Дебетовые карты с начислением процентов на остаток — банковские карты с начислением процентов на остаток средств на счете

Рейтинг дебетовых карт с процентом на остаток

Сегодня мы рассмотрим:

Начисление процентов на остаток – способ сделать так, чтобы сбережения приносили доход и к ним оставался постоянный доступ. Популярные российские банки выпускают дебетовки с начислением 5–7% годовых.

Банковская карточка	Размер начисления	Где получить
Tinkoff Black	6%	Начисляется на остаток до 300 тыс. рублей
«Польза» от Хоум Кредит	7%	Начисляется на остаток до 300 тыс. рублей
«Альфа-Карта с преимуществами»	6%	6% – первые два месяца. Далее: 1% при сумме месячных трат более 10 тысяч рублей. 6% при сумме месячных трат более 100 тысяч рублей.
«Прибыль» от банка «Уралсиб»	до 6%	3% – до 50 тысяч рублей; 4% – 50–300 тысяч рублей; 5% – 300 тысяч – один миллион рублей; 6% – от одного миллиона рублей.
OpenCard от банка «Открытие»	7%	7% на остаток по счету «Моя копилка» ( Начисления идут при среднем остатке на счете 10 тысяч рублей). Открывается МК самостоятельно в приложении или онлайн-банкинге.
Карта Ultra от Банка Восточный-Экспресс	7%	Начисления производятся при ежемесячном обороте более 10 тыс. и остатке на счете более 10 тыс. рублей.

По каким критериям оцениваются карты

Слово «лучшие» в названии материала предполагает, что мы сравним разные предложения и выберем наиболее привлекательные. А это возможно, только если мы заранее договоримся о критериях, по которым будем оценивать карты.

Стоимость обслуживания — сколько придётся заплатить за банковские услуги.
Платёжная система. Наиболее универсальны и привлекательны Visa и MasterCard, потому что ими можно расплачиваться в путешествиях и на зарубежных сайтах при покупке онлайн.
Начисление процентов на остаток. Это приятный способ немного увеличить капитал. Точные цифры сейчас называть сложно. Центробанк снижает Банк России принял решение снизить ключевую ставку на 25 б.п., до 4,25% годовых ключевую ставку, и финансовые учреждения следуют за ним, меняя условия по картам. Поэтому просто отметим, если такая опция есть.
Кешбэк и бонусы. Одни банки возвращают часть потраченных денег в рублях, другие — начисляют их в баллах или милях.

Наиболее выигрышными здесь будут карты с дешёвым или бесплатным обслуживанием, процентами на остаток и кешбэком, потому что получать рубли выгоднее, чем баллы. Учитывалась также надёжность банка и его положение в рейтингах.

Но стоит помнить, что лучшая для вас дебетовая карта — всегда та, которая выбрана под ваши доходы и запросы. Поэтому почитайте подробнее обо всех этих критериях в специальном материале Лайфхакера.

Детали и секреты

Чтобы получать максимальный процент на остаток, необходимо вписываться в критерии, установленные в договоре с финансовой организацией.

Выясните, на какой остаток по открытому счету будете получать доход: на минимальный, средний или фактический. Чаще всего это – минимальный остаток. Также банк выставит дополнительный пункт: чтобы получить достойный процент, остаток не должен оказаться меньше установленного в договоре значения (неснижаемый). Что это значит для владельца карты? А то, что высокий процент возможен только в том случае, если держать на карт-счете определенную сумму. Если хотя бы один раз за расчетный период эта сумма опустится ниже установленного минимума, за этот период начисления не будет, либо процент станет ощутимо меньше. Когда для расчета берутся фактически имеющиеся на остатке средства – это наиболее выгодный вариант. Вычисления производятся ежедневно, исходя из положенных на карточку средств. И средний остаток высчитывается в конце месяца как среднее арифметическое (величина каждодневных наименьших остатков складывается и делится на число дней в текущем периоде).
Узнайте, на какую сумму будет начисляться итоговый процент. В банковских договорах часто ограничивают это значение. Например, максимальная сумма, с которой идет доход, – 100–300 тысяч.
Уточните, какая категория клиентов может рассчитывать на данную опцию. Некоторые банки платят процент на остаток исключительно держателям зарплатных или пенсионных карт.
Месячный оборот по карте. Банки часто предлагают выгодные условия взамен на активное использование «пластика». Если хотите иметь доход, нужно чаще платить своей дебетовкой, чтобы в месяц тратить установленную сумму.
Помните, что у одной карты может быть несколько уровней с разным пакетом и «премиум». Для карт премиального уровня процент на остаток окажется выше. Но такой «пластик» обойдется держателю дороже по обслуживанию.

Как получить карту?

Каждый пластик от СБ выпускается для определенной категории граждан. Есть продукты, предлагаемые исключительно пенсионерам или зарплатным клиента, заемщикам или только студентам. Существует вариант и общего пользования. Чтобы получить подобный фин.инструмент, действовать нужно так:

Зайти на официальный сайт СБ и выбрать подходящий продукт.
Посетить отделение банка и подать заявку.
Подтвердить свою личность при помощи паспорта. Дополнительно может потребоваться и другой документ.
Получить заказ.

Пластик выдается в течение получаса, поскольку не предполагает персонализацию личных данных клиента. Для упрощения процедуры и с целью экономии времени можно подавать заявку виртуально. Здесь придется заполнить онлайн-анкету и дождаться, пока менеджер СБ позвонит для уточнения необходимой информации. Срок действия выданной карты определяется с учетом того, какой тип пластика заказал клиент.

Какую карточку выбрать?

Представленные банковские карты имеют разные критерии использования. При выборе, помимо величины и условий начисления процента на остаток, обратите внимание:

Наличие кэшбэка: его размер, в каких категориях возможны повышенные выплаты, способы перевода баллов-бонусов в реальные денежные средства.
Получится ли снимать и вносить средства на карту без процентов. Выбирая финансовый продукт определенного банка, выясните, есть ли поблизости «родные» банкоматы. Уточните, сколько придется отдать, если снимете наличку в других местах.
Сколько придется отдавать за год пользования дебетовкой. Банковские организации готовы обслуживать карточку за символическую плату или вовсе бесплатно, если клиент выполняет ряд требований.
Доступна ли возможность платить бесконтактно.

Сравните финансовые продукты, попавшие в рейтинг, и основные тарифы по ним.

Tinkoff Black от «Тинькофф Банк»

Выпускается	0 руб.
Бесконтактная оплата	Да
Выпускается на базе	VISA, Mastercard
Обслуживание	0 руб. при месячном неснижаемом остатке 30 тысяч руб. и выше или если есть кредиты/вклады от 50 тысяч руб. Если критерии не соблюдены – 99 руб./ месяц использования карточки.
Величина кэшбэка	В определенных подкатегориях – 5%; При оплате остальных товаров и услуг – 1%. Есть спецпредложения от фирм-партнеров с возвратом от 3% до 30%.
Как снять	Беспроцентно: в «родных» банкоматах до полумиллиона в месяц; в иных местах – от 3 до 100 рублей. Меньше 3 тысяч – комиссия 90 руб. При превышении лимитов придется отдать 2% от снятого (минимум 90 руб. за операцию).
Как пополнять	В банкоматах, отделениях Тинькофф и у партнеров – беспроцентно до 150 тысяч в месяц, иначе – 2% от снятого.

Подробнее о карте Тинькофф Блэк можно почитать в отдельной статье.

«Польза» от ХКБ

Выпускается	0 руб.
Бесконтактная оплата	Да
Выпускается на базе	VISA
Обслуживание	Бесплатно, если постоянно держать на карточке 10 тысяч руб., или при транзакциях 5 тысяч за расчетный период. Для зарплатников – 0 руб. Иначе – 99 руб.
Величина кэшбэка	15% за оплату в аптеках. 10% – на заправках. 3%, если платить «Пользой» в заведениях общепита. 1% на любой шопинг по карте. Есть опция подключения дополнительного максимального кэшбэка в подкатегориях за бонусы.
Как снять	В «родных» банкоматах – беспроцентно. В других местах – беспроцентно пять раз в месяц, далее – 100 руб. за каждую отдельную операцию.
Как пополнять	Беспроцентно онлайн, через приложение или наличными через банкоматы ХКБ.

Подробно о дебетовой карте Польза от Хоум Кредит можно узнать здесь.

«Альфа-Карта с преимуществами»

Выпускается	0 руб.
Действует	Да
Выпускается на базе	Mastercard
Обслуживание	0 руб. первые два месяца. Далее бесплатное, если за прошлый месяц сумма трат по всем дебетовкам АБ более 10 тысяч руб. или сумма среднемесячных остатков свыше 30 тысяч руб. Иначе – 100 руб. за месяц пользования.
Величина кэшбэк	Первые два календарных месяца – 2%. Далее: 1,5% при тратах 10 – 70 тыс.руб./мес.; 2% – при тратах более 70 тыс. руб./мес.
Как снять	В любых банкоматах мира беспроцентно первые два месяца. Далее бесплатно, если сумма трат по всем дебетовкам АБ более 10 тысяч руб. или сумма среднемесячных остатков превысила 30 тысяч руб. Иначе – 1,5% (но минимум 200 руб. за операцию).
Как пополнять	Внести наличные без комиссии можно через банкоматы АБ и партнеров.

Дебетовая карта Рокетбанка

Выпускается	0 руб.
Бесконтактная оплата	Да
Выпускается на базе	Mastercard
Обслуживание	Бесплатная карта – обслуживание 0 руб., даже если в какие-то месяцы не использовать дебетовку.
Величина кэшбэка	10% при оплате в «любимых» местах, на остальные траты – 1%.
Как снять	В банкоматах бесплатно до 15 тысяч руб. в месяц (для зарплатной карты – 300 тысяч). Сверх лимита комиссия 1,5% (но не менее 50 руб.).
Как пополнять	Бесплатно в банкоматах и кассах банка «Открытие» и терминалах МКБ до 300 тысяч руб. в месяц, сверх лимита – 1,5% (но не менее 50 руб.). С карт других банков в приложении бесплатно от 5 тысяч руб. При пополнении ниже этой суммы – стандартная комиссия 1,5% (но не менее 50 руб.).

Карта «Прибыль» от банка «Уралсиб»

Выпускается	0 руб.
Бесконтактная оплата	Да
Выпускается на базе	Mastercard
Обслуживание	Бесплатно первые два месяца. Далее – бесплатно, если минимальный ежемесячный остаток составляет 5 тысяч руб. или сумма покупок по карте – 1000 ежемесячно. Иначе обслуживание обойдется в 49 за месяц.
Величина кэшбэка	Начисляется в баллах: за каждые потраченные 50 руб. – один балл, но не более 4000 баллов в месяц. Баллы можно обменять на рубли, пустить их на благотворительность или потратить на товары и услуги партнеров банка.
Как снять	Без комиссии в банкоматах «Уралсиба». В пунктах выдачи наличных данного банка комиссия составит 0,7%. Без комиссии в банкоматах и ПВН сторонних банков: без комиссии при сумме снятия 3 тысячи и выше. За операцию на меньшую сумму придется заплатить 49 руб. При снятии наличных за пределами России будет списана комиссия 1% (но не менее 110 руб.).
Как пополнять	Бесплатно через банкоматы «Уралсиба». В банкоматах сторонних банков комиссия составит 0,5% от внесенной суммы.

OpenCard от «Открытия»

Выпускается	500 руб. списывается после осуществления первой операции по карте. Когда сумма покупки по дебетовке превысит 10 тысяч руб., списанные средства вернутся в виде бонусов.
Бесконтактная оплата	Да
Выпускается на базе	Mastercard, VISA или МИР
Обслуживание	0 руб.
Величина кэшбэка	По избранным подкатегориям можно получать 3–11% при выполнении ряда условий. За остальные покупки возвращается 1%, если тратить на шопинг хотя бы 5000 руб./мес.
Как снять	Без комиссии в банкоматах и ПВН «Открытия» и банкоматах АБ. Лимит – 200 тысяч руб. в день и один миллион в месяц.
Как пополнять	Без комиссии в банкоматах и ПВН «Открытия» и банкоматах АБ.

Карта CashBack от «Альфа-банка»

Выпускается	0 руб.
Бесконтактна оплата	Да
Выпускается на базе	Mastercard
Обслуживание	Бесплатное, если ежемесячный оборот по карте более 10 тысяч руб. или минимальный неснижаемый остаток – 30 тысяч и более. Иначе – 100 руб. за месяц обслуживания.
Величина кэшбэка	При ежемесячных тратах более 10 тысяч руб. будет возвращаться 7% по категории АЗС, 2,5% со счета в кафе или ресторане и 0,5% по остальным покупкам. При ежемесячных тратах более 70 тысяч руб. – 10%, 5% и 1% соответственно. Первый месяц – максимальный кэшбэк.
Как снять	Без комиссии в банкоматах «родного» банка можно снять любую сумму. В пунктах выдачи наличных АБ без комиссии от 100 тысяч руб. 1% при снятии меньшей суммы. В банкоматах и ПВН иных банков бесплатно, если траты по карте более 10 тысяч руб. или минимальный неснижаемый остаток – 30 тысяч. Иначе комиссия составит 1,5% (но не менее 200 руб.).
Как пополнять	Внести наличные без комиссии можно через банкоматы АБ и партнеров (МКБ, УБРиР, МДМ Банк, Газпромбанк, Промсвязьбанк).

UltraCard от Связь-Банка

Выпускается	0 руб.
Бесконтактна оплата	Да (payWave; Samsung Pay/Google Pay/Apple Pay)
Выпускается на базе	VISA
Обслуживание	0 руб., если оборот по карте за месяц минимум 10 тысяч. Иначе – 149 руб. за месяц пользования.
Величина кэшбэка	От 7% до 10% в зависимости от покупательской активности в избранных категориях. 1% по другим подкатегориям при тратах от 10 до 30 тысяч руб. Если оборот по карте менее 10 тысяч руб./месс., то вознаграждение не начисляется.
Как снять	В банкоматах Связь-Банка и партнеров бесплатно. В банкоматах сторонних банков – без процентов до 10 тысяч руб. в месяц в любых банкоматах, свыше 10 тысяч – 1% (но минимум 180 руб. за операцию) Лимит на снятие наличных: 300 тысяч в день и 600 тысяч в месяц.
Как пополнять	Наличными – в отделениях Связь-Банка или банкоматах СБ и партнеров. Безналичным переводом со счетов любых банков.

Что это такое и как работает

Карточки с процентом на остаток называют доходными. Начисления предусмотрены не только для дебетовок, но и для некоторых кредиток (если хранить на них собственные внесенные деньги).

Выгодные предложения позволяют банкам привлечь новых клиентов и стимулировать их на активное использование «пластика». Для клиента это возможность заставить деньги работать, параллельно используя дополнительные достоинства карточки – кэшбэк, простые и быстрые варианты внесения и получения наличных и другое.

Как выяснили выше, условия начисления процентов на остаток у разных банков сильно отличаются. Но главное – вы не потеряете ранее зачисленные проценты, даже если придется забрать все деньги одномоментно.

Доходной дебетовкой будете пользоваться как и любой другой пластиковой карточкой, расплачиваться во время реального шопинга, оплачивать услуги не только в кафе, на заправках, аптеках, но и совершать онлайн-покупки.

Доходная карточка может являться зарплатной. Банки предлагают «пластик», который работает на базе распространенных платежных систем. У карточки есть несколько степеней защиты. А современные дебетовки в основной массе имеют функцию бесконтактной оплаты.

А если выбрать вклад?

Дебетовые карты с возможностью пассивного дохода пользуются хорошим спросом. Это перспектива получать довольно большой процент, и не нужно класть средства на определенный срок. Накоплениями в любой момент получится воспользоваться, и деньги, начисленные за прошлые периоды, не сгорят.

Преимущества карт с процентом на остаток:

Достойные годовые. Есть карты банков, которые предлагают прибыль до семи процентов, что почти сопоставимо с депозитом.
Есть постоянный доступ к накоплениям – можно легко снять, совершить покупку, перевести на какой-либо счет.
Дополнительные привилегии от финорганизации: акции у фирм-партнеров, кэшбэк, бонусные программы, возможность использовать другие финансовые продукты на льготных условиях.
Средства на дебетовке застрахованы АВС по тем же параметрам, что и вклады (только для лицензированных финансовых организаций).

В чем же дебетовые карты проигрывают вкладам:

Не все банки выпускают бесплатные дебетовки. За получение карты и ее годовое обслуживание придется платить, иногда на это уходит весь начисленный доход и даже больше.
Процентные ставки в основной массе ниже, чем по вкладам.
Чтобы получить выгодный процент, придется соблюсти несколько критериев.
Банковские организации устанавливают лимит средств, на которые может быть начислен процент на остаток.
«Пластик» чаще крадут, подделывают, списывают деньги, используя мошеннические схемы.

Достоинства вкладов:

Более выгодные проценты годовых, а значит – деньги будут работать эффективнее.
Средства на депозите более защищены от мошенников.

Слабые места вкладов:

Штрафные санкции при досрочном снятии наличных. Вплоть до аннулирования договора и неначисления процентов.
Установленные лимиты на сумму депозита и разовое пополнение (когда вклад пополняемый).

Сравнение показывает, что оба варианта хранения накоплений имеют плюсы и минусы. Выбор остается за клиентом в зависимости от его целей, покупательской способности и суммы средств, с которых он хочет получать пассивный доход.

Предложение World MasterCard Тач Банка

Тач Банк предлагает дебетовые карты с начислением процентов. World MasterCard – мультивалютный вариант. Граждане могут держать свои средства в четырех валютах сразу.

Проценты начисляются ежедневно на каждую валюту отдельно и перечисляются на счет. Для рублевого счета установлена ставка 6,5%

, для остальных –
0,5%
.

Другие условия пользования World MasterCard:

бесплатное обслуживание;
отсутствуют лимиты на снятие денег и пополнение;
бесплатное пользование функционалом Тач Банка;
размер кешбэка – до 3%
стоимости покупок из любимых категорий,
1%
— остальные товары;
бесплатные межбанковские переводы;
участие в программах лояльности;
ежемесячное смс-информирование – 60 рублей
.

Отвечаем на вопросы

Можно ли, пользуясь одной картой, получать и кэшбэк, и процент на остаток?

Да. Таких предложений достаточно много, изучайте условия банка.

Что выгоднее – вклад или доходная карточка?

Открывая вклад, получите доходность больше на 1–2% . Но и условия банк установит жестче. Доступ к средствам для вас будет ограничен на установленный период времени.

Когда начисляется процент на остаток?

Обычно доход по счету рассчитывают или ежедневно, или раз в месяц. Выплачиваться процент будет один раз в месяц.

Получится ли снять все наличные с доходной карточки? Выплатят ли проценты?

Да, сделать это реально. Начисления по остатку делают за тот период, когда требования договора были соблюдены. Не забывайте только ориентироваться на лимиты беспроцентного снятия, установленные финансовой организацией. Начисления по остатку возобновятся, когда он снова будет соответствовать критериям, указанным в договоре.

Получится ли доходную карточку сделать зарплатной?

Чаще всего да, банкирам выгодно привлекать «зарплатников», для них всегда более лояльные условия.

Процент на остаток считается с любой суммы?

Нет, далеко не всегда. Обычно банк устанавливает минимальный лимит средств на карте, а также максимальную сумму. С нее станет рассчитываться процент. Обычно это 300 тысяч руб., реже – до миллиона.

Будут ли деньги, которые лежат на доходной карточке, застрахованы государством?

Да, агентство страхования вкладов гарантирует возврат до 1 млн 400 тыс. рублей.

Страхование

Банковские вклады на сумму до 1,4 миллионов рублей страхует государство. Это значит, что, если с вашим банком что-то случится, деньги вам (при некоторых оговорках) вернут. Но не все знают, что и на деньги на карте (как на любой депозит) система страхования тоже распространяется. Зато с карты деньги с большей вероятностью могут украсть мошенники.