Услуга Клиент-банк: назначение, возможности и преимущества

Расчетный счет – счет, который присваивается банком юридическому или физическому лицу для хранения денежных средств. С помощью этого счета ведутся безналичные расчеты. Предприниматель имеет право открыть счет в любом банке не зависимо от места регистрации, прописки или ведения бизнеса. Так же разрешено открывать несколько счетов в разных банках, которые будут отличаться валютой расчетного счета, назначением средств и т.д. В данной статье мы ответим на вопрос, где выгодней открыть расчетный счет для ИП (актуально на Май 2020 года).

Открывать счет при регистрации ИП бизнесмен не обязан: он это может сделать в любое время либо не делать вообще, и проводить платежи только наличными (для такого случая установлен лимит в 100 тыс. руб.). Но тогда будет потеряно множество возможностей, которые облегчают ведение предприятия:

• Оплата товара или услуги клиентами картой или онлайн.
• Принимать и отправлять платежи.
• Вывод денег на карту или лицевой счет.
• Удобство распоряжения своими деньгами.

Финансовый рынок богат на предложения и поэтому в этой статье мы решили помочь разобраться с вопросом, где самое выгодное открытие счета для ИП в банке.

Как выбрать расчетный счет для ИП

Выбор банка – дело важное. Здесь нужно учитывать множество факторов, начиная от стоимости обслуживания и заканчивая безопасностью.

Итак, какой банк выбрать? Выбор должен производиться по следующим критериям.

1. Надежность банка.
   Можно опираться на рейтинг Центробанка России или же на сторонние рейтинговые центры. Вот, к примеру, рейтинг надежности банков от Forbes.
2. Стоимость открытия расчетного счета.
   В основном, открытие счета банки осуществляют бесплатно, но бывают исключения, поэтому на это стоит обратить внимание, т.к. в таком случае и другие услуги (которые бесплатны в других банках) могут быть платными.
3. Стоимость обслуживания.
   Складывается из абонплаты и комиссий за операции. Это один из самых важных критериев. Здесь нужно внимательно проанализировать и спланировать свой будущий бизнес и от этих данных отталкиваться. Так же учитывайте стоимость внесения наличных, перевод физ. лицам, комиссия за выдачу наличных в банкомате. Если это все нужно, конечно.
4. Взаимодействие.
   Здесь нужно учитывать, на сколько удобны интернет-банк, мобильное приложение, горячая линия. В основном, эти услуги предоставляются бесплатно.
5. Приятные бонусы.
   Тоже немаловажный пункт, хотя и не основной. Часто банки предлагают кредитные линии, бизнес-карты, помощь в ведении бухгалтерии, процент на остаток по счету и т.д. Это можно считать, если не необходимостью, то приятным дополнением.
6. Наличие отделений.
   Если у банка два отделения на город, то это банально неудобно. Навещать банк все равно придется, не смотря на то, что основную деятельность можно вести онлайн. Хотя бы даже для открытия и закрытия счета.
7. Время операционного дня.
   Тут все просто: чем больше, тем лучше.
8. Система страхования вкладов.
   Желательно для ИП, которого в 2014 году приравняли к физическому лицу, чтобы банк входил в эту самую систему, потому как в случае отзыва лицензии, он может претендовать на компенсацию, но только до 1 400 000 рублей.

Когда бизнес наберет обороты, то важно обратить внимание на другие опции, например, предпринимателя заинтересует выгодное РКО для ИП.

Идеальный банк для ИП, какой он: критерии

Когда решение о необходимости открыть расчетный счет принято, возникает вполне закономерный вопрос: «Какой банк лучше?». И начинается процесс сравнения вариантов, изучения предложений. Мы расскажем, какими критериями стоит руководствоваться, как выбрать банк для открытия расчетного счета ИП, а также приведем рейтинг десяти наиболее привлекательных с точки зрения соотношения «цена-качество» банков для индивидуальных предпринимателей.

Банки берут комиссию за то, что вы снимаете деньги со своего счета, она везде разная, но наиболее выгодные условия в Точке, Тинькофф и Модульбанке Корпоративные карты. При подключении к расчетному счету карт гораздо проще обналичивать средства, вносить деньги на счет, оплачивать товары и услуги. Интернет-банк. У каждого банка есть интернет-банк. Они могут отличаться по удобству, скорости обслуживания и дополнительным функциям.

Открыть расчетный счет ИП может в любом, понравившемся ему банке. Никаких региональных ограничений не существует. Главное выбрать банк, который будет решать все задачи, стоящие перед ИП.

В процессе выбора , рекомендуем опираться на следующие критерии:

• надёжность
• удобство и сервис
• дополнительные услуги
• стоимость обслуживания
• клиентоориентированность

Надёжность. Почему мы поставили её на первое место? Вы, наверное, слышите, как часто банки лишают лицензии. По прогнозам аналитиков только в этом году порядка 10% банков будут закрыты. Конечно, вклады ИП застрахованы, но сумма страховой выплаты не превышает 1,4 млн рублей. Да и нужно время пока вы её получите. Такие проблемы никому не нужны. Поэтому выбирайте надёжный банк. Посмотрите рейтинги независимых агентств, отзывы на специализированных сайтах.

Удобство и сервис заключаются не только в территориальной доступности отделений и банкоматов, но и в том, насколько банк современный, использует ли он в своей работе инновационные технологии, какие дополнительные услуги предлагает. Отдавая должное российским кредитно-финансовым организациям, стоит сказать, что большинство из них старается модернизировать свой сервис, осовременить его, либо уже сделали это. Так, во многих банках уже сейчас есть возможность подать заявку, чтобы открыть расчетный счет для ИП онлайн, а также управлять счетом удаленно, без необходимости посещать отделения банка.

Дополнительные услуги. Сегодня многие банки перестают оказывать исключительно финансовые услуги. Они предлагают своим клиентам юридическую поддержку, онлайн-бухгалтерию, возможность получить новые знания, зарегистрировать деятельность, используя встроенные банковские сервисы. Конечно, удобно, когда банк становится полноценным партнёром ИП, помогает ему вести бизнес, поддерживает, подстраховывает в сложных ситуациях.

Стоимость обслуживания. Вам должно быть выгодно работать со своим банком. Желательно, чтобы в тарифе были минимальные комиссии за вывод и зачисление средств, ежемесячная стоимость обслуживания счета не была космической, а если нет движения по счету, то и вовсе, чтобы её не брали. Обычно банк берёт оплату за:

• ежемесячное обслуживание счета;
• доступ к онлайн-обслуживанию;
• снятие, внесение наличных, перевод средств, оформление платежей.

Вы можете наглядно сравнить тарифы банков в нашей интерактивной таблице — сравнить тарифы банков на РКО.

Внимательно прочитайте договор перед тем, как вами будет принято решение о его подписании. Посмотрите, что скрыто под звёздочками, в сносках, напечатано совсем маленькими буквами. Очень часто за словами «Бесплатно» спрятаны условия, при которых это бесплатно будет работать. Например, банк на главной странице пишет, что на карту начисляется кешбэк 10%, а в сноске указано, что только, если покупка совершена у партнёра банка, какого-нибудь магазина по продаже электроники. В других случаях никакого кешбэка не начисляется. Чтобы не удивляться отсутствию обещанных условий, ссылки и сноски читать обязательно.

Клиентоориентированность. И, конечно же, лучший банк — клиентоориентированный, с которым удобно и комфортно работать. По каким критериям можно определить уровень клиентоориентированности? Прежде всего, это:

• бесплатный телефон горячей линии и простота дозвона по нему или чат, в общем, средства обратной связи с сотрудниками банка
• современный и удобный интернет-банк и мобильное приложение, работающие на любых операционных системах и устройствах
• скорость обслуживания в отделении, комфортность пребывания в зале ожидания
• большое количество отделений и банкоматов, а также полноценные приложения для удалённой работы, полностью решающие все вопросы управления счетом
• длинный операционный день, возможность проводить внутрибанковские и межбанковские платежи в любое удобное время
• высокий уровень безопасности счетов и банковских карт

Где дешевле открыть расчетный счет для ИП

Если сравнивать все тарифы банков, то сравнительная таблица банков по стоимости открытия и ведения счета будет такой.

Из этой таблицы видно, что у всех банков бесплатное открытие счета, у большинства плата за обслуживание отсутствует и за платежные поручения тоже можно не платить. Но на самом деле не получится выбрать тариф, в котором все эти опции будут бесплатными. Чем дешевле тариф, тем выше стоимость одного платежного поручения. Для ИП на начальном этапе подойдет минимальный тариф, т.к. у него будет небольшой оборот денежных средств и небольшое количество платежей – нет смысла переплачивать.

Теперь к реальному примеру. Допустим, оборот ИП составляет 200 тыс. рублей и вам необходимо отправлять 7 платежных поручений в месяц. Разумеется, каждый предприниматель стремится к минимизации затрат, поэтому основной упор будем делать на низкую стоимость обслуживания, не забывая, само собой, о репутации банка. И вот теперь, на основе таких входных данных составим рейтинг.

1. Открытие. Банк с отличной репутацией и являющийся одним из системообразующим.
   Открытие – бесплатно;
2. ведение счета, руб./мес. – бесплатно для нового и небольшого бизнеса, от 490 руб для активно развивающихся;
3. ПромСвязьБанк. Банк с двадцатилетней историей. О его надежности говорят многочисленные положительные отзывы.
   Открытие – бесплатно;
4. ведение счета, руб./мес. – первые 6 месяцев бесплатно;
5. Банк Уралсиб. Один из крупнейших банков России, оказывающий широкий спектр услуг любому типу бизнеса.
   Открытие – бесплатно;
6. ведение счета, руб./мес. – первые 12 месяцев бесплатно;
7. ФорБанк. Банк небольшой, представлен только в 6 регионах страны, но большинство операций можно производить удаленно. Тарифы очень приятные.
   Открытие – бесплатно;
8. ведение счета, руб./мес. – бесплатно для нового и небольшого бизнеса;
9. Сбербанк. Ведущий банк России с госучастием и наибольшим количеством отделений во всех регионах.
   Открытие – бесплатно;
10. ведение счета, руб./мес. – бесплатно для нового и небольшого бизнеса;
11. ДелоБанк. Это универсальная платформа СКБ-банка, созданная для обслуживания малого и среднего бизнеса. Банк стремится к полной автоматизации задач.
    Открытие – бесплатно;
12. ведение счета, руб./мес. – бесплатно для нового и небольшого бизнеса;
13. ЛокоБанк. Банк входит в топ-100 по активам. Среди акционеров – международный инвестор. Локобанк так же является одним из лидеров по объему кредитования.
    Открытие – бесплатно;
14. ведение счета, руб./мес. – бесплатно для нового и небольшого бизнеса;
15. МодульБанк. Банк ориентирован на начинающих предпринимателей и малый бизнес. Отделений нет – работает только онлайн.
    Открытие – бесплатно;
16. ведение счета, руб./мес. – Первые 3 месяца бесплатно;
17. Сфера. Один из банков, предоставляющий услуги исключительно в сети «Интернет». Принадлежит БКС Банку, поэтому, при необходимости, можно обращаться в их офисы.
    Открытие – бесплатно;
18. ведение счета, руб./мес. – бесплатно для нового и небольшого бизнеса;
19. ВТБ. Банк является одним из крупнейших в стране, а филиалы есть и за ее пределами.
    Открытие – бесплатно;
20. ведение счета, руб./мес. – Первые 3 месяца бесплатно;
21. Альфа-Банк. Надежный банк с высокими рейтингами и иностранным капиталом. Имеет наибольше количество тарифов для предпринимателей.
    Открытие – бесплатно;
22. ведение счета, руб./мес. – бесплатно для нового и небольшого бизнеса;
23. Тинькофф. Первый частный банк, работающий исключительно онлайн. Имеет множество положительных отзывов и один из самых «продвинутых» в России.
    Открытие – бесплатно;
24. ведение счета, руб./мес. – бесплатно для нового и небольшого бизнеса;
25. Точка. Банку всего 3 года, а он уже в лидерах рынка финансовых услуг. Банк ориентирован на работу с малым и средним бизнесом.
    Открытие – бесплатно;
26. ведение счета, руб./мес. – бесплатно для нового и небольшого бизнеса;

Исходя из этих данных, можно сделать вывод, что самые выгодные банки для открытия расчетного счета для ИП – это «Открытие» и «Промсвязьбанк».

Как установить Банк-клиент?

Система онлайн-банкинга доступна всем клиентам кредитных учреждений (ИП, юрлицам и гражданам). Чтобы подключить услугу, необходимо:

• Иметь под рукой персональный компьютер, связанный с глобальной сетью.
• Направиться в банк с заявлением о подключении. Здесь стоит указать вариант подсистемы (это может быть интернет-клиент, банк-клиент и прочие).
• Обговорить с сотрудниками учреждения возможность подключения такой опции с позиции программных и технических параметров. В ряде случаев требуется доукомплектация рабочего места.
• Оформить дополнительное соглашение на РКО. Иногда применение Клиент-банка приводит к повышению общих затрат на содержание расчетного счета.

Где лучше открыть расчетный счет для ИП

Помимо затрат на ежемесячное обслуживание счета, есть еще много показателей, на которые нужно обращать внимание, при необходимости. К примеру, кому-то нужен процент за снятие или внесение средств как можно ниже, а у кого-то нет времени тратить на открытие счета и сделать это нужно как можно быстрее. Итак, в каком банке лучше открыть счет, учитывая все важные критерии, помимо стоимости. Ниже сравнительная таблица.

Но даже это еще не все. Банки предлагают услуги бухгалтерии, юриста, инкассации, экваринга, расчетно-кассового обслуживания и т.д.

И тут уже каждый для себя должен выбрать банк, наиболее подходящий требованиям его требованиям который предлагает лучшие условия именно для него.

Что такое интернет-банк и чем он отличается от клиент-банка?

Обе системы имеют плюсы и минусы. Система «интернет-банк» отличается тем, что все данные размещаются на сайте банка, предоставляющего услугу, а клиент лишь обеспечивает технические возможности для работы через сеть посредством браузера (как правило, это Internet Explorer, но возможны и другие варианты). То есть все данные организации хранятся на сервере финансовой организации, там же осуществляется и работа с системой, работа вне сети невозможна.

К плюсам работы с системой относятся:

1. Удобство доступа. Нужен только доступ к интернету – подтверждение операций, проводимых ИП, осуществляется с помощью СМС (как и для обычных физлиц).
2. Высокая степень защиты данных от внешних угроз. В случае поломки компьютера или случайного уничтожения данных с банковскими сведениями ничего не произойдет, так как данные хранятся на сервере.
3. Простота использования. Нет необходимости обновлять программу для корректной связи с банковским сервером.
4. Возможность применения системы одновременно несколькими пользователями, находящимися территориально в разных местах.
5. Недорогое обслуживание.

Плюсы клиент-банка:

1. Возможность работы в программе без подключения к сети – вход в программу осуществляется с компьютера с установленной специализированной программой шифрования данных (обычно «КриптоПро» различных версий) и электронного USB-ключа eToken (при этом новые документы можно сформировать, но нельзя отправить; выписки можно распечатать, выгрузить, но если их не загрузили с сервера в систему ранее, они также будут недоступны). Пользователю нет необходимости находиться в сети постоянно, необходимы лишь кратковременные сессии для обмена информацией с сервером.

Что такое eToken? eToken представляет собой защищенный носитель информации, похожий внешне на обычную USB-флешку. Однако внутри у него находятся встроенные защитные механизмы, предохраняющие данные ЭЦП от возможного копирования злоумышленниками или вирусами.

1. Система работает более быстро и эффективно. Особенно это заметно на больших объемах обмена между компьютером и сервером.
2. Наличие дополнительных сервисов, например просмотр изменений состояния документа, расширенные возможности обмена с различными бухгалтерскими программами.

Таким образом, выбор одной из систем удаленной работы с банком упирается в несколько критериев:

1. Объемы работы организации, количество банковских документов.
2. Технические возможности ИП: наличие и качество доступа к сети Интернет, состояние компьютерной техники клиента банка.
3. Другие критерии: индивидуальные особенности работы бухгалтера, требования к безопасности, цена, необходимость работы с разных рабочих мест и так далее.

При необходимости ИП может совместно использовать обе системы.

Полезный совет

Законодательством не запрещено открывать несколько счетов в разных банках, поэтому можно воспользоваться такой возможностью, потому что:

• Т.к. условия у банков разные, то может быть, что в одном банке выгодны операции с наличными, у других процент на перевод средств, у третьих – хранение денег под процент.
• Платить больше не придется, т.к. сейчас большинство банков без абонентской платы и вам не нужно ничего оплачивать, если по счету нет операций.
• В случае проблем у одного банка, вы пользуетесь другим.
• В случае проблем с вашим одним счетом, вы используете другой.