Что такое МФО
Микрофинансовая организация – это юридическое лицо, осуществляющее микрофинансовую деятельность и сведения, о котором внесены в государственный реестр ЦБ РФ. По сути МФО — это обычное юридическое лицо (ООО, АО, ПАО), но с определенным статусом
, полученным от Центробанка России.
МФО ведет профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов. В отличие от банков, осуществляющих кредитование населения, для получения займа в МФО не требуется огромного количества документов, а также справок о подтверждении доходов.
Также существенным отличием потребительских займов в МФО от обычных кредитов, является условие о процентах и срок выдачи займа. Проценты по договорам микрозайма начисляются ежедневно
, а срок заключения таких договоров редко превышает один год. При этом МФО могут выдавать микрозаймы только в рублях.
Заработок
Кредитование – прибыльное дело. Есть много нюансов, влияющих на рентабельность бизнеса. Микрозаймы востребованы у населения, которое не имеет глубоких познаний в финансовой сфере и принципах работы кредитных организаций. Поэтому повышенные ставки считаются особенностью микрокредитования. Высокая стоимость кредита связана с тем, что клиенты нередко не выполняют обязательства. По данной причине риски компенсируют повышенными ставками и небольшими размерами сумм.
При создании бизнес-плана микрозаймов 10-20 % будут указываться как потери от невозвращенных средств. Данный показатель является стандартным. Если займы будут выдаваться быстро с минимальной проверкой, то проблемными будут 30 или даже 40 % невозвращенных средств.
На результат работы МФО влияет и то, что будет осуществляться взаимодействие с должниками. Обычно у данных сервисов нет своей службы безопасности и юристов, поэтому работу с неплательщиками передают третьим лицам. Коллекторские фирмы занимаются выкупом долгов с коэффициентом, поэтому важно хорошо наладить процесс ведения бизнеса, чтобы была высокая оптимизация при минимальных издержках.
Виды МФО в 2020 году
На практике существует 9 форм ведения бизнеса в виде микрофинансовой организации: клиринговая компания, управляющая компания паевого инвестиционного фонда, акционерный инвестиционный фонд, страховая организация, негосударственный пенсионный фонд, кредитная организация.
В зависимости от направления деятельности и объема оказываемых услуг МФО бывают двух видов:
1. Микрокредитная компания (МКК)
— это организация осуществляющая деятельность по выдаче микрозаймов. В названии организации обязательно должно быть указано словосочетание
«Микрокредитная организация»
и ее правовая форма.
Для оказания услуг микрозайма, МКК не вправе привлекать денежные средства физических лиц и ИП, за исключением собственных средств учредителей МКК. Также МКК не может выпускать облигации, выдавать физ. лицам микрозаймы на сумму свыше 500 000 рублей, выдавать займы по системе онлайн. По закону возможно открытие ООО с минимальным размером капитала в 10 000 рублей.
2. Микрофинансовая компания (МФК)
— это организация, осуществляющая микрофинансовую деятельность с учетом ограничений установленных федеральным законодательством и нормативными актами Банка России. Для осуществления деятельности в качестве МФК необходим уставной капитал в размере не менее 70 миллионов рублей. В наименовании обязательно должно указываться что это микрофинансовая организация и ее правовая форма.
МФК для осуществления своей деятельности может привлекать средства физлиц и предпринимателей в размере не менее 1,5 млн. руб. Также есть возможность выдавать микрозаймы онлайн. Микрозаймы для физ. лиц и ИП не должны превышать суммы в 3 миллиона рублей.
МФК может выпускать облигации номиналом менее 1,5 млн. руб. для приобретения инвесторами и номиналом более 1,5 млн. рублей для всех граждан. При этом Банк России контролирует соблюдение экономических нормативов достаточности собственных средств и ликвидности МФК, выпускающей облигации.
Сколько стоит открытие микрофинансовой организации?
Для ответа на вопрос, сколько стоит открыть МФО, понадобится подсчитать сумму капитальных и ежемесячных инвестиций.
Капитальные затраты:
- средства для предоставления займов — 900 тыс. р.;
- покупка оборудование и установка охранной сигнализации — 100 тыс. р.;
- приобретение инвентаря и расходных материалов — 50 тыс. р.
Регулярные затраты:
- оплата аренды офиса — 20 тыс. р.;
- фонд заработной платы — 120 тыс. р.;
- реклама — 50 тыс. р.;
- дополнительные расходы — 30 тыс. р.
Итого, размер капитальных инвестиций — 1 млн. 50 тысяч рублей. Ежемесячных затрат — 220 тыс. р.
Выгодно ли открывать МФО?
Чтобы представить, выгодно ли открывать МФО, подсчитаем примерную прибыль предприятия. При оценке дохода следует учесть до 50 % невозврата средств. Чтобы покрыть регулярные затраты, в месяц вы должны предоставлять займы на сумму от 700 тыс. р. При успешном развитии проекта он окупится уже через месяц. За следующий год вы покроете расходы и сможете сформировать капитал для дальнейшего укрупнения бизнеса. Доход организации составит 500 тыс. р. в месяц.
При успешном развитии проекта открытие МФО окупится уже через месяц.
Бизнес-план
Точно просчитать размер стартовых инвестиций, срок окупаемости и рентабельности поможет адекватный рыночной ситуации бизнес-план. Вы можете составить его самостоятельно, скачать готовый типовой проект из интернета или заказать разработку финансового инструмента в профильной организации. Последний способ хоть и обходится дороже, зато исключает риски для предпринимателя.
Регистрируем юридическое лицо (ООО)
Процедура регистрации ООО для деятельности микрофинансовой организации ничем не отличается от оформления обычного общества. Единственное на что стоит обратить внимание:
- в заявлении на регистрацию в качестве основного вида деятельности указывается код ОКВЭД 64.92.7;
- в наименовании организации должно быть словосочетание: «Микрофинансовая .
Примечание
: словосочетание «Микрофинансовая можно использовать в наименовании ООО без статуса МФО только в течение первых 90 календарных дней со дня регистрации ООО.
Советы для начинающих ↑
Как правило, микрофинансовую организацию открывают те, кто довольно хорошо знает особенности этого бизнеса или владеет достаточным капиталом или путями его привлечения.
Неудивительно, что принимая во внимание большое количество МФО, многие новички также стремятся создать свою микрофинансовую компанию.
Каждый из них имеет свое видение развития или делает это по уже готовому сценарию, но во всех без исключения случаях им не помешают некоторые советы:
- Конкурентные преимущества. На сегодняшнем этапе развития этого рынка очень сложно выделиться какими-либо инновациями в микрокредитовании. Многие компании идут проверенным путем и работают по устоявшимся бизнес-моделям.
Это может быть полностью дистанционный сервис кредитования, сеть обычных пунктов выдачи наличных или другой вариант.
Чтобы обойти конкурентов необходимо создать очень разветвленную сеть, очень быстрый и безотказный онлайн-сервис или придумать свою инновацию, которая позволит без существенных вложений предложить рынку «эксклюзив». Таким вариантом может быть, например, партнерское соглашение с другой розничной компанией.
- Перед открытием собственной МФО стоит попробовать окунуться в этот бизнес изнутри. Для этого можно пройтись по нескольким подобным компаниям и попытаться взять ссуду.
После нескольких организаций можно будет сравнить подходы к работе с клиентами или оценить технические возможности сервиса.
- Не стараться обойти всех конкурентов, а попытаться сконцентрироваться на определенном сегменте и стать лучшим в нем. На рынке уже действуют многие крупные компании и, узнав их слабые стороны можно легко определить для себя приоритеты в дальнейшем развитии.
Не лишним будет ознакомиться с условиями выдачи кредита и требованиям к заемщикам, микрозайма Лайм. Так же на нашем сайте вы можете прочесть статью о микрозайме Вивус. Более подробная информация собрана здесь.
А если вас заинтересовал микрозайм Манимен, то мы рекомендуем прочесть статью о данной микрофинансовой организации.
Необходимые документы для регистрации ООО в 2020 году
Для регистрации ООО нужно подготовить следующие документы:
- Заявление на регистрацию ООО по форме Р11001 – 1 экз.
- Решение единственного учредителя (если учредитель один) – 1 экз.
- Протокол собрания учредителей (если учредителей несколько) – 1 экз.
- Договор об учреждении ООО (если учредителей несколько) – 1 экз.
- Устав ООО – 2 экз.
- Квитанция об оплате госпошлины за регистрацию ООО в размере 4 000 рублей.
- Гарантийное письмо о предоставлении юридического адреса – 1 экз.
Подготовить документы ООО бесплатно
Необходимые документы для регистрации МФО в Центробанке
Для получения статуса МФО в Центральный банк нужно подать следующие документы:
- Заявление от руководителя о внесении ООО в реестр микрофинансовых организаций.
- Квитанция об оплате госпошлины за регистрацию МФО в размере 1 500
рублей. - Копия устава и решения о регистрации МФО.
- Копия приказа о назначении директора.
- Данные об учредителях ООО.
- Справка об отсутствии судимости руководителя и учредителей.
- Сведения о юридическом адресе ООО.
- Правила внутреннего контроля.
- Выписка из ЕГРЮЛ об ООО с подписью руководителя и печатью (в большинстве случае Центробанк ее запрашивает из налоговой самостоятельно).
Франшиза или свой бизнес?
Как открыть микрозаймы с нуля? Основать бизнес можно 2 способами:
- Использовать раскрученное имя компаний, предлагающих работу по франшизе.
- Открыть своей МФО.
Важно ознакомиться с каждым способом подробно. Первый вариант более простой и не требует крупных вложений. Но условия франшизы в каждой отличаются. Одними предоставляется поддержка, программное обеспечение, обучение, а другие ограничиваются малым участием. Но из-за простоты обычно и доход меньше. Обычно новые участники оплачивают взносы за работу, использую раскрученное имя бренда.
Открытие своего бизнеса на микрозаймах считается длительным процессом. Бизнесмен должен пройти все этапы: от разработки бизнес-плана и его расчета до взаимодействия с проблемными заемщиками. В данном случае придется заплатить намного больше денег и потратить много времени. К тому же существует много рисков, но при тщательной разработке доход будет значительно выше.
Как открыть микрозаймы с нуля, если нет опыта в данной сфере? Можно воспользоваться франшизой. Бизнес под раскрученным брендом является привлекательным делом, хоть и существуют некоторые ограничения. Обычно предпринимателю требуется один раз оплатить использование торговой марки, после чего можно приступать к работе с клиентами.
Читать далее: Как открыть интернет-магазин часов — бизнес на продаже часов, открыть интернет-магазин часов
Но оплата может требоваться регулярно или устанавливаться в виде процентов от дохода. Есть отличия и в поддержке франчайзи. Фирма может предоставлять доступ к программному обеспечению. Еще выдается фирменная рекламная продукция, форма работникам, обеспечивается содействие в работе. Франшизу можно приобрести от таких , «Деньги до зарплаты», «Моменто Деньги», «Миладенежка», «ФастФинанс».
В России франчайзинг возник примерно 20 лет назад. Теперь все предприниматели России еще больше стали обращать внимание на такой метод создания бизнеса, который полностью проверен и на самом деле выгодный во всех сферах.
Франшиза является приобретением уже готового раскрученного и популярного бренда. Сегодняшний рынок с радостью предлагает разные франшизы. Это и быстрое питание, и финансовая область, косметика.
На сегодня многие микрофинансовые организации предлагают свою франшизу. Что необходимо знать при правильном выборе?
Во-первых, недорогая франшиза, конечно, лучше дорогой франшизы. Во-вторых, вы должны выбрать предложения из популярных областей экономики. За счет быстрого роста рынка происходит быстрое продвижение бизнеса.
Микрофинансирование является самым быстрорастущим в современном рынке. Приобретение франшизы по микрокредитам имеет в себе минимальные риски при эффективной выгоде. Например, клиенты получают выгодные условия займа. А вы — готовый бизнес, который прочно стоит на ногах. Таким бизнесом проще управлять по разработанной схеме на основе интенсивно растущего рынка.
В целом, открывать свой бизнес по микрокредитам выгодно и просто, если знать все больные точки мира финансов и кредитов. Если вы уверены в своих силах и давно мечтали о том, чтобы открыть свою микрофинансовую организацию, тогда — вперед!
Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:
Каких-либо больших проблем, чтобы открыть собственную фирму по микрозаймам с нуля, нет. Свой бизнес по микрокредитованию вы можете создать быстро и за короткий срок. Открыть фирму по микрозайму, все равно, что открыть ООО, однако перед этим нужно вписаться в единый государственный реестр. Сюда сегодня входят все небольшие финансовые организации. Без этого вам запретят открываться вообще.
Для того, чтобы название вашей фирмы было опубликовано в данном реестре, обратитесь в Российское Министерство финансов и предоставьте:
- заявление о том, что хотите включить свою фирму в гос. реестр;
- заверенные нотариально ксерокопии свидетельства о фирме (регистрация, дата, все данные), а также все учредительные документы;
- заверенные владельцем ксерокопии решения всех учредителей фирмы о том, что была создана ваша микрофинансовая организация;
- соответствующие документы о назначении директором, начальником одного из основателей фирмы по микрозайму;
- полностью вся контактная, подробная информация об открывающейся фирме;
- если учредитель фирмы – иностранный гражданин, то подается в Министерство финансов РФ свидетельство о том, что юр. лицо состоит в иностранном реестре;
- оплата госпошлины – квитанция на 1000 рублей.
Однако, если вы не знаете, в какой форме подать заявление и документацию, то их образцы вы найдете в опубликованном на сайте Министерства финансов приложении (от 03.03.2011 год № 26н). В течение 14 дней будет информация о вашей фирме внесена в реестр. На руки вам будет выдано соответствующее заключение. С этого дня вы становитесь микрофинансовой официальной фирмой, которая может выдавать заемщикам микрокредиты.
Срок регистрации МФО в 2020 году
МФО регистрируют в течение 30 рабочих дней
с момента подачи документов. В течение 14 рабочих дней осуществляется проверка документов и сведений, содержащихся в них, по результатам которой документы могут быть возвращены для доработки.
Сведения о новых МФО вносятся в государственный реестр в течении 30 рабочих дней
с момента подачи документов. В течении 14 рабочих дней осуществляется проверка документов и сведений, содержащихся в них, по результатам которой документы могут быть возвращены для доработки.
