Рейтинг банков РФ по стоимости снятия наличных для ИП


Мои требования к банку:

  • Онлайн-открытие без визита в банк (важное условие в условиях карантина)
  • Дешевые цены на открытие и ведение счета (желательно чтобы все было бесплатно)
  • Низкие комиссии за снятие наличных и вывод средств на личную карту
  • Современный интернет-банк с поддержкой Safari под Mac, без флешек и Explorer :-)
  • Мобильное приложение под iOS
  • SMS-оповещения об операциях (поступление денег, проведение платежей)

Из более 50 банков, которые я изучил, я выбрал 12 банков с самыми выгодными и интересными предложениями. Ниже я предлагаю вам свой субъективный рейтинг банков, где выгоднее открыть расчетный счет предпринимателю (также вы можете посмотреть все данные в таблице Гугл Докс, которую я постоянно обновляю):

Банк Хоум Кредит / Польза

Польза

Дебетовая карта Польза на сайте Банка Хоум Кредит обозначена знаком “Банки.ру рекомендует”. Рассмотрим, за что она могла получить такой знак.

Условия обслуживания

В первые 2 месяца пользования пластиком банк не берет комиссию за обслуживание. С 3-го месяца эта услуга стоит 99 ₽, но может быть и 0 ₽, если клиент выполнит одно из условий:

  • ежедневный остаток – не менее 10 000 ₽;
  • траты – от 5 000 ₽ за расчетный период.

Наличные бесплатно можно снять в любых банкоматах (ежемесячно до 20 000 ₽). Комиссия за переводы до 20 000 ₽ в месяц начисляется, но возвращается на счет в виде кэшбэка.

Процент на остаток:

  • 6 % на остаток до 300 000 ₽ при оплате за расчетный период на сумму от 5 000 ₽;
  • 3 % на остаток от 300 000 ₽ при оплате в месяц на сумму от 5 000 ₽;
  • 0 % в остальных случаях.

Бонусная программа

Клиент может быть подключен к бонусной программе при заключении договора на открытие счета. За совершение покупок и оплаты их карточкой он получает бонусные баллы:

  1. Базовые начисляются за оплату товаров и услуг во всех категориях, кроме “АЗС”, “Аптеки” и “Кафе и рестораны”, – 1 %.
  2. За оплату в “АЗС”, “Аптеки” и “Кафе и рестораны” – 3 %.
  3. Акционные – за покупки в магазинах-партнерах.

Расходование баллов возможно, если на бонусном счете накопится 500 и более баллов. В личном кабинете клиент может выбрать расходную операцию, которая была им оплачена с помощью банковской пластиковой карты Польза, и возместить потраченную сумму с помощью накопленных баллов. Срок действия баллов – 1 год.

Итоговое сравнение тарифов расчетных счетов

Также я изучил предложения по открытию счета для ИП в остальных крупных банках: Русском Стандарте, ВТБ, Абсолюте и других. Условия оказались не самыми выгодными для начинающего предпринимателя.

Сравнить условия расчетных счетов в различных банках вам поможет таблица:

Банк и тарифОткрытиеОбслуживаниеПлатежкаДополнительно
Точка, «Ноль»БесплатноБесплатноБесплатноОнлайн-регистрация ИП — бесплатно (включая госпошлину)
Модульбанк, «Оптимальный»БесплатноБесплатно первые 3 месяца, далее — 690 рублей19 рублей
МТС Банк, «Проще простого»Бесплатно1% со всех поступлений на счетБесплатно
Тинькофф, «Простой»БесплатноБесплатно первые 2 месяца, далее 490 рублей3 бесплатно, следующие по 49 рублейПеревод зарплаты на любые карты
Промсвязьбанк, «Бизнес Старт»БесплатноБесплатноПервые 3 — бесплатно, далее — 100 рублей
Открытие, «Первый шаг»БесплатноБесплатно3 бесплатно, далее — 100 рублей
УБРиР, «Комфорт»Бесплатно1 400 рублей30 рублей
Сбербанк, «Легкий старт»БесплатноБесплатноПервые три – бесплатно, далее – 199 рублей
Дело Банк, «ДелоЛайт»Бесплатно690 рублей, при тратах по бизнес-карте от 60 000 рублей или отсутствии оборотов — бесплатно5 бесплатно, далее — 39 рублейОнлайн-бухгалтерия — от 5 800 рублей в год
ФорБанк, «Начальный»БесплатноБесплатно75 рублейОнлайн-бухгалтерия — от 650 рублей в месяц
Альфа-Банк, «Бесплатно навскгда»БесплатноБесплатно3 бесплатно, следующие по 99 рублей
Уралсиб, «Начни с нуля»БесплатноБесплатно89 рублей

Чтобы выбрать банк, который будет выгодным для ИП, нужно учесть большое количество условий. Обратите внимание на стоимость открытия, обслуживания и платежей, комиссии на пополнение и вывод средств со счета, услуги, которые банк предлагает бизнесу, и другие параметры. Желательно, чтобы ведение счета было недорогим, интернет-банк работал на любых платформах, а оформить РКО можно было бы без визита в банк.

Наиболее привлекательные условия для начинающих ИП предлагает банк Точка. На тарифе «Ноль» открытие, обслуживание и платежные поручения бесплатны. Также банк бесплатно поможет зарегистрировать ИП и откроет счет в течение дня с выездом специалиста на дом или в офис. Точка предлагает малому бизнесу все востребованные услуги — от эквайринга до бухгалтерии.

Самые популярные банки для предпринимателей

Проведя опрос среди знакомых предпринимателей, почитав обзоры и сверившись со своими ощущениями, я пришла к выводу, что ТОП-5 банков для индивидуальных предпринимателей выглядит так:

  • «Сбербанк»
  • «Альфа-Банк»
  • «Тинькофф-Банк»
  • «Модульбанк»
  • «Точка».

У всех этих банков есть специальные тарифы для начинающих предпринимателей с небольшими оборотами, интернет-банк и мобильное приложение, своя онлайн-бухгалтерия и интеграция с «Контур.Эльба».

Из этого списка я для себя вычеркнула «Точку» — это проект банка «Открытие», с которым я тоже работала некоторое время, и редко выходила из отделения без нервного тика. С самой «Точкой» я не имела дела, но из-за плохой репутации ее родителя связываться с нею не хочу. Несмотря на то, что у нее сейчас хорошие условия обслуживания.

«Модульбанк» — самый мелкий из этой пятерки, хуже всех удовлетворяет критерию №3. Ну и я с ним никогда не работала, опытом поделиться не могу. Поэтому в мой шорт-лист он тоже не вошел.

Моя тройка лидеров — это «Сбербанк», «Альфа-Банк» и «Тинькофф» — не обязательно в этой последовательности. У меня есть счета во всех трех.

Список банков, лишенных лицензии в 2020 году

БанкЛицензияДатаСтатус
Московское Ипотечное Агентство33442020-08-28Ликвидирован
Славянский Кредит29602020-08-21Ликвидирован
Оргбанк33122020-08-03Ликвидирован
Народный Банк22492020-07-24Отозвана
Ресурс-Траст31222020-07-24Ликвидирован
Невастройинвест19262020-07-24Отозвана
Центрально-Азиатский30372020-07-24Ликвидирован
Проминвестбанк24332020-07-17Ликвидирован
Кузнецкий Мост22542020-07-17Ликвидирован
Народный Банк Тувы13092020-07-14Отозвана
Экспресс-Волга30852020-06-15Ликвидирован
Морган Стэнли Банк34562020-05-27Ликвидирован
Спиритбанк20532020-05-0Ликвидирован
Зенит Сочи2322020-05-08Ликвидирован
Банк Реалист26462020-05-07Ликвидирован
Связь-Банк14702020-05-01Ликвидирован
Объединенная Расчетная Система3342-К2020-04-27Ликвидирован
Московский Нефтехимический Банк14112020-03-27Ликвидирован
Курскпромбанк7352020-03-23Ликвидирован
Апабанк24042020-01-31Отозвана
Нижневолжский Коммерческий Банк9312020-01-24Отозвана
Промышленно-финансовое сотрудничество24102020-01-17Отозвана
Нэклис-Банк16712020-01-10Отозвана
Русь7042020-01-01Ликвидирован
Крайинвестбанк33602020-01-01Ликвидирован

До конца 2020 года могут «лопнуть» около 30 банков, несколько из них входят в топ-100.

Как открыть счет для ИП

Банки максимально упрощают процедуру открытия счета. ИП необходимо подать заявку, подготовить подлинники документов и заполнить заявление. Многие банки делают всё дистанционно и даже не нужно идти в отделение. Сотрудник приедет к вам, привезёт заявление, договор, корпоративную карту, привязанную к счёту. Вам останется показать ему документы, поставить подпись и всё.

Для того чтобы открыть счёт ИП необходимо:

  1. Зайти на сайт банка и оставить заявку
  2. Приехать в отделение или дождаться выездного специалиста банка
  3. Подписать необходимые документы для открытия

Документы для открытия счета

Как правило, банки требуют два основных документа:

  1. Свидетельство о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя
  2. Паспорт

Но, всегда есть какие-нибудь нюансы. Мы рекомендуем перед визитом в банк обязательно уточнить, какие документы взять с собой. Возможно, банк запросит дополнительно выписку с другого расчетного счета, лицензии, если таковые имеются и другие документы. Поэтому спросите обо всём заранее.

Лучшие банки для зарплатных клиентов

Почти любое предприятие начиная от индивидуального предпринимателя или компании малого бизнеса и заканчивая крупными корпорациями, имеет с одним из банков договор об обслуживании и выдает своим сотрудникам зарплатные карты. Для бюджетного сектора это стало обязательной нормой. При составлении рейтинга по зарплатным проектам в банке, сравнивались такие показатели, как стоимость обслуживания, удобство сотрудничества по удаленным каналам, и главное — количество банкоматов по всей стране.

ТОП-5 банковских учреждений по зарплатным проектам:

Мобильное приложение банка Точка

Мобильное приложение банка Точка позволяет пользоваться личным кабинетом банка на экране своего смартфона. Приложение предоставляется бесплатно и доступно для загрузки для операционных систем iOS и Android.

Скачать и установить мобильное приложение можно в магазине приложений своего телефона (Google Play или App Store).

Зачем ИП расчетный счет

Очень часто можно услышать, что раз закон разрешает ИП работать без расчетного счета, то и открывать его не нужно. На деле всё не так. Да, закон не требует открыть счет ИП, но, несмотря на это, большинство бизнесменов приходят к пониманию того, что с расчетным счетом работать проще, удобнее и надёжнее. Почему? Всё просто. Без расчетного счета у ИП возникает ряд проблем. Давайте подробно рассмотрим основные.

Ограничение суммы наличных расчетов. На расчетный счет вы сможете принимать безналичную оплату за товары и услуги без ограничений суммы. А вот, если работать без счета, то закон вводит лимит на прием наличных — 100 тыс.руб. Получается, что если вы хотите заключить договор на сумму 110 т.р., то это запрещено. Его нужно разбивать на два, в одном указывать сумму 100 т.р., в другом 10 т.р. Многим контрагентам это не нравится, и они просто выберут ИП, у которого нет проблем с приёмом безнала. Уже этой причины достаточно для того, чтобы открыть счет для ИП сразу после регистрации.

Нельзя принимать оплату с банковских карт. Для организации приёма оплат с карточек нужно заключить с банком договор эквайринга, а это возможно только при наличии расчётного счета.

Необходимость инкассации и создание условий для хранения наличных. Это дополнительные проблемы, расходы и риск. Гораздо проще работать по безналичному расчёту.

Поэтому многие предпочитают открыть расчетный счет для ИП сразу после регистрации своей деятельности, хотя сделать это можно в любое время.

Обратите внимание! Использовать личный счёт для ведения предпринимательской деятельности нежелательно, это может вызвать повышенный интерес налоговой и дополнительные проблемы, как у вас, так и у партнёров

Альфа-Банк / Альфа-Карта

Альфа-Карта

Альфа-Банк предлагает 3 вида этого продукта. На мой взгляд, достойна внимания Альфа-Карта с преимуществами. Ее и рассмотрим в нашем обзоре.

Условия обслуживания

Ежемесячная плата за обслуживание составляет 100 ₽. Бесплатная услуга будет при соблюдении одного из условий:

  • расходные операции до 10 000 ₽ за расчетный период;
  • неснижаемый остаток от 30 000 ₽.

На остаток по счету начисляется либо 1 % при тратах от 10 000 ₽, либо 6 % при ежемесячных покупках от 70 000 ₽. Можно открыть Альфа-Счет, который позволяет копить деньги под 5,5 % годовых.

Снимать наличные без комиссии можно без ограничений, в том числе и за границей, в банкоматах партнеров. В других банкоматах – при условии трат на 10 000 и более руб. или остатке не менее 30 000 ₽ за расчетный период. В противном случае комиссия составит 1,5 % (минимум 200 ₽). Переводы на карточки других банков стоят 1,95 % (минимум 30 ₽), по номеру телефона или реквизитам – бесплатно.

Бонусная программа

Кэшбэк возвращается в размере 1,5 %, если сумма покупок была не менее 10 000 ₽, и 2 %, если более 70 000 ₽ в месяц. Максимальное количество баллов, которое может быть начислено, – 15 000.

После получения баллов клиент выбирает расходные операции, по которым хочет получить возврат средств за счет накопленных бонусов. Банк в течение 3 дней производит выплату.

06.05.2018

2 815

10 лучших кредитных карт

Обзор самых выгодных предложений от банков и условий пользования кредиткой.

Рейтинг
( 2 оценки, среднее 5 из 5 )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Для любых предложений по сайту: [email protected]