есть заработать получится сразу по обоим направлениям. Правда, прибыль будет только тогда, когда бумага будет продана после роста.

За последний год акции компаний сильно росли, например, вот график Полиметалла:

4. ETF. Ещё более сбалансированная инвестиционная идея. Может случиться так, что у какой-то отдельно взятой компании начнутся проблемы. И инвестору не повезёт вложиться именно в неё. Покупая же ETF, мы сразу охватываем целую отрасль, которая в принципе стабильна и весьма востребована. То есть предположить какие-то катаклизмы сложно, а подобные явления в мировой экономике, наоборот, приведут к большому спросу на металл и, как следствие, значительному улучшению дел у золотодобывающих компаний.

Желательно выбирать так, чтобы в списке инвестиций были крупные компании. Например, российская золотодобывающая компания Полюс год назад стоила почти в два раза меньше, чем сейчас в 2020 году. То есть почти 100% годовых по второму типа заработка на акциях.

5. ПИФы. Примерно такая же история как и с ETF, только более привычная и давно присутствующая на нашем рынке. К описанному ранее добавить почти нечего, кроме того факта, что с такими ПИФами часто связаны крупные банки, например, достаточно известен золотой фонд Сбербанка, который инвестирует в зарубежный инвестиционный фонд SPDR Gold Trust. Динамика неплохая, и чем напряжённее обстановка в мире, тем лучше дела у фонда. Последний всплеск активности – торговые споры всё тех же Соединённых Штатов с Китаем.

6. Торговля через брокера. Может показаться, что это для “молодых и активных”, но весь процесс очень прост. Здесь нет необходимости торговать через московскую биржу, сгодится любой крупный и надёжный форекс брокер. Открываем счёт, заводим капитал и далее торгуем инструментом XAU/USD. Минусов у такого способа вложить деньги в золото нет, зато есть существенные плюсы.

Например, мы всегда будем иметь дело с рыночной ценой, а разница между покупкой и продажей составит порядка 30 центов. Второй момент – наличие кредитного плеча (оно же, правда, и главный соблазн зайти в рынок большим объёмом). С плечом мы можем оперировать гораздо большими суммами, чем у нас есть. Хорошо пойманное дно позволит наращивать покупки при движении цены вверх, имея защиту в виде безубыточного стоп приказа по всем позициям в совокупности.

7. Спекуляция на бинарных опционах. Опционы на золото весьма популярны, они есть практически у каждого брокера бинарных опционов. Основная идея та же, что и в случае с другими финансовыми инструментами – правильно рассчитать время. Но нужно понимать, что это не имеет отношения к инвестированию, бинарные опционы далеки от этого. К тому же следует учитывать, что золото крайне волатильно на малых тайм фреймах, так что с турбо опционами будет тяжело заработать. Но зато можно начать спекулировать прямо сейчас, зарегистрировавшись у брокера, и пополнив счет через любую электронную ЭПС.

В то же время, прежде чем перейти к реальной торговле бинарными опционами, рекомендуется изучить правила манименеджмента, а также основы торговли БО.

Интересные факты

Золото – драгоценный металл, который известен с давних времен и считался показателем богатства. На сегодняшний день ситуация не изменилась, металл по-прежнему символизирует достаток.

Цена драгметалла, за последнее двадцатилетие, часто менялась. Люди, которые в него инвестировали в 2000-ых годах, даже не подозревали, какого максимума достигнет стоимость. С 2000-х годов данный металл стремительно увеличивался в цене, а к 2011 отметка выросла с 300 на 2000 долларов. Начиная с 2020, она варьировалась от 1200 до 1400 условных единиц.

Способ подходит для тех, кто хочет сохранить свой капитал

Оценка текущего состояния цены на золото

Делать прогноз цены золота – дело совершенно неблагодарное. Сегодня скажем одно, а завтра Трамп чихнёт в твиттере и оно вырастет на 4%. А послезавтра упадёт на 6%. В общем, это бессмысленно. В общих чертах можно сказать следующее:

1. Ситуация на Ближнем Востоке далека от спокойствия, инциденты с Ираном происходят регулярно, Саудовскую Аравию атакуют дроны, периодически кто-то задерживает чьи-то танкеры с нефтью. Всё это, безусловно, заставляет предполагать возможное разгорание конфликта, возможные военные действия.
2. Переговоры США и Китая не особенно продвигаются в 2020 году. Платёжный баланс меняется, совершенно неясно, что будет дальше. О военных действиях речи не идёт, но “торговая война” и упрёки со стороны американцев подстёгивают интерес инвесторов к защитным активам.
3. Курс на дедолларизацию уж достаточно давно не является локальным направлением в России. Всё больше стран отказываются использовать в расчётах доллар, поэтому его роль снижается. У нас есть договоры с Индией, Китаем, Ираном. Список стран далее будет только расти.

Из всего сказанного можно сделать простой вывод, который сам напрашивается – золото в диапазоне от 1400$ до 1450$ можно назвать привлекательным для покупок. И делать их можно, дробя общую сумму на составляющие. Например, купить немного по 1450 и подождать, может, дадут купить и по 1440, и так далее.

Загрузка …

Вложение средств в ювелирные изделия

Здесь больше всего спорных вопросов. Если монеты и слитки, спрятанные в сейф, только ожидают своего звездного часа в виде возросшей цены, то ювелирные украшения могут ежедневно радовать вас при их ношении.

Изделия ювелирной промышленности нельзя назвать инвестиционным инструментом из-за отрицательной доходности. В их стоимость включена наценка магазина и заложена стоимость работы ювелира. При этом украшения делают не из чистого золота, а используют сплавы, вставки из камней и т.д. Если вы захотите продать ювелирную продукцию в ломбарде, то ее примут, как лом по цене в три раза меньшей, чем в торговой сети.

Но и реализация лома может принести прибыль через годы, когда цена золота достаточно вырастет. Один грамм золотого лома, стоивший в 2020 году 1400 рублей, оценивался в виде ювелирного украшения в 2010 году всего по 1000 рублей за грамм. А это уже 5% годового дохода.

Если вы покупаете эксклюзивные золотые украшения ручной работы, то их художественная ценность может в дальнейшем привлечь ценителей, которых, правда, надо будет еще поискать.

Слитки

Банковские слитки представляют собой маркированные слитки с документами с золотом 999, 95 пробы. Обычно продаются в герметично запечатанной упаковке, при покупке банки требуют предоставления удостоверения личности.

При покупке банковского слитка обязательно проверьте наличие всех документов на золото, плюс сохраняйте чек.

Минусы при инвестировании в слитки

• — необходимость уплати НДС (18% к стоимости золота, которые в последующем не вернутся);
• — трудности с продажей. Банки выкупают слитки с неохотой, при этом очень тщательно проверяют не только документы самого золота, но и его физическую сохранность. Наличие царапин или потертостей дает практически 100% гарантию, что банк слиток не выкупит.
• — высокий дисконт при продаже. Банки выкупают со спредом не менее 20% к рыночной цене.

Плюсы инвестирования в золотые слитки

• — высокая ликвидность;
• — 100% защита от инфляции, кризисов и девальвации, причем не только рубля но и доллара.
• — в перспективе 5-6 лет прибыль составит не менее 30 %, при рентабельности в 70%

Где лучше покупать слитки

Оптимальным является покупка за пределами России, в большинстве стран такая покупка не облагается налогом, что позволит сэкономить 18%, плюс в российских банках разница между рыночной ценой и ценой продажи банковского золота отличается на 20-25% (особенно это заметно на мелких слитках). Заграницей спред на порядок ниже. Правда покупать можно только в рамках определенного лимита (перед покупкой уточните на таможне), все что выше облагается дополнительным таможенным сбором.