Вопрос сбережения и накопления денег интересует многих людей, желающих обеспечить безоблачное финансовое будущее, дорогостоящие покупки, заставить деньги работать.
Проблема состоит в первоначальной сумме, необходимой для приобретения желаемого продукта, услуги, недвижимости, вложений в бизнес.
Как выделять из имеющихся на руках денег суммы, заставляя их работать? Какие способы сбережения существуют, в какой валюте выгоднее держать деньги? Как заставить имеющиеся средства работать на себя? Рассмотрим эти и другие вопросы в статье ниже.
Что такое сбережения и как накопить деньги?
Сбережениями называется сумма средств, выделенная человеком для решения возникающих потребностей. Нередко сбережения формируют подушку безопасности – сумму, страхующую человека. Современные финансовые аналитики гласят: сумма финансовой подушки безопасности должна равняться приблизительно 6 заработным платам. Имеющиеся деньги гарантируют безбедное существование человека в случае, если по каким-то причинам в течение полугода он не сможет работать.
Сбережения формируют подушку безопасности
Создав подушку финансовой безопасности, можно приступать к накоплению средств с целью вложения в банк, обмена валюты, покупки недвижимости, открытия бизнеса.
К вопросу накоплений, сбережений необходимо подходить тщательно, деликатно. Это касается расчетов сумм, уходящих «в подполье», мест сохранения. Приумножения денег. Возможность сбережения накоплений – шанс улучшить жизнь, получить больше перспектив в дальнейшем при правильном использовании имеющихся средств.
Способ 2: В банковской ячейке
Удобство в том, что деньги можно положить в сейф в любой момент, и они окажутся в действительно надежном месте. Здесь нет ограничений по виду средств: принимается национальная и иностранная валюта, монеты, коллекции марок, акции, облигации и т. п. Единственный минус в том, что деньги не принесут дохода – напротив, потребуется небольшая плата за их хранение.
От чего зависит сбережения?
Факторов, влияющих на сумму создаваемых сбережений, существует несколько:
- Деятельность, сумма получаемой зарплаты;
- Сумма расходов, требуемых для комфортного существования;
- Дополнительные источники дохода;
- Экономическая и финансовая ситуация в стране;
- Умение планировать имеющийся бюджет;
- Экономия на покупке ненужных вещей;
- Умение откладывать определенную сумму перед несением основной части расходов;
- Место проживания.
Факторов, влияющих на возможность накапливать средства, делать сбережения, существует масса. Приблизительно на 90% из них любой житель России может влиять самостоятельно.
Хранить в валюте
Какой валюте отдать предпочтение — вопрос спорный. Если накопленная сумма позволяет, лучше скомпоновать неоднородную валютную корзину. Специалисты советуют использовать для этого три денежных единицы — евро, доллары США и рубли. В Российской Федерации доступны и иные зарубежные деньги, например, юани или иены. Однако наиболее эффективны всегда валюты ведущих мировых держав.
В зависимости от прогнозов на будущее доля валют в вашей корзине может быть разной. Чаще всего используют соотношение 30%-30%-40%, где на первых двух местах стоят евро и доллар, а на третьем — российские рубли.
Рублевые сбережения можно отправить на банковский депозит и получать прибыль в виде причитающихся процентов. Также, если вы находитесь на территории Российской Федерации, то расплатиться здесь, сделать покупки в магазине, оплатить счета можно только рублями. Поэтому часть накоплений однозначно должна быть в национальной отечественной валюте.
Надеяться на высокую прибыль по вкладам в иностранной валюте не стоит. Максимальная процентная ставка здесь не превышает 2% годовых. Зато сбережения в долларах и евро — это высокая гарантия стабильности и потенциальная возможность получить ощутимую прибыль, удачно сыграв на изменении валютного курса.
Предсказать валютные котировки на следующие год или два очень трудно. Так, к текущему 2020 году Министерство финансов РФ прогнозировало курс 71.1 рубля за один доллар. Как видите, прогноз еще не успел сбыться.
Как накопить деньги?
Вариантов накопления денег существует масса, они известны большинству. На практике, мало кто использует имеющиеся возможности, моментально тратя имеющиеся на руках средства.
Начиная разбираться в вопросах создания сбережений отметим, специалисты советуют первоначально ежемесячно откладывать 5% от дохода в виде неприкасаемой суммы. Отталкиваясь от расходов, доходов, показатель нередко увеличивается до 25-30%. Встречаются случаи грамотного планирования – удается сэкономить до 50% получаемых средств.
Есть масса вариантов правильного накопления средств
Роль играет сумма доходов, расходов, потребности человека, умение корректно, грамотно планировать свой бюджет. Научившись после получения денег откладывать определенную сумму, большинство проблем будет решаться.
Спустя два-три месяца после начала проведения контроля, любой автоматически привыкает к наличию на руках суммы меньше полученной изначально. Постепенно приходится задумываться о том, какие способы хранения сбережений есть, что делать со скопившейся суммой средств.
Также вы можете решить нюансы с финансами с помощью Альфа-Банка, перейдя по этой ссылке
Хранить деньги дома «под матрацем»
Многие люди еще с 90-х годов прошлого века привыкли держать сбережения дома — кто под матрасом, кто под подушкой, а кто-то — даже в контейнерах для сыпучих продуктов. Некоторые продолжают так поступать и до сих пор, несмотря на предоставление государственных гарантий сохранности вкладов в банках и многочисленные иные возможности. Объяснить такое поведение можно следующим:
- Человек не знает своих возможностей.
- Нет привычки доверять банкам.
- Сбережения имеют сомнительное происхождение.
- Человек боится «засветить» свои сбережения.
Наличность на руках населения доставляет массу хлопот надзорным и налоговым структурам. Банковский вклад гораздо легче отследить и проконтролировать операции, проводимые по нему. Деньги дома под подушкой дают возможность спрятать накопления от внимания контролирующих органов, особенно если имущество приобретено нелегальным способом или с него не уплачены налоги.
Начиная с 2020 года, открывая клиенту вклад, любой банк вправе о происхождении средств. Только сбережения, хранимые дома, гарантируют их владельцу полную анонимность.
Еще один плюс деньгам под подушкой — это то, что они всегда под рукой. Ими можно воспользоваться в любой момент, не опасаясь банкротства банка или отсутствия наличности в банкоматах и кассах. Однако подобная финансовая автономность и независимость имеет свои недостатки.
Средства, хранимые дома, не работают на вас и не приносят прибыль. Простой банковский вклад способен обеспечить до 10% ежегодного дохода. Сегодняшний уровень инфляции в Российской Федерации составляет от 6 до 8% в год. Это означает, что, не реализуя потенциальную доходность своих денег в виде банковских процентов, вы не только теряете прибыль, но и получаете ежегодную потерю их покупательной способности в объеме около 8%. Через каких-нибудь пять лет от имеющихся сбережений реально останется чуть больше половины их первоначальной стоимости.
Опять же, всегда существует риск лишиться средств, хранимых дома, в результате несчастного случая, пожара, стихийного бедствия или ограбления. При этом можно потерять всё! Даже страховка дома или квартиры не спасет положение, так как она не распространяется на деньги, находящиеся внутри. Держать средства можно в купленном сейфе, но это слишком часто привлекает повышенное внимание криминальных элементов.
Как хранить сбережения?
Вопрос актуальный. Способы хранения сбережений заметно отличаются, каждый выбирает оптимальный для себя. Что сейчас актуально?
- Хранение средств на депозите. Предполагается использование денег банком, в итоге чего за год пользования клиенту начисляется определенный процент. Это – самый простой вариант сохранения, приумножения средств, как минимум, защищающий от инфляции.
- Покупка валюты. Весьма сложный, противоречивый вариант хранения, поскольку сумма вклада может вырастать, уменьшатся независимо от желания вкладчика.
- Акции, облигации, прочие ценные бумаги. Актуальный вариант при наличии определенных знаний в отрасли, работы со специалистом. Необходимо понимать и находить оптимальные места вклада, предполагая увеличение имеющейся суммы денег.
- Инвестиции в недвижимость. Возможна покупка, продажа недвижимости, сдача приобретенной жилой, нежилой площади в аренду. Весьма спорный, противоречивый вариант вложений, зависящий от ряда факторов. Выбирается жителями России по простой причине – цены на недвижимость растут, позволяя на перспективу гарантировать получение дохода.
- Хранение в драгоценных металлах. Вариант сотрудничества с банком, предполагающий покупку монет, слитков прочих драгоценных металлов, реализуемых организацией. Преимущество в хороший стабильности и сохранности денег, недостаток – актуальным предложение выступает только для клиента банка в определенной организации.
Отдельное место хранения средств – инвестирование в бизнес. Занятия рисковое, но параллельно предполагающее возможность получить немалую выгоду от того, что деньги «работают».
Это выгодно?
Из вышеуказанных вариантов хранения жители России выбирают два – создание депозитного счета в банке либо хранение денег дома. Последний вариант спорный, на это указывают многие специалисты.
Идеальный вариант хранения денег — это хранение в банке
Хранение денег дома гарантированно приводит к их постепенному обесцениванию, учитывая среднегодовой показатель инфляции. Вспоминая девяностые годы, массово россияне не рискуют относить деньги в банки, предпочитая потерять определенную сумму, храня наличные «в чулке».
Почему не рекомендуется держать средства дома?
Многие граждане не доверяют ни государству, ни банкам, ни компаниям, поэтому сбережения держат дома. При этом чаще всего используют для этого не сейф, а простой письменный стол или шкаф. Такая ситуация объясняется следующими моментами:
- отсутствие знаний относительно того, как сделать вклад;
- отсутствие доверия банкам и государству;
- незадекларированный доход;
- незаконное происхождение средств;
- наличие долгов перед кредиторами.
В первых двух случаях нужно просто избавиться от предрассудков, выбрать надежный способ инвестирования и изучить все тонкости вклада.
Однако хранение денег в домашних условиях имеет и некоторые преимущества:
- деньги всегда доступны и если потребуются наличные, за ними не придется никуда ехать;
- человек не нервничает по поводу их сохранности, когда средства всегда «под рукой»;
- деньги защищены от кибер-мошенников.
Однако у такого способа хранения денег больше минусов, чем плюсов:
- деньги обесцениваются, поскольку каждый год инфляция нивелирует приблизительно 10% средств;
- из-за доступности средств, их трудно скопить, постоянно возникает соблазн потратить деньги, в особенности, если какие-то вещи приходят в негодность;
- накопления не защищены от грабителей и стихийных бедствий;
- кто-то из домочадцев может случайно выбросить «заначку», если она хранится, например, в старой книге.
Специалисты рекомендуют держать дома только ту сумму, которая требуется на текущие расходы. Остальные деньги лучше всего инвестировать, чтобы они не обесценились.
Экономия на всем
Простой вариант создания накоплений – экономия. К процессу сохранности нужной суммы необходимо подходить корректно, взвешенно. На чем можно экономить?
- Веяния моды. Супермодные вещи, относящиеся к новым коллекциям, стоят дороже классических моделей. Подумайте, существует ли необходимость покупки новомодной одежды. Это шанс сэкономить. Качественные вещи по приемлемой цене предлагают стокмаркет. Можно использовать сезонные скидки, предлагаемые магазинами.
- Еда. Проанализируйте свой рацион, рассмотрите более полезные, доступные продукты. Аналоги существуют всегда, реально найти продукты питания, соответствующие желаемому качеству по более доступной цене.
- Развлечения. Обдумайте, смысл посещения кинотеатра, если интересующий вас фильм через неделю появится в хорошем качестве в сети. Количество посещений кафе можно сократить до одного раза в месяц, если ранее вы еженедельно выходили на такой отдых.
- Вредные привычки. Придется поставить табу на алкоголь, табак. Эти два пункта предполагают немалые расходы, начиная от 5000 рублей в месяц.
- Ходите пешком. Живя в 2-3 остановках от работы, откажитесь от поездок на автомобиле, автобусе. Первоначально гарантировано улучшение здоровья, наслаждение утренней тишиной при прогулке к офису. Экономия сэкономить на проезде поможет имеющиеся деньги убрать в накопления.
- Откажитесь от ненужных покупок. Обдумайте реальную нужду в новом телефоне, вещи, каком-то необдуманном приобретении. Высока вероятность того, что желание покупки навеяно извне (родственники, реклама, друзья).
- Откажитесь в жизни в долг. Не используйте предложения банков, МФО, одалживая деньги под проценты. Заплатить придется больше.
- Использование акций, скидок. Интернет-магазины, супермаркеты, гипермаркеты торговые центры предлагают выгодную систему скидок, дисконтов, позволяющих экономить. Отслеживаете выгодные предложения, используйте их по максимуму. Стоит перед покупкой просчитать, действительно ли акция оправдана, есть ли смысл в оформлении заказа либо осуществлении покупки.
- Готовьте сами. Самостоятельная готовка блюд гарантирует их свежесть, отличные вкусовые качества, максимальную экономию. Идентичное блюдо, приготовленное дома и в кафе, по стоимости отличается приблизительно в 2-3 раза.
- Аккуратно относитесь к одежде, вещам, предметам быта, имеющимся дома. Так исключается вероятность дополнительных расходов, покупок того, без чего можно обойтись.
- Не рассчитывайтесь депозитной, кредитной картой. Старайтесь рассчитываться наличными средствами. На психологическом уровне видно, какая сумма средств расходуется. Во время списания с карты этого ощущения нет, остановиться во время оформления покупок сложнее.
- Найдите источники финансовых потерь. Ими выступают тарифы на мобильную связь, интернет, подписки, покупка журналов. Мобильные операторы самостоятельно меняют тариф, не уведомляя об этом клиента, подключая ненужные функции в выбранный пакет. Убедитесь, что дополнительные расходы по этой статье не проходят.
Перед началом месяца строго планируйте расходы, доходы, ищите дополнительные источники получения прибыли. Действуйте четко согласно составленному плану, не отступая от него. Так возможно реализовать в жизнь любые пожелания – на них будут иметься деньги, которые не придется одалживать в банке либо МФО.
Хранить на счете в банке
Российская банковская система сегодня пользуется высоким доверием со стороны граждан, во многом благодаря гарантиям, предоставляемым АСВ (Агентством по страхованию вкладов). Хранимые в банке сбережения суммой до 1400000 рублей гарантированно подлежат возврату по страховке. Их просто невозможно лишиться.
При этом вкладчик может надеяться не только на безопасность, но и на прибыль, так как многие банки предлагают довольно высокие проценты.
В идеале лучше всего открыть пополняемый счет, который позволяет снимать деньги досрочно без потери полагающихся процентов. Обычно сроки наиболее прибыльных вкладов фиксированы, и в течение этого времени вы не сможете распорядиться своими сбережениями. В этом главный недостаток банковского депозита.
Кроме того, выбрать данный способ хранения средств можно, только имея возможность подтверждения их легального происхождения. Открыв банковский вклад, вы сразу становитесь объектом внимания надзорных структур. Не то, чтобы банк сам отправляет ваши данные куда-то, но средства, переведенные на счет, могут стать потенциальным объектом интереса органов контроля, таких как налоговая служба и т.д.
Банковская система позволяет также хранить средства в иностранной валюте и драгметаллах. Со стороны банков предлагаются и инвестиционные инструменты, но это уже зона риска, где нет гарантии сохранности накоплений.
Самое самое
Думайте о прочих вариантах накоплений, рассмотрите поиск дополнительных источников дохода. Ими выступает все, что угодно – хобби, умения, знания, навыки. Многие дополнительно получают деньги, проводя мастер-классы, обучения, вебинары. Массово создаются каналы на Youtube, раскручиваются и наполняются информацией сайты.
Пассивные варианты дохода остаются популярными, позволяя иметь дополнительные средства для улучшения жизни. Идеально наличие нескольких источников дохода, 2-3 места инвестирования. Такой подход гарантирует сохранность денег, их увеличение в любой жизненной ситуации, несмотря на нестабильность за окном, сложную экономическую ситуацию в стране и так далее.
Есть очень много дополнительных способов заработка
Проживая семьей в доме, квартире, обсудите вопрос с родственниками. Представители семьи должны нацеливаться на сохранение, приумножение средств. Тогда работа выполняется легко, просто, быстро.
Обсудите варианты приумножения имеющихся денег, изучите все предложения близких людей. Возможно, одна из идей, предложенная родственником, вам понравится, станет актуальной для воплощения в жизнь.
Управление финансами
Управление финансами – сложный, противоречивый вопрос. Институты, университеты, школы, колледжи не дают необходимой информации о распоряжении имеющимися деньгами, экономии, создании вложений. Постигать знания приходится самостоятельно.
Идеальным станет изучение тематической литературы, поиск соответствующих статей в сети, изучение YouTube каналов. Финансовые специалисты, аналитики дают массу полезных советов, действующих в настоящее время, являющихся актуальными. Они позволят накопить и приумножить имеющиеся деньги, создать необходимую подушку безопасности, помочь накопить на безбедную старость, увеличить сумму зарабатываемых денег.
Правильное управление финансами не допустит ненужных растрат
Вопрос весьма деликатен, к его изучению и постижению необходимо подходить взвешенно, оценивая имеющиеся за и против. Советы, работающие у одного, могут не подходить другому человеку. Вопрос решается сугубо индивидуально – кто-то может сэкономить на еде, другой является гурманом. Для кого-то приобретаемые в сток-маркете вещи – нормальное явление, другие предпочитают покупать одежду только в брендовых магазинах. Важен поиск, выделение вариантов экономии, подходящих под конкретную семью, человека.
Экономим на скидках
Экономия достигается во время использования скидок, акций, действующих в магазинах. Массово люди идут на рынки, предполагая покупку продуктов и товаров по более низким, выгодным ценам, чем в супермаркетах, гипермаркетах, торговых центрах. Действие оправдано. Возможно рассмотреть даже приобретение продуктов на оптовых базах, имеющихся недалеко от дома. Проще скооперироваться с родственниками, тратя определенную сумму денег на покупку. Экономия на продуктах питания в этом случае будет доходить до 20%.
Участвуйте в разнообразных распродажах
Выполняя вышеуказанные условия, корректно подходя к вопросу накопления, инвестирования, с легкостью можно создать источники потенциального дохода, в будущем, иметь деньги как на большую покупку, так и для инвестирования в бизнес.
Пять самых оригинальных способов хранения денег
1. Акции приватизированных предприятий. Акция – достаточно ликвидный инструмент, продать их можно за 1 день. Именные акции не украдут, в то же время владельцу легко их сбыть. Минус один: для выгодного вложения денег, необходимо разбираться в котировках ценных бумаг.
2. Облигации. Менее рискованный, по сравнению с предыдущим, способ: сумма дохода оговаривается сразу. Облигации выпускают частные компании и государство. Финансовые обязательства последнего игрока на рынке – наиболее надежные, но и доходность у бумаг невысока. Государство обещает вернуть вложенные средства, но не в состоянии предложить большие проценты.
Стоит запомнить! Кто не гонится за супер доходностью и предпочитает минимальный риск, стоит обратить внимание на облигации федерального займа (ОФЗ): 10% годовых и гарантии от имени государства. В ОФЗ инвестируют крупные суммы, причем продать облигации без потери процентов можно в любой момент.
3. Паевые инвестиционные фонды (ПИФы). Это организации, которые получают доход для своих клиентов за счет выгодного размещения их денег. Плюс в том, что фонды контролирует государство, а деньгами распоряжаются специалисты, оценивающие риски по профессиональным критериям. Заработать на ПИФах огромные проценты не удастся, но для сохранения сбережений – это достойный путь.
Будьте внимательны! ПИФ не является участником Фонда гарантирования вкладов. А значит, при банкротстве ПИФа вернуть свои средства вам вряд ли удастся.
4. Машины, предметы искусства, ценные вещи. Деньги можно превратить не только в недвижимое имущество, но любые ценные вещи: картины, иконы, старинные гравюры. Держать в своем доме такой «депозит» приятнее, он не занимает много места и сохраняет денежки достаточно надежно. Минусы в ликвидности — продать предмет искусства за его истинную цену будет сложно. Да и риск кражи всегда есть.
Читать также:
Грант на открытие малого бизнеса в 2020 году: руководство к получению, советы, рекомендации
5. Займы. Если ни один из перечисленных способов не подходит, деньги можно занять знакомым, которые нуждаются в притоке наличных. Грамотное документальное оформление такой сделки гарантирует возврат займа обратно владельцу.
Запомните! На финансовых рынках достаточно рискованных проектов, предлагающих высокие проценты и короткие сроки окупаемости. Эксперты советуют настороженно относиться к доходности в рублях, превышающей 15% годовых.
