Все нюансы и особенности того, как открыть ломбард и заработать на этом

Современная ситуация в отечественной экономике довольно часто вынуждает людей к поиску дополнительных денежных средств. И одним из способов быстро поправить финансовые проблемы может стать оформление займа под залог личного имущества, которое имеет определённую цену, в ломбарде. Именно поэтому ломбард становится очень популярной бизнес-идеей для предприимчивых людей, желающих сделать выгодную инвестицию в какое-нибудь дело. Собственно, для тех, кого заинтересовал такой бизнес, пошаговая инструкция как открыть ломбард, думаем, будет хорошим руководством в его построении.

Что такое ломбард и как он работает?

Хотя с принципом работы ломбарда каждый из нас более-менее знаком, перед тем как рассказать, что нужно чтобы открыть ломбард в России, хочется ещё раз напомнить, что в этом заведении можно быстро получить определённую сумму денег, оставив там взамен какую-нибудь личную (это обязательное условие) ценную вещь. Но самое главное, что эту вещь потом можно вернуть обратно, при условии возврата одолженной суммы в оговорённое время. Если же заёмщик не смог вовремя выкупить заложенное имущество, ломбард, с целью возмещения невозвращенной клиентом суммы, имеет право продать это имущество. Впрочем, этого можно и избежать, если попробовать договориться о продлении договора о займе (в большинстве ломбардов практикуют такие отношения с клиентами). И если хозяин бизнеса согласится на уступки, заёмщику будут начислены проценты на сумму, полученную в качестве займа, которую нужно будет сразу оплатить. И лишь после этого договор будет продлён.

В общем, если описать суть бизнеса простыми словами, то можно сказать, что ломбард, это небольшая альтернатива для тех, кто, очень нуждаясь в денежных средствах, но и думать не хочет о том, что можно продать из дома чтобы заработать денег, но готов их одолжить под залог. И этих людей можно понять. Ведь проданную вещь уже не вернёшь, а преимущество ломбарда в том, что он даёт клиенту шанс и решить финансовую проблему, и сохранить имущество. Но эти плюсы – в пользу клиентов. А какие преимущества привлекают тех, кто решил открыть бизнес ломбард?

Сколько стоит открыть ломбард и какие расходы учитывать

Чтобы открыть ломбард, потребуется солидная сумма денег, время и терпение на оформление всей нужной документации. Основная часть суммы будет использоваться для выдачи займов. Поэтому маленькими вложениями тут не обойтись. Также потребуется арендовать помещение, сделать ремонт, купить все необходимое оборудование.

Стоимость оборудования будет зависеть от того, с каким имуществом вы работаете. Для мехов, например, потребуется специальное холодильное помещение для их сохранности (это требование законодательства), а для машин – охраняемое место на специальной автомобильной стоянке. Также вам необходимо будет позаботиться об охране помещения и необходимых средствах безопасности (видеорегистратор, камеры, сейфы, сигнализация).

Ниже приведем примерный список расходов на месяц

Примерная сумма расходов на месяц при таких показателях составляет 320 000 рублей. Но эта сумма может сильно отличаться в зависимости от города, места размещения, вида деятельности самого ломбарда, количества выдаваемых займов.

Тут не учтены также расходы на ремонт, налоги (зависят от количества хранимых вещей), необходимые документы. В среднем, сумма необходимая для открытия составляет около 1,2-1,5 млн. рублей.

Также помните, что у вас должно быть достаточно денег на выдачу займов. Первые полгода ломбард может вообще не приносить прибыли. Нормальным считается, когда первый год вы просто выйдете на ноль, без убытков. Средняя окупаемость такого бизнеса составляет 1,5 – 3 года.

Преимущества и недостатки открытия ломбарда

Давайте разберёмся, ведь чтобы открыть ломбард с нуля, плюсы и минусы очень важно взвесить, хотя бы потому, что работать придётся с чужим имуществом и большими суммами денег. То есть – это значит, что бизнес рисковый и предприниматель должен быть готовым к тому, что:

• Принимая вещь в залог, можно не распознать подделку и выплатить займ, который в случае невозврата денег невозможно будет покрыть продажей этой вещи;
• Можно взять в залог вещь, которая была украдена и если её изымут правоохранительные органы, возместить ущерб будет невозможно;
• Некоторые товары, в частности – бытовая техника, кожаные и меховые вещи, могут быстро терять ликвидность;
• Организовав автоломбард, нужно придерживаться очень высоких требований (организация стоянки с охраной, наличие в штате сотрудника высокой квалификации) и т. д.

Но как принято говорить в таких случаях, кто не рискует, тот не пьёт шампанского. Тем более что те, кто уже решился открыть ломбард с нуля самостоятельно не особенно зацикливались на минусах. Вместо этого, на вооружение были взяты его преимущества. В частности:

1. Риск невозвращения денежных средств – минимальный (имущество, оставленное в залог, в любое время можно продать по более высокой цене, что позволит покрыть финансовые убытки, да ещё и неплохо заработать;
2. Для организации бизнеса подойдёт любое помещение (ломбард отлично можно обустроить как в подвальном помещении, так и в гараже или в небольшом помещении в каком-нибудь торговом центре. Главное, чтобы место было людное;
3. Услуга всегда пользуется спросом;
4. Высокая доходность бизнеса;
5. Конкуренция очень низкая.

Кроме того, чтобы начинающему бизнесмену было проще работать, перед тем как открыть ломбард он может выбрать тип деятельности, который определяется видом имущества, которое будет браться в залог (это позволит набраться опыта в новом деле, быстрее научиться оценивать вещи, определять их подлинность). Конечно, со временем этот список можно будет и расширять, но начинать лучше с малого.

Что необходимо учитывать при открытии собственной ломбардной организации

Основными объектами залогов на сегодняшний день являются различные ювелирные изделия и автомобили. Следовательно, предприятию будут необходимы специалисты по оценке данных объектов.

На данный момент конкуренция на этом рынке достаточно высокая, следовательно, условия предоставления кредитов должны быть (либо казаться) клиентам выгодными.

Некоторые ломбардные организации помимо ювелирных изделий также принимают компьютеры и технику. Однако стоит понимать, что для хранения подобных объектов необходимо много места. Следовательно, может понадобиться брать в аренду дополнительные помещения, на что предприниматель должен будет потратить некоторые денежные средства.

Для того чтобы брать под залог автомобили, понадобится автостоянка. В случае, если в планах принимать на комиссию меховые изделия, понадобится холодильник. Это будут дополнительные затраты. Однако важно понимать, что чем большее количество вещей открываемое предприятие сможет брать на комиссию, тем большее количество клиентов будет пользоваться предоставляемыми услугами.

Виды ломбардов

Как известно, каждый бизнес начинается из составления бизнес-плана. Поскольку при написании бизнес плана ломбарда нужно будет чётко указать его специализацию, то есть, под какой тип имущества он будет выдавать займы (об этом вспоминалось выше), то этот вопрос следует рассмотреть детальнее. Ведь от этого будет зависеть и сумма начальных вложений в бизнес.
В целом список имущества, которое в ломбардах могут брать в залог, очень большой. Это могут быть:

• Бытовые вещи;
• Антиквариат;
• Электротовары и компьютерная техника;
• Ювелирные изделия;
• Ценные металлы;
• Ценные бумаги;
• Автотранспортные средства.

Кстати, недвижимость в ломбарде заложить нельзя. И даже если вас будут уверять в обратном, помните – это незаконно. Поскольку такие операции – это функция банковских учреждений.

Учитывая этот список, к основным видам ломбардного бизнеса, можно отнести:

Ломбард по скупке ювелирных изделий и золота

Особенность этого типа ломбардов в том, что клиентами таких заведений довольно часто становятся не только обычные люди с уровнем среднего дохода, но и довольно состоятельные личности, которые по каким-то причинам оказались в сложном финансовом положении и готовы оставить под залог:

• Ювелирные изделия;
• Драгоценные металлы;
• Драгоценные камни.

Как утверждают эксперты, случаи невозврата средств с заёмщиками, которые знают цену такого капитала, большая редкость. Соответственно, если у будущего бизнесмена стоит вопрос – как открыть ломбард выгодно, то этот тип деятельности может стать хорошим вариантом. Потому что банкротство ему точно угрожать не будет, ведь заёмщик не заинтересован, чтобы его заложенные ценности были кому-то проданы. А тот факт, что подобные заведения обычно действуют при магазинах, торгующих ювелирными изделиями из золота, наталкивает на мысль, что эта тема, вообще, может стать фундаментом для нового дела бизнесменам, которых интересует вопрос, с чего начать ювелирный бизнес. Так что советуем подумать.

Ломбард по скупке бытовой техники

Заведения этого типа рассчитаны, в основном на клиентов со средним уровнем достатка. В этом случае денежные займы выдаются под залог разной домашней техники, которая имеет хороший внешний вид, исправно выполняет свои функции и в случае невозврата займа для неё можно будет быстро «найти» нового хозяина. Впрочем, тем кого интересует – как открыть ломбард техники, стоит обратить внимание на то, что опытные ломбардщики не каждую вещь берут в залог (что в общем-то правильно, особенно если принять во внимание тот факт, что современная техника очень быстро теряет ликвидность). В связи с этим отдаётся предпочтение:

• Телефонам;
• Ноутбукам;
• Видеокамерам;
• Компьютерам.

А вот тем, кто ищет возможность, куда сдать старый телевизор за деньги – в ломбарде, в выдаче займа под его залог, скорее всего, откажут. Потому что старые телевизоры уже никого не интересуют и в случае невозврата займа, ломбард будет вынужден либо хранить у себя этот телевизор годами, либо отдать его хоть за что-нибудь.

Универсальный ломбард

Этот тип ломбардного бизнеса не имеет каких-то определённых рамок в типах залога. Займ можно оформить, заложив как ювелирные ценности, меховое изделие так и технику. Но если речь идёт о займе под залог таких вещей, как часы, антиквариат, элитные ювелирные изделия, то тут могут быть проблемы. Ведь товар специфический и купца на него не всегда можно найти.

Выбирая эту специфику, нужно помнить ещё одну важную вещь – перед тем, как открыть ломбард с нуля универсального типа нужно будет, хорошенько ознакомившись со всеми нюансами дела, найти хороших специалистов, умеющих:

• Правильно оценивать разные вещи, предложенные в залог;
• Распознавать подлинность вещей;
• Разбираться в людях (на тот случай, чтобы, не выдать займ под залог ворованных вещей и т. д).

Автоломбард

Такой тип деятельности для клиентов интересен тем, что условия получения займа в автоломбарде гораздо проще, чем в банковских учреждениях и микрофинансовых организациях. Ведь, банки хоть и предлагают низкие процентные ставки, процесс выдачи кредита довольно непростой, к тому же, длится очень долго. Что касается микрофинансовых организаций, то тут процедура попроще, но сумма займа ограниченная, а процентные ставки очень большие. Так что автоломбард — это отличная возможность получения быстрого займа.
Для бизнесмена, такой тип деятельности тоже довольно выгодный, но вот что касается вопроса – сколько нужно денег чтобы открыть ломбард, который будет брать в залог автомобили, то тут есть несколько вариантов. Дело в том, что, оформляя в залог автомобиль или любой другой транспорт, ломбард необязательно забирает его на хранение. Заложенный автомобиль может находиться как на сохранении в займодателя, так и оставаться в пользовании заёмщика (при этом он платит проценты от суммы займа) и лишь в случае невыполнения обязательств перед займодателем, автомобиль может быть изъят и продан по рыночной стоимости. Соответственно, если бизнесмен ограничен в финансах, то организовывая автоломбард, он может ограничиться вариантом, где автомобиль не берётся на хранение (тогда не требуется площадка, охрана организация видеонадзора и т.д.). Хотя, конечно, тут тоже есть некоторый риск, но это уже нюансы.

Как открыть ломбард: пошаговая инструкция

15.01.2018

5879

При современной ситуации в российской экономике многие наши соотечественники вынуждены прибегать к альтернативным методам получения дополнительных средств. Одним из таких способов является оформление займа под залог ценного имущества. Именно поэтому сейчас как никогда актуален вопрос о том, как открыть ломбард. Пошаговая инструкция в этой статье поможет разобраться в этапах создания ломбардного бизнеса.

Что такое ломбард?

Ломбард представляет собой юридическое коммерческое учреждение, деятельность которого основана на закладных принципах. Иными словами, клиент ломбарда в обмен на необходимую ему сумму оставляет в качестве залога принадлежащее ему ценное имущество. После погашения задолженности перед компанией, заемщик получает свою вещь назад.

Важным моментом оформления сделки между ломбардом и клиентом является закладывание только личного имущества заемщика. Размер займа определяется на основании множества факторов, в особенности реальной стоимости объекта.

Как работает ломбардный бизнес в России

Многие ломбарды предоставляют своим клиентам возможность продлевать договор займа. В таком случае заемщику предстоит оплатить только начисленные проценты, после чего договор займа будет продлен.

В случае невыкупа залогового объекта в оговоренные сторонами сроки ломбард получает полное право на реализацию имущества с целью возмещения собственных убытков.

Хочу открыть — с чего начать?

Открытие собственного ломбардного бизнеса необходимо начинать с составления бизнес-плана.

Только в таком случае удастся максимально точно изучить коньюктуру современного рынка и рассчитать предстоящие расходы и потенциальную окупаемость бизнеса.

Где лучше и выгоднее открывать ломбард: в Москве или регионах?

В Москве

Согласно недавним исследованиям, в столице на данный момент действует более 550 ломбардов, из которых большая часть – частные предприятия.

Грамотно расположенный и организованный ломбард посещает около 700 потенциальных клиентов среднего класса в неделю. При таком раскладе среднестатистическая сумма чистой прибыли ломбарда в спальном районе Москвы составляет около 100-150 тысяч рублей.

А в регионах?

Чтобы определить, насколько выгодно открытие ломбарда в конкретном регионе, необходимо определить:

• степень насыщенности рынка;
• наиболее крупные организации;
• принципы и особенности ведения ломбардного бизнеса в данном районе.

Таким образом, в одном из российских городов может открытие ломбарда может оказаться сверхприбыльным, а в другом – привести к банкротству. Поэтому каждая ситуация должна рассматриваться в индивидуальном порядке.

Что нужно чтобы открыть ломбард в России

Сложно ли?

В целом, открытие ломбарда состоит из следующих основных этапов:

• регистрация компании;
• подбор правильного месторасположения;
• подбор оборудования;
• подбор персонала;
• запуск рекламы.

При грамотно составленном бизнес-плане и достаточном количестве инвестиций открыть ломбард не составит труда.

Какими законами регулируется и особенности налогообложения

Деятельность ломбардов регулируется ГК РФ и Федеральным законом №196-ФЗ «О ломбардах» от 19.07.2007 года.

Основные моменты:

• Согласно пункту 2 статьи 2 ФЗ №196, ломбардной деятельностью может заниматься только специализированное коммерческое учреждение.
• Основными направлениями ломбардной деятельности является: предоставление срочных займов и хранение имущества.Заниматься иными видами предпринимательской деятельности ломбардам запрещено.
• Ломбарды являются участниками общей системы налогообложения, так как согласно п.п.7 п.3 ст.346.12 Налогового Кодекса, использовать упрощенную систему налогообложения они не вправе.
• Применение системы налогообложения в виде ЕНВД также недопустимо, в том числе и при реализации невыкупленных предметов залога, так как собственником этого имущества ломбард не является.
• Доходы, полученные по договорам займа или в счет погашения долговых обязательств, не признаются доходами, подлежащими налогообложению налогом на прибыль организаций согласно пп.10 п.1 ст.251 Налогового кодекса.
• В то же время, согласно п.6 ст. 250 Налогового кодекса, средства, полученные от реализации невостребованной вещи, облагаются налогом на прибыль организаций, так как относятся к внереализационным доходам.
• При исчислении налога на прибыль в составе внереализационных доходов учитываются также и обращенные в доход ломбарда на основании п.5 ст. 13 закона денежные средства.

Таким образом, большая часть ломбардов получает лишь процентные доходы по займам, не облагаемые НДС (согласно пп.15 п. 3 ст.149 Налогового кодекса). Несмотря на то, что НДС в таком случае не уплачивается, сдавать нулевые декларации на общих основаниях все же необходимо.
Если ломбард будет взимать определенную плату за хранение залогового имущества (к примеру при просрочке платежа), то вырученные суммы подпадают под НДС. В таком случае потребуется ведение раздельного учет сумма налога по облагаемым и необлагаемым операциям (согласно п.4 ст. 170 Налогового кодекса).

Важно

: Сведения по форме 2-НДФЛ от продажи предметов залога ломбарды предоставлять не должны.

Транспортный налог и налог на имущество уплачиваются только при наличии объектов налогообложения.

Сколько нужно денег чтобы открыть ломбард?

Размер стартового капитала на открытие ломбарда зависит от множества факторов. Основными статьями расходов, которые нужно учесть при открытии ломбарда, являются:

• расходы на регистрацию компании;
• закуп оборудования;
• расходы на оплату коммунальных услуг и других ежемесячных платежей, в том числе: заработная плата сотрудников;
• аренда помещения.

Сумма затрат зависит прежде всего от региона и от вида ломбарда.

Виды ломбардов и их особенности

Основными видами ломбардов являются:

• ювелирные;
• бытовой и цифровой техники;
• автомобильные;
• универсальные.

Гораздо реже встречаются ломбарды, специализирующиеся на часах, антиквариате и элитных ювелирных изделиях.

По скупке золота и ювелирных изделий

Ювелирные ломбарды специализируются на выдаче срочных займов под залог:

• ювелирных изделий;
• драгоценных металлов;
• драгоценных камней (редко).

Чаще всего подобные заведения располагаются при магазинах, занимающихся продажей золота.

В большинстве случаев услугами ювелирных ломбардов пользуются не только люди среднего класса, но довольно состоятельные граждане, оказавшиеся в затруднительном финансовом положении. Процент случаев невозврата средств в таких ломбардах практически равен нулю.

Бытовой техники

Ломбарды, принимающие технику в качестве залога, привлекают в основном клиентов среднего уровня достатка.

Оставляемая в залог техника должна быть в полностью рабочем состоянии и иметь товарный вид.

Особенно заинтересованы ломбарды техники в приобретении:

• телефонов;
• видеокамер;
• компьютеров;
• ноутбуков.

Универсальные

Универсальные ломбарды не имеют четких ограничений по типу залога. В одном и том же заведении оформляются займы как под залог украшений, так и под залог техники, меховых изделий и тому подобного.

Доходность и срок окупаемости

На доходность и срок окупаемости вложенных средств в первую очередь влияет количество выдаваемых займов.

Для сокращения срока окупаемости и увеличения доходности необходимо увеличить сумму и количество выдаваемых кредитов. Средним сроком окупаемости ломбарда специалисты считают 5-7 лет.

Пример расчета

В качестве примера возьмем ломбард, на открытие которого ушло 800 тысяч рублей, из которых:

• аренда: 140 тысяч рублей;
• заработная плата 5 человек: 300 тысяч рублей;
• охрана: 160 тысяч рублей;
• прочие расходы (реклама, ведение бухгалтерии, страхование и т.д.): 200 тысяч рублей.

При средней ставке займа в 10% точка безубыточности ломбарда составляет примерно 8,8 миллиона рублей. Иными словами, для покрытия всех расходов необходимо выдать займов на сумму 8,8 миллиона рублей. В таком случае доходность компании будет равна нулю. Для получения прибыли сумма выдаваемых кредитов должна быть увеличена.
Как показывает практика, для работы ломбарда «в плюс» необходима ежедневная выдача займов 40-50 клиентам на сумму от 5 до 10 тысяч рублей. В среднем, для выхода ломбарда на точку безубыточности требуется от 3 до 6 месяцев. Сроки полностью зависят от правильного подбора месторасположения ломбарда, наличия конкурентов и способа рекламы.

Таким образом, срок окупаемости заведения на основании объемов выдаваемых займов будет выглядеть примерно следующим образом:

• среднемесячный оборот 9 миллионов рублей:срок окупаемости: 9 лет;
• доходность инвестиций: 13,33%;

Важно: Чем выше ежемесячный оборот средств, тем выше окупаемость.

Как открыть ломбард: пошаговая инструкция

Какие документы нужны

Для осуществления ломбардной деятельности необходимо наличие:

• свидетельства о регистрации;
• правоустанавливающих документов на помещение;
• санитарно-эпидемиологического заключения с приложением перечня видов оказываемых услу
  г.

Если ломбард работает с драгоценными металлами и камнями, то организация должна встать на учет в:

• Федеральной службе по финансовому мониторингу (старое название – Комитет Финансового Мониторинга);
• Государственной инспекции пробирного надзора Российской государственной пробирной палаты.

Регистрация фирмы: в какие гос органы нужно обращаться?

Согласно действующему законодательству осуществлять ломбардную деятельность могут только юридические лица. Наиболее распространенными организационно-правовыми формами являются:

• ООО;
• ОАО;
• ЗАО.

Для выбора ОПФ и ускорения открытия предприятия рекомендуется обращаться за помощью к юридическим конторам – в таком случае вся рутина по регистрации ломбарда ляжет на плечи посредников.

Порядок регистрации юрлиц определен ФЗ №129-ФЗ от 08.08.2001 года.

Можно ли открыть ломбард как ИП?

Согласно действующему российскому законодательству, открытие ломбарда в качестве ИП запрещено.

Важно: Для регистрации ломбарда необходимо открытие юридического лица, при этом в фирменном наименовании обязательно содержание слова «ломбард».

Так как по закону ломбард может осуществлять только выдачу займов и хранение имущества, а на практике это не очень эффективно, то довольно распространенной схемой является одновременная регистрация организации скупки и комиссионного магазина. В таком случае допустимо применение индивидуального предпринимательства.

Какое помещение нужно и где его найти?

В более-менее крупных городах специалисты рекомендуют открывать ломбард в обычном спальном районе с большим количеством жителей.

При выборе места необходимо учитывать такие факторы, как:

• наличие конкурентов;
• проходимость места.

В связи с тем, что особых требований к помещению ломбарда на законодательном уровне не установлено, то разместить организацию можно практически в любом месте.

Однако более эффективным является расположение ломбарда в отдельно стоящем здании или нежилом помещении на первом этаже жилого дома.

Так как коммерческая недвижимость требует большого капиталовложения, наиболее оптимальным вариантом является аренда помещения площадью в 30-50 квадратных метров.

Оборудование: список что нужно и стоимость

Список необходимого оборудования зависит от масштабов задуманной деятельности.

В большинстве случаев потребуется:

• витрина для товара;
• шкафы или стеллажи для складского помещения;
• рабочее место: стойка-прилавок, стол, кресло, настольная лампа;
• офисная техника: кассовый аппарат, компьютер, МФУ, телефон;
• обеспечение безопасности: металлическая дверь, сейф, видеонаблюдение;
• специализированные предметы: весы, материалы для проверки металлов и камней;
• прочее: канцтовары, информационный стенд и т.д.

Персонал: сколько человек нужно, обязанности и требования, ЗП

Специалисты настоятельно рекомендуют для оценки техники нанимать мужчин, обладающих отличными узкоспециализированными знаниями и навыками оценки. Для женщин подойдет определение подлинности и ценности ювелирных изделий.

Для работы на кассе пол сотрудника не принципиален.

Важно уделить достаточное внимание количеству сотрудников.

При круглосуточном режиме работы необходим сменный график работы, поэтому одного оценщика и одного продавца будет недостаточно.

Что нужно знать про страховку и сколько это стоит?

Согласно статье 358 ГК РФ ломбарды обязаны за собственный счет страховать принятые в залог вещи в полной сумме их оценочной стоимости.

Стоимость страховки оценивается на основании совокупности факторов, в том числе:

• спецификации вещей;
• сроков кредитования;
• условий хранения залоговых объектов в ломбард;
• сведений об охране ломбарда;
• сведений о системе противопожарной безопасности;
• информации о конструкции помещения.

Чем больше потенциальных рисков утраты залогового имущества, тем выше стоимость страховки.

Подробный бизнес план ломбарда с расчетами: скачать

Ознакомиться с подробными бизнес-планами по созданию ломбарда можно, скачав документы по ссылке: Вариант 1: https://yadi.sk/i/u8TbRUEr3HWaKy Вариант 2: https://yadi.sk/i/0fX7MxJr3HWaMK.

Ломбард как бизнес: отзывы, плюсы и минусы

К неоспоримым преимуществам открытия ломбарда относится:

• минимальный риск лишения денежных средств (невыкупленный залог всегда можно продать по более выгодной стоимости и покрыть понесенные убытки);
• размер помещения не имеет большого значения;
• востребованность услуг;
• высокий доход;
• низкая конкуренция.

В то же время минусами вложения денег в открытие ломбарда можно считать:

• возможность потерять деньги, если: вовремя не распознать подделку;
• выдать займ по залог краденных изделий (изделие будет изъято, а ущерб никто не возместит);

Вопросы и ответы

Как получить ломбарду кредит в банке?

Как показывает практика, наиболее оптимальным вариантом является открытие кредитной линии, которая позволяет получать дополнительные средства траншами, благодаря которым становится возможным регулярное увеличение оборота средств компании.

С какими проблемами можно столкнуться и как их избежать?

При создании ломбардного бизнеса необходимо учитывать потенциальные риски, с которыми можно столкнуться во время работы:

• в сданных под залог вещах со временем могут обнаружиться скрытые дефекты;
• техника и некоторые другие виды залогового имущества со временем устаревают и теряют собственную ценность;
• некомпетентность сотрудников может принести серьезные убытки из-за выдачи ссуды под залог поддельного изделия;
• выдача ссуды под залог краденой вещи принесет убытки ломбарду, так как в таком случае правоохранительные органы конфискуют объект без возмещения понесенных ломбардом убытков.

Сколько стоит купить готовый бизнес — ломбард?

За какой срок окупаемости продают ломбарды в Москве и в регионах? Разброс цен на приобретение готовых ломбардов крайне велик. Стоимость готового бизнеса напрямую зависит от того, в каком регионе находится организация, насколько развит бизнес, насколько хорошо организована и налажена деятельность, насколько удачно расположение ломбарда и множества других факторов.

Практика показывает, что в столице множество предложений приобрести готовый ломбард по цене в 5-10-15 тысяч долларов.

В то же время в регионах стоимость ломбарда может существенно отличаться от столичных цен.

К примеру, на данный момент в Челябинске актуально предложение приобрести ломбард за 22 тысячи долларов.

Таким образом, чем прибыльнее бизнес, тем выше его цена.

Франшиза ломбарда: что нужно знать

Как выбрать франчайзера — на что обратить внимание?

Специалисты настоятельно рекомендуют перед приобретением франшизы внимательно изучить показатели головной компании, предлагающий открытие уже готового бизнеса.

Для оценки франчайзера необходимо уделить особое внимание таким показателям, как:

• период присутствия на рынке (не менее 1 года);
• темпы развития бизнеса;
• эффективность отладки бизнес-процессов.

От предложения приобрести франшизу стоит отказаться, если:

• головная компания существует меньше года;
• франчайзер не может предоставить клиенту пакет документации, необходимый для легкого старта;
• многие франчайзи данной компании закрываются спустя какое-то время после старта.

Таким образом, если франчайзер не способен минимизировать потенциальные риски и упростить запуск бизнеса своего клиента, то сотрудничества с такой компанией лучше избегать.

Обзор предложений от российских франчайзеров по ломбардам

«Ломбард №1»

Франшиза разработана двумя финансовыми учреждениями: «Первое решение» и «Ломбард №1».
Важно: Все возможные риски открытия и становления бизнеса компания берет на себя.

Обеспечивается максимально точный прогноз на получение прибыли.

Франчайзи обеспечивается:

• юридическим и бухгалтерским сопровождением;
• полным брендбуком;
• эффективно действующей рекламой.

Благодаря узнаваемому стилю полностью исключается необходимость затрат на маркетологические и дизайнерские услуги.

Нижняя планка чистой прибыли находится на уровне ста тысяч рублей.

Предполагаемый срок окупаемости: 4 месяца.

«Комод»

Головная компания ведет свою деятельность с 2010 года. Фирме принадлежит 90 отделений по всей России. Еще около 100 точек открыты по франшизе.
Руководство компании утверждает, что треть франчайзи принимает решение о расширении бизнеса и открытии второй точки уже спустя полгода после запуска бизнеса.

Основными требованиями компании к франчайзи является возможность нанять 2-5 сотрудников и наличие помещения площадью от 20 до 70 квадратных метров.

«Благо»

Компания предлагает не только возможность открытия нового бизнеса, но и ребрендинг уже существующего.
Франчайзер предлагает клиенту:

• известный торговый знак;
• необходимую документацию, руководства и стандарты ведения бизнеса;
• наставника, оказывающего комплексную поддержку;
• обеспечение современным системным продуктом;
• доступ к базе данных.

Требуется капиталовложение в размере как минимум одного миллиона рублей.

Предполагаемый срок окупаемости составляет три месяца.

Доход: до 300 тысяч рублей.

«Эксперт»

Приблизительная сумма капиталовложений для старта составляет 150 тысяч рублей.
Франчайзер предлагает франчайзи:

• помощь в разработке схемы ведения бизнеса;
• объяснение правил проведения оценки залоговых объектов;
• юридическое сопровождение;
• ведение бухгалтерской и иной отчетности;
• помощь в организации аукционов для реализации залогового имущества.

Предусматривается выплата роялти. Размер выплат зависит от длительности сотрудничества. Минимальная сумма платежа составляет 3 тысячи рублей в месяц. Впоследствии франчайзи предстоит отдавать до 10 процентов от выручки

Компания находится на российском рынке ломбардов с 2009 года. В настоящее время компания предлагает приобретение франшизы и создание бизнеса на территории России или стран Балтики.

Сумма первоначального взноса составляет 150 тысяч рублей. Размер необходимых инвестиций колеблется от 300 тысяч до 1 миллиона рублей.

С четвертого месяца работы компании предусматривается выплата роялти в размере 7 процентов дохода.

Средний срок окупаемости составляет 10-12 месяцев.

«585/Золотой»

Франшиза разработана организацией под названием «Ювелирная сеть 585/Золотой». На российском рынке компания работает более 15 лет.
Преимуществами данной франшизы являются:

• сбалансированность ценовой политики;
• высокое качество предоставляемой продукции;
• возможность ведения трех направлений бизнеса на единой площадке.

Первоначальный взнос составляет 200 тысяч рублей. Минимальный порог инвестиций – 3 миллиона рублей.

Минимальная планка роялти – 17 тысяч рублей.

Для открытия бизнеса требуется наличие помещения площадью от 40 до 150 квадратных метров.

Примерный срок окупаемости составляет 22 месяца.

Какие ещё франшизы ломбардов есть?

Как показывает практика, в последние годы все больше организаций запускает создание франшизы под собственным именем. Однако основным преимуществом открытия компании по франшизе является узнаваемость за счет бренда. Поэтому лучше всего приобретать готовый бизнес у компаний, давно существующих на отечественном рынке.

Ломбард по франшизе: отзывы

Стоит ли работать по франшизе или лучше открыть ломбард самому с нуля?

В случае приобретения франшизы общая стоимость бизнеса окажется выше, чем самостоятельное открытие и становление ломбарда. Однако в этом случае бизнесмену не придется самостоятельно проходить все необходимые инстанции для получения запрашиваемых лицензий и сертификатов.

Использование франшизы более выгодно потому, что помогает избежать такой серьезной статьи расходов, как реклама. Обусловлено это тем, что большая часть франчайзеров является зарекомендовавшими себя на рынке оказания услуг компаниями, именно поэтому встать на ноги и урегулировать стабильный поток клиентов с франшизой гораздо проще.

Таким образом, если финансовое обеспечение позволяет, то лучше всего отдать предпочтение приобретению франшизы.

Видео

По нижеприведенным ссылкам можно ознакомиться с полезными для открытия ломбарда видео.

Интереснейшее интервью от владельца ломбарда:

Чтобы узнать двадцать способов увеличения прибыли ломбарда, нужно посмотреть это видео:

О том, как правильно управлять ломбардным бизнесом, можно узнать из видео:

Таким образом, ломбардный бизнес – не самое простое направление, обладающее множеством важных нюансов и особенностей. Именно поэтому крайне важно организовать грамотных подход к деятельности, чтобы не прогореть даже с готовой франшизой.

Источник: Интернет-журнал Dolg-FAQ.ru

С чего следует начинать бизнес?

Разобравшись с общими понятиями, пришло время узнать – как открыть ломбард, выгодно ли это дело и какие документы нужны чтобы открыть ломбард. А чтобы всё было максимально понятно, предлагаем воспользоваться пошаговой инструкцией как открыть ломбард с нуля. Но перед тем, как открыть ломбард в России, будущему бизнесмену придётся провести маленькое мониторинговое исследование, чтобы узнать ситуацию на местном рынке, в частности:

• Сколько подобных заведений уже работает в отдельно взятом регионе, в больших городах конкуренция может быть высокой. Например, вопрос – где заработать денег в Москве быстро решается, хотя бы потому, что там ломбарды встречаются гораздо чаще, чем в каком-нибудь небольшом городке. Поэтому если открытие бизнеса планируется в Москве, то мониторинг нужно проводить очень тщательно;
• Если всё же окажется, что конкуренция наблюдается, то на чём специализируется работающий ломбард;
• Если конкурентов нет – нужно обратить внимание на контингент населения (что он сможет предложить в качестве залога; этот фактор поможет определить специфику вашего заведения);
• Проанализировать, статистические данные по кредитам (какое количество населения активно использует эту возможность). Вполне вероятно, что, предложив этим людям возможность получать займ по упрощённой системе, удастся быстро обрести клиентов.

Когда вся информация будет собрана и проанализирована, можно приступать к изучению законодательства, которое регулирует деятельность ломбардов, в частности – Закон «О ломбардах» (№ 196-ФЗ, 19.07.2007), где прописаны все моменты о кредитовании и хранении заложенных вещей, порядок их реализации в случае не выкупа и прочие нюансы. Конечно, изучить всё законодательство нереально, но самые важные моменты нужно запомнить:

• Согласно законодательству, основным видом коммерческой деятельности ломбарда является предоставление денежных займов под залог и хранение личного имущества граждан;
• Предоставление займа в обязательном порядке предусматривает заключение договора, где прописаны: наименование, оценка заложенной вещи, а также – срок, когда залог должен быть выкуплен, ставка и сумма. Кроме того, при оформлении сделки ломбард оформляет залоговый билет в 2-х экземплярах. При этом один – выдается заемщику, второй, как ломбардная документация остаётся в ломбарде;
• Займ и хранение вещей могут предоставляться заёмщику на максимальный срок до 1-го года;
• Вещи, взятые ломбардом под залог, подлежат обязательному страхованию;
• Если заёмщик не выкупил заложенную вещь в оговорённый договором срок (ведь есть же случаи, когда человек не знает, как заработать 2000 рублей за день и готов продать всё что угодно, но потом не могут выкупить заложенную вещь, потому что денег снова нет) ломбард, через месяц после этого термина, имеет право реализовать эту вещь;
• Вещи, стоимость которых превышает сумму 30 тысяч рублей, и которые остались невостребованными, реализовываются только при помощи публичных аукционов. В противном случае, бизнесмену придётся дополнительно оформить предприятие, которое будет заниматься розничной торговлей.

Также, будущему бизнесмену следует знать, что ломбардный бизнес регламентируется законодательством, которое предупреждает отмывание преступных денег, определяет порядок обращения с драгоценностями (камнями, металлами).

Изучив законодательство, можно приступать к реализации собственного бизнес-плана.

Написание бизнес-плана

Этот важный документ является основой бизнеса, и в дальнейшем, он будет служить подсказкой, что делать, как и когда. В нём прописываются все этапы будущего бизнеса, расчёты начальных вложений и текущих расходов, предполагаемые доходы, окупаемость и т. д. Именно поэтому, ещё только приступая к написанию бизнес-плана, будущий предприниматель должен чётко определиться с наименованием. Тем более что «ломбардное» законодательство (ч. 2, ст. 2 Закона «О ломбардах») обязывает слово «ломбард» включать в наименование фирмы. Например – ООО «Ломбард «Жемчужина».
Также нужно определиться с формой собственности будущего предприятия. Тут, кстати, тоже есть свои нюансы. Дело в том, что ломбардный бизнес рекомендуется регистрировать как ООО (общество с ограниченной ответственностью), ну, или АО (акционерное общество, которое предусматривает выпуск акций), потому что так гласит действующее законодательство РФ. Соответственно, на вопрос, может ли ИП открыть ломбард – ответ однозначный: не может, ведь законодательство не предусматривает такой возможности.

С определением юридического адреса такого предприятия, как ломбард тоже не всё просто. Ведь если в других случаях подчас регистрации юридических лиц можно использовать адрес места жительства кого-то из участников общества, то регистрируя ломбард, нужно указать адрес помещения, где он будет предоставлять услуги. И это значит, что с помещением нужно определиться ещё до процесса регистрации бизнеса. Поэтому – несколько слов о требованиях к помещению. Оно должно находиться в проходном месте, вдали от возможных конкурентов. Неплохо, если оно будет иметь площадь 30-50 метров квадратных и будет находиться в отдельном здании либо в нежилом помещении жилого дома на первом этаже.

Подготовка документов для регистрации бизнеса

Поскольку для того, чтобы открыть ломбард что нужно, чтобы он работал законно мы уже, выяснили (в первую очередь нужна регистрация, юридический адрес, помещение), то на этом шаге речь пойдёт о документации, которую необходимо будет подготовить для подачи в соответствующие органы.
Поскольку, как уже отмечалось, зарегистрировать ломбард можно только в форме ООО или АО то этот вариант мы рассматривать не будем, потому что для открытия ломбарда документов будет мало. Для АО потребуется наличие пакета ценных бумаг (акций), то и подавая заявление о регистрации понадобятся документы, предусмотренные законодательством для такой формы предприятия. И это:

1. Решение об учреждении фирмы в котором отражены:

• Наименование предприятия (ломбарда) — в полной, краткой, иноязычной форме;
• Юридический адрес;
• Размер уставного капитала;
• Утверждённый устав фирмы.

2. Информация о руководителе и его назначении (это может быть кто-то из учредителей либо нанятый сотрудник);

3. Заявление о госрегистрации юридического лица, подписанное всеми учредителями в присутствии нотариуса, в котором нужно указать код вида деятельности (для ломбардов предусмотрен код 64.92.6.);

4. Устав (в двух экземплярах), в котором должны быть указаны:

• Цель создания компании;
• Структура предприятия;
• Размер уставного капитала;
• Информация о принципах деятельности;
• Порядок ликвидации.

5. Квитанция, подтверждающая оплату госпошлины в сумме 4000 рублей;

6. Документы, которые подтверждают адрес фирмы (копия свидетельства о праве собственности, либо – гарантийное письмо от арендодателя).

Процедура регистрации ООО продлится несколько дней. Но, на этом, робота с документацией незакончена. И в нашей пошаговой инструкции как открыть ломбард в 2020 году – следующий этап документального оформления, к которому нужно будет немедленно приступить сразу, после получения свидетельства о регистрации ООО – регистрация в Пенсионном фонде и Фонде социального страхования.

Подготовка пакета документов для постановки на учет в Росфинмониторинге

Термин постановки на учёт – 30 дней, после регистрации ломбарда. Для этого в Росфинмониторинг нужно подать следующий пакет документов:

• Карту постановки на учёт как организация, которая осуществляет денежные операции и операции с прочим имуществом;
• Копии всех учредительных документов;
• Копии свидетельства о праве собственности на помещение, где будет работать ломбард, либо – гарантийное письмо от арендодателя;
• Справку, подтверждающую наличие в фирме руководителя и бухгалтера;
• Справку о наличии помещения с охраной, в которой будет храниться залоговое имущество;
• Справку, подтверждающую наличие внутреннего положения, которое регламентирует работу ломбарда;
• Справку о приобретённом оборудовании для учёта денежных средств, информации о залоговом имуществе и прочих рабочих моментах, связанных с учётом;
• Финансовый учёт на начало работы.

В общем, из перечня этих документов, напрашивается вывод, что к началу деятельности ломбарда, в частности – постановки на учёт в Росфинмониторинге, бизнесмену нужно иметь не только регистрацию ООО, но и иметь, помещение оборудование, сигнализацию. То есть, полностью организованный бизнес. Именно поэтому так важно точно знать, сколько стоит открыть ломбард. Ведь за всё нужно будет заплатить, по сути, ещё не имея уверенности, удастся ли запустить бизнес. Тем более что, если предприятие будет специализироваться на драгоценных камнях и металлах, впереди ещё один этап регистрации.

Постановка на учёт в Пробирной палате

Для тех бизнесменов, которые мечтают, как заработать 10000 рублей за один день, выдавая займы в залог драгоценных металлов и камней, такую регистрацию предусматривает Инструкция о порядке учёта и хранения драгметаллов, утверждённая приказом Минфина «от 09.12.2016 № 231н.».
Чтобы стать на учёт, в Пробирную палату необходимо подать:

• Заявление соответствующей формы;
• Справку о наличии помещения, оснащённого специальным оборудованием;
• Подтверждение о том, что персонал ломбарда прошёл специальную подготовку и обучение.

Страхование имущества

Это последний обязательный этап процедуры открытия ломбарда, который регламентируется ст. 358 ГК РФ, которая гласит, что ломбарды обязаны за собственный счёт страховать вещи, принятые в залог, в полной сумме их оценочной стоимости. Размер страховки определяется совокупностью факторов, в том числе:

• Специализации вещей;
• Кредитных терминов;
• Условий, в которых будут храниться залоговые объекты;
• Информации об охране ломбарда;
• Технических сведений о системе противопожарной безопасности;
• Информации о плане помещения.

В общем, страхование учитывает все потенциальные риски имущества и чем больше таких рисков, тем выше стоимость страхового полиса.

Страховать имущество можно в любой компании. Страховку лучше оформлять на общую сумму, а не на каждый предмет. Это будет намного удобней, чем оформлять договор на каждую конкретную вещь.

Подбор персонала, начало работы и продвижение бизнеса

Как уже замечалось, ломбардный бизнес тем особенный, что все этапы: регистрация, подбор помещения, его обустройство выполняются почти одновременно. И когда со всем этим удалось разобраться, можно переходить к формированию коллектива. В минимальный штат ломбарда должны входить следующие вакансии:

• Администратор;
• Кассир;
• Оценщик;
• Бухгалтер.

Если ломбард небольшой, можно взять людей, которые смогут совмещать несколько функций. Например, бухгалтер – кассир, администратор – оценщик. Так, в первое время, можно будет сэкономить на выплатах зарплат. Но обязательным условием при подборе персонала должна быть высокая квалификация в определённой отрасли, умение хорошо разбираться в определённом типе товаров и профессионально оценивать стоимость вещей.

Кстати, занимаясь вопросом открытия ломбарда, владелец также должен знать, что учредителями такого предприятия должны быть люди, которые не имеют действующей судимости за экономические преступления или – против государственной власти, а также – граждане, которые менее чем год тому привлекались к административной ответственности и в качестве наказания им была присуждена дисквалификация.

Что касается процесса продвижения бизнеса, то тут в первую очередь играет роль удачно подобранное название ломбарда. Оно должно быть ярким, запоминающимся. Отдельная роль в процессе продвижения возлагается на вывеску, которая должна привлекать клиентов. Ну, и главным сегментом продвижения станет репутация заведения. Положительная информация, которую нужно распространять среди потенциальных клиентов, сделает своё дело. Видео по теме

Способы рекламы и продвижения открываемого ломбардного бизнеса

1. Для того чтобы прорекламировать собственное заведение, предпринимателю будет достаточно расклеить листовки на столбах в районе, в котором планируется открывать ломбард, а также на подъездах домов.
2. Нелишней будет раздача листовок своим возможным клиентам.
3. Как вариант, можно договориться о размещении объявлений об открытии новой ломбардной организации в газете.

Важно отметить, что возможный срок окупаемости ломбардного бизнеса составляет приблизительно 2 года. Следовательно, чем раньше предприниматель позаботится о проведении масштабной рекламной кампании, тем раньше появится большое количество клиентов у открываемой организации, соответственно, бизнесмен сможет быстрее вернуть денежные средства, которые были вложены в бизнес.

Внутренняя документация и график работы

Согласно законодательству, ломбард должен открываться не ранее 8.00 утра и закрываться не позднее 20.00. Но в Госдуму уже внесён законопроект, который может продлить время работы.

Покупка готового бизнеса – ломбард

Как вы уже убедились, чтобы реализовать бизнес-идею ломбард, нужно пройти много этапов. Это очень хлопотно, затратно и долго. Но, оказывается, если у человека имеются средства, он может избежать некоторых моментов, воспользовавшись возможностью открытия ломбарда по франшизе. Чтобы выбрать франчайзера, сперва нужно изучить показатели компании, которая предлагает готовый бизнес. Обратить внимание нужно на то:

• Сколько времени компания на рынке;
• В каком темпе развивается бизнес этой компании;
• Эффективность её бизнес-проектов в регионах.

Предложение не следует принимать если:

• Основная компания работает менее года;
• Франчайзер не может обеспечить клиенту лёгкий старт, предоставив ему готовый пакет документов для начала работы;
• Компании, которые воспользовались предложением, быстро закрываются.

Ведь если франчайзер не может обеспечить своему клиенту комфортное вхождение в бизнес – зачем платить деньги?

В целом, если говорить о том, выгодно ли будет открыть ломбард по франшизе в России, то, несмотря на то, что общая стоимость готового бизнеса будет выше, чем если бы бизнесмен открывал её самостоятельно, такой вариант намного выгоднее. Потому, что:

• Бизнесмену не нужно будет ходить по инстанциям и получать разрешения на деятельность;
• Не нужно будет тратить деньги на рекламу;
• Окупить бизнес удастся гораздо проще и быстрее.

Поэтому если финансовые возможности позволяют, то если желание открыть ломбард, лучше воспользоваться предложениями франчайзеров.

Оформление документации

Для работы нужно открыть ООО, ЗАО или ОАО. Должна быть получена лицензия на ломбард. Ее копию обязательно помещают в уголке покупателя.

Ломбарды работают по общей системе налогообложения. Обязательно оформление стандартного пакета документов, которые включают договор с коммунальной службой, договор аренды помещения, заключение пожарной инспекции, заключение СЭС.

Вам может понравиться: Бизнес по выращиванию цветов в теплице — бизнес-план

Выгодно ли содержать ломбард?

Чтобы дать ответ на этот вопрос, нужно рассчитать рентабельность бизнеса. Тут во внимание принимаются несколько факторов:

• Сумма займа;
• Процентная ставка;
• Срок использования.

Для примера, возьмём сумму займа, скажем, 20 тысяч рублей. Обычно, процентные ставки составляют от 0,2 до 0,5% в день. Приблизительный срок пользования займом исчисляется от 10 до 40 дней. За 10 дней сумма набежавших процентов в этом случае составит 1000 рублей.

Но тут следует помнить, что, чтобы выйти на уровень возможности подсчёта приблизительного дохода, нужно иметь постоянный поток клиентов. Специалисты утверждают, что успешная работа ломбарда будет обеспечена при посещаемости 30-50 человек в день. При таком потоке можно выйти на хороший ежемесячный доход.