Важные банковские сервисы: какими услугами от банков нужно пользоваться, чтобы облегчить ведение бизнеса

Расчетно-кассовое обслуживание — что это и кому это нужно

К оглавлению

РКО подразумевает под собой выполнение расчетных финансовых операций: перечисление и прием безналичных платежей, перечисление вознаграждений, оплату государственных услуг. Система работает с частными и юридическими лицами. В зависимости от формата деятельности предприятия открытие и сопровождение счета доступно в разной валюте.

Расчетно-кассовое обслуживание подключается при подаче документов на заключение договора в банк. Между сторонами оформляется договор об открытии персонального счета для финансовых операций. Чтобы РКО юридических лиц соответствовало всем нормам законодательства, при работе с системой они обязаны придерживаться правил, установленных финансовым учреждением, и уведомлять его о любых сбоях работы сервиса.

Факт! Регламент работ по операционному обслуживанию регулируется законом о кредитовании и банковской деятельности и нормативно-правовыми актами, которые выпускает регулятор в лице ЦБ РФ.

Можно ли обойтись без расчетно-кассового обслуживания?

В связи с увеличением спроса на дистанционные сервисы оплаты услуг и товаров и потребностью в проведении удаленных безналичных операций РКО необходимо как юридическим, так и частным лицам.

Расчетно-кассовое обслуживание юр. организаций предусмотрено законодательством и производится в обязательном порядке. Сервис подключается во время государственной регистрации коммерческой организации. Без РКО нельзя оплатить любые товары или услуги по безналичному расчету, снять деньги в банкомате или банковской кассе, невозможно совершить бесконтактные транзакции через дистанционные банковские сервисы.

Что такое РКО

Расчетно-кассовое обслуживание (РКО) – это совокупность услуг, которые банковское учреждение может предложить юридическому лицу при открытии расчетного счета. И чем больше услуг входит в РКО, тем удобнее и выгоднее им будет пользоваться.

Расчетный счет предназначен для проведения безналичных расчетов с поставщиками и покупателями. Для открытия счета нужно предоставить в банковское учреждение:

• учредительные документы: устав юридического лица с отметкой налоговой инспекции и учредительный договор (либо решение о создании предприятия, если собственник один);
• паспорта руководителя и других распорядителей счета, а также документы об их назначении с указанием оснований и сроков полномочий;
• круглую печать организации;
• лицензию на осуществляемый вид деятельности (если таковая необходима).

РКО предусматривает работу не только с безналичными средствами, но и предлагает все варианты работы с наличными деньгами – пересчет, прием, выдача, инкассация, эквайринг.

Расчетно-кассовое обслуживание является неотъемлемой частью хозяйственной деятельности предприятия не только из-за расчетов с контрагентами и налоговой инспекцией. Также оно позволяет оперативно выплачивать заработную плату, обменивать денежные средства на валюту разных стран, планировать и контролировать распределение денежных потоков.

Открыть расчетный счет

Расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц

К оглавлению

Расчетно-кассовое обслуживание лежит в основе взаимодействия всех юридических лиц. С использованием депозитариев совершаются процедуры перечисления заработной платы сотрудникам, взаиморасчеты между партнерами для оплаты товаров и деятельности, перечисления вознаграждений. Для ведения операционного обслуживания открывается расчетный счет в банке, в требуемой владельцу валюте.

Классификация услуг при открытии РКО выглядит так:

• любые взаиморасчеты в безналичной форме;
• операции с наличным расчетом;
• получение справок и выписок с открытых в банке счетов для предъявления по месту требования.

Расчетно-кассовое обслуживание для ИП и других субъектов бизнеса, в том числе и для частных лиц, ведется по формам отчетности, установленным законодательством:

• платежное поручение (заявление на проведение операции с депозитом — списание, перечисление другому частному или юридическому лицу);
• форма для внесения наличных средств на банковский депозит;
• чеки, выписываемые при снятии наличных с депозитного счета.

При открытии РКО организация имеет право истребовать чековую книжку, необходимую для фиксирования всех транзакций по снятию наличных на выплату заработной платы и пособий.

Факт! Кроме основного пакета услуг банк может предлагать сопутствующие и дополнительные сервисы, например инкассацию, онлайн-доступ к управлению счетом (получение доступа к личному кабинету клиента на сайте), и другие.

Большая часть основных услуг, которые входят в пакет РКО, оказываются бесплатно или за небольшую плату. Но при подключении дополнительных сервисов оплата выше.

Как выбрать выгодный тариф

Подсчитайте количество транзакций

Чтобы выбрать наиболее выгодный тариф РКО, подсчитайте, какое количество транзакций вы будете проводить по счету в течение определенного периода (месяц, полгода, год). А также определите сумму денег, которую будете снимать наличными или, наоборот, вносить на расчетный счет.

Клиент-банк

Система Клиент-банк предполагает установку программного обеспечения на ваш ПК или компьютер директора, бухгалтера. Программа позволяет осуществлять транзакции по вашему счету. Также с ее помощью можно заключать ряд договоров с некоторыми банками.

Эта система намного надежнее, чем интернет-банк, поскольку ее гораздо сложнее взломать. Но в то же время она менее мобильна, поскольку установить ее можно только на один ПК.

Если вы все же решили воспользоваться системой Клиент-банк, обязательно подсчитайте количество операций, которые вы будете проводить с ее помощью. Также подсчитайте, сколько операций будете проводить посредством бумажных носителей. Тарифы по последним могут быть существенно выше.

Обналичка или корпоративные и зарплатные карты

Снятие денег наличными со счета — самая дорогая статья для многих субъектов малого и среднего бизнеса. Особенно для тех, кто снимает и выплачивает деньги, так сказать, «в конвертах». Тариф по таким операциям составляет в районе 1-3% от суммы снятия. Но хуже другое. Обналичка с текущего счета — это трудоемкий и небезопасный процесс, за который счёт может попасть под санкции.

Решить проблему можно с помощью зарплатных и корпоративных карт. Но в этом случае вам нужно принять во внимание сразу 3 комиссии: за выпуск и обслуживание, пополнение, снятие наличных. Но даже если вы суммируете все эти комиссионные сборы, то сумма все равно будет меньше, чем при снятии наличных со счета. А если расплачиваться зарплатной или корпоративной картой за услуги или покупки, комиссия за снятие и вовсе отсутствует. Более того, некоторые банки выпускают карты с кэшбэком, которые позволят экономить на покупках.

Заводим таблицу и звоним в банк

Вы выбрали несколько банков, условия обслуживания в которых подходят вам больше всего. Прежде чем подать заявку на открытие расчетного счета, свяжитесь с менеджерами и задайте им несколько вопросов, касающихся обслуживания юридических лиц и ИП. Все вопросы для удобства можно занести в таблицу.

Моменты, которые можно уточнить по параметрам РКО:

• комиссия за исходящий платеж в другой банк (бумажный носитель и Клиент-Банк)
• комиссия за исходящий платеж внутри банка (бумажный носитель и Клиент-Банк);
• количество бесплатных платежей;
• стоимость открытия счета;
• комиссия за пополнение счета;
• комиссия за снятие наличных;
• средняя стоимость РКО в банке в мес;
• стоимость подключения системы Клиент-Банк;
• стоимость обслуживания системы Клиент-Банк в месяц;
• стоимость чековой книжки;
• наличие дополнительных услуг (эквайринг, зарплатный проект, кредитование, онлайн-бухгалтерия, консалтинговые услуги, банковские гарантии).

Вопросы, касающиеся обслуживания зарплатных и корпоративных карт:

• комиссия за пополнение счетов зарплатного проекта;
• стоимость обслуживания зарплатных карт в год;
• стоимость выпуска корпоративной карты;
• стоимость снятия денег с корпоративной карты с сети банкоматов банка или других банковских организаций, а также за границей;
• стоимость обслуживания корпоративной карты в месяц.

Часть информации можно найти на сайте в открытом доступе, но, как правило, это общие данные для ознакомления. Некоторые банки предусматривают индивидуальный подход к определению комиссии за операции в зависимости от размера компании, сферы деятельности, денежного оборота и т.д. Все эти нюансы нужно уточнить перед заключением договора. После этого сравните условия и стоимость, выберите наиболее подходящий вам вариант.

Расчетно-кассовое обслуживание физических лиц

К оглавлению

Если расчетно-кассовое обслуживание юрлиц включает один набор действий, то РКО для физлиц выполняет другие задачи. Через банковскую операционную систему можно проводить вознаграждения и перечисления средств, оплачивать квитанции, заказанные товары и услуги, иные платежи.

Физическим лицам как правило эта форма обслуживания предоставляется бесплатно. Допускаются проценты за совершение отдельных процедур. К примеру, за получение выписки с банковского счета.

Для истребования РКО частное лицо должно обратится в банк и заключить с ним типовой договор.

Вывод

Банковское обслуживание юридических лиц предполагает широкий спектр услуг, пользование которыми существенно упростит ведение бизнеса. Расчетно-кассовое обслуживание в рассмотренных выше банках позволит успешно контролировать денежные потоки предприятия и минимизировать банковские издержки.

• Модульбанк, Точка и Тинькоффбанк подойдут предпринимателям, которые ценят свое время и хотят пользоваться полностью дистанционным обслуживанием.
• ВТБ, Сбербанк и Промсвязьбанк могут выбрать крупные организации, предприятия, участвующие в госзакупках, а также ценящие надежность и опыт.
• Альфа-банк, Открытие и Уральский банк реконструкции и развития нацелены на долгосрочные отношения со своими клиентами и могут предложить существенные скидки при предоплате, а также другие интересные бонусы.

Среди этих банков и предлагаемых ими тарифных планов можно выбрать наиболее выгодный вариант, который подойдет именно вашему бизнесу.

ТОП-3 совета от экспертов по выбору банка для РКО

К оглавлению

Выбирать организацию для подключения РКО необходимо внимательно. Политика кредитно-денежных организаций ориентирована на работу с частными и юридическими структурами. Помимо набора услуг в пакете РКО необходимо оценить стоимость сервиса, удобство его использования и стабильность.

Совет 1. Определите надежность банка.

Одно дело банковские тарифы РКО и совсем другое дело — вопрос благонадежности организации. Будущему клиенту необходимо оценить достоинства и недостатки подключения сервиса в конкретной организации, его свойства, и выгоды конкретных финансовых инструментов. Сопоставив все плюсы и риски сотрудничества с поставщиком услуг, можно делать выбор.

Чтобы оценить надежность банка, пользуйтесь следующими рекомендациями:

• Сформируйте общее впечатление о работе банка. Изучите источники в интернете, форумы и отзывы его клиентов. Для вас основным критерием должна стать надежность и стабильность работы всех сервисов, которые входят в предлагаемый пакет. Изучите как защищает банк интересы своих клиентов, как он подходит к решению проблем. Отзывы о деятельности банковских учреждений размещаются на портале банки.ру.
• Убедитесь в том, что операции расчетно-кассового обслуживания будут доступны вам в день обращения. К примеру, вы хотите снять наличные средства. Вы обращаетесь в банк с просьбой о выдаче наличных и получаете предложение обратиться в другой день. Но все операции со счетом удобно проводить одним днем. Сегодня вы вносите наличные, сегодня же они должны поступить на счет.
• Оцените устойчивость работы сервисов, которые предлагает банк. К примеру, РКО юр. лиц включает выписку платежных поручений на перечисление заработной платы. Как минимум, это платежное поручение должно быть исполнено в тот же день или в следующий рабочий день.
• Оцените развитость сети банка, количество офисов и удобство обращения для решения проблем.
• Изучите перечень услуг, которые предлагает банк. В банке вы должны получить тот минимальный набор услуг, который вам необходим для решения повседневных задач.
• Оцените сроки оформления сделки, требования к оформлению сопутствующей документации.
• Сравните тарифы на РКО в разных банках. Запросите подробные цифры взимаемых комиссий. Оцените, во сколько вам обойдется ведение счета с получением дополнительных услуг на протяжении года.
• Оцените качество и профессионализм работников банка в решении проблем и задач клиентов.
• Узнайте, можно ли получить в офисе сопутствующие услуги, и какие именно. К примеру, вам может потребоваться кредит — можете ли вы взять его, обратившись в тот же банк, где вы заказали РКО.
• Если нужно запустить зарплатный проект с банком, оцените количество банкоматов и их доступность для снятия наличных сотрудниками.

Совет 2. Сравнить графики работы потенциальных партнеров.

Если структура соответствует всем перечисленным критериям, последним пунктом проверки должно стать удобство режима работы банка.

Это нелегко для тех компаний, которые планируют заказать услуги операционно-кассового обслуживания для расчетов с партнерами, находящимися в других регионах и работающими в разных часовых поясах.

Совет 3. Для экономии банковских расходов введите в компании платежные дни.

Принятые тарифы на расчетно-кассовое обслуживание удается снизить с установлением в компании платежных дней. Можно выбрать от одного до трех дней в неделю на подготовку и отправку в банк платежных поручений. За каждое отдельно отправленное поручение приходится платить больше.

Топ-9 банков с выгодным РКО

Можно перечислить несколько банков, в которых условия расчётно-кассового обслуживания существенно выгоднее, чем в остальных. Самое главное, что их объединяет, это бесплатное и оперативное открытие счёта. В борьбе за каждого клиента эти кредитные организации предлагают начать сотрудничество без посещения операционного офиса. Достаточно загрузить необходимые документы на портале банка и специалист с необходимыми документами приедет для заключения договора. Также все эти финансовые учреждения предлагают бесплатное пользование интернет-банком и аналогичными мобильными приложениями.

Их можно разбить на несколько групп.

1.Мобильные кредитные организации (интернет-банки). Предлагают своим клиентам полностью дистанционное обслуживание.

Модульбанк

Позиционирует себя как лучший банк для предпринимателей без бюрократии и скрытых платежей. Предлагает для юридических лиц следующие тарифные планы:

Дополнительно банк предлагает:

• бесплатный вывод на карту физического лица до 1 миллиона;
• овердрафт до 2 млн. рублей, кредиты от 12% годовых;
• до 125 000 рублей на рекламу;
• скидку на РКО до 20 % при предоплате.

Тинькофф

Первый полностью дистанционный банк в России. Один из первых банков, который стал использовать данные из социальных сетей для прогнозирования рисков возврата задолженности. Предлагает 3 тарифных плана:

Дополнительно банк предлагает:

• до 78 000 рублей на рекламу в интернете;
• круглосуточная полная поддержка пользователей;
• интеграция интернет-банка с бухгалтерскими программами.

Точка

Это дочерний банк ФК «Открытие» только для предпринимателей. Занимает 1 место в рейтинге лучших интернет-банков и мобильных приложений для бизнеса по версии Markswebb Rank&Report.

Дополнительно банк предлагает:

• кешбэк с уплаты налогов 2 %;
• бесплатное обслуживание при отсутствии оборотов по счету на любом тарифном плане;
• встроенная бухгалтерия;
• круглосуточная техподдержка;
• открытие счета за 1 час.

2.Банки с государственным участием.

Сбербанк

Крупнейший банк в России за последние годы сделал большой шаг в продвижении услуг РКО. Помимо выезда специалиста в офис компании и удобных интернет-платформ, Сбербанк также предлагает собственную систему мониторинга и предотвращения мошеннических действий, а также широкую линейку тарифных планов. Входит в список системно значимых банков.

Дополнительно банк предлагает:

• расчёты с клиентами Сбербанка 7 дней в неделю;
• до 100 000 рублей в подарок на продвижение бизнеса;
• инкассация;
• зарплатный проект;
• льготные условия кредитования и лизинга.

ВТБ

Один из крупнейших банков. Входит в список системно значимых банков. Предлагает широкую линейку тарифных планов, которые подойдут более крупным юридическим лицам.

Дополнительно банк предлагает:

• специальные лизинговые программы;
• бесплатную рекламу в интернете;
• интересные программы от партнеров;
• в отличие от остальных банков ВТБ делает комплексные предложения отдельно малому, среднему и крупному бизнесу.

Промсвязьбанк

Промсвязьбанк – один из лучших банков для открытия счетов, согласно рейтингу аналитического агентства Markswebb Rank&Report. Входит в список системно значимых банков.

Дополнительно банк предлагает:

• 6 месяцев бесплатного обслуживания;
• подарки от партнеров на сумму 50 000 рублей;
• 3 месяца бесплатных платежей в клиент-банке.

3.Частные банки.

Альфа-банк

Входит в список системно значимых банков. Альфа-банк предлагает организациям несколько тарифных планов. Для начинающих есть тарифный план, на котором ООО платит лишь 1 % от оборотов, все остальное бесплатно.

Дополнительно банк предлагает:

• специальный счёт для участников государственных закупок;
• удобные сервисы для развития бизнеса;
• сайт в подарок и реклама в Интернете.
• личный круглосуточный персональный менеджер.

Открытие

Входит в список системно значимых банков.

Крупный универсальный банк, который предлагает широкую линейку тарифных планов.

Дополнительно банк предлагает:

• бесплатный выпуск карт;
• самоинкассация;
• 2 минуты на резервирование и открытие счета.

Уральский банк реконструкции и развития

УБРиР находится в ТОП-3 наиболее выгодных банков для бизнеса по версии MarksWebb. Предлагает в основном безлимитные тарифы, предусматривающие значительную скидку при предоплате за 3, 6 и 12 месяцев сразу.

Дополнительно кредитная организация предлагает:

• бесплатный интернет-банк;
• бесплатное подключение эквайринга;
• до 60 000 рублей на развитие бизнеса от партнёров.

ТОП-5 выгодных тарифов юридическим лицам и ИП

К оглавлению

Как было отмечено выше, к выбору банковской структуры для подключения РКО необходимо подходить грамотно. Вы доверяете свои средства банку, доверяете ему исполнение ваших платежных поручений. Все ожидания от такого сотрудничества банк должен оправдать.

Пройдемся по другим банкам и разберем преимущества одних банков перед другими:

Тинькофф банк

Здесь также можно заказать РКО для юридических и ИП. Это относительно молодая и перспективная коммерческая структура. Для юридических лиц здесь рекламируются два главных пакета — «простой» и «продвинутый». Обслуживание на этих тарифах позиционируется как приемлемое. Кроме того, банком проводятся разные мероприятия для клиентов.

• Реквизиты в день заявки Отправим реквизиты контрагентам по СМС и электронной почте в день подачи заявки. Расчетный счет обычно открываем за 1 день
• До 6% годовых на остаток по счету Начисляем проценты на остаток по расчетному счету
• Персональный менеджер Свой человек в банке — оперативно решает вопросы в чате или по телефону
• Длинный платежный день Моментальная отправка платежей на счета в других банках с 01:00 до 20:00 по Мск. На расчетные счета в Тинькофф — круглосуточно
• Доступный овердрафт Платите контрагентам, даже если на расчетном счете не хватает денег
• Интеграция счета с бухгалтерией Простая интеграция расчетного счета с 1С, Контуром, Кнопкой, Моим делом и Фингуру
• Валютные счета и корпоративные карты

Доступ к управлению счетами осуществляется через систему интернет-банкинга. Здесь можно получить кредиты для бизнеса, подключить смс-оповещение о транзакциях. Предлагается услуга интернет-эквайринга, а открытие депозитария осуществляется дистанционно. По итогам года на счет его клиентов начисляется процент на сумму оставшихся на депозитарии материальных средств.

Сбербанк

Считается одним из лидеров финансового сектора, при этом учреждение работает как с частными, так и с юридическими лицами. Здесь можно воспользоваться сервисами РКО для предпринимателей, крупных компаний, тарифы зависят от набора заказанных услуг. Для открытия счета в банке достаточно посетить его сайт, счет для ведения операций будет открыт уже в день обращения.

Открыть новые счета в банке при наличии уже действующего счета можно онлайн. Банком выпущено мобильное приложение, с помощью этого инструмента можно проводить любые операции и отслеживать финансовые потоки.

Факт! Сбербанк имеет обширную филиальную сеть и его банкоматы установлены в большинстве населенных пунктов России. Кроме того, учреждение активно продвигает зарплатные проекты. Поддержка клиентов банка осуществляется через сайт или контактный центр, который работает круглосуточно. В офисе можно заказать услуги эквайринга, постоянные клиенты банка могут рассчитывать на льготные условия и короткие сроки кредитования. Через Сбербанк можно приобрести оборудование в лизинг.

Банк “Открытие”

Это многопрофильная финансовая структура, где продвигаются услуги для частных и юридических лиц. Здесь можно зарезервировать депозит для последующего оформления, подключиться к дистанционному сервису управления финансами. Поддержка клиентов ведется по круглосуточной горячей линии. Учреждение рекламирует услуги валютного контроля, подключение терминалов оплаты и инкассации. Помимо этого, в нем можно заручиться кредитами и пакетами страхования рисков.

В банке запущены обучающие курсы для HR-специалистов, направленные на повышение компетентности и квалификации штатных сотрудников и управленцев.

Альфа банк

Предлагает услуги РКО с получением счета в отечественной или иностранной валюте. Транзакции с депозитами, выписку платежных поручений можно проводить в онлайн-банкинге. Услуги РКО осуществляются по всей стране, у структуры достаточно широкая филиальная сеть. Кроме того, организация сотрудничает с партнерами, используя их банкоматные сети для зачисления и снятия наличных.

При заключении вспомогательного соглашения можно рассчитывать на зачисление процентов на остаток по счету. В учреждении, помимо основных сервисов, связанных с РКО, можно заказать другие услуги.

СКБ-Банк

Предлагает для клиентов резервирование депозита на сайте и удобную систему управления финансами посредством онлайн-банкинга. Филиалы учреждения находятся во многих регионах России, долгий расчетный день (21 час) позволяет с удобством работать с партнерами, которые находятся в других часовых поясах.

Факт! Для юридических и частных лиц здесь позиционируются оптимальные тарифы. Имеются льготные условия для кредитования бизнеса. Кроме того, здесь можно подключиться к зарплатному проекту. Клиенты, открывшие счет, могут рассчитывать на оформление бесплатной карты «Виза Бизнес». Для молодых предпринимателей банк готов бесплатно провести рекламную кампанию с использованием партнерской площадки.

Тарифы на РКО в Москве у разных фин. учреждений различны. К примеру, РКО в Тинькофф подразумевает бесплатное открытие депозитария, обслуживание счета обходится в 490 руб. в месяц для ИП или физических лиц спустя 3-6 месяцев бесплатного периода ведения.

Факт! Тарифы на расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц в Сбербанке начинаются от 3 тысяч руб. за открытие депозитария. Сбор за сопровождение составляет от 1600 руб. в месяц. В банке «Открытие» за подключение РКО берется комиссия 1300 руб., ежемесячная плата составляет 750-1700 руб. В Альфа банке открытие счета обходится в 3300 руб., минимальная комиссия за ведение депозита составляет 220 руб. ежемесячно.

ВВ СКБ-Банке можно бесплатно открыть депозит, сопровождение счета обходится минимум в 990 руб. ежемесячно. Всеми перечисленными структурами взимаются комиссии за внешние исходящие переводы. Взимается плата за зачисление и истребование средств, а также за предоставление доступа к системе онлайн-банкинга.

Изучив тарифы на расчетно-кассовое обслуживание клиентов, можно сделать вывод: Тинькофф банк предлагает самые выгодные условия. Здесь не взимаются сборы за большинство основных услуг. Однако оценка тарифов каждого банка должна учитывать специфику ведения бизнеса.

РКО для юридических лиц и ИП

По закону предприниматели не обязаны открывать расчетный счет, если только сумма расчетов с другими ИП и ООО не превышает 100 000 рублей по одному договору. Если вы заключаете сделки на большие суммы, по закону обязаны открыть р/с.

Здесь обратите внимание на такой нюанс. Если вы арендуете помещение и заключаете договор с арендодателем на срок, к примеру, 12 месяцев, то вы должны уложиться в 100 000 рублей исходя из арендной платы на весь срок аренды, а не в месяц.

Наличие банковского счета значительно упрощает расчеты с контрагентами. К тому же не все юридические лица согласны сотрудничать с ИП без расчетного счета, поскольку это грозит блокировкой счета. Кроме того, к предпринимателю, имеющему расчетный счет, не столь пристальное внимание со стороны налоговой.

Вообще, современный бизнес сложно представить без взаимодействия с банковскими организациями. РКО и дополнительные услуги для юридических лиц и ИП, которые вы можете получить в рамках банковского обслуживания, значительно облегчают жизнь предпринимателя, позволяют автоматизировать многие бизнес-процессы и обеспечивает среде для комфортного развития.

Например, ведение отчетности с помощью сервиса онлайн-бухгалтерии, который предоставляют банки, получение юридической и бухгалтерской поддержки. Взять, к примеру, тот же зарплатный проект, когда не нужно ехать в банк, снимать деньги со счета, оплачивать комиссию, а потом переживать за их сохранность при транспортировке. Достаточно отправить зарплатную ведомость в банк, который в последующем переведет деньги на карты сотрудникам.

РКО для ООО: где лучше открыть расчетный счет →

С расчетного счета можно уплачивать налоги и делать взносы в Фонд ОМС, соцстрах, Пенсионный фонд. Также он обеспечивает надежное хранение выручки, позволяет совершать операции по обмену валюты. Стоит учесть, что при подключении к РКО вы можете арендовать сейф.

Также стоит учесть, что без расчетного счета вы не сможете открывать электронные кошельки (Яндекс.Деньги и Вебмани), принимать оплату по банковским картам от своих клиентов. Кроме того выручку сверх кассового лимита необходимо вносить на расчетный счет каждые 3 дня.

Как рассчитать кассовый лимит

Для каждой компании установлен свой лимит, который рассчитывается исходя из объема выручки.

Формула расчета: Л = п / рп × дс, где:

Л – расчетная сумма лимита в рублях.; П – объем денежных поступлений за расчетный период (фирмы, которые только начинают вести хозяйственную деятельность, указывают размер ожидаемой выручки) в рублях; РП – расчетный период, за который определяется объем выручки (может составлять не более 92 рабочих дней) в днях; ДС – количество рабочих дней между днями сдачи выручки в финансовое учреждение (не больше 7 дней, или 14 дней, если в населенном пункте, в котором компания осуществляет деятельность, нет банка) в днях.

Полученный результат и будет кассовым лимитом.

За содержание денег в кассе сверх лимита предусмотрен штраф:

• для ИП и должностных лиц — 4 000-5 000 рублей;
• для ЮЛ — 40 000-50 000 рублей.

Внимание! Кассовый лимит не предусмотрен лишь для тех субъектов малого предпринимательства, средний годовой оборот которых не превышает 800 000 рублей, а численность сотрудников — 100 человек.

Пакетные услуги РКО для клиентов банка — ТОП-3 популярных услуг

К оглавлению

Рассмотренные ранее тарифы РКО для юридических лиц включают полный комплекс услуг банка. Чтобы расходы, связанные с открытием РКО, были меньше, можно выбрать одно из комплексных предложений, которые предлагает конкретный банк. РКО для частных лиц и юридических структур требует оплаты основных и дополнительных услуг.

Сгруппированные предложения банков по открытию счета и ведению РКО имеют две ниши:

1. Оплата пакета услуг при подключении открывает бесплатный доступ к части часто совершаемых операций.
2. Снижаются тарифы на востребованные операции РКО.

При подключении пакета услуг необходимо рассчитать финансовую выгоду: оценить преимущества РКО по сравнению с используемой ранее схемой расчетов в компании. На стоимость расчетно-кассового обслуживания влияют такие факторы, как перечень входящих в пакет услуг.

Кассовое обслуживание юридических лиц допускает выдачу пластиковых карт бизнес-категории. С их помощью можно снимать наличные и оплачивать услуги в точках приема платежей. Такие карты привязывают к основному счету. Карту удобно брать с собой в дорогу, где на месте можно оплатить товары и услуги.

ИНТЕРЕСНО! Кроме главной карты к банковскому счету можно выпустить несколько дополнительных карт и выдать их отдельным сотрудникам. Бонус при истребовании таких карт: при совершении операций с картой тарифы ниже, чем на операции через кассу в банке.

За пользование картами взимается комиссия, банк может предлагать разные тарифы на выпуск карт в зависимости от категории. С ними необходимо ознакомиться.

Расчетно-кассовое обслуживание ИП включает услугу самоинкассации, когда выручка вносится на депозитный счет через банкоматы или терминалы оплаты. Это снижает расходы предпринимателя на инкассацию и избавляет от лишних наличных средств.

Расчетное обслуживание юридических лиц допускает установление банком платежных лимитов. Чтобы инкассация была выгодной, учитывайте тарифы на внесение наличных. Обычно занесение наличных на счет через банкомат обходится дешевле, чем проводка операции через кассу.

Этот инструмент для частных и юридических лиц открывает доступ к удаленному управлению счетами. Тарифы РКО для ИП включают эту услугу в основной пакет при подключении РКО.

При помощи этого инструмента можно отслеживать финансовые операции, готовить платежные поручения и смотреть статистику по приходным и расходным операциям.

Тарифы РКО в Тинькофф банке включают доступ к системе онлайн-банкинга. Организация имеет право отказаться от этой услуги, а при необходимости может снова подключить ее.

Важно знать! Бесплатное или платное подключение онлайн-банкинга входит в банковское расчетно-кассовое обслуживание. Удобный функционал личного кабинета помогает проводить все операции без посещения учреждения.

При помощи системы онлайн-банкинга можно делать переводы в пользу других лиц, оплатить товары и услуги, можно заказать выписку за интересующий период, просмотреть историю операций и даже проанализировать статистику работы с сервисом.

Банковское обслуживание юридических лиц с задействованием системы онлайн-банкинга осуществляется через дистанционные зашифрованные каналы. Шифрование обеспечивает сохранность средств, которые хранятся на счете, и делает ненужным оформление страховки на счет.

РКО онлайн

Относительно недавно в нашу жизнь вихрем ворвался интернет-банк. Для многих он стал настоящим открытием, а для кого-то ненужным дополнением. Но благодаря интернет-банку можно получить почти все те же самые услуги, что и при личном посещении офиса.

Как правило существует два онлайн варианта для входа в личный кабинет:

• Через компьютер, это более развернутая версия и имеет больше функций;
• Через телефон, чуть меньше возможностей, но так как телефон всегда под рукой, позволяет отслеживать финансовые операции, а также осуществлять необходимые переводы.

Некоторые банки стали практиковать также возможность доступа в онлайн-банк посредством умных часов, но ввиду того, что это часы, большинство функций не доступно.

Ниже мы расскажем, какие действия можно осуществлять в личном кабинете:

• Различные переводы;
• Проверять контрагентов;
• Выставлять счет;
• Рассчитать налоги;
• Составить и выгрузить все необходимые документы;
• Открывать и закрывать счета;
• Поддерживать связь с менеджером банка;
• Подключать или отключать дополнительные услуги;
• И многое другое.

Все функции сложно описать в двух словах, поэтому мы указали вам лишь малую часть того, что будет вам доступно.

Преимущества расчетно-кассового обслуживания для предпринимателей

К оглавлению

Малый бизнес активно задействует услуги РКО. Операционное обслуживание банком «Открытие» включает доступ к системе эквайринга, что дает возможность установить терминал для бесконтактной оплаты товаров и услуг, которые реализует предприниматель.

Для предпринимателей РКО открывает и другие возможности:

• Наличие пакетных предложений для малых и средних предпринимателей;
• Обслуживание в банке личным менеджером, круглосуточная поддержка в контактном центре;
• Расчеты в режиме день в день.

Мнение эксперта! С учетом того, что количество безналичных платежей растет, тарифы расчетно- кассового обслуживания позволяют снизить нагрузку на индивидуальных предпринимателей и надежно защитить их доход. Чем больше услуг готов предложить для них банк, тем он более выгоден для сотрудничества.

Тарифы расчетно-кассового обслуживания в Сбербанке ориентированы на мелких и средних предпринимателей и включают различные пакеты услуг:

• Открытие и ведение депозита;
• Совершение внутрибанковских переводов и в пользу депозитов, открытых в других учреждениях;
• Оплата услуг, совершение платежей в пользу бюджета;
• Зачисление на депозитный счет средств, внесенных наличными или безналом;
• Онлайн-банкинг, подключение смс-оповещений об операциях, доступ к счетам через мобильное приложение;
• Совершение валютных операций — реализация, покупка и обмен;
• Оплата товаров и услуг по штрих-коду через мобильное приложение или банкомат.

Тарифы РКО для юридических лиц в банке «Открытие» на внесение средств наличными и проводки внутрибанковских платежей оптимальны для начинающих предпринимателей. Для них этот и другие банковские структуры готовы прорекламировать выгодные условия для оформления операционного депозита.

Эквайринг

Используя услугу эквайринга, клиент может полностью избавиться от наличных денежных средств. В торговых точках, в которых установлены специальные терминалы, возможно произвести оплату товаров, работ и услуг с помощью банковской кредитной карты. Данный сервис предоставляется только крупными финансовыми организациями, которые имеют достаточную платежеспособность для:

• установки специального оборудования;
• урегулирования правовых особенностей деятельности в данной области;
• поведения процедур по использованию пластиковых карт в торговых точках.

Эквайринг действует не только в реальном, но и виртуальном пространстве. Граждане, имеющие пластиковую карту банка-эквайера, могут производить расчеты в режиме онлайн, получать отчеты о совершенных покупках и заполнять специальные формы для транзакций. Интернет-эквайринг предполагает следующий порядок проведения финансовой операции:

• компания составляет договор с банком;
• на сайте организации размещаются данные о возможности применения пластиковой карты определенного вида;
• клиент заполняет форму для совершения транзакции;
• банк отслеживает запросы и удовлетворяет их при наличии необходимых условий;
• оформляется заявка на отправку товара.

В данном случае банк берет на себя ответственность за верификацию и отслеживание запросов.

Часто задаваемые вопросы (FAQ) по РКО

К оглавлению

Теперь ответим на вопрос про стоимость операционного обслуживания и другие вопросы, с которыми сталкиваются предприниматели.

Вопрос 1. Кассовое обслуживание и техническое обслуживание кассовых аппаратов — это одно и то же?

Обратите внимание на обслуживание расчетного счета для ИП, тарифы и указанные в договоре термины. Если операционное сопровождение подразумевает совершение расчетов и платежей по счетам частных и коммерческих организаций, то РКО является системой банковских услуг, которая позволяет проводить операции и совершать платежи в любой валюте. Такая система ориентирована на проведение операций по начислениям и списаниям.

СОВЕТ! Чтобы получить РКО для ИП бесплатно, необходимо подготовить пакет бумаг, заключить с банком договор и убедиться в том, что деятельность компании полностью легальна и не нарушает принципов действующего законодательства.

При операционном сопровождении банк обслуживает своих клиентов. С техническим сопровождением кассовых аппаратов здесь нет ничего общего, поскольку при этой схеме в качестве главных объектов выступают сами кассовые аппараты и информация по приходным операциям в них.

Обратите внимание, что банки для юридических лиц готовы оформить расширенный перечень услуг в виде инкассации и других сервисов.

Вопрос 2. Как выбрать лучшего поставщика услуг для малого бизнеса?

Изучите тарифы на РКО и оцените, насколько они соответствуют условиям вашей деятельности.

В России услуги РКО предлагает около 600 банковских организаций, у каждой из них своя финансовая политика. Чтобы найти банк-партнер, пользуйтесь инструкцией:

1. Оцените, насколько удобно расчетно-кассовое обслуживание для ИП в интересующем вас банке. Готов ли банк предложить дистанционные сервисы для управления сбережениями. Если фирма планирует обслуживание валютных счетов, проверьте наличие услуги валютного контроля в банке. Посмотрите на расценки банка «Открытие», изучите перечень его услуг.
2. Посмотрите на схему, как выполняется открытие РКО юридических лиц, взимается ли сбор за сопровождение счета. Может ли банк предложить льготные условия для начинающего бизнеса. Помните, что расчетно-кассовое обслуживание — это набор услуг, взаимосвязанных между собой. Посмотрите тарифы банков для ИП в вашем регионе. Для начинающих будет выгодно, если в течение первых нескольких месяцев обслуживания банк не будет взимать комиссию за сопровождение счета.
3. Тарифы РКО для ИП в Тинькофф банке включают плату за совершение операций по внесению наличных. Такая практика применяется всеми банковскими структурами, а сумма сбора различается. Подсчитайте выгоду от сотрудничества с банком с учетом комиссий за его услуги и сопоставьте их с оборотами вашей фирмы.

Зная эти показатели, можно определить во сколько обойдется расчетно-кассовое обслуживание в Сбербанке и РКО в других банках. Сюда необходимо включить не только постоянно взимаемые банком комиссии, но и ту плату, которая вносится при открытии счета или подключении услуг.

Мы разобрали из чего состоит банковское РКО. Рекомендуем для выбора надежного партнера уделить внимание таким моментам:

• Как быстро открывается счет в банке и как быстро подключаются сопутствующие услуги. Доступна ли возможность зарезервировать счет и открыть его позднее. РКО для юридических лиц допускает возможность открытия счета дистанционно с последующим предоставлением в офис запрошенных документов.
• Каков кредитный рейтинг учреждения. Этот показатель важен как для планирующих кредитование организаций, так и планирующих совершение расходных и приходных операций по счету без оформления кредита. В частности, страница тарифов Альфа банка содержит ссылку на высокий кредитный рейтинг банковской структуры.
• Количество и близость расположения филиалов в городе, где функционирует компания. Банковский расчетный счет это не только проведение безналичных операций, но и необходимость посещать банковский офис для совершения операций.

Проведя эту проверку, будет проще выбрать банк для юридических лиц и заключить с ним соглашение об РКО.

Бумажный вопрос: какие документы нужны для РКО?

Чтобы открыть расчетный счет в банке для ИП, нужно будет предоставить кредитной организации следующий пакет документов:

• паспорт;
• идентификационный номер;
• регистрационный номер индивидуального предпринимателя.

А вот юридическим лицам, имеющим статус ООО, АО, ПАО и тому подобные, нужен будет пакет потолще. От них кредитная организация требует:

• регистрационный номер;
• идентификационный номер;
• Устав компании;
• Приказ о назначении Директора предприятия;
• прочие учредительные документы юридической особы.

Более детальную пошаговую инструкцию, как открыть расчетный счет в банке, вы найдете в моей отдельной статье.

Банковские тарифы на оплату услуг по РКО

В основном банки предлагают комплексные услуги по РКО. Наиболее популярными банками, которые предлагают топовые пакеты по РКО, являются:

1. ПАО «Сбербанк России» (обеспечивает своим клиентам возможность открытия счетов с помощью сети Интернет посредством официального сайта банка, при этом счета для работы становятся доступными сразу же после активации заявки еще до заключения официального договора; также через сервис «Сбербанк Бизнес Онлайн», в том числе через специальное приложение, доступно открытие дополнительных счетов). Стоимость открытия счета по стране варьируется от одной до трех тысяч рублей. Плата за сопровождение составляет чуть более полутора тысяч рублей.
2. АО «Тинькофф Банк» также обеспечивает возможность открытия счетов через сеть Интернет. При этом открытие счетов осуществляется банком совершенно бесплатно. Пакеты услуг по РКО клиент выбирает самостоятельно в зависимости от собственных бизнес-потребностей. От выбранного пакета зависит и стоимость сопровождения (Простой пакет услуг обойдется клиенту почти в пятьсот рублей; Продвинутый – в тысячу рублей; Профессиональный – в пять тысяч рублей).
3. АО «Альфа – Банк» обеспечивает клиентам РКО как для рублевых счетов, так и для валютных счетов, открытых в банке. Все сервисы Альфа-банка доступны для клиентов в режиме онлайн. Открытие счетов осуществляется безвозмездно, плата за услуги по сопровождению начинается от четырехсот девяноста рублей.
4. ПАО Банк «ФК Открытие» предлагает клиентам услугу по резервированию счетов для их дальнейшего открытия; банк предоставляет кредиты на развитие бизнеса, а также оказывает услуги по страхованию, инкассации денежных средств, проведению валютных операций. Стоимость открытия счета составляет – одна тысяча триста рублей; плата за сопровождение – от двухсот двадцати рублей.
5. СКБ – банк, как и банк «Открытие», предлагает своим клиентам услуги по бронированию счета. Вместе с тем банк обеспечивает практически круглосуточный операционный день. Непосредственное открытие счета производится бесплатно, но стоимость обслуживания достаточно высока – от шестисот до семи с половиной тысяч рублей.
6. АО «Райффайзенбанк» осуществляет онлайн открытие счета в течение 5 минут после получения соответствующей заявки. Также клиентам банка доступно дистанционное обслуживание, что существенно сокращает временные затраты при оформлении справок по счетам о проделанных операциях. Для выполнения валютных или обменных операций корпоративным клиентам доступна удаленная электронная торговая платформа, позволяющая заключать конверсионные сделки с финансовым учреждением в режиме реального времени со сроками расчетов до 3 рабочих дней. АО «Райффайзенбанк» с клиентов взимает плату лишь за сопровождение в рамках пакета услуг по обслуживанию.
7. ПАО «Совкомбанк» разработаны специальные предложения и продукты для бизнес-структур (различные пакеты для крупного, среднего и малого бизнеса, услуги по регистрации ИП или ООО, услуги по дистанционному созданию и сопровождению рублевых и валютных счетов и др.). Плата за услуги по сопровождению счетов чисто символическая (всего семьдесят пять рублей).

Практически все вышеперечисленные банки осуществляют свое взаимодействие с клиентами (отношения клиент – банк) на безвозмездной основе.

Одновременно клиентам следует помнить при осуществлении каких-либо операций о возможном взимании банками платы за пополнение счетов или снятие наличных средств.

Существенные параметры при выборе банковской организации для РКО

Содержание

Учитывая, что от выбора банковской организации для РКО будет зависеть сохранность финансовых ресурсов, к такому выбору необходимо подойти крайне серьезно.

НЕ ЗАБЫВАЙТЕ! ДЕНЬГИ СЕГОДНЯ МОГУТ БЫТЬ У ВАС!!! ЖМИТЕ ЗДЕСЬ!!!

Вот наиболее важные аспекты, на которые, по мнению банковских аналитиков, необходимо обращать внимание при принятии решения о выборе банка для РКО.

1. Провести анализ не только положительных сторон деятельности кредитной организации, но и уделить внимание изучению ее слабых сторон. Стоит обратить внимание как оперативно организация проводит всевозможные операции по требованию клиента (внесение необходимых средств на счет клиента, перевод денежных средств между счетами клиента или на иные счета, включая открытые в других банках, и др.).
2. При осуществлении международных и междугородных переводов следует обратить внимание на круглосуточный график работы банка, осуществляющего РКО.
3. В век развития информационно-телекоммуникационных технологий и участившихся случаев преступлений в ИТ-сфере клиентам банка следует обратить внимание на обеспечение банком защиты информации о своих клиентах.
4. Возможность осуществлять платежи и денежные переводы в заранее оговоренные дни в целях экономии расходов по их оплате.

Как открыть РКО в банке

Открыть счет для РКО с каждым годом становится все проще. Сегодня забронировать расчетный счет можно через сайт банка, и уже в этот же день принимать на него платежи.

Всего процедура по открытию счета состоит из нескольких этапов:

1. Выбор банка;
2. Выбор тарифа (если их несколько);
3. Сбор и предоставление документов;
4. Заключение договора, оформление карточки с подписями и оттиском печати (при наличии).

В зависимости от банка, вся процедура может занять 1-5 дней.

Документы

Перечень документов, необходимых для открытия счета, можно получить в финансовом учреждении. Банки вправе сами устанавливать порядок обслуживания, открытия счета и формы документов.

Минимальный пакет документов:

• Заявление о намерении открыть счет;
• Документ, удостоверяющий личность (паспорт и довольно часто – ИНН);
• При наличии – печать предпринимателя или организации;
• Документы, подтверждающие государственную регистрацию организации или ИП (ОГРН или ОГРНИП).

Для юридических лиц могут потребоваться и другие документы.

Например:

• Устав, заверенный печатью налоговой службы;
• Протокол о создании общества и назначении руководителя;
• Документы на юридический адрес (договор аренды, свидетельство о праве собственности);
• При наличии – учредительный договор, лицензии, если вид деятельности подлежит обязательному лицензированию.

Документы необходимые для открытия р/с

У каждого банка свои требования к комплекту документов необходимых для открытия расчетного счета ИП или ООО приведу «стандартный вариант»

ИП

• Оригинал паспорта

ООО

• Оригинал паспорта руководителя организации
• Устав/учредительный договор и изменения к нему
• Документы об избрании/назначении руководителя и продлении полномочий

Депозиты

Депозит