Десять способов украсть деньги с пластиковой карты

Способы обмана можно поделить на два вида: манипуляции с банкоматом и психологическое воздействие. Второе, в свою очередь, всё ещё пользуется популярностью даже при взаимодействии человека с банкоматом — почти четверть (22,5 %) операций без согласия клиентов была осуществлена с помощью социальной инженерии. Несмотря на то что риск воровства денег через интернет и приложения значительно выше (это связано с ростом безналичных платежей и большими возможностями для применения способов взлома), банковские терминалы нередко становятся объектом получения доступа к вашим финансам. Вот 5 реальных способов краж денег через банкоматы.

Очень убедительный звонок из банка

Сама история стара, как мир онлайн‑банкинга. Вам звонят якобы из финансового учреждения и под любым предлогом стараются выведать пароль из СМС, код с обратной стороны карты или заставить вас совершить действия, которые так или иначе приведут к списанию средств с вашего счёта. Вот только с каждым годом воры оттачивают мастерство.

Если раньше расчёт делался в основном на наивных и финансово неграмотных людей, то сейчас жертвой может стать и критически настроенный обладатель карты.

Например, ещё недавно одной из рекомендаций было проверить, с какого номера звонят. Реальные контакты банка указаны прямо на карте. Сейчас злоумышленники научились делать так, чтобы на экране вашего смартфона высвечивались нужные цифры. Для правдоподобности воры создают вокруг атмосферу кол-центра с его характерным шумом, чтобы усыпить вашу бдительность. Иногда разыгрывается представление: сотрудникам банка вы код говорить не должны, поэтому сообщите его боту, который будет беседовать с вами металлическим голосом.

Наконец, вишенка на торте — осведомлённость злоумышленников. Ранее они могли действовать грубо, ничего не зная о человеке и вытаскивая информацию в процессе беседы. Сейчас в распоряжении преступников огромные базы утекших в Сеть данных. На том конце провода о вас могут знать больше, чем родная мать.

Так что перестаньте думать о телефонных мошенниках как о недалёких людях, которые просто наудачу обзванивают всех — вдруг кто‑то поведётся. Стать их жертвой может практически каждый, особенно если его застали врасплох.

Как противостоять

Схемы новые, а рецепты всё те же. Никому не говорите конфиденциальных данных, даже если вы уверены, что звонят из банка. Потому что «никогда» означает «никогда», без всяких условностей. Для верности в любой непонятной ситуации при звонке из финансового учреждения кладите трубку и перезванивайте самостоятельно.

Как защитить свои деньги?

Чтобы защитить свои финансы, будьте бдительны во время процесса использования банкомата и запомните несколько правил:

• Не пользуйтесь подозрительным банкоматом
• Не пользуйтесь банкоматом, рядом с которым стоят подозрительные лица
• При возникновении трудностей сразу обращайтесь к сотрудникам банка и не соглашайтесь повторно вводить ПИН-код
• Ни при каких обстоятельствах не трогайте чужие карты и не давайте трогать свою
• Банк никогда не вынудит вас подходить к банкомату, поэтому не совершайте никаких операций по телефонному сопровождению «сотрудника»
• Никогда и никому не сообщайте свои личные данные, если вам позвонили из банка — перезвоните сами

Вы или ваши друзья когда-нибудь сталкивались с мошенничеством у банкоматов? Поделитесь в комментариях.

Понравилась статья? Оцените и расскажите друзьям

Специальное приложение

Этот способ рассчитан на легковерных людей, которые зазубрили, что никому не надо называть коды и пароли, но не очень понимают, как всё работает. Им звонят якобы из банка, но не просят ничего называть. Напротив, советуют установить приложение, которое защитит их от несанкционированного перевода средств.

Речь идёт о сервисах, которые предоставляют удалённый доступ к устройству, например о Teamviewer и ему подобных. Правда, здесь надо сказать ID, а не код из СМС, на что жертвы и ведутся. С помощью подобных приложений получают доступ к смартфонам и компьютерам. Потеря денег не единственное, что может за этим последовать. Например, обнаружить интим‑фото в Сети тоже очень неприятно.

Как противостоять

Устанавливать приложения, только если вы чётко знаете, что это и зачем нужно. Убедить своих менее технически грамотных родственников не скачивать вообще ничего без вашего наблюдения.

Ловушка для карты

Вторым механическим способом мошенничества можно назвать «траппинг» с использованием фотопленки или специальных конвертов. Злоумышленники вставляют фотопленку (или конверт) в картридер таким образом, чтобы карту было возможно вставить, но не вытащить. После того как карта застряла в банкомате, мошенник, находящийся рядом, советует жертве ввести ещё раз ПИН-код под предлогом того, что с ним тоже такое случалось. Затем, после неудачной попытки вытащить карту вводом пароля, злоумышленник рекомендует обратиться непосредственно в банк, а сам вытаскивает карту и без проблем снимает с неё деньги, ведь ПИН-код он уже знает.

Звонок другу

Быстрые платежи по номеру телефона — очень удобная вещь. Достаточно ввести несколько цифр, и деньги ушли адресату. Некоторые банки позволяют делать переводы с помощью СМС, и это создаёт риски.

Мы привыкли считать, что деньги воруют таинственные коварные незнакомцы. Но преступник может быть ближе, чем кажется. Представьте, вы встречаете на улице бывшего одноклассника. Он рад встрече, рассказывает, что у него сел телефон, и просит позвонить. Вы, конечно, соглашаетесь (жалко, что ли) и разблокируете аппарат. Знакомый отходит, через пять минут возвращает вам телефон. А потом вы обнаруживаете, что денег на банковском счёте стало меньше. Всё потому, что человек перевёл деньги себе через СМС, тут же получил код подтверждения операции, а потом стёр все сообщения.

Это не обязательно может быть знакомый. В Саратове полицейские задерживали нарушителей и забирали у них телефоны якобы для проверки. А потом обчищали Перед судом предстанут двое бывших полицейских, обвиняемых в мошенничестве их счета, отправляя СМС на короткий номер.

Как противостоять

Смартфон набит конфиденциальной информацией, так что воспринимайте его как расчёску: вообще это инструмент персонального использования, но в крайнем случае его можно разделить с кем‑то, кто прошёл «проверку на вшивость». Чтобы выручить неблизкого знакомого, можно самостоятельно отправить СМС на тот номер, который он продиктует, или попросить позвонить при вас.

При продаже вещей в интернете

В этом случае крадутся не деньги, а имущество. Мошенник звонит под видом покупателя, назначает встречу, соглашается на покупку вещи. Но предлагает заплатить не наличными, а перевести деньги с карты на карту, что и делает в присутствии продавца. После того, как в его руках оказывается товар, он звонит в банк и отменяет операцию – втирает сотрудникам, что «перевел по ошибке», «выманили мошенники» и прочий буллшит.

Доступность развода – 40%. Некоторые банки легко отменяют транзакции, большая часть – просит доказательств.

Поддельные квитанции

На платёжках ЖКХ, уведомлениях о налогах и других документах нередко размещают QR‑коды. Это удобно: можно отсканировать бумагу с помощью смартфона и тут же оплатить счёт. Подвох в том, что документ могли распечатать и положить в почтовый ящик злоумышленники, так что деньги утекут им. Особенно грустно, что этим потери не ограничатся. Пока вы исправно платите по фиктивным счетам и теряете деньги, ваши долги перед управляющей компанией или государством растут. И их придётся так или иначе заплатить.

Важно: опасность таят в себе не только коды на документе. Вы можете собственноручно вбить неправильные реквизиты, если не перепроверите данные.

Как противостоять

Проверяйте данные на каждом этапе оплаты, чтобы убедиться, что это правильные бумаги и ваши деньги уходят именно туда, куда должны.

При загрузке вирусного приложения

Сценарий для владельцев Android-смартфонов. Крысиное приложение берет контроль над SMS-сообщениям и отправляет команды на номер банка (например, 900 у Сбера). С помощью команд можно удаленно и относительно безопасно для жулика раскидать лавэ на счету жертвы по нескольким картам.

Доступность развода – 60%. К сожалению, Google Play – помойка. Плюс у людей какая-то нездоровая тяга закачивать и ставить всякую муть через .apk-файлы в обход сервиса.

Прессинг у банкомата

Вы стоите в очереди в банкомат. Человек перед вами «забывает» забрать карту, и аппарат выдаёт её вам. Вы берёте её в руки, и здесь владелец возвращается. Он обвиняет вас в том, что вы сняли с карты деньги. Обязательно найдётся и свидетель‑сообщник, который подтвердит его правоту. Чтобы избежать конфликта, вы должны вернуть названную сумму.

В этой схеме нет места хитроумному мошенничеству. Это откровенное вымогательство, приправленное угрозами и обвинениями. Примерно по той же схеме действуют при автоподставах. Расчёт на то, что вы испугаетесь и отдадите деньги.

Как противостоять

Помните, что площадка рядом с банкоматом оборудована видеокамерами, которые точно дадут понять, что происходит. Вызывайте полицию, просите сделать это прохожих, старайтесь привлечь внимание службы безопасности банка.

Вас снимает скрытая камера

Этот способ относится к механическому виду мошенничества, когда при помощи внешних приспособлений, устанавливаемых на банкомат, злоумышленники узнают ваши личные данные. В частности, нужно совсем не много — скиммер и накладка или видеокамера. Скиммер — это компактное портативное устройство, которое скрепится к банкомату и считывает данные с магнитной полосы карты. Накладка в этом случае устанавливается на ПИН-пад и «запоминает» ваш ввод пароля для карты. Последний «девайс» нередко заменяют миниатюрной видеокамерой, которую крепят над ПИН-падом с помощью скотча или клея. При этом важно знать, что у банкомата также есть легальные камеры, которые установлены рядом с картоприемником и предназначены для того, чтобы банк-эквайер мог контролировать процесс взаимодействия с оборудованием.

Как мошенники крадут деньги через приложения Google Play на Android

Как мошенники воруют деньги с карт и банковских счетов

Люди слишком доверчивы

Титаническую работу провели эксперты Тинькофф-банка. На основе данных более 400 тыс. банковских клиентов, ставших объектами интереса со стороны мошенников в топ-30 российских банков, они выявили наиболее распространенные схемы обмана.

Вот что выяснилось. Основная доля хищений (70%) приходится на так называемую социальную инженерию — то есть жертвы самостоятельно переводят мошенникам деньги (41% случаев) или предоставляют злоумышленникам данные своих карт и коды из СМС-сообщений (29% случаев). За последние два года доля таких мошенничеств выросла почти в два раза.

Люди стали более доверчивыми? Скорее мошенники стали более хитрыми и используют все новые схемы психологического давления, отмечает Алексей Бакланов, руководитель управления противодействия мошенничеству и претензионной работы Тинькофф. Но банки, в свою очередь, постоянно внедряют новые технологии и учатся быстро реагировать на новые схемы. Именно поэтому средняя сумма мошенничества по сравнению с прошлым годом хоть немного, но сократилась — на 13%, и составила 9300 рублей.

Как еще воруют? Друзья или родственники, пользуясь доверием, могут получить данные карты будущей жертвы или доступ к смартфонам, где у многих хранится вся информация о счетах, и есть возможность оперативно вывести деньги. Таких — 12%. Получив доступ к смартфону, кстати, можно заплатить теперь и за покупку в магазине. Таких случаев мошенничества тоже достаточно — 11%.

Где мошенники находят жертв

Очень легко — звонят по телефону, такая схема используется в 83% случаев. Удивительное дело, но люди, в глаза не видя мошенника, сообщают ему данные своих карт и СМС-коды. Менее распространенная история, когда таких простаков находят в мессенджерах, через письма на электронную почту, соцсети и прочие каналы для продвинутых — таких случаев 13% от всех.

Телефонное мошенничество более прибыльное — средний чек при такой схеме составляет 34 тыс. руб. У тех же, кто облапошивает в интернете, куш поменьше — в среднем 16 тыс. рублей.

Да, прямо в лоб у интернет-пользователей номер карты и пришедший на телефон код не выведать. Зато они очень легко верят в обещания работы, непыльного бизнеса или небывалых инвестиций.

Что говорят мошенники своим жертвам

Очень распространенная легенда — якобы звонят из службы безопасности банка. Говорят, что зафиксирована попытка списания денег со счета, выясняют данные карты и коды подтверждения и списывают деньги со счета доверчивой жертвы. Сумеют подстроиться под тот банк, где у жертвы хранятся деньги, — повезло. Нет — тоже не беда, выкрутятся: представятся сотрудниками другого известного банка. Причем такая схема является более рабочей — в 2020 году она использовалась в 42% случаев. Звонят, мол, в рамках взаимодействия или еще что-то выдумают.

Не первый год успехом пользуется подмена известных сайтов сайтами-двойниками. Для усиления доверия жертвам приходит бланк, очень похожий на настоящий. Бланк вызывает больше доверия. А деньги уходят по ложному электронному шлюзу в карманы мошенников. На этот способ приходится более половины случаев добровольных платежей мошенникам.

В ходу и рассказы о том, что на человека свалилась удача: он выиграл в лотерею или во что-то еще. Приз вам уже везут, но нужно срочно заплатить комиссию. Люди верят.

Жулики по-прежнему наживаются на стремлении наших людей к взаимопомощи. Взломав чей-то аккаунт, они пишут от имени жертвы слезные письма его друзьям: «Спасите, попал в беду». Всегда лучше перезвонить жертве и удостовериться, а если не отвечает или придумывает обстоятельства — то повременить с переводом.

Используются и не такие распространенные сценарии — например, вознаграждение за участие в соцопросе. Заполняешь данные о себе, в том числе номер карты, и мошенники получают доступ, если не к деньгам, то к данным и смогут предпринять попытки обмануть еще раз. Выглядит это вполне правдоподобно.

Нетипичные схемы

Злоумышленники, представляющиеся сотрудниками службы безопасности банка, могут сообщить, что на устройстве клиента обнаружен вирус, и попросить скачать антивирус. Так, во время скачивания мошенники могут получить доступ к мобильному банкингу и вывести средства клиента.

Еще один сценарий развода от «службы безопасности». Внезапно происходит утечка данных, вам звонят из банка и советуют снять деньги через безопасный банкомат и перевести их на специальный страховочный счет. На самом деле никакой утечки нет, а денежки пропали.

Или такая схема. Звонок из «банка»: был зафиксирован вход в личный кабинет из другого города или страны. Для идентификации клиента необходимо назвать номер карты (казалось бы, зачем банку номер карты, ведь она у них есть?). А потом включается голосовая служба. Клиент доверяет голосу робота и вводит код в тональном режиме. Мошенники меняют пароль и логин в его личном кабинете и выводят деньги.

Как не стать жертвой

Нужно всегда держать в тайне коды из СМС и пуш-уведомлений, ПИН-код карты, контрольные вопросы, данные карты, включая срок действия и трехзначный код. Нельзя также раскрывать персональные данные: отчество, место и год рождения, данные паспорта.

• Спросите у звонящего «сотрудника» фамилию и сами перезвоните в банк. Телефон есть на карте или найдите его в интернете — не спрашивайте у звонящего.

• Не скачивайте никакие программы на смартфон по просьбе незнакомцев и не предоставляйте им доступ к ним.

• Не носите бумажку с ПИН-кодом рядом с картой в портмоне. Вытащат все вместе.

• Для быстрой связи с банком заранее сохраните его номера в телефоне.

• Если пропала карта, деньги со счета или телефон — сразу свяжитесь с банком, опишите ситуацию, заблокируйте карту и счета.

ПРЯМАЯ РЕЧЬ

«Бывает, что по указке мошенников клиент обманывает сотрудников банка, а свою ошибку понимает, когда уже ничего не исправить»

— Тинькофф внедряет новейшие технологии и адаптируется к агрессивной преступной среде, — сказал «КП» руководитель управления противодействия мошенничеству и претензионной работы Тинькофф Алексей Бакланов. — Но у банков до сих пор недостаточно инструментов, чтобы помешать обманутым клиентам перевести деньги преступникам. Мошенники используют приемы психологического давления, из-за чего обманутый клиент самостоятельно переводит им деньги. Бывают случаи, что сотрудники банка посчитают операции подозрительными и свяжутся с клиентом для подтверждения, но он может ввести их в заблуждение, действуя по указаниям мошенников. Клиент понимает свою ошибку, лишь когда деньги вернуть уже нельзя.

СТАТИСТИКА ОБМАНА

* Мужчины становятся жертвами мошенников чаще, чем женщины.

* Женатые попадаются на уловки почти вдвое реже, чем холостые.

* Больше всего подвержены мошенничеству люди 18 — 22 лет, следом за ними — те, кто старше 68.

* Клиенты банков с высшим образованием становятся жертвой мошенников так же часто, как и обладатели начального и среднего. А обладатели ученой степени — в 2,3 раза чаще.

Что делать, если банки и микрозаймы отказывают в кредитовании?

Если все вышеперечисленные методы вас не устраивают, то скорее всего, вам не так уж сильно нужны деньги. Можно начать заниматься медитацией, петь мантры для привлечения богатства и достатка, обратиться за помощью к магам, гадалкам и прочим мистикам, но этот метод весьма сомнителен. Но даже в случае отказа от финансовых организаций и невозможности получить средства вышеперечисленными методами, выход еще есть.

Частный инвестор

Попросить деньги в долг у частных инвесторов. По сути, частный инвестор – это тот же заемщик, только он не требует от вас никаких справок, кредитных историй, поручителей и всего прочего. Максимум что могут потребовать, это расписка о возврате средств.

Но обращаясь к частному лицу за деньгами, вам нужно быть максимально честным и убедительным. Заемщик должен четко понимать, для чего вам эти деньги, есть ли у вас возможность их вернуть. Просто дай денег и всё – это так не работает. Инвестор тоже хочет гарантии возврата своих средств.

Всё зависит от суммы. При мелких суммах займа, частный инвестор может ограничиться распиской. Но если суммы крупные, то скорее всего вам предложат оставить в залог ваш автомобиль или другие ценные вещи, соразмерные сумме займа. При более крупных суммах, вам могут даже предложить переоформление недвижимого имущества в пользу инвестора специальным способов, где в случае невозврата, ваше имущество автоматически переходит заемщику.

Рабочие советы, где взять денег прямо сейчас

Возможность срочно достать крупную сумму есть всегда и практически у всех. Если у вас есть достаточно времени, например, одна неделя, то могу посоветовать вам несколько рабочих вариантов.

Ломбарды

Это такие организации, которые готовы выдать вам нужную сумму наличными при условии, что вы оставите свою ценную вещь в залог. Ценными вещами считаются украшения, бытовая или офисная техника, гаджеты и реже предметы антиквариата. Наверняка у вас есть что «заложить» в ломбард до зарплаты. Ломбарды всегда оценивают ваши вещи по цене, которая будет существенно ниже ее реальной стоимости и делают это намеренно. Если вы не вернете деньги вовремя, то скорее всего ваша вещь будет выставлена на продажу.

Продажа ненужных вещей

Этот метод более щадящий, но требует больше времени. Например, вы редко пользуетесь своим тостером или микроволновой печкой, а значит можете их продать. Для продажи существует множество специальных интернет-ресурсов, в народе называемых «барахолками», где достаточно дать объявление о продаже.

Хендмейд

Это всё то, что вы можете сделать своими руками. Например, вы можете делать красивые подарочные открытки, заколки для волос, букеты из натуральных цветов, рисовать картины, расписывать посуду или вышивать крестиком. Всё, что не производится на заводах в промышленных масштабах и является авторской ручной работой, очень высоко ценится и это можно выгодно продавать в интернете.

Сдать в аренду свою недвижимость

Тут есть три варианта. На теплое время года переехать жить на дачу, а квартиру сдавать в аренду на несколько месяцев или посуточно. Второй вариант, сдавать комнату в квартире или частном доме. Третий вариант, арендовать комнату самому, а квартиру сдавать так, чтобы арендная плата перекрывала ваши затраты на комнату и позволяла заработать сверху.

Вторичное сырье

Сюда относится сбор макулатуры, пластика, стеклянных бутылок и жестяных банок, металлолома. Сбор всего, что можно сдать в пунктах приема за деньги.

На какую работу можно быстро устроиться

Перед тем как начать поиск, определяют для себя круг обязанностей или действий, доступных для качественной реализации. Как правило, вакансии однодневки несложные и требуют в большей степени физического труда.

1. Раздача листовок и рекламной продукции. Работа нетрудная, при наличии элементарных навыков позволяет за 2-3 часа завершить процесс. Оплата производится сразу, по факту выполнения задачи.
2. Трудоустройство в клининговую компанию позволит заработать в том случае, если уборка действительно будет качественной. По времени обычно это занимает 5-6 часов, в зависимости от спектра обязанностей, но и выплаты достигают нескольких тысяч рублей. Если владельцу вычищенной квартиры понравится результат, не исключен стабильный постоянный заработок.
3. Сборка мебели работа не для новичков, необходимы знания и профессиональные навыки, но иногда мастера берут помощников. Это тот шанс, который даст возможность не только подработать, но и научиться чему-либо полезному.
4. Уход за домашними питомцами самый приятный вид дохода, особенно для любителей животных. Погулять с собакой, прибрать за котом или попугаем, почистить клетку зайцу, накормить питомцев — это благородный и оплачиваемый труд. Хозяева регулярно переводят средства за помощь, понимая, что уход за животным важен для его здоровья.
5. Спекуляция или перепродажа товара по завышенной цене, также допустима для быстрого заработка. Закупая продукты в селе у производителя и перепродавая их в городе, можно получать хорошие прибыли. Но этот вид заработка требует вложений и времени.