Самые выгодные карты с кэшбэком и процентом на остаток в 2020 году

4 506

Кэшбэк является наиболее выгодным вознаграждением для владельцев дебетовой карты. Вместо бонусов, которые можно потратить только на ограниченные услуги, клиент получает реальные деньги. В зависимости от банка, карта приносит от 1% до 30% от суммы каждой покупки в магазинах России и заграницей.

Банковские карты выплачивают высокие проценты на выбранные категории: АЗС, путешествия, такси, рестораны и аптеки. На другие статьи расхода банк платит около 1%. Оформите карту с милями, для пенсионеров, автомобилистов и молодежную для ребенка, чтобы выгодно хранить накопленные деньги.

Дебетовые карты с начислением процентов на остаток и бесплатным обслуживанием платят до 7% в год. После заявка на сайте, на следующий день приедет курьер и за пять минут выдаст пластиковую карту с большим кэшбэком. Ознакомитесь с рейтингом российских банков с самыми выгодными финансовыми предложениями.

Рокетбанк

В Рокетбанке хорошие условия для получения дебетовых карт с кэшбэком и процентами на остаток. К одной карте можно привязать несколько счетов в разных валютах и переключаться между ними в личном кабинете. Для получения банковской карты и открытия счета не обязательно ехать в офис и стоять в очереди, достаточно скачать приложение и заполнить заявку онлайн.

Тариф «Уютный космос» предусматривает получение 1% кэшбэка с каждой покупки, а у партнеров программы можно вернуть пятую часть оплаты обратно на счет. Снятие наличных, перевод на карту другого банка, пополнение через банкомат не облагается комиссией. Накопительные тарифы Рокетбанка приносят ежемесячную выгоду в размере 4.5% годовых.

В банке можно получить виртуальную дебетовую карту с кэшбэком, которая используется для хранения наличных или оплаты покупок в интернет-магазине. При необходимости виртуальный счет превращается в обычный с наличием пластиковой карты. В мобильном приложении удобно поменять валюту, завести отдельный счет для накоплений, а также перевести деньги другому человеку или выставить счет другому клиенту.

Перейти в Рокетбанк

Что такое дебетовая карта

Это пластиковый платежный носитель. Оплачивать такой картой можно в магазине, через интернет, личный кабинет. Дебетовую карту вы пополняете самостоятельно через банкомат или через кассу банка, любо пользуетесь переводом с карты на карту.

А еще на нее может перечислить вашу заработную плату работодатель, что согласитесь очень удобно. Она почти ничем не отличается от кредитной карты, разве, что средства на ней ваши, а не взятые в долг у банка, и вы получаете с дебетовой карты кэшбэк за совершенные покупки и процент на остаток на счету.

Дебетовая карта так же имеет свой уникальный номер, срок использования, по истечению которого карту нужно перевыпустить (расчетный счет останется прежним) и имя держателя карты, так же на обратной стороне карты есть код доступа для использования счета при онлайн-заказах.

Его вы используете, когда совершаете покупку через интернет, и система просит вас ввести этот код из трех цифр. Знать этот код может только владелец карты, так что будьте внимательны и не сообщайте данных по вашей карте сторонним лицам. А при заказе через интернет используйте только проверенные ресурсы.

Обычно дебетовый счет открывается в рублях. Реже в валюте. Не думаем, что вы получаете оплату за свою работу в долларах или юанях, если живете в России. Валютный дебетовый счет открывают те, кто часто бывает за границей или же работает в иностранной фирме.

Мегафон Банк

Когда счет мобильного телефона и банковской карты один и тот же — это надежно и просто. Заведите дебетовую карту Мегафон Банка и получайте 1.5% кэшбэка за все покупки в магазинах и 10 процентов годовых прибыли на остаток. При выполнении всех условий, обслуживание карты будет бесплатным, а за каждые потраченные 100 рублей, компания начисляет 10 Мб мобильного интернета.

Вам не обязательно получать пластиковую карту, которая будет занимать место в кошельке. Цифровая карта (виртуальная) от Мегафон удобна для совершения покупок в интернете, а также для бесконтактной оплаты через электронный кошелек. На виртуальный счет действуют правила и тарифы как на обычной. Платежные данные защищены шифрованием, поэтому использование цифровой карты безопасно.

Для карты Мегафон банка можно выбрать тариф Стандарт, Лайт или Максимум. Они отличаются размером кэшбэка и условиями, при которых не будет взиматься плата за обслуживание счета. Для всех клиентов банка предоставляется защита от случайных подписок, а также бесплатный смс-банкинг, который работает без интернета.

Перейти в Мегафон

Как пользоваться картой с кэшбэком?

Кэшбэк (в переводе с англ. «cashback» или амер. «cash back» — возврат денег) — это процент, который возвращается клиенту при совершении покупки или оплате услуги и начисляется на его бонусный счет. Простыми словами, это благодарность в виде бонусов, мотивирующая клиенту совершать покупки у конкретного продавца и тем самым «зарабатывать».

• Измеряется, как в процентах от суммы покупки в магазинах.
• Для получения кэшбэка необходимо оформить банковскую карту с функцией возврата части потраченных денежных средств.

Программы лояльности работает следующим образом:

1. Вначале товар или услуга оплачиваются полностью.
2. Далее если покупка попадает под условия программы лояльности, то происходит начисление бонусов банков.
3. В случае частичного возврата продавцы компенсируют банку расходы на привлечение клиентов.
4. Кэшбэк может начисляться в бонусных баллах или рублях.
5. Процент обычно составляет от 0,5% до 7% в зависимости от тарифа вашей дебетовой карты.

У некоторых банков есть партнеры, самый высокий процент у которых может составлять от 15 до 30, но действует либо на определенные категории товаров, либо на конкретные магазины.

Таблица сравнения карт по проценту кэшбэка

Как подключить и зарабатыввать?

• Проверьте, поддерживает ли ваша карта опцию возврата процента за покупки.
• У большинства банковских карт функция активируется автоматически, но иногда ее нужно подключить в терминале, мобильном приложении или официальном сайте банка.
• Обращайте внимание, что часто чтобы начислился максимальный процент на покупку, то нужно вначале активировать партнера в ЛК или приложении.

Карты с максимальным кэшбэком – 15 «Подводных камней»

1. Ограничение на максимальную сумму вознаграждения в месяц, зачастую это несколько тысяч рублей.
2. В большинстве случаев начисляется не деньгами, а баллами или бонусами, на трату и срок действия которых тоже могут быть ограничения.
3. Начисляется только на покупки, не учитываются денежные переводы, снятие наличных.
4. У каждого банка есть свой перечень операций, приравненных к снятию наличных – это может быть погашение кредита, покупка ценных бумаг, игры и т.д.
5. Некоторые банки делают ограничения на количество покупок в одной торговой точке или Интернет-магазине за определенный период.
6. Некоторые банки могут остановить действие договора на обслуживание, если деньги тратятся преимущественно в категориях с кэшбэком.
7. Повышенный процент по установленным банком категориям.
8. Повышенные бонусы начисляются в выбранных категориях, которые могут периодически меняться.
9. Максимальные баллы начисляются только в определенных магазинах, список которых также периодически обновлется.
10. Для получения большого возврата может потребоваться совершать покупки на указанную в условиях минимальную сумму.
11. Увеличенный процент может зависеть от месячного объема покупок.
12. В погоне за бонусами вы можете делать не очень нужные покупки и начать тратить больше денег.
13. Обычно бонусы за покупки в текущем месяце начисляются только в следующем.
14. Может быть большой кэшбэк, но при этом высокая стоимость годового обслуживания.

Внимательно изучите условия программы лояльности выбранного банка, ведь там могут быть неявные ограничения на начисление процентов по кэшбэку.

Совкомбанк

В Совкомбанке можно оформить выгодную дебетовую карту с кэшбэком и процентами на остаток в 2020 году. Удобство программы банка заключается в выборе определенной категории, по которой можно получать повышенный кэшбэк (авиабилеты (мили), АЗС, кафе, такси и рестораны). В каталоге банка большой выбор готовых решений на все случаи жизни. Можно выбрать карту с льготными условиями на автострахование, медицинское страхование, комплексная защита имущества.

Совкомбанк предоставляет выгоду в виде ежемесячного начисления на остаток в размере 5% годовых. Деньги с кэшбэка начисляются на дебетовую карту в рублях. Для того, чтобы оформить заявку на получение карты, необходим только паспорт РФ. Совкомбанк заботится о безопасности клиентов, все платежные данные надежно зашифрованы. При утрате банковской карты можно позвонить по номеру горячей линии или написать в онлайн чат для блокировки и перевыпуска.

В мобильном приложении Совкомбанка можно перевести деньги клиенту другого банка, открыть новый счет, получить информацию по карте, а также ознакомиться со скидками, акциями и выгодными предложениями. Перейдите на страницу компании в соцсетях, чтобы узнать финансовые лайфхаки или поучаствовать в розыгрышах.

Перейти на сайт

Карта Black от Тинькофф

до 30% — у партнеров Банка; 5% — в 3-х категориях; От 0 ₽ за обслуживание.

Заказать онлайн

«Наша лучшая карта с кэшбэком» — гласит слоган на странице, посвященной карте Блэк от банка Тинькофф.

С этим не поспоришь, действительно лучшая карта в их банке, но как насчет конкуренции с другими банками? Держит ли карта «удар»?

Итак, дебетовая карта с двойным доходом: кэшбэк + процентом на остаток. Пока ничего нового.

Кэшбэк начисляется сразу деньгами в конце каждого месяца. Процент кэшбэка — 5% за 3 категории. Но вы сами можете выбрать категории, которые для вас приоритетны. Менять их можно раз в 3 месяца. Кэшбэк с обычных покупок стандартный 1%.

Кроме того, Тинькофф обещает до 30% кэшбэка при покупке у магазинов-партнеров. В приложении есть категории бонусы, сейчас там более 100 магазинов с кэшбэком и специальными условиями.

Максимальный кэшбэк, который можно получить за месяц — 3000 рублей. Кэшбэк по специальным предлоджениям и бонусам от партнеров считается отдельно — его максимальная сумма 6000 рублей в месяц.

Условия получения и использования

Выпуск карты бесплатен, как и доставка в любой город России курьером. Активация карты происходит на месте, при вручении карты курьером.

Обслуживание карты стоит 99 рублей в месяц, при условии что у вас нет 50000 рублей на вкладах и счетах. Небольшая плата за один из самый удобных онлайн-банков в России.

SMS-информирование об операциях обойдется в дополнительные 59 рублей, но в нынешнее время это совершенно необязательная трата, поскольку все расходы можно посмотреть прямо в мобильном приложении банка.

Отзыв по карте Tinkoff Black

Начну с того, что у меня есть эта карта. Я брал ее не потому что эта лучшая карта с кэшбэком на рынке, я ее оформил, чтобы оценить насколько удобен онлайн-банк Тинькофф и остался очень доволен.

до 30% — у партнеров Банка; 5% — в 3-х категориях; От 0 ₽ за обслуживание.

Заказать онлайн

Кэшбэк — приятное дополнение к крутому продукту. Мобильный банк на запредельном уровне, особенно после Сбера.

Например, я не нашел на сайте информацию по максимальному кэшбэку — написал в онлайн чат в приложении, оператор ответил мне в течение 3 минут.

Особенно удобен Тинькофф Банк тем, что позволяет без процентов осуществлять переводы на карты других банков. До 20 000 рублей в месяц, но все же.

ЮниКредит Банк

ЮниКредит Банк предлагает разные карты для получения кэшбэка реальными деньгами. Проанализируйте свои расходы и оформите карту, которая поможет получать максимальную выгоду от покупок. АвтоКарта дает повышенный процент возврата за такси, каршеринг, АЗС, платные дороги, общественный транспорт. Если тратите 10 000 руб. в месяц, услуги банка будут бесплатными.

К любой карте ЮниКредит Банка можно привязать дополнительную карту без комиссии и платы за обслуживание. Это будет удобно для оформления карты ребенку. Из-за того, что привязка идет к основному счету, всегда можно контролировать расходы. Проверить баланс, посмотреть историю платежей, оплатить ЖКУ или другие услуги можно в личном кабинете или мобильном приложении банка.

На сайте ЮниКредит есть инструмент для сравнения нескольких дебетовых карт в России, добавьте туда варианты и примите решение о самом выгодном тарифе для личной бухгалтерии. Если возникли вопросы, их можно задать в онлайн-чате круглосуточно. Благодаря современному приложению, выгодным тарифам и клиентоориентированности, ЮниКредит банк входит в список лучших за 2020 год.

Перейти на сайт

Как получить карту с кэшбеком — 5 подробных шагов

Получение кэшбэчного пластика практически ничем не отличается от оформления любой другой банковской карты.

Однако некоторые нюансы в этом процессе всё же имеются. Поэтому мой подробный пошаговый алгоритм придётся кстати многим.

Шаг 1. Определяемся с банком

Найти банк, предлагающий карты с кэшбэком, несложно. Воспользуйтесь поисковыми службами или сервисами сравнения.

Многие специализированные ресурсы типа Сравни.ру или Банки.ру. предлагают сравнение кредитных организаций и их основных продуктов. Посетите эти сайты, внимательно ознакомьтесь с информацией, сделайте предварительный выбор 2-3 наиболее приглянувшихся вам кредитных организаций.

Почитайте отзывы о карточных продуктах банков-кандидатов. Только спешу предостеречь, не стоит на 100% им доверять. Не секрет, что часть из них проплаченная.

Шаг 2. Выбираем карту

Обычно выбирая карту с кэшбэком, потенциальный клиент обращает основное внимание на % кэшбэка. Однако это не всегда оправдано. Высокий показатель возврата — ещё не залог наивыгоднейшего предложения.

Обращайте внимание не только на размер кэшбэка, но и на условия его предоставления: наличие ограничений и доптребований, стоимость обслуживания, перечень бонусных программ.

При выборе учитывайте свой образ жизни. Где-то я прочитала об очень интересном способе определить карту с выгодными категориями. Теперь я всегда им пользуюсь и предлагаю вам тоже его попробовать.

Совет из личной практики

Возьмите лист бумаги. Разделите его карандашом на 2 столбца.

В левый напишите направление своих ежедневных расходов и их суммы. В другом столбце (правом) — наименование карты и категории кэшбэка по ней у банков-кандидатов.

Такая наглядность позволит вам безошибочно определить расходы с наибольшей долей и именно под них подобрать карту из правого столбца.

Даже если у выбранной категории не самый высокий % возврата, за счёт объема операций вы гарантировано получите желаемую сумму.

И наоборот, если вы выберите категорию с высоким кэшбэком, но сумма покупок будет небольшой, то нужного результата вы можете и не достичь.

Обращайте внимание на стоимость обслуживания по пластику. Важно, чтобы её величина за год была ниже получаемого за этот же период кэшбэка.

Шаг 3. Оформляем заявку

Выбор пластика состоялся. Оформляем заявку.

Вариантов несколько:

• онлайн на сайте финучреждения;
• лично посетив банковский офис;
• позвонив в контакт-центр банка.

Перед подачей заявки подготовьте паспорт. Его данные потребуются при заполнении анкеты.

Напоминаю, что по карточному продукту банки чаще всего не выдают всем нам привычный подписанный сторонами договор, так как эта операция проводится в рамках публичной оферты.

Публичная оферта — предложение кредитной организации, сделанное публично (например, на сайте). В ней содержатся все необходимые для совершения сделки условия.

Чтобы публичная оферта вступила в силу, её следует акцептовать. Условиями предусмотрено, что отправка заявки — это и есть акцепт.

Такой подход значительно упрощает оформление карточных продуктов. Однако будьте внимательны: перед отправкой заявки прочитайте всю необходимую документацию, размещенную на сайте финучреждения.

Шаг 4. Забираем карту и совершаем покупки

Заявка одобрена. Через несколько дней карта будет готова. Сроки у всех банков разные: от 1 до 10 дней.

Если вам повезло и у вашего банка есть свой процессинговый центр, который производит изготовление пластиковых карт, то срок будет минимальным.

О готовности пластика банк пришлёт заявителю СМС. Останется только придти с паспортом в часы работы выбранного отделения и получить его.

Перед посещением банка позвоните и уточните необходимые документы, а также график работы

Рекомендую перед посещением банковского офиса предварительно туда позвонить, для уточнения графика работы, перечня документов на получение карты (некоторые банки требуют, кроме паспорта, дополнительно другие документы). Так вы придете за картой во всеоружии и без проблем её получите.

Шаг 5. Получаем кэшбэк

Карта получена. Остаётся только совершать покупки и в оговоренные сроки получать кэшбэк. Не забывайте об ограничивающих условиях по выплатам, конечно, если они предусмотрены.

Часто получив карту, держатель начинает оплачивать товары в основном только из категорий с повышенным % возврата. Не советую этого делать!

Помните! Если «налегать» только на категории с повышенным кэшбэком, банк расценит такое поведение, как злоупотребление и не зачтет потраченные суммы.

Росбанк

С дебетовой картой от Росбанка «Можно все» делать покупки в интернет-магазинах станет еще приятнее. При оплате банковской картой, получаете 1% средств назад от всех платежей, а на одну из выбранных категорий возвращается до десяти процентов денег. Выберите одну из групп товаров (детские вещи, салоны красоты, кафе и рестораны, кинотеатры) и раз в месяц будете получать приятную компенсацию.

Для путешественников карта с кэшбеком будет особо удобной. За каждые 100 рублей Росбанк начисляет до 5 travel-бонусов, а в личном кабинете можете открыть несколько счетов в разных валютах (доллар, евро). Оформите дебетовую карту для хранения и приумножения личных денежных средств. Банк начисляет 8 процентов на минимальный остаток на счете ежемесячно.

При соблюдении определенных условий, обслуживание будет бесплатным. Дебетовая карта в овердрафтом Росбанка может быть применена для системы быстрых платежей Apple Pay или Google Pay на Android. Для более удобного управления счетами, операциями и переводами рекомендуется установить мобильное приложение Росбанк на смартфон.

Перейти в Росбанк

Cash back от Альфабанка

10% — АЗС; 5% — в кафе и ресторанах; 1% — на всё.

Заказать онлайн

Карта с возможностью получения кэшбэка от АльфаБанка — дебетовая пластиковая карта, которая позволит экономить на АЗС, в ресторанах/кафе, а также со всех остальных покупок.

У данной карты хороший маркетинг и привлекательные заголовки, которые обещают возврат до 10% с АЗС и до 5% в кафе и ресторанах. На самом деле, это максимальные цифры, в реальности всё несколько прозаичнее.

Вам необходимо совершать траты на 10000 рублей в месяц или более, чтобы получить кэшбэк:

• 5% в АЗС
• 2,5% в кафе и ресторанах
• 0,5% остальные покупки

Максимальная сумма возврата в месяц — 15000 рублей (по 5000 рублей на каждую категорию).

При расходах от 70000 рублей в месяц по карте, кэшбэк составит:

• 10% в АЗС
• 5% в кафе и ресторанах
• 1% на остальные покупки

Максимальная сумма возврата все те же 15000 рублей, но если вы потратите >100 тысяч рублей за месяц, то лимит возврата увеличится до 21000 рублей (по 7000 рублей на каждую категорию).

Стоимость выпуска карты 0 ₽

У карты Альфабанк Cashback предусмотрено бесплатное обслуживание, если вы тратите с нее не менее 10 000 рублей в месяц. Эта же минимальная сумма необходима, если вы хотите получать кэшбэк, поэтому условия выглядят справедливо.

При затратах менее 10 тысяч рублей стоимость обслуживания составит 100 рублей в месяц, а кэшбэк не будет начисляться.

Кстати, по карте есть и годовое ограничение на получение кэшбэка — не более 60 тысяч рублей за календарный год.

Отзыв по карте Альфабанк Cash Back

10% — АЗС; 5% — в кафе и ресторанах; 1% — на всё.

Заказать онлайн

Карта отлично подойдет для автолюбителей, поскольку возврат денежных средств для категории АЗС по ней наиболее высок. Но, чтобы получить 10% необходимо потратить не менее 70 000 рублей в течение месяца, в ином случае придется довольствоваться 5%.

Кэшбэк в кафе и ресторанах от 2,5 до 5% также позволит немного сэкономить.

Но что касается кэшбэка на остальные покупки, то брать карту Альфабанка только под них не очень выгодно. Здесь они выступают в качестве бонуса, не более.

Бесплатное обслуживание и возможность пользоваться Альфа Мобайл и Альфа Клик — приятное дополнение к выгодному предложению по карте, а начисление до 6% на остаток по карте позволит получить еще небольшое пополнение, если вы храните на ней деньги.

Открытие

Клиенты банка Открытие получают до 11% суммы, потраченной в кафе и ресторанах, на АЗС, в отелях, салонах красоты. Если хотите оформите карту Opencard с бесплатным обслуживанием карты и снятием наличных в любом банкомате. Для получения повышенного кэшбэка выберите категорию, на которую потратите больше всего средств в этом месяца, а в следующем можно сменить или оставить прежней.

Банк Открытие начисляет бонусные рубли на счет, которыми можно компенсировать любую покупку от 1500 руб. На сайте есть удобный онлайн-калькулятор для расчета размера полученной годовой выгоды, при соблюдении всех условий. Кроме вернувшегося процента от покупок, банк начисляет 5.5 процентов на остаток по счету. Благодаря этому можете без проблем накопить сумму на долгожданную покупку, откладывая бонусы на счет-копилку.

Пользуясь дебетовой картой банка Открытие можно выполнять переводы с карты на карту другого банка без комиссии. Если часто ездите в путешествия, заведите несколько счетов в разной валюте, тогда расплачиваться за границей будет намного удобнее. При возникновении вопросов можно позвонить на горячую линию или написать на почту. Компетентная служба клиентской поддержки работает круглосуточно.

Перейти в Открытие

Карта МТС Weekend

5% — в основных категориях; 1% — на все покупки; 3,5% на остаток по карте.

Заказать онлайн

Новый интересный продукт от МТС Банка не просто так открывает нашу подборку.

Карта для будней — кэшбэк для выходных

Такой слоган использует МТС и не просто так. Кэшбэк по карте Weekend начисляется каждую Пятницу. Что само по себе очень удобно, ведь у многих банков кэшбэк приходит лишь раз в месяц.

Основные фишки дебетовой карты Weekend:

• 5% кэшбэк с выплатой каждую Пятницу
• Бесплатные переводы на карты других банков
• Процент на остаток до 3,5% в год

Подробнее про кэшбэк:

• 5% в кафе и ресторанах;
• 5% в кинотеатрах и за онлайн-фильмы;
• 5% бумажные и электронные книги;
• 5% такси и каршеринг;
• 5% билеты и мероприятия;
• 1% на все остальные покупки

Список немаленький и условия довольно привлекательные.

МТС позволяет сэкономить до 3000 рублей в месяц с помощью кэшбэка.

Условия получения и использования

Выпуск карты будет стоить 299 рублей. Что совсем немного, учитывая 2 бесплатных месяца обслуживания по факту активации карты.

С третьего месяца стоимость обслуживания 99 рублей/месяц, но при расходе по карте от 15 000 рублей в месяц обслуживание будет бесплатным.

Снятие наличных без комиссии до 300 тысяч рублей в месяц в любых банкоматах.

Для получения достаточно заполнить анкету на сайте, дождаться выпуска карты и забрать её в любом удобном отделением банка или салоне МТС.

Отзыв по карте МТС Weekend

5% — в основных категориях; 1% — на все покупки; 3,5% на остаток по карте.

Заказать онлайн

Скорее всего, вы слышали о других картах МТС, но там кэшбэк за покупки начисляется в специальное приложение МТС Cashback, что не всегда удобно, ведь потратить такой кэшбэк можно лишь в сервисах МТС.

С картой Weekend всё по-другому! Кэшбэк начисляется рублями, при этом проценты кэшбэка весьма и весьма приятные!

Карта будет максимально полезна тем, кто любит ходить в кафе, рестораны, кино, посещает различные мероприятия. А также пользуется такси и читает книги. Отличный набор!

Эта карта действительно очень хороша для будней, а точнее для повседневного использования. Ей выгодно оплачивать покупки, на ней выгодно хранить деньги и осуществлять переводы.

Райффайзен Банк

Дебетовая карта от Райффайзен Банк удобна не только для хранения личных сбережений, но и поможет получить выгоду. Бесплатно оформите карту «Все сразу» и получите до 4% кэшбэка за любые покупки и сумму ежемесячного дохода в виде 5% годовых. Не нужно иметь несколько карт для накопления повышенных баллов. Оплачивайте авиабилеты милями, АЗС и счет в ресторане дебетовой картой банка.

Заведите специальную карточку для подростков в Райффайзен Банк с беспроцентным пополнением и повышенным кэшбеком на все покупки. Для оформления достаточно заполнить онлайн форму и дождаться приезда курьера на следующий день. Одновременно можно открыть счет для хранения и накопления денежных средств. Переводы между счетами доступны в личном кабинете.

Чтобы узнать на какой стадии оформления находится дебетовая карта, зайдите в раздел «Проверка готовности». Снимать наличные можно в банкоматах Райффайзен Банка и компаний-партнеров. Большинство накопительных карт банка идут с бесплатным обслуживанием в течение всего срока действия. Для удобного управления счетами в 2020 году, оплаты услуг и переводов, скачайте мобильное приложение Райффайзен Банк.

Перейти на сайт

В чем начисляется кэшбэк?

Перед тем как заказать дебетовую карту с кэшбэком, нужно учесть, в каком виде будет начисляться бонус. Это могут быть:

Деньги.

Бонусные баллы.

Скидки и сертификаты.

На первый взгляд то, в чем начисляется cash back, может показаться неважным, но это необходимо учитывать. Скидки не всегда полезны для держателя – он может их не использовать. Что касается бонусных баллов, то не все карты позволяют обменять их на реальные средства, а срок действия баллов может быть ограничен, ввиду чего они могут просто сгореть.

При выборе карты, где кэшбэк начисляется в баллах, нужно учитывать возможность их обмена и его курс, все ли бонусы можно обменять или только определенный процент. Иногда бонусами можно оплачивать только определенные категории покупок. Самый удобный вариант — карточки, предполагающие возврат реальными реальными деньгами в рублях.

Процент кэшбэка

Чтобы правильно выбрать карту с кэшбэком, нужно учитывать, какой процент от потраченных на покупки средств будет возвращаться. Существуют разные варианты начисления кэшбэка.

Повышенный кэшбэк по определенным категориям. Обычно он составляет 1-10%.

Одинаковый процент начисляется за любые покупки. Кэшбэк на все составляет в среднем 1%.

Категории кэшбэка

Банки могут предлагать возврат денег при оплате за совершенные покупки в определенных категориях или за все финансовые операции. Предлагаются популярные категории, на которые уходит немалая часть расходов человека:

• супермаркеты и магазины,
• АЗС,
• аптеки,

• кафе и рестораны,
• путешествия и т. д.

Если вы часто тратите деньги на покупки в конкретной категории, есть смысл обратить внимание на карту, предполагающую самый большой кэшбэк именно по ней.

Количество категорий повышенного кэшбэка ограничено. По одним картам их устанавливает сам банк, по другим пользователь может выбрать категории из предложенных. Также в некоторых случаях категории повышенного кэшбэка могут действовать в течение конкретного периода, установленного банковским учреждением.

Если расходы в различных категориях примерно одинаковы, лучше подбирать карточку, по которой денежные бонусы возвращаются на все покупки. Чтобы сделать правильный выбор, нужно примерно понимать характер своих трат.

Специальные предложения от партнеров

Проводя сравнение карт с кэшбэком, нужно учитывать наличие специальных предложений. Обычно банки имеют партнеров среди торговых точек, при совершении покупок у которых вам будет начисляться максимально щедрый бонус. Несмотря на выгоду, специальные предложения имеют свои слабые стороны.

Это единичные акции, покупки по которым чаще всего совершаются через внутренний сервис банка.

Кэшбэк по этим покупкам выгоден не всегда, поскольку стоимость товаров часто завышается.

Срок действий акций по специальным предложениям от партнеров банка всегда ограничен.

Поэтому в большинстве случаев карта, предусматривающая одинаковый размер кэшбэка на все покупки, оказывается выгоднее.

Сумма максимального кэшбэка

Еще один критерий, который учитывает рейтинг дебетовых карт с кэшбэком – это лимит максимального возврата, то есть, ограничение по максимальной сумме, которую банк может вернуть за сделанные покупки за месяц. Даже если вы оплатите большое количество товаров и услуг, на счет все равно вернется не больше установленной суммы.

Home Credit

Оформить дебетовую карту с кэшбэком и процентами на остаток можно в банке Home Credit. Исходя из цели выберите подходящую программу: для путешественников выгодно оформить тариф «Польза Travel», для геймеров «In Game», а для тех, кто заботится о здоровье подойдет карта из биопластика «Зеленая» с кэшбэком до 10% у эко-партнеров: iHerb, Мох, Спортмастер, Fresh.

За карту не взимается ежемесячная комиссия в случае, если сумма покупок превышает 5000 руб. С технологией PayWave расплачиваться в магазинах можно бесконтактным способом. Данные карты и платежи надежно защищены стандартом PCI DSS и 3-D Secure. Можно спокойно оплачивать покупки в международных интернет-магазинах, не боясь за утечку личной информации.

Кэшбэк, получаемый по программе лояльности Home Credit можно обменять на рубли в личном кабинете или потратить на сертификаты и скидки от компаний партнеров. В приложении интернет банкинга пополнение счета и перевод денег внутри банка будет бесплатным. Новым клиентам банк бесплатно дарит первые два месяца смс-уведомлений. Это 4 место в рейтинге лучших дебетовых карт с кэшбэком для путешествий и пенсионеров в России по отзывам пользователей.

Перейти на сайт

Оформление дебетовых карт

Дебетовая карта Росбанка #Можновсе и Премиальная #Можновсе

У Росбанка имеются две дебетовые карты – #Можновсе и Премиальная #Можновсе. Оформляются такие карты через онлайн – заявку на официальном сайте банка или же непосредственно при посещении банка. Зависит от времени которым вы располагаете.

Срок ожидания выпуска карт несколько дней. Карту изготовят и доставят в ближайшее к вам отделение. Карты удобны и для покупок и для накоплений. На остаток по счету вы может получать до 10% в рублях. Имеется поддержка карты в приложении банка и поддержка бесконтактной оплаты.

#Можновсе

Премиальная #Можновсе

В чем разница между этими картами

У Премиальной #Можновсе выгоднее условия пользования, больше вариантов с категориями для начисления кэшбэка, накопление милей для полета, что очень удобно, если вы часто бываете в командировках. И несколько валютных счетов, если вы бываете за границей по делам, вам не нужно каждый раз менять деньги на валюту страны посещения.

Просто открываете счет в нужной валюте и перечисляете туда средства, обмен происходит при зачислении, и не нужно думать о конвертации (очень удобно, если ваши родные живут за границей и вы иногда высылаете им деньги).

Обе карты имеют начисления тревел – бонусов, ими потом можно оплачивать билеты на OneTwoTrip (1 бонус = 1 рублю). На обе карты вы можете получать до 10% по остатку на счете. Оформить можно на официальном сайте банка.

Дебетовая карта Home Credit Польза

Оформить такую карту можно как онлайн, через официальный сайт банка, так и непосредственно в самом банке. Выпуск карты не занимает много времени – после заявки вам позвонят и сообщат о готовности карты. С этой карты можно получать 10% кэшбэка за категорию «Одежда и обувь». Подходит всем, кто любит обновки и шопиться в магазинах с одеждой.

Так же имеет 10% годовых на остаток на счету. Так же имеет партнеров, у которых разный процент кэшбэка с покупок – от 3 до 9%. Кэшбэк происходит в виде возврата баллов, которые потом обмениваются клиентом в личном кабинете на рубли. Поддержка в приложении и бесконтактная оплата имеются.

Польза

Альфа-Банк

Если хотите оформить дебетовую карту с выгодным кэшбэком, рассмотрите предложения Альфа-Банка. Самая популярная программа «Альфа-Карта Premium» дает трехпроцентный кэшбэк за покупки и доход на остаток до 7%. При этом владельцы карт получают персонального менеджера, трансфер в аэропорт, бесплатное снятие наличных по всему миру, льготный курс конвертации валюты.

Для владельцев автомобилей, Альфа-Банк подготовил специальный тариф с 10% возвратом от покупки топлива на АЗС, а также частичный возврат за оплату счета в ресторане и кафе. По программе кэшбека можно получить до 21 000 рублей в месяц. Среди других предложений можно приобрести карту с выгодными условиями для покупок в сети магазинов Перекресток, Пятерочка, РЖД.

Выпуск, обслуживание карты, снятие наличных бесплатно в первые два месяца пользования. Этот период можно продлить, выполняя условия банка (остаток суммы на счете в конце месяца или достижение фиксированной суммы на покупки картой). Благодаря выгодной программе, удобному приложению и надежности платежей, финансовые продукты Альфа-Банка входят в ТОП-10.

Перейти на сайт

OpenCard от банка Открытие

до 3% — на всё; кэшбэк до 15000 ₽/мес; От 0 ₽ за обслуживание.

Заказать онлайн

Дебетовая карта OpenCard от Открытия с первых же секунд привлекает, поскольку банк обещает привлекательные условия. Давайте, разберемся так ли всё прозрачно.

На странице оформления карты банк предлагает 3% кэшбэка на всё. Изучаем вопрос чуть подробнее, поскольку это было бы слишком привлекательным предложением.

Итак, кэшбэк начисляется в Open-бонусах, каждый такой Openbonus равен 1 рублю.

При первом пополнении карты до конца календарного месяца активируется функция максимального кэшбэка — 3%. Пока всё совпадает.

Если вы получили карту в последние дни месяца, то лучше дождаться начала нового календарного месяца и только тогда пополнять карту.

Далее размер кэшбэка будет зависеть от выполнения условий.

• 1% кэшбэка начисляется, если оборот по карте составил 5000 рублей за месяц
• +1% кэшбэка начисляется, если сумма платежей в мобильном или интернет-банке составила 1000 рублей
• +1% можно получить, если суммарный остаток на всех ваших картах банка Открытия составляет 100 000 рублей.

Что же, не все так просто, как гласит начальная информация. Гарантированные 3% вы получаете в первый месяц использования карты, но дальше ситуация несколько сложнее.

Сделать оборот 5000 рублей за месяц и оплатить 1000 рублей через интернет-банк — совсем не проблема, то есть 2% кэшбэка вы сможете получить без особого труда.

Но вот третий пункт — хранение 100 000 рублей на картах банка Открытие выполнит не каждый. Важно и то, что хранение на счетах и вкладах не считается, в зачет идет только остаток баланса на карте.

Лимит на получение кэшбэка за 1 месяц составляет — 15 000 Openbonus. Это самый большой лимит среди всех подобных карт. Кэшбэк начисляется в следующем месяце.

Условия получения и использования

С кэшбэком разобрались, что по условиям самой карты?

За выпуск карты придется заплатить 500 рублей. Эта сумма спишется с баланса после первой же операции по карте OpenCard. Поэтому не пугайтесь того, что после покупки у вас удержат 500 рублей.

К слову, их можно вернуть в виде Openbonus при достижении суммарного оборота 10 000 рублей по карте. Таким образом, если вы планируете пользоваться картой, то, можно считать, что её выпуск будет для вас бесплатным.

На этом комиссия и сборы заканчиваются и начинаются преимущества:

• Бесплатное обслуживание
• 0% комиссии за снятие наличных в любых банкоматах
• Переводы на карты банка Открытия без комиссии
• Переводы на карты других банков без комиссии (до 20 000 рублей в месяц)

Очень приятные и привлекательные условия.

Отзыв по карте OpenCard

до 3% — на всё; кэшбэк до 15000 ₽/мес; От 0 ₽ за обслуживание.

Заказать онлайн

Я никогда не являлся клиентом банка Открытие, но после обзора этой карты всерьез задумался о том, чтобы заказать дебетовую карту Openсard.

И пусть 3% кэшбэка за всё — это скорее маркетинговый ход. Но получать 2% в месяц за любые покупки вместе с картой Опенкард — вполне реально. При этом месячный лимит кэшбэка на сумму до 15000 рублей (в виде бонусов) позволит совершать даже крупные покупки с дополнительной выгодой.

Подкупают и условия обслуживания, а также отсутствие всевозможных комиссий, что сделает использование карты удобный и выгодным.

Восточный банк / №1 Ultra

№1 Ultra

Посмотрим, насколько хорошие условия для рядового пользователя предлагает банк “Восточный” и его дебетовая карта №1 Ultra.

Условия обслуживания

За оформление придется заплатить 500 ₽. Восточный не возьмет плату за обслуживание, если соблюдено хотя бы одно из условий:

• в первый месяц открытия карты;
• на счете 0 ₽ в течение расчетного периода;
• неснижаемый остаток на счете – от 50 000 ₽;
• поступление на счет заработной платы, пенсионных выплат.

Во всех остальных случаях плата ежемесячно составит 150 ₽.

На остаток по карточному счету от 10 000 до 1 млн ₽ начисляют проценты. Для получения максимального дохода в 7 % надо купить и оплатить товары на сумму не менее 10 000 ₽ за расчетный период.

За снятие наличных от 3 000 ₽ в банкоматах любых банков платить не придется, за меньшую сумму клиент отдаст 90 ₽. Установлен лимит в 300 000 ₽ в день. Переводы денег бесплатные.

Бонусная программа

Условия бонусной программы:

1. Один раз в месяц можно выбрать одну из четырех категорий и получать по ней повышенный кэшбэк до 7 %. Доступны “За рулем”, “Отдых”, “Онлайн-покупки” и “Все включено”.
2. Бонусы начисляются в рублях, которые поступают на счет. Срок действия бонусов – 2 года. Округление проводится в меньшую сторону.
3. После поступления бонусных рублей на счет ими можно возместить стоимость покупок в течение 90 дней со дня их совершения.
4. Кроме того, за оплату товаров и услуг в партнерских интернет-магазинах также выплачивается кэшбэк. Размер возврата зависит от конкретного магазина.

Газпромбанк / Умная карта

Умная карта

Предложение от Газпромбанка “Умная карта” позволяет копить кэшбэк или мили по выбору владельца. Разберем, почему она “умная”.

Условия обслуживания

Бесплатное ежемесячное обслуживание при соблюдении одного из следующих условий:

• оплата товаров и услуг от 5 000 ₽ за расчетный период;
• неснижаемый остаток – 30 000 ₽;
• кредит в банке;
• зарплата от 15 000 ₽ на карту банка.

В остальных случаях плата за обслуживание – 99 ₽ в месяц.

К карточке можно открыть накопительный счет. Если остаток по нему превысит 5 000 ₽, то банк начислит 5,3 %. Счет можно пополнять и снимать деньги без ограничения. Также нет потолка по сумме и сроку накопления. Единственный минус такого счета – возможность снижения процента на остаток по инициативе банка.

Наличные можно снять в банкоматах Газпромбанка бесплатно или 3 раза за расчетный период в других банках (не более 100 000 ₽ в месяц). Бесплатные переводы – не более 10 000 ₽ за расчетный период.

Бонусная программа

Дебетовую карту Газпромбанка называют умной из-за бонусной программы. Владельцу не надо выбирать категорию для получения повышенного кэшбэка. Банк сам определяет, на какие товары или услуги больше всего денег тратит клиент, и назначает по этой категории повышенный процент возврата.

На сайте перечислены категории, по которым выплачивают повышенные проценты возврата: АЗС, кафе, рестораны, детские товары, аптеки, одежда и обувь и пр.

Один раз в месяц владелец пластика может поменять кэшбэк на мили.

Плюсы и минусы дебетовой карты

Возможности

1. Лёгкость и быстрота оформления – требуется минимум документов.
2. Высокая вероятность одобрения выдачи.
3. Обычно такие карточки открывают в течение 1-2 дней.
4. Не нужно носить с собой наличные деньги.
5. При необходимости можно снять наличные в банкомате.
6. Возможность использования за границей с автоматической конвертацией в валюты страны, где вы находитесь.
7. Простота пополнения счёта через терминал или переводом с другого счета.
8. Если в тарифе есть опция начисления процентов на баланс, можно получать дополнительный доход.
9. Средства, находящиеся на счёте, приравниваются к депозиту и застрахованы до 1 400 000Р.
10. Быстрые переводы в другие банки, а через новую систему быстрых платежей – еще и без %.
11. VIP-сервис для пользователей Gold или Platinum.
12. Снятие наличных в терминалах банка или партнеров обычно без комиссии.
13. На карточку можно получать зарплату.

Минусы – в чем «Подвох»?

1. Вероятность наличия платы за годовое обслуживания.
2. Стоимость может быть бесплатной при соблюдении определенных условий по хранению и тратам.
3. Комиссию при получении наличных в других банках или кассе.
4. Частые случаи мошенничества.
5. Условия могут измениться в любое время.
6. Могут быть сложности при получении денег за границей.
7. Отсутствие кредитного лимита.