Куда вложить миллион рублей с минимальными рисками и максимальным доходом

• Главная
• Инвестиции

Антон Субботин

0

Навигация по статье

• Хочу инвестировать миллион — с чего начать
• Сохранить: вложить миллион в надежный банк
• Вклады
• Обезличенные металлические счета
• Приумножить: недвижимость, ценные бумаги или бизнес
• Недвижимость
• Акции
• Офлайн бизнес
• Онлайн-проект
• Как потерять миллион

Финансовая стабильность — предмет волнений каждого человека, который думает о будущем. Для старта в инвестировании необязательно иметь на счету десятки миллионов долларов, можно начать со 100–200 тыс. р. Но если свободных денег больше?

Сегодня мы расскажем, куда вложить миллион рублей, чтобы зарабатывать в 2020 году, а также опишем стратегии сохранения и приумножения капитала.

Хочу инвестировать миллион — с чего начать

Для безопасного инвестирования необходимо сначала позаботиться о создании «валютного» запаса, достаточного для удовлетворения ваших насущных потребностей на ближайшие 3–4 месяца, полгода или год. Если таковой имеется, то можно переходить к составлению инвестиционного плана. За миллион рублей можно купить много перспективных активов, но избегайте необдуманных решений. Лучше составить список прибыльных направлений, выбрать несколько и сформировать инвестиционный «портфель».

Доходы зависят от нескольких факторов, в среднем они колеблются между 5 и 15%. Имейте в виду, что нельзя забывать про уплату налогов, инфляцию и макроэкономику. Начинать финансовый бизнес с миллиона рублей выгоднее, чем с меньших сумм. Например, если инвестиции будут приносить 10% в год, то это 100 000 р. «грязными». Чем меньше сумма вложений, тем ниже доходы.

Для начала необходимо определить цель инвестирования. Когда стоит задача быстро получить высокую прибыль, то на помощь придут агрессивные финансовые инструменты, которые сопряжены с большими рисками, но в некоторых случаях приносят большие дивиденды: 50–100% от суммы вложений. Такую доходность не могут обеспечить консервативные направления или источники с умеренным риском. Безопасные сделки отличаются невысокой прибыльностью и малыми рисками потерь при вложении средств.

Начинающий инвестор, который стремится из миллиона рублей сделать два, должен понять, что есть два пути: безопасный (консервативный) и опасный (агрессивный). Вопрос выбора должен рассматриваться не только с позиции быстрого обогащения, но и с учетом потенциальных рисков. Необходимо уделить внимание диверсификации инвестиций, то есть разделить капитал на несколько источников, например, вложить часть денег в офлайн проект, а другую – в интернет-стартап.

Правила инвестирования:

• Соотношение риска и потенциальной прибыли. Во всех финансовых операциях доля ожидаемого дохода должна превышать сумму утраченных инвестиций.
• Необходимо изучить теорию финансирования, связанную со способом вложения и все подводные камни. Нельзя слепо инвестировать в первый попавшийся стартап и наивно ожидать 100% прибыли.
• Для вложения должны использоваться «свободные» деньги, которые не привязаны к другим целям. Не стоит вкладывать последние 100 тысяч, если других накоплений нет.
• Все решения, связанные с финансовыми операциями, должны приниматься только на основе взвешенных решений. В бизнесе никому нельзя доверять на слово, даже, если близкий друг рассказывает про «железобетонный вариант».
• Если нужен беспроигрышный вариант, куда вложить 1 миллион рублей, чтобы заработать, то надо потратиться на рекомендации профессиональных экспертов. К примеру, при покупке недвижимости за границей, однозначно понадобится помощь оценщиков, опытных риэлторов и адвокатов.
• Нужно определить срок «обращения» денежных средств. Инвестирование бывает краткосрочным и долгосрочным. В первом случае получить прибыль можно через несколько месяцев, во втором, через год–два.
• Когда инвестиции требуется постоянно контролировать (например, онлайн-проект), то постарайтесь выбрать интересный вариант.

Для удобства и наглядности необходимо составить финансовый план. Можно использовать один из шаблонов в Excel или взять наш вариант за основу.

В таблицу также можно добавить колонки для расширенного представления. К примеру, понадобится графа расходов, чтобы понимать, сколько чистой прибыли приносит тот или иной актив. С 2 млн рублей «грязного» дохода значительная часть может уйти на покрытие разных «статей»: налоги, операционные расходы компании, комиссии, плата за обслуживание счета и т. д.

Стоит учитывать, что просчитать заранее все риски довольно сложно. Например, вклад в долларах на территории России выгоден в том случае, если курс иностранной валюты будет расти. Вложенные 10 тысяч долларов или 647 000 р. по текущему курсу вместо 7,5% прибыли могут принести убыток, если на момент закрытия вклада курс валюты упадет. Но если не вкладывать свободные средства, а хранить их под «подушкой», то они со временем обесценятся из-за инфляции. Стоимость товаров и услуг периодически увеличиваются, а 1 миллион так и будет миллионом через 3–5 лет, если не пустить деньги в оборот.

Правила инвестирования

К основным правилам грамотного инвестирования относятся:

1. Диверсификация рисков — принцип, используемый в инвестировании для снижения возможных рисков. Он заключается в рассредоточении денег или других активов между финансовыми инструментами, которые не взаимосвязаны друг с другом.
2. Использование только своего «рабочего капитала». Рабочий капитал — это деньги либо иные финансовые активы, которые содержатся в финансовом инструменте и приносят доход. Далее он распределяется по приоритетным для инвестора направлениям. Основная идея использования «рабочего капитала» — не рисковать всеми деньгами, которые есть у инвестора. Он выступает рабочим инструментом, потеря которого не должна привести вкладчика к банкротству.
3. Реинвестирование — механизм, помогающий ускорить процесс накопления капитала. Принцип его работы заключается в постоянном вложении полученного дохода в финансовые инструменты.
4. Не ищите 100% надежности. Ведение инвестиционной деятельности предполагает риск даже при выборе самых надежных инструментов. Механизм 100% защиты пока не создан. Один из самых эффективных способов защитить свои инвестиции — диверсификация. Чем выше ее уровень, тем меньшей частью рабочего капитала рискует инвестор (до определенного предела).
5. Тратить нужно меньше, чем получаете прибыли. Этот принцип описывает базовое правило накопления капитала. При выполнении этого требования у инвестора появляется возможность создать себе «финансовую подушку» (деньги для непредвиденных обстоятельств) и «рабочий капитал» — и в итоге выйти на пассивный доход и обрести финансовую независимость.

Описанные выше правила — это базовые принципы, необходимые для эффективного инвестирования.

Видео о том, что такое инвестиции. Советы новичкам:

Сохранить: вложить миллион в надежный банк

Как только у людей появляются свободные деньги, и они присматриваются к инвестиционным инструментам, первым делом в мыслях всплывают финансовые учреждения, которые для некоторых выступают гарантом безопасности. Вложить 1 млн рублей в банк — хорошая идея для консерваторов, не привыкших рисковать, желающих стабильно приумножать капитал.

Вклады клиентов застрахованы, согласно законодательным нормам, поэтому обращайте особое внимание на этот пункт при подписании договора. Если ЦБ РФ отзовет у банка лицензию, то через некоторое время вкладчики смогут вернуть свои деньги. Но все же лучше размещать депозиты на счетах надежных учреждений, работающих в финансовом секторе не один десяток лет. Не стоит доверять заманчивым предложениям организаций, предлагающих открыть вклады с начислением по ним 15–20% годовых. Средняя ставка по депозитам на рынке финансовых услуг колеблется в пределах 5%.

Можно вложить 1000000 рублей в золотые слитки или открыть обезличенный металлический счет (ОМС). Физическое золото покупать невыгодно из-за НДС и комиссии банка, ОМС — более привлекательный вариант.

Вклады

Существует множество выгодных предложений, которыми финансовые организации привлекают клиентов. Инвестиции в банковские вклады считаются одними из самых безопасных, а если добавить к этому еще и страхование, то перспективы гарантированного дохода возрастают в разы.

Размер процентной ставки по вкладу зависит от:

• срока размещения;
• cуммы;
• условий по договору.

Клиент вправе выбрать для вклада любой банк, чтобы инвестировать миллион рублей и получать прибыль. Если удастся найти предложение со ставкой выше 13%, то нужно будет уплатить налог на прибыль.

Оптимальные условия для вкладов предлагают многие банки. Но при выборе учреждения необходимо изучить отзывы, условия договора, проверить кредитный рейтинг.

Существует несколько основных видов вкладов:

1. Срочные и «до востребования». В первом случае только по истечении оговоренного срока выплачиваются проценты. Во втором деньги возвращаются по требованию, но процентная ставка ниже.
2. С пополнением и без. Предоставляется возможность добавлять деньги на счет, размер вклада будет расти, а вместе с ним и дивиденды.
3. Рублевые и валютные. Вклады в валюте отличаются низкой процентной ставкой, в пределах 1–2%.

Многие банки предлагают выплачивать дивиденды ежемесячно. Можно активировать опцию для капитализации процентов, чтобы получать дополнительную прибыль. При таком раскладе дивиденды не будут поступать на карту каждый месяц, можно будет получить всю сумму после окончания срока действия. К примеру, если положить 1500000 рублей в Сбербанк на 12 месяцев без пополнения, но с капитализацией процентов, то через год банк выплатит 95 тысяч сверху.

Доходность не такая уж и большая, но если доверить 1,5 млн р. сомнительному банку, который недавно открылся и предлагает 10–15% в год, то риск потерять все вложения намного выше.

Обезличенные металлические счета

Вклады в металлы в 2020 году остаются одними из самых перспективных направлений. Покупка слитков сопряжена с тем, что нужно платить НДС, арендовать ячейку в банке или оборудовать надежное хранилище дома. Когда курс достигнет определенного порога можно продать драгметалл банку, но он возьмет комиссионные за обналичивание (в зависимости от состояния слитка) и спрэд.

Обезличенные металлические счета (ОМС) — это банковский вклад в виртуальном металле. Доходность актива привязана к стоимости определенного драгметалла. К примеру, если открыть счет в платине, то прибыль по ней будет зависит от котировок Центробанка.

Одно из наиболее выгодных предложений для ОМС у Сбербанка: бесплатное открытие и закрытие счета в любое время, нет комиссии.

Вложить 3–4 миллиона рублей в один металл — не самое верное решение. Лучше распределить эту сумму на несколько «валют». За последние 5 лет стабильно растут золото и палладий, а вот серебро и платина не годятся для крупных инвестиций.

Что касается котировок, то у Альфа-банка курс более привлекательный, но он не работает с физическими металлами.

Из минусов:

• ОМС не попадает под закон о страховании.
• Если «металл» пролежал на счету менее 3 лет и принес дивиденды, то необходимо заплатить 13% НДФЛ.

Инвестирование в банковские продукты — надежный и консервативный способ получения пассивной прибыли. Если сконцентрироваться только на этом инструменте, то необходимо грамотно распределить средства по нескольким направлениям. Например, положить часть денег на ОМС, открыть валютный и рублевый вклады.

Каждый инвестор должен самостоятельно разработать собственную стратегию, но оптимальным вариантом считается диверсификация рисков, то есть распределение инвестиционного «портфеля» на несколько активов.

Пример стратегии на 3 000 000 рублей:

1. Валютный вклад — 400 000 рублей (6100$). При условии, что доходность составит 2,5% годовых, общая прибыль будет равна 152 долларам.
2. Рублевый вклад — 2 000 000 рублей. При доходности в 8% годовых, общая прибыль составит 160 тысяч.
3. ОМС — 600 000 рублей. Прибыль зависит от курса драгметаллов.

Если консервативные инвестиции не привлекательны из-за маленькой прибыли, то стоит обратить внимание на более рискованные, но высокодоходные варианты. Мы кратко остановимся на каждом из них.

Куда выгодно вложить 1 миллион рублей

Для тех, кто хочет заработать 50-100% годовых и готов тратить на это достаточно времени и обучаться чему-то новому, подойдет агрессивный портфель, куда вложить миллион рублей. Обратите внимание в данном случае потеря денежных средств при халатном отношении и отсутствии контроля может достигать 80%.

Рекомендую к прочтению: Мои выводы об инвестициях

Пример агрессивного портфеля

В любых даже самых агрессивных инвестициях нужно оставлять часть денег защищенными. В этот раз защитой выступят:

• 200000 руб. – приобретение ценных бумаг через инвестиционный счет.

При этом на 50% закупаем акции с высокими дивидендами, дождавшись пока их цена снизится и окажется у линии поддержки. Для этого придется ознакомиться с основами технического анализа акций. Оставшиеся 50% используем для приобретения недооцененных акций роста находящихся в восходящем тренде. Удобно это делать с помощью индикаторов:

• индикаторы тренда,
• как торговать акциями

Торговля акциями на ИИС — рискованный вариант, грозящий потерей части вложений, т.к. требует специальных знаний в сфере трейдинга. В то же время, возможности заработка здесь практически ничем не ограничены и могут достигать 50-100% годовых.

• 200000 руб. – вкладываем в зарубежные ценные бумаги.

Основную часть 60-70% – в американские и европейские акции с высокой капитализацией и дивидендами, остальные 30-40% – в недорогие акции азиатских стран (Китай, Тайвань, Северная Корея). Акцент лучше сделать на информационных технологиях.

Обязательно выбираем разных брокеров для ИИС и иностранных акций, чтобы снизить риски.

• по 100000 руб. выделяем на закупку криптовалюты и памм-инвестирование.

При этом для увеличения прибыли выбираем управляющих в высокими показателями доходности и входим после просадки. В это время трейдер максимально сконцентрирован и заинтересован показать максимальную доходность. Чтобы снизить риски, выберите больше управляющих (минимум 5-7) и вкладываете минимальные суммы.

• 200000 руб. – в RAMM-счета.

Для агрессивного портфеля увеличить риски до 7-9% в неделю. Но при этом нужно еженедельно контролировать прибыль и убытки по каждому счету и оперативно менять управляющих. Увеличивать количество счетов не стоит, будет достаточно 5-7 трейдеров. Обратите внимание на инструменты для торговли, не рекомендуется держать в портфеле более 50% счетов, торгующих одинаковыми валютными парами. Это увеличивает риск существенной потери в случае выхода неожиданных негативных новостей.

• 200000 руб. – бизнес или обучение.

Если времени достаточно, то глупо тратить его, трясясь над цифрами в терминале брокеров. Займитесь обучением, а если знаний достаточно и уверены в своих силах – открывайте бизнес. Доходность успешного бизнеса может составить 1000-10000% годовых.

• Бизнес или инвестиции – что выбрать

Говоря об открытии нового бизнеса, отмечу, что очень актуальна в условиях карантина сфера питания, доставка продуктов и готовой еды, а также аптечных товаров, антисептиков и дезинфекционная обработка помещений.

• Бизнес идей в кризис 2020
• Бизнес идеи с нуля без вложений

В связи с последними событиями бизнес через интернет становится популярен, как никогда. Если все же не знаете с чего начать, то рекомендую пройти обучение в одном из следующих направлений:

• Социальные сети (SMM-специалист).

В наше время они стали полноценным ресурсом для продвижения товаров, услуг или личного бренда. Сегодня аккаунт в социальных сетях становится визитной карточкой человека или компании. Для раскрутки социальных сетей необходимо определиться с позиционированием, заполнить их контентом и привлечь аудиторию.

• Продвижение сайта (SEO-специалист) или его создание.

Наличие сайта обязательно для каждой серьезной компании или специалиста. Сайт может стать как дополнительным способом привлечения клиентов, так и главным источником дохода, если это полностью онлайн-бизнес.

• комплексный маркетинг,
• дизайнеры,
• программисты и разработчики.

Любая из этих специальностей после освоения может стать полноценным прибыльным бизнесом с высокой маржинальностью. В крайнем случае, вы сможете найти удаленную высокооплачиваемую работу, которая позволит вам работать из любой точки мира.

Итоговый пример агрессивного инвестиционного портфеля собран в таблице “Куда вложить миллион рублей выгодно”.

Я специально не стал делать расчет из максимально возможной доходности, т.к. в реальной жизни одна неделя может быть супер прибыльной, а следующая – убыточной. Но важно держать эмоции под контролем и уметь анализировать цифры по итогам месяца и уже после этого оптимизировать портфель.

Приумножить: недвижимость, ценные бумаги или бизнес

Чтобы выгодно вложить 2 миллиона рублей и получить прибыль, можно использовать инструменты с умеренным риском, которые могут принести выше 7% годовых. К таким направлениям можно отнести недвижимость, ценные бумаги, онлайн- и офлайн-бизнес и т. д.

Недвижимость

Приобретение недвижимости с последующей перепродажей или сдачей в аренду — перспективное направление для инвестиций. Примерный срок окупаемости 5–10 лет, все зависит от объекта, инфраструктуры, тарифов на ЖКХ, условий аренды или продажи.

Просчитать окупаемость можно на наглядном примере из таблицы ниже. Данные по ценам и стоимости коммунальных услуг взяты из открытых источников.

Если взять за основу расчетов верхнюю планку стоимости коммуналки и аренды, то выходит, что квартира в Санкт-Петербурге будет приносить около 600 тысяч чистого дохода в год. В Москве аналогично, из-за высокой стоимости коммунальных услуг. Это около 8,5% годовых. Если сдавать недвижимость посуточно, то период окупаемости значительно сократится, но нужно обеспечить бесперебойный поток клиентов.

Вложить 5 миллионов рублей в недвижимость за границей попросту не получится, так как стоимость квадратного метра в перспективных странах значительно превышает цифры по России. С другой стороны, в некоторых странах вместе с финансовыми вливаниями можно получить вид на жительство и гражданство по ускоренной процедуре. В их числе: Греция, Кипр, Мальта, Испания.

Условия для получения льгот:

• 250 тысяч € (16 миллионов рублей) — Греция. За эти деньги можно купить красивый таунхаус или апартаменты 110–150 кв. м.
• 2 миллиона € (146 миллионов рублей) — Кипр. Инвестор получит виллу или квартиру 240–500 кв. м.
• 1,15 млн евро (84 млн р.): 350 тысяч на недвижимость + 650 тысяч — обязательный взнос + 115 тысяч на покупку ценных бумаг — Мальта. Сумма позволит получить во владение небольшой дом или пентхаус.
• 500 тысяч евро (36 млн р.) — Испания. В обмен на деньги инвестор оформит документы на виллу или квартиру 100–300 кв. м.

Состоятельные люди вполне могут инвестировать миллион евро в приобретение элитной недвижимости, и в качестве бонуса получить гражданство ЕС.

Акции

Приобретение акций позволит создать пассивный доход, но только при условии если все ценные бумаги будут расти в цене. Гарантировать постоянное движение вверх не могут даже такие «гиганты» как Apple, но если «положить» в инвестиционный портфель акции нескольких «голубых фишек» (надежных корпораций), то шансы выйти в прибыль довольно высокие. К разряду стабильных партнеров можно отнести: Газпром, Ростелеком, Сбербанк, Boeing, Apple, Alibaba, Amazon и т. д.

Покупать акции можно через сервис Тинькофф Инвестиции. Есть удобные приложения для мобильных устройств. Стоимость ежемесячных тарифов от 100 рублей до 3 тысяч. За каждую сделку платформа забирает от 0,3% до 2% (в зависимости от тарифа и типа актива).

Купить акции

Для инвестирования в акции нужно следить за экономическими новостями и динамикой котировок. Некоторые новички предпочитают вкладывать 1000000 рублей в акции 1–2 известных компаний, но это неправильный подход. Даже «крепкие орешки» могут покрыться «трещинами». В истории Apple, Boeing и других гигантов тоже были периоды с отрицательной динамикой.

Офлайн бизнес

Для старта в бизнесе необязательно иметь в кармане сотни тысяч долларов, все зависит от масштаба и выбора ниши. К примеру, для открытия точки ксерокса и печати понадобится около 100–200 тысяч (в зависимости от города, условий аренды и т. д.) Для более солидных стартапов понадобится сумма покрупнее. Нужно не просто вложить 10000000 рублей в перспективное помещение, а проанализировать конкуренцию в отрасли, выделить ключевые преимущества конкурентов и попытаться победить их на своем «поле».

Хороший толчок может получить грамотно выстроенный бизнес без конкурентов. В этом случае важно сконцентрироваться на правильном направлении. Например, если открыть производство попкорна, то придется конкурировать с другими компаниями и предложить лучшие условия. А вот киберспортивный лагерь для подростков может превратиться в доходный проект, но только в летнее время. Для поиска перспективных направлений воспользуйтесь каталогом с фильтрами. В нем много интересных предложений и примерная статистика инвестиций, вложений и окупаемости.

Для тех, кто не любит развивать проекты с нуля, существует еще один вариант — франшиза. Если говорить простыми словами, то инвестор может купить право открыть филиал Domino’s pizza. За вложенные деньги бизнесмен получит раскрученный бренд, лояльных клиентов и остальные преимущества. Как и в любом бизнесе, здесь не все так просто. Необходимо внимательно читать условия договора «аренды» и делать ставку на франшизы авторитетных и надежных компаний. Есть немало примеров, когда начинающие инвесторы приобретают готовый бизнес за несколько миллионов, а «карета» быстро превращается в тыкву. Для поиска вариантов подойдет агрегатор, где есть вся необходимая информация.

Онлайн-проект

Прибыльный стартап в интернете привлекает многих начинающих бизнесменов из-за низкого порога входа и огромной аудитории. Путь к успеху выглядит примерно так: выбор идеи — создание продукта — привлечение клиентов. Вдохновение можно искать в историях таких «монстров» как Facebook, Amazon, WhatsApp, Instagram, Вконтакте и т. д. Главное, дать пользователю решение проблемы или как говорят SMM-специалисты: «Вылечить боль».

Идеи для проекта в сети «лежат» на виду. К примеру, можно создать локальный агрегатор автосервисов, который будет предоставлять больше информации о мастерских в регионе. За счет этого плюса и хороших поведенческих факторов он может получить преимущество у поисковых систем. Люди больше доверяют местным источникам, чем тем, которые охватывают всю Россию.

Если идей нет, то можно купить готовый стартап на Telderi или Flippa. Зарубежные сервисы дают возможность купить налаженный бизнес, но придется повозиться с оплатой через PayPal. На Телдери за несколько миллионов рублей можно купить, к примеру, автосайт с ежемесячным доходом 118 000 р. или портал про отопление с заработком 100 тысяч. В первом случае окупаемость составляет 30 месяцев, во втором — 26.

Конечно, можно вложить 10 миллионов рублей в создание конкурента Вконтакте, но шансы что подобный проект станет успешным мизерные. Ниша уже занята, и люди не захотят переходить из «насиженного» места в незнакомое пространство.

Вложения в недвижимость

Традиционно большая часть населения считает оптимальным способом сохранения средств инвестиции в недвижимость (приобретение квартир).Но и здесь не обойтись без рисков. Во-первых, квартиру в Москве за миллион не купишь. На приобретение, ремонт и обстановку потребуется гораздо большая сумма денег. Во-вторых, существует опасность попасть на недобросовестного застройщика и пополнить ряды обманутых дольщиков. В-третьих, адекватных и порядочных квартиросъемщиков также найти не просто.

Реальная доходность от сдачи жилья в наем составляет от 6% до 7%, что не многим более процентов по депозиту.

Кроме того, квартира обладает низкой ликвидностью. Ее нельзя быстро продать и получить на руки наличные деньги. Процесс реализации и оформления сделки занимает обычно несколько месяцев. При этом придется оплатить нотариальные и юридические услуги.

Среди плюсов инвестиций в недвижимость можно назвать защищенность от инфляции (цены на жилье обычно только растут), доходность от сдачи в наем, простота и прозрачность схемы вложения средств. К минусам можно отнести высокие цены на недвижимость и относительно небольшую прибыль от сдачи в аренду.

Инвестируем правильно без рисков

Для того чтобы инвестирование 500 тысяч рублей не обернулось финансовым крахом, следуйте простым советам для безопасности вкладов:

Инвестиция без рисков

1. Никогда не вкладывайте денег в проекты, в основе которых заложен принцип финансовой пирамиды.
2. Не доверяйте вкладывание денег частным лицам. Исключение составляют инвестиционные эксперты, которые оказывают профессиональные услуги за определенную плату и выдачу документ, подтверждающий передачу средств. Вашими деньгами в данном случае будут распоряжаться исключительно профессиональные специалисты, работающие в команде и использующие в своей деятельности современное программное обеспечение и технические ресурсы.
3. Не инвестируйте в проекты, противоречащие нормам морали или закона.
4. Принимайте решение о вложении денег на основе всестороннего анализа множество факторов, рисков. Если не обладаете знаниями в области финансов, то лучше отдайте предпочтения тем способам инвестирования, в которых максимально снижен риск (вложение в золото, депозитный вклад).
5. Придерживайтесь принципа диверсификации не вкладывайте все деньги в один проект. Исключением лишь является развитие бизнеса, но в этом случае должен быть четкий бизнес план.
6. Пользуйтесь помощью экспертов. Лучше отдать часть дохода профессиональному консультанту, чем понести серьезную потерю дохода.
7. Работайте только с теми компаниями, которые предоставляют документы о сделке.

Капиталовложения в ПАММ-счета

Можно отдать полмиллиона рублей опытным трейдерам для преумножения. При этом вкладчик может отслеживать все движения своих средств, поэтому схема инвестирования в ПАММ счета отличается прозрачностью.

Какие преимущества имеет этот способ вложения:

• Быстрый доступ к вкладу, можно выводить средства в любой момент.
• Возможность распределения полмиллиона по нескольким ПАММ-счетам с разной степенью риска, чтобы обеспечить диверсификацию.
• Высокая прибыльность вложений — до 350% в год (при агрессивном методе).

Инвестиции 500000 рублей в подобный инструмент могут принести солидную прибыль, если не бояться рисков.

Стартапы (венчурные инвестиции)

В последнее время наметилась тенденция инвестирования денег в стартапы. Те, кто следит за успехами известных западных компаний, наверняка, знают, что многие из них начинали практически «с нуля».

Стартап – это, как правило, новая компания, которая создает свою деятельность на базе инновационных идей или новых, ещё не запущенных в массовое употребление, технологий.

Стартап

Перспектива вложить деньги в хороший проект, который уже через год принесет миллионы достаточно заманчива, но как не понести убытков в данном случае?

Вариантом развития этого инвестиционного метода несколько:

• Заключение договора с небольшой компанией, которая только начинает свою деятельность и которой нужно срочно привлекать активы для расширения. По сути, вы становитесь акционером компании, рассчитывая на дивиденды в будущем.
• Инвестирование через краудинвестинговую платформу. Этот способ относится к принципу диверсификации вложения, когда вы всю сумму денег разбиваете на несколько частей и вкладываете в разные проекты. Это оптимальный вариант для новичков, которые еще не чувствуют данного рынка и хотят минимизировать финансовые риски. Здесь есть и существенный недостаток. В российском законодательстве не оговорена деятельность краудинвестинговых платформ, поэтому могут возникнуть трудности с юридической точки зрения между всеми участниками проекта.
• Инвестирование в проект « с нуля». Такой вариант называю «бизнес ангелами». Вкладчик очень рискует, инвестируя в «холодный проект», поэтому здесь очень важно понимать бизнес стратегию такого вложения.
• Венчурные фонды. Это вложение своих денег в фонд, в котором активами распоряжаются профессиональные инвесторы. Для такого варианта вложения денег не нужно обладать серьезными знаниями, при этом есть возможность получения пассивного дохода.

  Венчурные фонды

Главным показателем успешности стартапа является готовность инвесторов вкладывать в него свои финансы. Не всегда такой проект основан на чистой коммерции. Он может быть информационным, гуманитарным, научным, но в любом случае – перспективным.

Плюсы инвестирования:

• Удобная и простая процедура инвестирования.
• Низкий порог входа.
• Возможность получения большой прибыли.

Минусы:

• Высокие риски при пассивном инвестировании.

Отказываемся от покупки недвижимости и автомобилей

Наверняка у многих людей, которые располагают суммой в полмиллиона рублей, первой мыслью станет инвестирование средств в недвижимость или автомобили. Вместе с тем, это будет большой ошибкой, которая заморозит деньги и снизит шансы на получение потенциальной прибыли.

Здесь важно понимать, что под «выгодой» подразумевается получение дополнительного дохода, желательного пассивного.

Покупка недвижимости

Пассивный доход – это ежемесячное поступление денег, которые не зависят от ваших усилий. Это могут быть доходы с депозитных процентов, аренды жилья, дивиденды по акциям и т.д. Это идеальный вариант получение прибыли.

Приобретая недвижимость, сложно ожидать получения большой прибыли. Если конечно речь не идет о дальнейшей сдаче ее в аренду. Но для этого суммы в пол миллиона рублей недостаточно для приобретения той квартиры или дома, который действительно сможет приносить пассивный доход или со временем возрастать в цене.

С автомобилем ситуация и того хуже. Есть в случае с недвижимостью можно ожидать повышение рыночных цен в последующие годы и потенциально рассчитывать на ее продажу по более высокой цене, то автомобиль со временем только будет терять свою стоимость.

Успешное инвестирование

Приобретая автомобиль для работы и оказания транспортных услуг, есть большая вероятность не получить прибыль. При этом с каждым годом будет снижаться рентабельность автомобиля от его эксплуатации.

Поэтому эти варианты для выгодного инвестирования обозначенной суммы мы рассматривать не будем.

Питер Фицжеральд

Главный инвестиционный сотрудник по мультиактивным стратегиям Aviva Investors Global Services Ltd.

Золото всегда популярно в кризис. Есть что-то утешительное в том, что ваши деньги надежно вложены в металл, который оставался ценным на протяжении тысячелетий и не коррелирует с более широкими рынками ценных бумаг. С учетом того, что центральные банки печатают так много денег и наводняют экономику ликвидностью, чтобы смягчить последствия пандемии, золото является отличным хеджированием против обесценивания валют, включая доллар США.

Проблема с золотом в том, как найти надёжный способ его оценить. Нет ни денежного потока, ни прибыли, ни фундаментальных данных для анализа. Нет выплачиваемого дохода, по типу дивидендов, что является еще одной проблемой. Золото — это Диснейленд инвестора, волшебное королевство, в которое нужно верить, чтобы получать от него удовольствие.

Тем не менее, несмотря на все неизвестные, золото действительно хорошо работает в долгосрочной перспективе. В течение последних пяти лет металл возвращал 11% годовых по сравнению с 11,5% индекса S&P 500, так что вы получаете прибыль, а также душевное спокойствие. Биржевые фонды позволяют легко и доступно инвестировать в этот товар. Инвесторы должны держаться подальше от ETF, которые не подкреплены самим физическим металлом. Вам нужна дополнительная уверенность в том, что в хранилище есть слитки, поддерживающие цену фонда.

Еще один способ инвестировать: если вы ищете декоррелированный актив, который является безопасным убежищем, рассмотрите сельское хозяйство. В долгосрочной перспективе города будут продолжать процветать, но в ближайшие несколько лет они могут оказаться в трудном положении, если мы не получим вакцину против Covid-19. Сельхозугодья предполагают наличие места, куда вы можете вернуться, если дела пойдут плохо. Это также инвестиции, которые могут вырасти, если центральные банки продолжат накачивать наличные деньги, чтобы помочь мировой экономике, что может спровоцировать инфляцию активов.

В покупку франшизы

Предлагаю три варианта стоимостью до 500 000 рублей, которые вошли в ТОП-20 самых выгодных франшиз 2020 года по версии журнала Forbs. Франшиза – самый очевидный ответ на вопрос: «Если есть 500000 рублей, как быстро раскрутиться?»

Интернет-гипермаркет «Слетать.ру» (второе место в рейтинге)

С 2010 года предоставляет туристическим компаниям свою площадку в Сети для размещения предложений. Суть услуги: мгновенный подбор туров в любую точку мира.

Свою франчайзинговую сеть «Слетать.ру» начала строить с 2014 года. Сегодня она насчитывает 377 франчайзинговых точек по всей территории России: от Хабаровска до Калининграда. За год каждое агентство продает путевок почти на 30 млн. рублей.

Стартовые вложения во франшизу «Слетать.ру» составляют 200 000 рублей. Размер годовой прибыли оценивается в 1,4 млн. рублей.

Магазин по продаже стальных и керамических японских ножей Samura (пятое место в рейтинге)

Алексей Яковлев создал в 2010 году. Ножи, изготовленные на заказ, он решил продвигать в среднем ценовом сегменте. Целевая аудитория – кулинары-любители.

Для продвижения продукции Алексей активно использует рекламу на ТВ. К примеру, его ножами пользуются ведущие таких популярных кулинарных шоу как «Смак» и «Едим дома». Ножи от Samura франчайзи могут продавать с наценкой в 100% и больше.

Стартовые вложения во франшизу Samura составляют 500 000 рублей. Размер годовой прибыли оценивается в 2,5 млн. рублей.

Перевозка товаров, грузов и деловой корреспонденции СДЭК (шестое место в рейтинге)

Изначально СДЭК задумывался как банальный интернет-магазин в Новосибирске. Но столкнувшись с серьезными проблемами доставки по Сибири, основатели компании вплотную занялись разработкой эффективной логистики.

Со временем основные продажи отошли на второй план. А направление экспресс-доставки вышло далеко за пределы Сибири и Дальнего Востока. Сегодня грузы, товары и деловую корреспонденцию СДЭК отправляет по всей России и не только.

В 2020 году число франчайзинговых точек СДЭК увеличилось на 40%. И по словам создателей компании – это только начало.

Стартовые вложения во франшизу СДЭК составляют 350 000 рублей. Размер годовой прибыли оценивается в 2,25 млн. рублей.

Как вкладывать свои сбережения, чтобы они приносили прибыль – ТОП-5 «золотых» правил инвестирования

Перед тем как решать, куда вложить 200 тысяч рублей или более крупную сумму, нужно повысить свой уровень финансовой грамотности. Иначе получить прибыль от инвестиций не получится.

1. Чётко определите цель инвестирования Чего вы хотите от инвестиций? Быстро приумножить капитал в 1,5-2 раза, защитить сбережения от инфляции или обеспечить себе безбедную старость? Для каждой финансовой цели есть свои инструменты.
   

   Пример. Полмиллиона рублей можно вложить в свой бизнес, чтобы через 1-2 года купить квартиру. Второй вариант – разделить сумму на несколько частей, а затем приобрести ценные бумаги, драгметаллы и пай в ПИФе. Тогда через 15-20 лет у вас будет хорошая пенсия, не зависящая от государства.

2. Не кладите все яйца в одну корзину Грамотные инвесторы никогда не вкладываются в одно направление. Ведь в таком случае есть риск потерять все деньги. При принятии решения о том, куда вложить 500000 рублей, лучше распределить средства как минимум на 2-3 сферы. Чем больше сумма, тем разнообразнее должен быть ваш инвестиционный портфель.

3. Инвестируйте в сферы, в которых хорошо разбираетесь Это главное правило Уоррена Баффета – одного из богатейших людей в мире. Чтобы получать прибыль, нужно детально разбираться в рынке. Например, искусствоведам лучше инвестировать в коллекционные объекты, инженерам – в технологические компании, а айтишникам – в криптовалюту и IT-стартапы.
4. Не отказывайтесь от помощи профессионалов Финансовые консультанты, доверительные управляющие, оценщики и другие опытные игроки рынка знают, куда вложить 300000 рублей, пятьсот и даже миллион. Обычно они предлагают понятные и прибыльные инструменты: паи, ПАММ-счета, ETF-фонды. Новичкам, желающим заработать много денег, лучше начинать инвестирование именно с таких способов.
5. Постоянно учитесь Если вы хотите уже через месяц знать, куда вложить 300000 рублей, займитесь самообразованием прямо сейчас. После прочтения этой статьи ознакомьтесь с профессиональной литературой по инвестированию.
   

   Совет. Для начала рекомендуем прочесть книги об основах вложений: Б. Грэхем «Разумный инвестор», В. Савенок «Создай свой личный капитал». Большой список литературы есть в публикации об инвестировании для начинающих.

Стэн Янг

Управляющий директор и старший консультант по работе с клиентами Rockefeller Capital Management

Многие люди забывают, что рынок с фиксированным доходом на самом деле представляет собой огромную мозаику возможностей. Это, безусловно, самый большой класс активов. То, что делает Федеральная резервная система — это агрессивно покупает ценные бумаги с фиксированным доходом и сохраняет низкую доходность, но ФРС не может купить все. Они сосредоточены на ценных бумагах инвестиционного уровня и на том, что могут купить на ликвидных рынках ценных бумаг. В частных ценных бумагах с фиксированным доходом по-прежнему происходят сбои, и именно здесь все становится по-настоящему интересным, и существует необычный потенциал доходности по сравнению с риском.

Некоторые инвесторы будут вынуждены продавать их из-за различных ограничений. Эти ценные бумаги могут включать обеспеченные активами облигации, недвижимость и структурированные долговые обязательства, типы вещей, которые не являются обычными инвестиционными ценными бумагами, но относятся к более необычным инвестициям, принадлежащим хедж-фондам и REITs, семейным офисам и людям, которые занимаются более эзотерическими вещами. Это частные фонды, к которым не у всех есть доступ.

Категории менее ликвидных ценных бумаг с фиксированным доходом включают корпоративные и потребительские кредиты, бридж-кредиты на недвижимость, лизинг воздушных судов и кредитование малого бизнеса. Существуют ценные бумаги, опирающиеся на конкретные активы, такие как облигации, обеспеченные группой самолетов или группой домов.

Другой способ инвестировать: я нумизмат. Я наслаждаюсь этим хобби, потому что оно позволяет мне соприкасаться с кусочками истории. На протяжении многих лет я занимался монетами из США, и теперь разделил свое увлечение на две категории: древние и мировые монеты. Стоимость этих монет с аналогичными датами и качеством значительно меньше, чем для монет из США.

Монеты со временем окисляются. В особых случаях это окисление может быть очень красочным. Мы называем это окислительным тонированием, и оно может сделать монету похожей на картину. Я специализируюсь на этих монетах. За последние 30-40 лет на рынке стали доминировать сторонние оценочные услуги. Этот процесс, по сути, «защищает» монеты, и сохраняет их ценность. Есть некоторые монеты, которые стоят 1 миллион долларов или больше, но каждый может купить великолепные экземпляры от 1000 до 50 000 долларов.

Можно ли раскрутиться на недвижимости?

Пятисот тысяч рублей, очевидно, будет недостаточно для покупки сколь-нибудь приличной квартиры, поэтому такую сумму целесообразно вложить в земельные участки или нежилые помещения. В последнее время пригородные районы, находящиеся в непосредственной близости к городам, начинают пользоваться серьезным спросом у бизнесменов, а значит можно заработать на перепродаже участка под застройку.

Нежилые помещения можно монетизировать различными способами:

• сдавать в аренду;
• перепродать дороже;
• переоборудовать и продать как жилое.

4 плюса.

Перспективы открытия небольшого бизнеса

Открытие собственного бизнеса на базе стартового капитала в 500000 рублей является достаточно рискованным, но в то же время перспективным направлением для инвестирования. На эти деньги сложно организовать высокодоходное предприятие, прибыли от которого хватит, чтобы заработать на квартиру за короткий срок. Но организовать на них собственное рабочее место, позволяющее работать на себя и получать стабильный заработок — вполне возможно. Стартовый капитал таких размеров открывает возможность для следующих начинаний:

1. Организация небольшой точки розничной торговли.
2. Ателье, или мелкооптовое швейное производство.
3. Парикмахерская.
4. Фирма, предоставляющая услуги по ремонту и обслуживанию бытовой техники.
5. Компания по приготовлению и реализации фастфуда.
6. Мелкий автосервис и шиномонтаж.

Перечислять можно и дальше, но во всех подобных случаях заработок будет зависеть только от личного участия предпринимателя.

В 2020 году цены на многие виды оборудования для мелкого бизнеса (особенно б/у) снизились.

За вполне доступные деньги можно приобрести промышленные швейные машины, инструментарий для небольшого автосервиса, технику для изготовления наружной рекламы и полиграфии и проч.

Снижается цена арендной платы за пользование коммерческими помещениями, всё чаще появляются выгодные предложения аренды в местах, имеющих хорошую перспективу быстро увеличить поток клиентов.

Открытие собственного бизнеса в 2020 году со стартовым капиталом в 500000 тысяч является одним из наиболее надёжных и перспективных направлений для вложения средств.

Прибыльна ли покупка антиквариата и произведений искусства?

Инвестирование в антиквариат требует хотя бы базового понимания данной рыночной ниши. Очевидно, что для приумножения капитала следует выгодно приобрести ценный предмет искусства с надеждой на то, что спустя время он подорожает. Вложение средств в антикварные вещи, картины и золотые монеты – это своеобразный вариант вложений, который может и не принести никакого дохода.

Чтобы преуспеть в продаже антикварных вещей, нужно постоянно изучать новые предложения на рынках и вращаться в кругу профессиональных оценщиков или коллекционеров.