Мои требования к банку:
- Онлайн-открытие без визита в банк (важное условие в условиях карантина)
- Дешевые цены на открытие и ведение счета (желательно чтобы все было бесплатно)
- Низкие комиссии за снятие наличных и вывод средств на личную карту
- Современный интернет-банк с поддержкой Safari под Mac, без флешек и Explorer
- Мобильное приложение под iOS
- SMS-оповещения об операциях (поступление денег, проведение платежей)
Из более 50 банков, которые я изучил, я выбрал 12 банков с самыми выгодными и интересными предложениями. Ниже я предлагаю вам свой субъективный рейтинг банков, где выгоднее открыть расчетный счет предпринимателю (также вы можете посмотреть все данные в таблице Гугл Докс, которую я постоянно обновляю):
Банк Хоум Кредит / Польза
Польза
Дебетовая карта Польза на сайте Банка Хоум Кредит обозначена знаком “Банки.ру рекомендует”. Рассмотрим, за что она могла получить такой знак.
Условия обслуживания
В первые 2 месяца пользования пластиком банк не берет комиссию за обслуживание. С 3-го месяца эта услуга стоит 99 ₽, но может быть и 0 ₽, если клиент выполнит одно из условий:
- ежедневный остаток – не менее 10 000 ₽;
- траты – от 5 000 ₽ за расчетный период.
Наличные бесплатно можно снять в любых банкоматах (ежемесячно до 20 000 ₽). Комиссия за переводы до 20 000 ₽ в месяц начисляется, но возвращается на счет в виде кэшбэка.
Процент на остаток:
- 6 % на остаток до 300 000 ₽ при оплате за расчетный период на сумму от 5 000 ₽;
- 3 % на остаток от 300 000 ₽ при оплате в месяц на сумму от 5 000 ₽;
- 0 % в остальных случаях.
Бонусная программа
Клиент может быть подключен к бонусной программе при заключении договора на открытие счета. За совершение покупок и оплаты их карточкой он получает бонусные баллы:
- Базовые начисляются за оплату товаров и услуг во всех категориях, кроме “АЗС”, “Аптеки” и “Кафе и рестораны”, – 1 %.
- За оплату в “АЗС”, “Аптеки” и “Кафе и рестораны” – 3 %.
- Акционные – за покупки в магазинах-партнерах.
Расходование баллов возможно, если на бонусном счете накопится 500 и более баллов. В личном кабинете клиент может выбрать расходную операцию, которая была им оплачена с помощью банковской пластиковой карты Польза, и возместить потраченную сумму с помощью накопленных баллов. Срок действия баллов – 1 год.
Итоговое сравнение тарифов расчетных счетов
Также я изучил предложения по открытию счета для ИП в остальных крупных банках: Русском Стандарте, ВТБ, Абсолюте и других. Условия оказались не самыми выгодными для начинающего предпринимателя.
Сравнить условия расчетных счетов в различных банках вам поможет таблица:
Банк и тариф | Открытие | Обслуживание | Платежка | Дополнительно |
Точка, «Ноль» | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно | Онлайн-регистрация ИП — бесплатно (включая госпошлину) |
Модульбанк, «Оптимальный» | Бесплатно | Бесплатно первые 3 месяца, далее — 690 рублей | 19 рублей | — |
МТС Банк, «Проще простого» | Бесплатно | 1% со всех поступлений на счет | Бесплатно | — |
Тинькофф, «Простой» | Бесплатно | Бесплатно первые 2 месяца, далее 490 рублей | 3 бесплатно, следующие по 49 рублей | Перевод зарплаты на любые карты |
Промсвязьбанк, «Бизнес Старт» | Бесплатно | Бесплатно | Первые 3 — бесплатно, далее — 100 рублей | — |
Открытие, «Первый шаг» | Бесплатно | Бесплатно | 3 бесплатно, далее — 100 рублей | — |
УБРиР, «Комфорт» | Бесплатно | 1 400 рублей | 30 рублей | — |
Сбербанк, «Легкий старт» | Бесплатно | Бесплатно | Первые три – бесплатно, далее – 199 рублей | — |
Дело Банк, «ДелоЛайт» | Бесплатно | 690 рублей, при тратах по бизнес-карте от 60 000 рублей или отсутствии оборотов — бесплатно | 5 бесплатно, далее — 39 рублей | Онлайн-бухгалтерия — от 5 800 рублей в год |
ФорБанк, «Начальный» | Бесплатно | Бесплатно | 75 рублей | Онлайн-бухгалтерия — от 650 рублей в месяц |
Альфа-Банк, «Бесплатно навскгда» | Бесплатно | Бесплатно | 3 бесплатно, следующие по 99 рублей | — |
Уралсиб, «Начни с нуля» | Бесплатно | Бесплатно | 89 рублей | — |
Чтобы выбрать банк, который будет выгодным для ИП, нужно учесть большое количество условий. Обратите внимание на стоимость открытия, обслуживания и платежей, комиссии на пополнение и вывод средств со счета, услуги, которые банк предлагает бизнесу, и другие параметры. Желательно, чтобы ведение счета было недорогим, интернет-банк работал на любых платформах, а оформить РКО можно было бы без визита в банк.
Наиболее привлекательные условия для начинающих ИП предлагает банк Точка. На тарифе «Ноль» открытие, обслуживание и платежные поручения бесплатны. Также банк бесплатно поможет зарегистрировать ИП и откроет счет в течение дня с выездом специалиста на дом или в офис. Точка предлагает малому бизнесу все востребованные услуги — от эквайринга до бухгалтерии.
Самые популярные банки для предпринимателей
Проведя опрос среди знакомых предпринимателей, почитав обзоры и сверившись со своими ощущениями, я пришла к выводу, что ТОП-5 банков для индивидуальных предпринимателей выглядит так:
- «Сбербанк»
- «Альфа-Банк»
- «Тинькофф-Банк»
- «Модульбанк»
- «Точка».
У всех этих банков есть специальные тарифы для начинающих предпринимателей с небольшими оборотами, интернет-банк и мобильное приложение, своя онлайн-бухгалтерия и интеграция с «Контур.Эльба».
Из этого списка я для себя вычеркнула «Точку» — это проект банка «Открытие», с которым я тоже работала некоторое время, и редко выходила из отделения без нервного тика. С самой «Точкой» я не имела дела, но из-за плохой репутации ее родителя связываться с нею не хочу. Несмотря на то, что у нее сейчас хорошие условия обслуживания.
«Модульбанк» — самый мелкий из этой пятерки, хуже всех удовлетворяет критерию №3. Ну и я с ним никогда не работала, опытом поделиться не могу. Поэтому в мой шорт-лист он тоже не вошел.
Моя тройка лидеров — это «Сбербанк», «Альфа-Банк» и «Тинькофф» — не обязательно в этой последовательности. У меня есть счета во всех трех.
Список банков, лишенных лицензии в 2020 году
Банк | Лицензия | Дата | Статус |
Московское Ипотечное Агентство | 3344 | 2020-08-28 | Ликвидирован |
Славянский Кредит | 2960 | 2020-08-21 | Ликвидирован |
Оргбанк | 3312 | 2020-08-03 | Ликвидирован |
Народный Банк | 2249 | 2020-07-24 | Отозвана |
Ресурс-Траст | 3122 | 2020-07-24 | Ликвидирован |
Невастройинвест | 1926 | 2020-07-24 | Отозвана |
Центрально-Азиатский | 3037 | 2020-07-24 | Ликвидирован |
Проминвестбанк | 2433 | 2020-07-17 | Ликвидирован |
Кузнецкий Мост | 2254 | 2020-07-17 | Ликвидирован |
Народный Банк Тувы | 1309 | 2020-07-14 | Отозвана |
Экспресс-Волга | 3085 | 2020-06-15 | Ликвидирован |
Морган Стэнли Банк | 3456 | 2020-05-27 | Ликвидирован |
Спиритбанк | 2053 | 2020-05-0 | Ликвидирован |
Зенит Сочи | 232 | 2020-05-08 | Ликвидирован |
Банк Реалист | 2646 | 2020-05-07 | Ликвидирован |
Связь-Банк | 1470 | 2020-05-01 | Ликвидирован |
Объединенная Расчетная Система | 3342-К | 2020-04-27 | Ликвидирован |
Московский Нефтехимический Банк | 1411 | 2020-03-27 | Ликвидирован |
Курскпромбанк | 735 | 2020-03-23 | Ликвидирован |
Апабанк | 2404 | 2020-01-31 | Отозвана |
Нижневолжский Коммерческий Банк | 931 | 2020-01-24 | Отозвана |
Промышленно-финансовое сотрудничество | 2410 | 2020-01-17 | Отозвана |
Нэклис-Банк | 1671 | 2020-01-10 | Отозвана |
Русь | 704 | 2020-01-01 | Ликвидирован |
Крайинвестбанк | 3360 | 2020-01-01 | Ликвидирован |
До конца 2020 года могут «лопнуть» около 30 банков, несколько из них входят в топ-100.
Как открыть счет для ИП
Банки максимально упрощают процедуру открытия счета. ИП необходимо подать заявку, подготовить подлинники документов и заполнить заявление. Многие банки делают всё дистанционно и даже не нужно идти в отделение. Сотрудник приедет к вам, привезёт заявление, договор, корпоративную карту, привязанную к счёту. Вам останется показать ему документы, поставить подпись и всё.
Для того чтобы открыть счёт ИП необходимо:
- Зайти на сайт банка и оставить заявку
- Приехать в отделение или дождаться выездного специалиста банка
- Подписать необходимые документы для открытия
Документы для открытия счета
Как правило, банки требуют два основных документа:
- Свидетельство о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя
- Паспорт
Но, всегда есть какие-нибудь нюансы. Мы рекомендуем перед визитом в банк обязательно уточнить, какие документы взять с собой. Возможно, банк запросит дополнительно выписку с другого расчетного счета, лицензии, если таковые имеются и другие документы. Поэтому спросите обо всём заранее.
Лучшие банки для зарплатных клиентов
Почти любое предприятие начиная от индивидуального предпринимателя или компании малого бизнеса и заканчивая крупными корпорациями, имеет с одним из банков договор об обслуживании и выдает своим сотрудникам зарплатные карты. Для бюджетного сектора это стало обязательной нормой. При составлении рейтинга по зарплатным проектам в банке, сравнивались такие показатели, как стоимость обслуживания, удобство сотрудничества по удаленным каналам, и главное — количество банкоматов по всей стране.
ТОП-5 банковских учреждений по зарплатным проектам:
Мобильное приложение банка Точка
Мобильное приложение банка Точка позволяет пользоваться личным кабинетом банка на экране своего смартфона. Приложение предоставляется бесплатно и доступно для загрузки для операционных систем iOS и Android.
Скачать и установить мобильное приложение можно в магазине приложений своего телефона (Google Play или App Store).
Зачем ИП расчетный счет
Очень часто можно услышать, что раз закон разрешает ИП работать без расчетного счета, то и открывать его не нужно. На деле всё не так. Да, закон не требует открыть счет ИП, но, несмотря на это, большинство бизнесменов приходят к пониманию того, что с расчетным счетом работать проще, удобнее и надёжнее. Почему? Всё просто. Без расчетного счета у ИП возникает ряд проблем. Давайте подробно рассмотрим основные.
Ограничение суммы наличных расчетов. На расчетный счет вы сможете принимать безналичную оплату за товары и услуги без ограничений суммы. А вот, если работать без счета, то закон вводит лимит на прием наличных — 100 тыс.руб. Получается, что если вы хотите заключить договор на сумму 110 т.р., то это запрещено. Его нужно разбивать на два, в одном указывать сумму 100 т.р., в другом 10 т.р. Многим контрагентам это не нравится, и они просто выберут ИП, у которого нет проблем с приёмом безнала. Уже этой причины достаточно для того, чтобы открыть счет для ИП сразу после регистрации.
Нельзя принимать оплату с банковских карт. Для организации приёма оплат с карточек нужно заключить с банком договор эквайринга, а это возможно только при наличии расчётного счета.
Необходимость инкассации и создание условий для хранения наличных. Это дополнительные проблемы, расходы и риск. Гораздо проще работать по безналичному расчёту.
Поэтому многие предпочитают открыть расчетный счет для ИП сразу после регистрации своей деятельности, хотя сделать это можно в любое время.
Обратите внимание! Использовать личный счёт для ведения предпринимательской деятельности нежелательно, это может вызвать повышенный интерес налоговой и дополнительные проблемы, как у вас, так и у партнёров
Альфа-Банк / Альфа-Карта
Альфа-Карта
Альфа-Банк предлагает 3 вида этого продукта. На мой взгляд, достойна внимания Альфа-Карта с преимуществами. Ее и рассмотрим в нашем обзоре.
Условия обслуживания
Ежемесячная плата за обслуживание составляет 100 ₽. Бесплатная услуга будет при соблюдении одного из условий:
- расходные операции до 10 000 ₽ за расчетный период;
- неснижаемый остаток от 30 000 ₽.
На остаток по счету начисляется либо 1 % при тратах от 10 000 ₽, либо 6 % при ежемесячных покупках от 70 000 ₽. Можно открыть Альфа-Счет, который позволяет копить деньги под 5,5 % годовых.
Снимать наличные без комиссии можно без ограничений, в том числе и за границей, в банкоматах партнеров. В других банкоматах – при условии трат на 10 000 и более руб. или остатке не менее 30 000 ₽ за расчетный период. В противном случае комиссия составит 1,5 % (минимум 200 ₽). Переводы на карточки других банков стоят 1,95 % (минимум 30 ₽), по номеру телефона или реквизитам – бесплатно.
Бонусная программа
Кэшбэк возвращается в размере 1,5 %, если сумма покупок была не менее 10 000 ₽, и 2 %, если более 70 000 ₽ в месяц. Максимальное количество баллов, которое может быть начислено, – 15 000.
После получения баллов клиент выбирает расходные операции, по которым хочет получить возврат средств за счет накопленных бонусов. Банк в течение 3 дней производит выплату.
06.05.2018
2 815
10 лучших кредитных карт
Обзор самых выгодных предложений от банков и условий пользования кредиткой.