В какой валюте лучше хранить деньги в 2020 году в России

Ситуация с рублем становится немного напряженной. Не только профессиональные инвесторы, но и простые люди начинают задумываться, в какой валюте хранить деньги, чтобы лучше защититься от растущей инфляции. Далее рассмотрим варианты самых выгодных вложений в валюту в 2020 году.

Доллар

Традиционно доллар воспринимается как сверхнадежная валюта. Но в 2020 году позиции «американца» могут пошатнуться довольно сильно. Предпосылок для этого несколько:

• чрезмерно агрессивная внешняя политика – торговые войны с Китаем и интервенция на Ближний Восток – приводит к так называемой дедолларизации: всё больше стран ищут способы сократить оборот долларов во внешней торговле;
• Очередные переговоры по повышению потолка госдолга США могут протекать сложно;
• Попытки президента стимулировать экономический рост посредством давления на ФРС для снижения обменного курса.

Самая главная угроза позициям доллара – возможный технический дефолт в сентябре 2020 года по казначейским облигациям. Трамп не может согласовать с администрацией бюджет, и отказывается поднимать потолок госдолга. Если противоречия не будут устранены, то ФРС просто нечем будет платить по своим обязательствам. Но даже если ситуация выправится, то разгон госдолга в долгосрочной перспективе всё равно играет против США.

Но это не мешает держать в портфеле валют доллар как основную.

Если не рассматривать пессимистичный сценарий с дефолтом, то ориентир цен на доллар составит порядка 75-80 рублей.

Курс доллара за последний год

Отвечая на вопрос в какой валюте лучше хранить деньги, в любом случае рассматривать только доллар в качестве основной валюты для приобретения в 2020 году не стоит.

Предлагаю обсудить! Высказывайте свое мнение по теме статьи, задавайте вопросы. Мы ответим)Перейти к обсуждению>>

Как защитить рублевые накопления в условиях кризиса

Вот, что советуют эксперты.

Не скупать доллары и евро на пике стоимости

Одной из первых примет финансового кризиса в России становится стремительный рост курса доллара. Рублевые накопления тают на глазах. Естественно, что многие кидаются срочно покупать валюту. Но цена ее уже высокая…

Конечно, покупать валюту надо было раньше, а не в то время, когда ее цена уже выросла.

По словам венчурного инвестора Егора Клопенко, на переводе рублевых сбережений в доллары и евро можно не только не заработать, но еще и потерять деньги. Как минимум на курсовой разнице.

Лучше смириться с потерей, дождаться, когда цены на нефть вырастут, а рубль укрепится, тогда и покупать доллары и евро с прицелом на будущий период девальвации.

Но тем, кто не хочет ждать, а надеется не только уберечь накопления и заработать на курсовой разнице, эксперты советуют не покупать наличные доллары.

«Тем, кто все-таки хочет воспользоваться ситуацией, ни в коем случае не стоит покупать наличную валюту, потому что инвестировать нужно с минимальными затратами. Единственный вариант не потерять деньги из-за банковских комиссий — открыть счет у брокера по минимальному тарифу и торговать валютой на бирже», — говорит руководитель операций на валютном и денежном рынках Металлинвестбанка Сергей Романчук.

Эксперт советует не поддаваться стадному инстинкту и постараться осознавать риски. Торговля валютой в период колебаний курса — занятие небезопасное. «Скорее всего, непрофессионалы опоздают, когда придет время продавать валюту», — считает Сергей Романчук.

Смотрите проценты депозитов в банке ВТБ — подробнее →

Не вкладываться в золото, когда оно подорожало

В неспокойные времена защитным активом всегда было золото. Но при покупке драгметаллов, существует такая опасность, как и при операциях с валютой. Цена на золото может быть уже максимальной. Как при покупке долларов, надо ловить удачный момент.

По мнению старшего аналитика информационно-аналитического Анны Бодровой, инвестиции в драгметаллы подходят только очень терпеливым людям, готовым получить значимую отдачу лет через пять.

«Обезопасить личные вложения золото само по себе не способно, но снизить риски поможет однозначно. Покупка драгметаллов отлично работает как инструмент защиты от рыночных колебаний и диверсификации личного инвестиционного портфеля. Если говорить проще, часть денег следует по-прежнему держать в валюте, часть — в рублях, часть — в паях ПИФов, а часть — в золоте», — советует Анна Бодрова.

Анна Бодрова не рекомендует покупать физическое золото — помимо того, что это дорого, банки очень придирчивы к внешнему виду слитков, поэтому зачастую продать их удается только с дисконтом.

«Лучше инвестировать в золото и серебро с помощью финансовых инструментов или инвестиционных монет, а не открывать металлические счета, так как курс обмена на них сильно отличается от биржевого и банки зарабатывают огромные комиссии», — считает научный руководитель бизнес-инкубатора Финансового университета при правительстве РФ «Чапай Хаб» Илья Бутурлин.

Не покупать ненужную бытовую технику — устареет

Предсказать, когда закончится кризис, никто не может. Он может затянуться настолько, что семейной «подушки безопасности» не хватит.

«Не стоит покупать бытовую технику, ноутбуки и прочие ненужные вам вещи. Помните, что все это устаревает не только физически, но и морально. Появятся более современные модели и тот, кто купил впрок, будет иметь устаревшую, неактуальную вещь и завидовать обладателям новой», — считает кандидат экономических наук, консультант-методист проекта по повышению финансовой грамотности «вашифинансы.рф» Ольга Закирова.

«Кризис может затянуться, а деньги нужны всегда, и лучше сейчас не совершать необдуманных и ненужных трат, а оставить деньги на будущее. Те, кто потратил их сейчас, потом будут сожалеть об этом, но не вы», — подчеркивает эксперт.

Смотрите также: 50 самых выгодных на сегодня депозитов — обзор →

Евро

Ситуация с евро в последние годы стабилизировалась. Евро находится в медленном движении против доллара, то повышается, то снижается в узком диапазоне. Аналитики прогнозируют укрепление евро до 1.15-1.17 по отношению к доллару против нынешних 1,10-1.12.

На сегодня в России не очень выгодно иметь вклады в евро – банки предлагают ничтожные 0,01%-0,1% годовых. Однако для сбережения капитала необходимо иметь в валютном портфеле хотя бы 2 позиции. Если первая – это доллар, то второй может выступать как раз евро.

Положительными факторами, способствующими возможному росту евро в 2020 году, являются:

• ослабление доллара и рубля;
• неплохие показатели производства во флагманских экономиках Еврозоны;
• снижение цен на энергоносители – закончены почти все строительства газопроводов из России в Европу;
• низкие риски в экономике за счет стабильных цен и низкой инфляции.

Курс евро за последний год
Но в то же время нужно учесть и негативные факторы:

• слабость отдельных экономик – Греции, Италии, Испании – которые могут спровоцировать эффект домино при «схлопывании»;
• политическое напряжение, вызванное желанием ряда субъектов обрести независимость (Каталония, Шотландия);
• торговые и санкционные войны с Россией, которые Евросоюзу обходятся не дешевле, чем нам.

На 2020 год эксперты предрекают по оптимистичному прогнозу рост евро до 75-85 рублей, по пессимистическому – до 85-95. По пессимистическому прогнозу для самого евро возможно его ослабление до 60-65 рублей.

Юань

Размышляя о том, в какой валюте лучше хранить деньги, обратите внимание на Восток. В последние годы Россия активно развивает взаимоотношения с Китаем. Выглядит логичным включить в валютный портфель немного юаней в расчете на их будущий рост. Тем более, что многие банки сейчас предлагают открытие счетов в китайской валюте – причем с доходностью от 0,15% до 4%, что выгоднее, чем евро.

Для юаня есть много положительных факторов роста:

• Китай – одна из сильнейших экономик мира, и даже торговая война с США не смогла «подкосить» курс юаня: тот вырос на 7% за 2020 год, несмотря на весь негативный фон;
• Китай планирует отказаться от расчетов долларами при покупке нефти с Ближнего Востока;
• в 2020 году юань был признан мировой резервной валютой, и началось его накопление Центробанками многих стран.

Курс юаня за последний год
При этом видимых негативных причин для снижения курса «китайца» нет. Единственный риск, который нужно иметь в виду инвестора – сильная зависимость стоимости юаня от политических решений. То есть курс юаня жёстко регулируется в соответствии с нуждами экономики. Так, сейчас валюта Поднебесной искусственно ослабляется относительно доллара, чтобы подстегнуть внешнюю торговлю. И если доллар ослабнет, то юань, скорее всего, тоже.

Кроме того, не исключены «волевые решения» партии, которая может двинуть курс туда, куда надо, в зависимости от собственных потребностей.

Хранение сбережений в ценных бумагах

Этот способ является не только способом хранения, но и вариантом приумножения средств. Другое дело, что такое инвестирование подвержено серьезным рискам. Со временем облигации и другие виды ценных бумаг могут сильно потерять в цене из-за инфляции или других неблагоприятных экономических явлений.

К ценным бумагам можно отнести:

• Акции различных компаний;
• Векселя;
• Облигации;
• Документы на имущество, а также страховые.

При осуществлении хранения средств в акциях, инвестор как бы участвует в деятельности конкретной организации. То есть он обладает правом приобретения части имущества этой организации.

Вексель — наиболее доходный вид ценных бумаг. Доход от векселя формируется из разницы между ценой на дату их покупки и суммой на дату погашения. Векселя можно обналичивать досрочно, в любой банковской организации. В таком случае до момента погашения держателем векселя становится сам банк.

Можно сказать, что хранение средств в ценных бумагах является долгосрочным вложением. Если осуществлять такое хранение с правильным и разумным подходом, то инвестирование в ценные бумаги приносит хорошую прибыль.

Иена

Японская валюта – это тихая гавань для инвесторов, вкладывающих средства в азиатские валюты. Из всех восточных стран Япония проводит наиболее последовательную и продуманную монетарную политику, так что движения иены в целом предсказуемы – что особенно хорошо для торговли с применением данных технического анализа.

Положительными факторами, обеспечивающими рост иены в 2020 году, можно назвать:

• успехи японской экономики, которая растет небольшим, но стабильным темпом;
• 95% долга Японии находится в руках внутренних инвесторов, что защищает от спекулятивных действий с курсом иены;
• Япония является одним из крупнейших мировых кредиторов, в том числе 2-м по величине держателем госдолга США (после Китая), поэтому раскачивать экономику Страны восходящего солнца извне невыгодно;
• торговый баланс страны на протяжении 40 лет стабильно положительный, за последнее десятилетие увеличился вдвое.

Курс иены за последний год
Масштабное искусственное ослабление иены давно завершилось, на данный момент курс стабилен и является исключительно рыночным.

Фунт стерлингов

После шокового Брексита британская валюта медленно, но верно восстанавливается. Конечно, до прежних уровней цены еще не дошли, но инвесторы довольно оптимистично смотрят на будущее фунта. Экономика Британии стабильно развивается, да и многие крупные инвесторы ищут спасение от падения евро именно в фунте. Поэтому, если вы думаете, в какой надежной валюте лучше хранить деньги, рассмотрите в качестве кандидата британца. Плюсы валюты:

• стабильная экономика Британии;
• недооцененность фунта – по всем показателям он должен стоить больше, так что ему есть куда расти, и произойти это может в любой момент, валюта достаточно волатильна;
• высокая доходность депозитов – 1,5-3% годовых против 0,5-1% в Еврозоне.

За прошлый год фунт успел сильно упасть и также сильно вырасти. Однако, тема Брексита остаётся актуальной и далека от завершения. Так что вложиться в фунт стерлингов потенциально очень выгодно, но доля фунтов в портфеле не должна превышать 25%.

Курс фунта стерлинга за последний год

Единственным существенным риском остается выход Шотландии из состава Соединенного Королевства. В таком случае падение фунта будет сопоставимо по эффекту с Брекситом. Британская оппозиция настаивает на упразднении монархии, но это маловероятно.

Хранение средств в электронных валютах

Имеющий довольно высокую популярность вид хранения денег. Для открытия электронного кошелька достаточно пройти простую процедуру регистрации.

Плюсы

• Быстрое пополнение кошелька;
• Возможность быстрого снятия;
• Перевод в любую валюту;
• Оплата покупок за несколько минут.

Минусы

• Далеко не все знают о том, что существуют системы электронных кошельков;
• Возможность взлома и кражи средств;
• Наличие комиссии за осуществление операций.

Швейцарский франк

Швейцарская валюта – традиционная европейская спокойная гавань. В России такие вложения на сегодня считаются экзотикой, но с каждым годом сбережения во франках растут. В отличие от непредсказуемого евро курс швейцарца растет относительно спокойно. Более того – когда Еврозону начинает трясти, многие инвесторы ищут сбережений именно в валюте Конфедерации.

Иными словами, консерваторы рассматривают франк как основную альтернативу золоту. Причем в противовес золоту франк дорожает относительно доллара: за последние 5 лет он вырос на 13%.

Положительными факторами, которые позволяют выгодно вложиться в швейцарский франк, являются:

• стабильность экономики Конфедерации;
• высокий уровень доверия к банковской системе Швейцарии;
• относительная независимость курса франка от новостей, которые касаются Еврозоны в целом.

Курс франка за последний год
Еще один плюс – в ближайшее время власти Швейцарии надеются справиться с дефляцией и отменить отрицательные банковские ставки по депозитам. Это вызовет приток средств в страну и, как следствие, удорожание франка.

Хранение сбережений в банковской ячейке

Многие люди, опасаясь скачков курсов валют, учитывая напряженность в геополитической сфере, забирают свои сбережения из банков и отдают предпочтения хранению в банковских ячейках. Насколько это способ можно считать эффективным и безопасным, поговорим далее.

Банковские ячейки, по словам самих сотрудников банков, все больше пользуются спросом у населения. Некоторые обеспеченные клиенты банковских организаций осуществляют закрытие депозитов, а деньги или ценности кладут в банковские ячейки.

Дополнительным мотивом для такого хранения является желание увеличить меры безопасности на случай того, если вдруг будут введены какие-либо ограничения на обращение средств в валюте.

Что касается именно вопроса безопасности, здесь ситуация двоякая.

Пример. Гражданин О. продал квартиру. В банке он должен был получить средства в размере 25 млн. рублей, которые покупатель заложил в банковскую ячейку. Посетив офис банка, чтобы забрать деньги, было обнаружено, что все средства исчезли, а ячейка осталась пустой. Шок гражданина О. наверное, даже представить сложно.

По данному факту гражданин обратился в полицию, где было возбуждено уголовное дело. Во время следственных действий установили, что ячейка была вскрыта при помощи профессиональной отмычки. Оказалось, что такой случай далеко не первый. Работники банка о данном факте, конечно же, умолчали.

Банковская организация своей вины в этой ситуации не признавала, дело дошло до суда. Причем суд занял сторону банка. Закончилось все в пользу гражданина О., ему удалось вернуть деньги. Но сколько времени и нервов это стоило. В итоге у данного банка была отозвана лицензия.

Чему данный пример может научить? Прежде всего тому, что банковская ячейка – не самый безопасный вариант для хранения средств. Во-вторых, тому, что договор с банком читать нужно очень внимательно и обращать внимание на то, отвечает ли банк за содержимое ячейки.

Другие варианты

Подумаем, в какой еще валюте можно хранить деньги в 2020 году? Если стандартные варианты в виде доллара, евро и британского фунта стерлинга, а также тихие гавани в «лице» иены и швейцарского франка вас не устраивают, то отличным вариантом будет вложение в недооцененные валюты, которые имеют хороший потенциал роста. По данным Russia.Today к таким валютам относятся:

• израильский шекель;
• южноафриканский рэнд;
• индийская рупия;
• польский злотый;
• мексиканский песо.

Недооцененные валюты мира
Что интересно, в обзоре был упомянут и рубль. Дойче Банк считает справедливым курсом 17 рублей за 1 доллар – т.е. рубль недооценен более чем на 73%.

Надо отметить, что в банках данные валюты достаточно сложно купить. Проще инвестировать в них на валютной секции Московской биржи или же приобретать наличность через обменники.

Хранение сбережений в банке

Если в планах у человека или семьи какое-то крупное приобретение, отпуск либо оплата образования детей, получается, что деньги должны быть в сохранности длительный период. В такой ситуации часть средств можно оставить дома, а остальную поместить на хранение в банк. Чаще всего рекомендуют открывать депозит. Посмотрим, что советует нам на этот счет экспертное сообщество:

• Такой способ хранения не позволит потратить все накопленные деньги;
• Благодаря депозиту, средства защищены от воздействия инфляции;
• Риск потерять деньги минимальный. К примеру, если сумма ваших накоплений составляет или превышает 700000 рублей, то их лучше разделить пополам и поместить в разные банковские организации. Но перед этим нужно убедиться, что выбранный банк входит в систему государственного страхования вкладов.

Сейчас определимся, какой вид депозита выбрать. Это будет зависеть от того, какие операции будут совершаться по данному депозиту. Например, если открыть депозит классического вида, то возможность пополнять счет будет отсутствовать. Нельзя будет снять деньги с открытого счета, то есть на весь период открытия об этих средствах придется забыть. Но именно такой депозит приносит своему владельцу максимальный доход.

Вторым по востребованности является вклад на долгий срок с возможностью пополнения. Их основное преимущество заключается в более высоком уровне доходности и фиксированной банковской процентной ставке на весь срок вклада.

Далее рассмотрим предложения ряда российских банков для открытия вкладов.