Как открыть ломбард — регистрация и постановка на учёт

Тем, кто хочет заработать без больших вложений, следует выбирать как можно более простой и понятный бизнес, такой как открыть ломбард.

Зарегистрируйся на бесплатный марафон

Как создать пассивный доход за 4 дня

Марафон на котором вы создадите пассивный доход в прямом эфире с нуля и узнаете конкретные стратегии инвестирования в квартиры, дома, гаражи, автомобили и даже доходные сайты

Начать

Ломбард как бизнес

В последние годы в России появляется всё больше ломбардов. Это вполне нормально, ведь эта сфера бизнеса позволяет заработать большие деньги за сравнительно короткий срок.

В случае с ломбардом можно обойтись без поручителей и кредитной истории. Если клиент заложит в ломбард дорогостоящую вещь, то её можно не возвращать в случае, если он не расплатится вовремя. Тогда не будет никаких коллекторов, судебных процессов и так далее. Это выгодный и прибыльный вид бизнеса, который можно посоветовать как опытным бизнесменам, так и начинающим предпринимателям.

Особенности бизнеса

Ломбардный бизнес в России находится в стадии развития, поэтому ниша пока остается достаточно свободной и заполнена примерно на треть от общей потребности рынка. При этом насыщенность может варьироваться весьма значительно: в одних городах уже есть переизбыток, а в других наблюдается полное отсутствие ломбардных точек.

Рентабельность кредитно-финансовых учреждений данного типа может достигать 35–40 %, что является отличным показателем для начинающих предпринимателей. Однако на успешность такого бизнеса влияет слишком много факторов, которые необходимо учитывать еще на старте. Основными из них являются:

• правильное расположение – место должно быть не просто людным, а с высокой проходимостью именно потенциальных клиентов;
• доступность аренды – в наиболее выгодных местах плата за помещение может быть слишком высокой, что не позволит быстро окупить вложенные средства и выйти на хорошую прибыль;
• действенность рекламных инструментов – рекламная кампания должна быть направлена на привлечение целевой аудитории с учетом ее интересов;
• наличие конкурентных преимуществ – если поблизости уже есть ломбарды, то нужно проанализировать их деятельность и предложить клиентам более выгодные условия;
• грамотно подобранный персонал – оценщики должны иметь опыт и высокую квалификацию, при этом уметь общаться с посетителями и не допускать нечестности в работе.

Наибольшие сложности в ломбардном бизнесе обычно бывают первые 6 месяцев после начала деятельности, когда точка безубыточности еще не пройдена, а достаточного количества клиентов пока нет. Именно в этот период закрывается каждый третий из новооткрытых ломбардов. И только те, кто выстоит, начинают постепенно наращивать обороты, а через 1,5–2 года уже получают прибыль как минимум 100 тысяч рублей ежемесячно.

Сколько стоит открыть ломбард

Для того, чтобы организовать ломбард, не придётся наниматься большого количества сотрудников. Также не потребуется большого количества сложного технического оборудования, однако для открытия ломбарда придётся изучить эту сферу бизнеса досконально.

Ломбарды могут принимать как ювелирные изделия, так и меха, натуральную кожу, мобильные телефоны, бытовую технику и даже автомобили. В таком случае для открытия придётся найти примерно 1 миллион рублей.

Виды ломбардов

Существует несколько видов ломбардов, специализирующихся на:

• принятии в качестве залога техники различных видов;
• принятии в залог ювелирных изделий, драгоценностей, золота от 500-ой пробы, прочих ценных металлов. Ювелирный ломбард не требует обустройства дополнительного помещения для хранения изделий. Однако, может понадобиться много времени для урегулирования правовых аспектов и сбора необходимой документации;
• антикварных изделиях, принимаемых под весьма неплохой залог. Сюда посетители приносят картины, награды, старинные сувениры и монеты. Также здесь могут принимать дорогостоящую одежду из натурального меха (норка, рысь, шиншилла, песец и т. д.). Такой ломбард – излюбленное место многих коллекционеров;
• выдаче определенной суммы денег под залог автомобиля. Для того чтобы открыть автомобильный ломбард, понадобится дополнительная территория под стоянку. Однако доход от работы такого заведения может быть весьма неплохим.

Что нужно для открытия ломбарда?

Для того, чтобы вести деятельность на законных основаниях, придётся решить все бюрократические вопросы. Ломбард можно зарегистрировать как юридическое лицо. Это может быть как ООО, так и ЗАО.

Бизнесмену следует знать, что ломбард имеет право заниматься выдачей денежных средств под залог. Продавать заложенные вещи не допускается. Однако такая схема работы вряд ли может принести большие деньги. Поэтому чаще всего рядом с ломбардом открывают комиссионный магазин. Тогда можно зарегистрировать ещё и ИП.

Получать какие-либо лицензии не потребуется, однако придётся пройти несложную процедуру регистрации в Росфинмониторинге. Если этого не сделать, то любая проверка может стать причиной многочисленных проблем.

Ломбард допускается поставить на учёт не позднее, чем спустя месяц после регистрации ООО или ЗАО. Для этого необходимо обратиться в Росфинмониторинг и подать заявление о постановке на учёт. Это заявление допускается оформлять в произвольной форме. Перед этим придётся заполнить, а затем заверить (у нотариуса) форму 2-КПУ.

Когда это будет сделано, необходимо пройти регистрацию в Пробирной палате, если ломбард будет принимать ювелирные украшения с драгоценными камнями. Это касается и любых других изделий, сделанных из драгоценных металлов.

Правовые особенности ломбарда

Регистрация юридического лица для открытия ломбарда проходит так же, как и любого другого общества с ограниченной ответственностью, но некоторые нюансы всё-таки есть.

1. В фирменном наименовании ломбарда должно быть указано слово «ломбард» и его организационно-правовая форма. Например, так: «Общество с ограниченной ответственностью Ломбард «Золотой ключик».

2. Ломбард нельзя зарегистрировать в квартире. Закон требует не только создания по юридическому адресу специальных условий для хранения и безопасности сданного имущества, но и отсутствия в ломбарде других вещей, не относящихся к этому бизнесу.

3. Ломбарду доступны всего три вида предпринимательской деятельности, указанные в законе «О ломбардах» № 196-ФЗ:

• предоставление краткосрочных займов гражданам (код ОКВЭД 64.92.6: Деятельность по предоставлению ломбардами краткосрочных займов под залог движимого имущества);
• хранение вещей (код ОКВЭД 66.19.5: Предоставление услуг по хранению ценностей, депозитарная деятельность);
• консультационные и информационные услуги (код ОКВЭД 70.22: Консультирование по вопросам коммерческой деятельности и управления).

4. Распоряжаться и пользоваться заложенными вещами ломбард не вправе. Заложенное имущество, не выкупленное в срок, должно быть продано с публичных торгов. Это условие обязательно для вещей стоимостью выше 30 000 рублей. Менее ценные вещи ломбард может продавать как через торги, так и по другим каналам. В том числе, можно открыть комиссионный магазин для передачи заложенных вещей на реализацию, но для этого надо регистрировать другое ООО или ИП.

5. Учредителем или участником ломбарда не может быть физическое лицо, имеющее неснятую (непогашенную) судимость за экономическое преступление или преступление против власти.

6. Минимальный размер уставного капитала для ломбарда в 2020 году остался на уровне 10000 рублей, хотя вносились законопроекты, предлагающие повысить его до 50 млн рублей.

7. Специальных требований к помещениям именно для ломбарда закон не устанавливает, но должны соблюдаться условия так называемого руководящего документа МВД РФ (РД 78.36.003-2002). Без этого охранная организация не выдаст акт соответствия помещения под ломбардную деятельность.

8. Лицензия для ломбарда не нужна, но организация будет находиться под постоянным контролем Росфинмониторинга, ЦБ РФ и Пробирной палаты, куда надо вставать на учёт.

Анализ рынка

Для начала нужно как можно внимательнее изучить этот рынок в городе. Не будет лишним узнать и о конкурентах. Если окажется, что их слишком много, то придётся повременить с открытием бизнеса. Изучение конкурентов — это отдельная тема, требующая массу внимания. Следует узнать об их месторасположении, режиме работы. Также надо узнать, какие именно предметы они принимают.

Если окажется, что в городе мало заведений, принимающих электронику, то вполне логично открыть ломбард, специализирующийся именно на электронике. Определение специализации собственного ломбарда может занять массу времени, однако это оптимальный вариант для того, чтобы получить максимум прибыли в будущем.

Особенности налогообложения

Многие начинающие предприниматели отказываются от своей затеи фактически сразу же и переключаются на что-то более простое, узнав последовательность действий в том, что требуют при оформлении и сколько инстанций нужно пройти. Процесс действительно способен отнять много времени и нервных клеток, но при правильном подходе это того стоит. Помимо углубления в нишу и понимания последовательности организационной работы, важно определиться с нюансами налогообложения. От него также существенно будет зависеть будущая чистая прибыль.

В соответствии с Налоговым кодексом, для ломбардов применяется общая система налогов, но проценты, полученные от выдачи кредита, налогом не облагаются по закону. То есть, платить в ФНС придётся лишь за оценённые вещи, которые передают под залог.

Вам понадобится вести постоянный бухгалтерский учёт, скорее всего, понадобится сторонняя помощь с открытием ломбарда.

Перед государством за свою деятельность нужно будет отчитываться:

• Росфинмониторингу – раз в году отделу СДЛ и каждый квартал подача отчёта ФЭС-04;
• Центральному банку Российской Федерации – раз в год относительно состава руководства, каждый квартал непосредственно о деятельности и каждый месяц о проведённых денежных операциях.

Выбор названия

Отдельного внимания заслуживает выбор названия. Лишь в таком случае можно рассчитывать на постепенное развитие бизнеса. Ломбард с запоминающимся названием будут рекомендовать своим друзьям и знакомым. Как же выбрать название?

Не рекомендуется выбирать слишком длинное имя для ломбарда. Такое название никто не запомнит, а высокая стоимость изготовления вывески может стать серьёзным доводом в пользу того, чтобы отказать от этой идеи. Лучше всего придумать название, состоящее из нескольких слов. Одно из этих слов и должно быть «ломбард».

Ещё во время изучения всех своих конкурентов стоит обратить самое пристальное внимание на них. Не рекомендуется повторять чужие названия, ведь в будущем из-за этого могут возникнуть самые разнообразные проблемы.

Не будет лишним провести хотя бы небольшое исследование по поводу придуманных вариантов. Этого будет достаточно для того, чтобы определиться с самым подходящим именем заведения. Для этого можно предложить различные варианты названия ломбарда своим друзьям и знакомым, а затем выбрать тот вариант, который набрал наибольшее количество голосов.

Выбираем правильное месторасположение

Правила, как открыть ломбард, и пошаговая инструкция вряд ли помогут определиться с местом расположения. В них можно найти разве что требования к самому помещению, чтобы не иметь проблем с разрешениями от СЭС и противопожарной инспекцией.

От того, правильно ли выбрано место, также зависит поток клиентов и ваш будущий оборот. Чем выгоднее вы расположитесь, тем быстрее бизнес себя окупит. Поэтому отдельно уделите внимание поиску и тому, что для этого нужно. Открыть свой ломбард лучше всего:

• В помещении, которое находится в людном месте;
• На первом этаже здания или в подвальном помещении (допускается);
• В районе, который густо заселён;
• В месте, куда легко добираться и которое хорошо просматривается с улицы.

Бизнес план ломбарда на первый месяц работы (в небольшом городе)

План расходов:

С планом доходов всё намного сложнее. Если процентная ставка достигает 1% в день, то можно выйти на окупаемость уже спустя год работы. Всё рассчитывается индивидуально, поэтому нужно ориентироваться на собственные подсчёты и финансовые показатели конкурентов в городе.

Пошаговая инструкция

Первое, что следует сделать на этапе планирования открытия, — изучить рынок данных услуг. Бизнесмену следует:

• тщательно просчитать риски, затраты на открытие и организацию предприятия;
• узнать, насколько востребованы ломбарды в конкретном населенном пункте и районе;
• есть ли конкуренция, сможет ли он предложить клиентам более выгодные, чем у конкурентов, условия.

Если предварительные экономические расчеты устраивают предпринимателя, следует оформить предприятие в официальных органах:

1. Зарегистрировать в налоговой инспекции в качестве ООО, указав соответствующие ОКВЭД 65.22.6., 74.14., 67.13.5.
2. Поставить ломбард на учет в тридцатидневный срок с момента регистрации в Пробирной палате и в Росфинмониторинге.
3. Застраховать в выбранной компании, оказывающей данные услуги, принятые вещи в пользу залогодателей. Желательно оформить страховку на какую-либо сумму, чтобы не пришлось страховать каждую вещь по отдельности.

Выбор и подготовка помещения

К выбору места следует подходить ответственно: именно от местоположения зависит немалая доля успеха. Так, лучшим местом для ломбарда станет торговый центр или отдельное помещение, находящиеся в местах с высокой проходимостью клиентов. Очень хорошо, если рядом с открываемым ломбардом будет располагаться парковка, а само помещение будет недалеко от оживленных остановок общественного транспорта.

Ломбард не нуждается в дорогой элитной обстановке — достаточно поставить добротные стулья и стол в зоне для клиентов, а также оборудовать рабочую зону. Зато не стоит пренебрегать безопасностью — следует установить:

• сигнализацию и тревожную кнопку для быстрого вызова охраны;
• металлические решетки на окнах, в месте разделения рабочей и клиентской зон;
• металлические двери;
• пуленепробиваемые стекла;
• систему видеонаблюдения.

Набор оборудования для работы будет полностью зависеть от предпочтений предпринимателя и вида ломбарда, но в любом случае потребуется:

• оргтехника — принтер, компьютер с лицензионным ПО, качественный интернет, телефон;
• особая техника — для определения подлинности изделий, высокоточное весовое оборудование и пр.;
• торговое оборудование — стойки, прилавки, информационные щиты, витрины, столы и стулья для персонала, посетителей.

Чтобы о ломбарде узнало как можно большее количество клиентов, следует не жалеть денег на рекламу. В первую очередь нужно придумать название для ломбарда — оно должно быть звучным, запоминающимся, не слишком длинным. Затем следует заказать привлекающую взгляд вывеску, где будут указаны название и режим работы.

Не лишним будет заказать рекламу в СМИ, нанять промоутеров для раздачи листовок, организовать группы предприятия в социальных сетях. Отличное решение — проведение акции в дни открытия, например: «Для первых клиентов процентная ставка снижена вдвое!».

Наем персонала

Для организации работы небольшого ломбарда достаточно минимального штата, состоящего из квалифицированных и прошедших сертификацию работников:

• менеджера;
• оценщика;
• охранника;
• бухгалтера;
• товароведа.

Нередко функции нескольких сотрудников возлагаются на одного работника, но это оптимально делать только в случае, если ломбард небольшой, иначе сотрудник не сможет справляться со всеми обязанностями.

Бизнес-план

При составлении бизнес-плана самое важное — рассчитать все затраты и предполагаемые рентабельность, прибыль. Так, целесообразно открывать ломбард, рентабельность которого составляет не менее 30 %.

При написании бизнес-плана важно учесть первоначальные затраты:

• на оформление документации — 50 000 рублей;
• ремонт и оснащение помещения — 1 000 000;
• приобретение оргтехники и оборудования — от 300 000;
• рекламу — 150 000.

К первоначальным затратам стоит отнести средства, предназначающиеся для выдачи залогодателям (не менее 9 млн рублей), и деньги, предназначенные на финансирование деятельности до ее выхода в плюс (не менее 2 млн).

Следует учесть и ежемесячные затраты, в число которых входит:

• выплата заработной платы сотрудникам — от 300 000 руб.;
• арендная плата — индивидуально, в зависимости от местоположения помещения может варьироваться от нескольких сотен до нескольких тысяч рублей за квадратный метр;
• наем охраны — от 150 000 руб.;
• прочие расходы, налоговые отчисления — от 200 000 руб.

Чтобы рассчитать рентабельность бизнеса, следует вычислить, сколько процентов будет составлять чистая прибыль от полученной выручки. К примеру, при миллионной выручке прибыль равна 142 200 руб., соответственно, рентабельность предприятия составит всего 14,2 %. В первые месяцы работы такие показатели не являются низкими, но уже через 3–6 месяцев они должны увеличиться минимум вдвое — это будет означать, что ломбард окупает себя и начинает приносить прибыль.

Где открыть ломбард

Если речь идёт о сравнительно большом городе, то рекомендуется открыть заведение в каком-нибудь спальном районе, где проживает большое количество жителей. Это связано с особенностями этой сферы деятельности. Когда людям срочно нужны деньги, то они отправятся в ломбард, расположенный где-то поблизости. Это лучший вариант для того, чтобы как можно скорее получить деньги. Если же это небольшой город, то будет разумно открыть заведение где-нибудь в центре.

При выборе конкретного места следует ориентироваться на следующие факторы:

• Наличие конкурентов. Рекомендуется выбирать места, где нет никаких конкурентов.
• Проходимость — это не менее важный фактор. Если поблизости находятся автомобильные трассы, магазины и рынки, то вероятность достигнуть успеха будет куда выше.

Что нужно знать о франшизах ломбарда

Франшиза хороша тем, что даже начинающий предприниматель, который досконально не знает, как открыть ломбард, может сделать это с минимальным для себя риском, уже готовой рекламной кампанией и доверием со стороны потенциальных клиентов. Но не стоит торопиться с покупкой франшизы, нужно уметь распознавать выгодное предложение от заведомого провала.

Важно тщательно изучить показатели франчайзера, ответив себе на такие вопросы:

• Как долго организация уже на российском рынке – если менее одного года, ищите другие предложения;
• Какими темпами развивается;
• Насколько эффективно отлажены процессы.

Не стоит покупать франшизу, если правообладатель не предоставляет полную документацию для лёгкого старта и не оказывают всестороннюю поддержку партнёрам.

Требования к помещению

В России не установлено каких-то специальных требований по отношению к ломбардам. Это означает, что открыть такое заведение возможно практически везде.

• Рекомендуется отдавать предпочтение отдельно стоящим зданиям с одним или двумя этажами. Это должен быть нежилой фонд. Также допускается размещать ломбард на первом этаже жилого дома.
• Стоит избегать подвалов или полуподвальных помещений. Разместив ломбард в таком месте, репутация будет оставлять желать лучшего. Это сразу же скажется на потоке клиентов.
• Коммерческая недвижимость может стоить слишком дорого, поэтому если нет возможности приобрести помещение, то придётся взять его в аренду. Для этого бизнеса хватит даже 30 квадратных метров.

Каким должно быть помещение ломбарда

С позиции законодательства требования к помещению ломбарда состоят в том, чтобы в нем были соблюдены все условия для должного хранения передаваемых в залог вещей. Существует несколько общих правил относительно подготовки объекта для размещения ломбарда:

• нужно обеспечить сохранность, отсутствие вредного воздействия и порчи заложенных вещей;
• необходимо исключить возможность проникновения в помещение для хранения посторонних лиц;
• помещение следует подбирать и оборудовать таким образом, чтобы оно соответствовало нормам СЭС и Госпожнадзора;
• следует обеспечить охрану ломбарда, заключив договор со специализированным предприятием.

С коммерческой точки зрения оптимальным вариантом для размещения ломбарда будет помещение, находящееся в густонаселенном районе либо в месте массового скопления людей. При этом в аренду стоит снимать площади на первых или цокольных этажах зданий с удобным входом.

Для небольшого ломбарда достаточно будет помещения площадью 40-50 кв. м., разделенного на 2 основные зоны: для хранения вещей и для обслуживания клиентов.

Место хранения, назовем его «склад», следует оборудовать стеллажами, полками, сейфом для ювелирных изделий. Для зоны обслуживания потребуется приобрести офисную мебель, орг. технику, компьютер, на который нужно будет установить еще и специальное программное обеспечение. Здесь же можно организовать рабочее место оценщика и оснастить его необходимыми инструментами – весами, реагентами и т. д.

Если относительно помещения и его оснащения в Федеральном законе «О ломбардах» строгих требований нет, то по поводу организации рабочего процесса существует целый ряд определенных правил, о которых основателям стоит узнать заранее.

Выбор сотрудников

В зависимости от того, насколько высока квалификация сотрудников ломбарда, можно рассчитывать либо на успех, либо на неудачу. Все вещи, которые будут приносить клиенты, нужно оценить. Если во время оценки будут допущены какие-либо ошибки, то избежать проблем не удастся. К примеру, если за поддельные украшения ваш ломбард выдаст солидную сумму денег, то ни о каком успехе не может идти и речи.

• Для оценки техники придётся взять мужчин, которые хорошо разбираются в том, как надо производить процедуру оценки. Они должны обладать достаточно широкими знаниями и большим практическим опытом.
• Девушек набирают для того, чтобы оценивать ювелирные украшения. Для этого нужно уметь определять подлинность изделия и его вес.
• В кассе может работать даже тот, кто не имеет ни опыта, ни образования.

Общее количество сотрудников напрямую зависит от режима работы заведения. Если ломбард работает круглосуточно, то не получится обойтись без смен.

Сколько это стоит и каков будет доход?

Открытие ломбарда с нуля – дело хлопотное и весьма затратное. Стоимость организации бизнеса будет напрямую зависеть от вида заведения и предоставляемых им услуг, от места размещения (город, район, область и т. д.) и ряда прочих факторов. Арендная плата помещения в центре мегаполиса в разы выше той же самой аренды за офис в небольшом провинциальном городке.

В среднем, на открытие заведения уходит от 1 до 1,8 млн рублей. Срок, за который бизнес полностью окупится и начнет приносить прибыль, может составлять порядка 1-2 лет. Так, небольшой ломбард по истечении 3-х летнего срока может приносить прибыль размером в 100-150 тыс руб.

Особенно важен период со дня открытия и по окончание 6-ти месяцев работы заведения. Этот промежуток времени можно назвать критическим: денежные средства на открытие и развитие бизнеса уже вложены, но он пока не вышел в «плюс». Для того чтобы получить прибыль, нужно добиться высокой ежедневной посещаемости: в среднем, от 30 до 50 человек в день. В противном случае заведение продолжит приносить одни лишь убытки. Именно поэтому по истечении полугода со дня открытия свыше 30% ломбардов попросту закрываются.

Как работают ломбарды и на чем они зарабатывают

Для того чтобы знать, как грамотно открыть свой собственный ломбард,

нужно изучить принцип его работы, откуда берется прибыль.

Ломбарды являются организацией, которая выдает кредиты под залог вещей. Это могут быть драгоценности, бытовая техника, автомобили, электроника, антиквариат и другие ценные вещи. Стоит учитывать, что недвижимость в этот список не входит. Такая деятельность не является законной. Выдачей кредитов под недвижимое имущество занимаются только банки.

Ломбарды выдают кредиты на короткий период (до 1 месяца) под залог вещей, за что берут свой процент. Процентная ставка в среднем составляет 10-12% (максимально 25%). При этом налоги платятся за сохранность вещей, проценты же не облагаются налогом.

Специализация организации влияет на то, какие требования будут в оценке и сохранности вещей. Если ломбард имеет широкую специализацию и занимается выдачей денег под различную технику, машины, меха, то наличие в помещении достаточного места под их хранение и соблюдение всех требований к необходимым условиям обязательно. В таких случаях нужно следить за качеством техники и её новизной. Иначе, если за вещью не придут, у вас могут возникнуть проблемы с её продажей, и вы потеряете деньги.

В основном ломбарды стараются получить доход именно от процентов, а не продажи вещей. В идеале процент вещей, за которыми не пришли, составляет 7-10%. Есть и другой вариант заработка. Это касается выдачи займов под ювелирные изделия. В этом случае ломбарды зарабатывают на разнице в цене. Покупают драгоценности по низкой цене, а продают с более высоким ценником.

Регистрация ломбарда и страховка

Регистрация ломбарда происходит исключительно как ООО. Пошаговая инструкция создания предприятия включает следующие пункты:

1. Вам понадобится регистрация вашего ломбардного бизнеса в Налоговой инспекции. Там же вы сможете получить более детальную информацию о необходимых документах.
2. В течении 30 дней после регистрации, ваша организация должна быть зарегистрирована в РосФинМониторинге.
3. После этого, ваше предприятие должно встать на учет в Приборной плате. Данное требование постановило Министерство Финансов РФ № 68. Согласно этому приказу, на учет должно встать любое предприятие, деятельность которого связано с оборотом ювелирных изделий.

После регистрации вашего предприятия, вы должны застраховать вещи, которые вы принимаете в залог от клиентов. Согласно закону, необходимо застраховать предложенное в залог имущество клиента за собственные средства. Категорически запрещается принуждать клиента страховать свое имущество самостоятельно! Для того чтобы не страховать отдельно каждый заложенный предмет, необходима страховка на определенную сумму денег, которая позволила покрывать свои обязанности перед клиентами.

Инсайдер из ломбарда: «Стало меньше клиентов с «лавочки», больше культурных, обеспеченных»

«ПСК по всем регионам одна, хотя средняя сумма займа в Москве и Саратове очень разная» Фото: © Нина Зотина, РИА «Новости»

О героях и разнице между ломбардами и комиссионками

В Татарстане, согласно реестру, сейчас работают 52 ломбарда (без учета филиалов одного и того же ООО). Их работа строго регулируется ЦБ. Но, помимо ломбардов, есть и комиссионные магазины. Их учет не ведется. По данным сайта 2gis.ru, только в Казани их порядка 100 (с учетом всех филиалов).
«Ломбарды часто путают с комиссионками, но это в корне неправильно. Не такие мы страшные и серые, как были лет 10–15 назад», — говорит один из наших инсайдеров. Ключевое различие — в том, что ломбарды обязаны хранить залоги, страховать их и ставить только те проценты (ПСК), которые диктует регулятор.

ПСК — это полная стоимость кредита, ее ЦБ называет раз в квартал, по итогам отчетности ломбардов. Она берется из средней рыночной ставки топ-100 ломбардов по России. «И здесь проявляется одно очень негативное влияние больших сетей: за последние два года эта ставка все уменьшается и уменьшается, — говорит наш герой. — Из-за этого сети выдают займы под маленький процент и таким образом выживают с рынка маленькие ломбарды. И они как раз и уходят в комиссионки либо закрываются».

ПСК по всем регионам одна, хотя средняя сумма займа в Москве и Саратове очень разная. Сейчас она составляет 142,350% годовых (около 11,8% в месяц). «Да, кажется бешеной цифрой», — соглашается инсайдер. Но с 1,5 млн рублей (такую сумму выдает средний ломбард за месяц) получается 178 тысяч. Фактически это доход ломбарда. «Но если вычесть зарплату бухгалтера, оценщика, аренду и так далее, то практически ничего не остается», — говорит инсайдер. А если ставку поднять выше — прилетит штраф от 500 тыс. до 700 тыс. рублей.

Комиссионным магазинам в этом плане проще: они не предоставляют никакой отчетности в ЦБ, не обязаны страховать залоги. Но это не значит, что их деятельность не контролируется: за ними следит Росфинмониторинг и инспекция пробирного надзора (актуально для ювелирок). Поэтому они, как и ломбарды, должны соблюдать закон о противодействии финансированию терроризма и отмыванию доходов. Как это происходит? Каждого клиента проверяют по специальному списку, который обновляется раз в неделю; проверяются сделки выше 600 тыс. рублей, по оружию массового поражения и любые другие сомнительные сделки.

Чтобы называться ломбардом, приходится немало поработать, сетует один из наших героев. Бывает, что и банки к ним относятся «не очень» — попросту отказывают. «Так что они сами вынуждают работать комиссионкой», — говорит владелец ломбарда.

Наши инсайдеры — представители обеих сторон. Один работает в этой сфере больше 10 лет и представляет федеральную сеть; другой — 20 лет, у него сеть ломбардов (некоторые с магазинами), в том числе и в районах РТ. Они рассказывают о том, как коронавирус повлиял на их сферу и поведение людей, и ожидают наплыва клиентов.

«За первые три недели карантина выросло число клиентов, которые хотят сдать технику и золото, — процентов на 10–20» Фото: © Наталья Селиверстова, РИА «Новости»

О клиентах в период самоизоляции

Комиссионные магазины:

• Клиенты делятся на две категории: те, кто продает, и те, кто покупает. Первых стало больше, но пока это не носит массовый характер — видать, у людей есть еще какие-то запасы. За первые три недели карантина выросло число клиентов, которые хотят сдать технику и золото, — процентов на 10–20.
• Покупателей стало гораздо меньше. Нельзя сказать, что продаж нет вообще. У нас и через онлайн-площадки покупают, и перекупщики есть. Но общее количество покупателей снизилось, и наш доход, естественно, упадет.
• Сейчас, бывает, звонят клиенты, которые значительные суммы у нас взяли. У многих большие сложности, и мы идем им на уступки, делаем пролонгацию. Если кто-то не смог принести деньги — отсрочку даем значительную. То есть к каждому у нас индивидуальный подход. Такого, чтобы специально нажиться на этой ситуации, у нас нет. Мы стараемся не терять своих клиентов.

Ломбарды:

• Поток клиентов с начала самоизоляции уменьшился на 60–70%. Это из-за того, что некоторые люди боятся выходить на улицу, а некоторые не успевают прийти из-за сокращенного режима работы. Да и вообще расходы людей снизились, так как они сидят дома. Кроме того, в апреле люди получили зарплату за март и деньги еще есть. А вот в следующем месяце мы ожидаем всплеск клиентов. В других, менее обеспеченных регионах коллеги говорят, что уже начинается наплыв.
• Сейчас если изделие выходит на реализацию, мы стараемся обзванивать клиентов, прежде чем реализовать на лом. Спрашиваем, планируют ли они выкупать изделие. Если да, то индивидуально договариваемся о сроках и цене. Ведь если все изделия просто продать, мы этих клиентов больше не увидим — им нечего будет закладывать.

«Чем дороже мы оценим золото, тем больше выдадим сумму и тем больше получим процентов» Фото: pixabay.com

Об изменении принципов оценки и структуры товаров

Комиссионные магазины:

• Выдача у нас очень большая, а продаж не очень много. Поэтому мы по сумме оценки — процентов на 5–10 снизили.
• Качество техники, которую несут люди, не улучшилось. Но мы раньше брали какие-то вещи даже несмотря на то, что спроса на них нет. А сейчас берем только то, что действительно ликвидно. Потому что очень много людей пользуются ломбардами в современной ситуации. Средства сейчас нужно стараться как-то беречь, а не заниматься расточительством.
• То есть мы стали более избирательными в оценке техники. Грубо говоря, если мы раньше старый фен брали или утюг хоть за 50 рублей, то сейчас такие вещи мы не берем.

Ломбарды:

• Ставки и цены мы оставили на прежнем уровне. Единственное, мы перестали начислять пени на весь этот период — для нас это примерно 10% прибыли.
• Сейчас мы ограничили приемку крупной техники. Телефоны и инструменты принимаем только в идеальном состоянии и стараемся работать только с золотом — оно всегда ликвидно и не имеет скрытых дефектов.
• Цену на приемку золота мы не снизили. Зачем принимать его дешевле, если на бирже оно на том же уровне, а в начале апреля даже был рост? Чем дороже мы оценим золото, тем больше выдадим сумму и тем больше получим процентов.
• Те, кто сейчас снижает цену на приемку золота, возможно, не наладили сбыт лома и продают его за наличку. Это, как правило, на 70–100 рублей за грамм дешевле, а с килограмма 100 тыс. рублей набегает. А мы работаем напрямую с заводами и получаем деньги на расчетный счет, нам нечего бояться.
• В марте мы в среднем выдавали на руки по 9,7 тыс. рублей, в апреле — 8,3 тыс. рублей, это больше, чем в прошлом году. По проценту выкупа пока картина не ясна, понятно будет только к середине мая.
• Сами клиенты начали меняться еще года два назад. Стало меньше клиентов с «лавочки», больше культурных и более обеспеченных. Это видно и по залогам, и по внешнему виду. Вообще, что только не приносят — и сапоги, и швейные машинки, и аппараты для пайки оптоволокна. Все, что движется.

«Когда был «пик ограничений», мы работали через окошечки, но недавно открылись» Фото: Zuma\TASS

Об организации работы в период самоизоляции

Комиссионные магазины:

• Когда был «пик ограничений», мы работали через окошечки, но недавно открылись: у нас товары первой необходимости, да и мы сотовой связью торгуем, а салоны сотовой связи работают. Но все меры стараемся соблюдать. Почти 90% заказов делают в онлайн.
• Сокращений сотрудников не было. Наоборот, мы набираем людей — сейчас есть такая возможность, потому что магазины по продаже бытовой техники закрылись, много специалистов освободилось.
• Достаточно много людей идут на собеседование. На сколько увеличился процент, сказать не могу, но в офисе постоянно вижу, что приходят. Не сильно больше, чем в «докарантинное» время, но желающие есть.
• С безопасностью у нас все хорошо. Вообще, бывали случаи налетов на магазины, но именно грабежей с угрозой жизни — нет. И краж в последнее время не было. Есть места, где совершить кражи проще, чем у нас: кассир полностью защищен, деньги не украдешь. А если человек захочет украсть телефон — ну в наше время это самое неблагодарное дело.

Ломбарды:

• Мы работу продолжаем, потому что у нас находятся изделия и личные вещи людей, мы не можем полностью прекратить свою деятельность. Но некоторые залоги пришлось перевезти на централизованный объект и работать по режиму праздничных дней — это рекомендация ЦБ. Работаем через окошко и онлайн.
• Штат сокращать не собираемся. У нас работают больше 10 человек оценщиков и кассиров-хранителей — не считая бухгалтерии, программиста и уборщиц. На работу новых сотрудников сейчас не берем, да и нет такой необходимости. Обучение сотрудников очень трудоемкое (стажировка два-три месяца), а желающих заложить кусок металла вместо золота хватает.
• На время самоизоляции ЦБ нам рекомендовал не реализовывать залог в течение трех месяцев. Вообще, в ломбарде максимальный срок займа 30 дней. Но если человек приходит через 30 дней и оплачивает проценты, то ему дается еще месяц, и так бесконечно. Плюс к этому дается еще 30 дней — это так называемый льготный период, когда начиняются пени. И только потом уже происходит реализация залога. Но много ломбардов (даже крупные сетевые) оформляют залог на один день, тем самым избегая льготный период и уже через месяц спокойно реализовывают залог. Эти рекомендации — большой удар по карману ломбарда, активы просто зависнут.
• Но конкретно по нам они не ударят, потому что мы всем своим клиентам плюсом даем еще две недели. То есть залог у нас хранится два с половиной месяца. Бывает, некоторые клиенты приходят через три-четыре месяца и требуют свой залог, хотя в договоре четко прописаны срок займа и дата реализации. Мы даже маркером обводим сроки, но, как показывает практика, когда люди видят деньги, они подписывают всё не глядя и не слушая. Бывает, и плачут, и скандалят.

Чего ждать после COVID-19

Комиссионные магазины:

• Пока сложно сказать, как будет себя вести народ дальше. Но все же я думаю, что количество клиентов будет только увеличиваться. У нас обычно летом — когда народ уезжает за город, в отпуска — поток желающих сдать вещи на комиссию снижается. А в сентябре, когда все возвращаются, детей в школу готовят, увеличивается.
• Что будет с нами после самоизоляции? Такая деятельность, мне кажется, всегда была и будет, во все времена, в любых политических и экономических ситуациях. Ломбарды всегда работали — когда-то хуже, когда-то лучше. Я больше переживаю из-за того, насколько долго этот кризис продлится для людей. Но, думаю, даже независимо от того, какая в обществе будет ситуация, конкретно у нас все будет нормально, потому что услугами ломбардов и микрозаймов пользуются многие, тем более что поддержки от государства вообще нет. У людей выхода нет.

Ломбарды:

• По сумме выданных займов уже сейчас за первые две недели апреля у нас снижение на 45%. Это как раз говорит о том, что люди перешли в режим экономии и пока тратили зарплату за март. Кроме того, не работают кафе, бары, рестораны. Люди не едут отдыхать, машины не заправляют, у них расходы уменьшились. Но в мае окладной части зарплат (если таковая еще осталась) многим и на ипотеку не хватит.
• Пострадал бизнес или нет — зависит от собственника. У нас пока есть подушка, мы еще можем себе позволить посидеть, пострадавшими себя пока не считаем.

Ломбардный бизнес: теория и практика

Если есть желание и склонность к ломбардному бизнесу, то стоит этим делом заняться. Прогореть на ломбарде очень трудно.

Итак, решили открыть ломбард? Что нужно делать? Прежде чем открыть свое дело в ломбардном бизнесе, нужно изучить рынок, на котором придется работать, внимательно ознакомиться с законодательством, регламентирующим деятельность ломбардов, и соответствующими подзаконными актами. Сюда входят нормативные документы, постановления правительства Российской Федерации и инструкции, правила и требования.

Аптечный бизнес: как открыть аптеку с нуля?

Стать предпринимателем в маленьком городе легко!

Выгодно ли открыть ломбард?

Занятие ломбардным бизнесом – дело прибыльное, поэтому количество компаний и частных лиц, занимающихся им, постоянно увеличивается. По сведениям, полученным из государственных источников, количество ломбардов в нашей стране увеличивается ежегодно не менее чем на 150 компаний. Нынешний год не стал исключением. Поэтому при изучении рынка нужно выяснить число компаний, которые занимаются ломбардным делом в вашем городе. Насколько они удовлетворяют потребности населения в таких услугах?

Вам необходимо найти для себя нишу, то есть направление, которым вы будете заниматься. Будете ли вы специализироваться на бытовой технике или автотранспорте, займетесь ли вы исключительно драгоценностями и золотом или недвижимостью — все это нужно определить еще до открытия ломбарда. Надо учитывать, что ломбард, по сути, маленький банк, кредитующий население на небольшой, чаще всего, срок. Но в отличие от банка, это кредитное учреждение занимается только ссудами и только под залог движимого или недвижимого имущества.

Работает ломбард только с населением. Поэтому, чтобы не обанкротиться и иметь постоянную прибыль, заложенное имущество должно быть ликвидным. Проще говоря, оно должно быть таким, чтобы его можно было быстро реализовать. Выбирая специализацию, этот момент нужно учитывать.

После того, как вы изучили рынок, определились со специализацией, можно заняться непосредственно открытием ломбарда.

Плюсы данного бизнеса

Среди основных преимуществ открытия данного заведения, следующие:

• Риск лишиться денежных средств крайне мал, поскольку ссуда равняется не более 90% от общей стоимости того или иного изделия или товара. В случае, если клиент не собирается обратно выкупать украшение, то ломбард имеет право продать его по гораздо более выгодной стоимости.
• В данном случае для организации своего бизнеса не столько важна внушительная площадь арендуемого помещения, как наличие в нём большого и надёжного сейфа.
• Услуги ломбардов всегда пользовались, пользуются и будут пользоваться большим спросом у населения.
• Хороший доход.
• Низкая конкуренция за счёт небольшой популярности этого бизнеса.