Меня до сих пор умиляют люди, получающие заработную плату на карты Сбербанка (или другие невыгодные зарплатные проекты). Потом они все (или почти все) средства снимают и расплачиваются наличкой за покупки. Ну может быть даже используют эту карту для безналичных платежей в магазинах. Зарабатывая «Спасибо от Сбербанка». А потом ищут, куда же эти Спасибки потратить. ))))
Итог: практический ноль пользы для вашего кошелька.
У меня тоже есть карта Сбера. Но я ее практически не использую. Так как она не приносит мне никакой пользы в финансовом плане.
Банковские карты созданы не только для удобства. Но и для получения владельцем пластика денежной выгоды. За год, за то что вы используете «правильные» карты, можно «выжимать» 10-20 тысяч рублей.
Давайте, просто подсчитаем, сколько денег вы теряете (недополучаете) в год.
И с чего начать, чтобы начать зарабатывать на дебетовых банковских картах.
Процент на остаток
Для начала, нам нужен пластик, дающий процент на остаток. Причем проценты должны рассчитываться на ежедневную сумму на карте.
В чем подвох?
Есть два способа начисления процентов на остаток.
- На минимальную сумму в течение месяца на счете. То есть, если вы положили на карту в начале месяца 1 миллион рублей!!! И числа так 29-30 снимите (потратите) все деньги, то и заработаете ноль рублей ноль копеек. Верна и обратная ситуация. Пополняете карту 2-3 числа и держите деньги полностью до конца месяца — начислений не будет.
- Ежедневный процент. Проценты рассчитывается каждый день, на сумму лежащую на карте в этот день. В следующем месяце, обычно до 10-15 числа максимум, вам выплачивается полная «набежавшая» за прошлый период сумма.
В итоге ваши деньги не лежат мертвым грузом, а начинают приносить небольшой доход. В первый же день.
План действий:
- Оформляем карту с ежедневным начислением процентов.
- После получения з/п или иного дохода, переводим все на доходную карту. Можно пополнить ручками, сняв деньги с одной карты, и пополнить через банкомат другую. Или просто перевести с карты на карту бесплатно, через личный кабинет. За 1 минуту.
- Тратим деньги как обычно. Только с нашей доходной карты.
Сколько можно на этом заработать?
В среднем банки дают 7-7,5% годовых по хорошим картам. Для примера: Польза от Home Credit Bank или Халва от Совкомбанка наливают 7,5%.
Пример. Совокупный доход (и расход) ваш или семьи — 50 тысяч рублей в месяц. Закинули эту сумму на доходную карту. И начинаем понемногу использовать. При более-менее равномерных тратах, среднемесячный остаток на карте составит 25 тысяч рублей.
7,5% годовых от 25 000 = 1875 рублей.
За 1 год карта принесет вам почти 2 тысячи рублей.
Источник трафика
Самый эффективный источник трафика для реализации этой схемы — это ВКонтакте. И тут можно пойти по 2 путям:
- Размещать бесплатные объявления в группах о поисках работы;
- Купить платную рекламу в таких группах (это даст большие охваты и результаты);
- Создать и продвигать свою группу с объявлениями о работе. О том, как создать свою группу ВКонтакте я писал в этой статье.
Рекламный пост должен выглядеть примерно так:
Дальше нам начинают писать люди. Если вы сделали условия очень выгодными, то будет очень много людей. Общайтесь с ними на «Вы», спрашивайте возраст, опыт работы и все в таком духе. Далее вы спрашиваете, есть ли у кандидата карточка, к примеру, банка «Открытие», если он говорит «нет», то нужно ответить примерно так:
«Извините, но с данным банком у нас подписан зарплатный проект и мы не можем принять на работу человека без данной карты, так как на нее переводится заработная плата. Но Вы можете оформить эту карту и по получению написать мне. Нужна вот такая карта — ТУТ ВАША ССЫЛКА, КОТОРУЮ ПОЛУЧАЕТЕ В ПАРТНЕРКЕ (можно просто сократить, либо привязать к домену).»
Если клиент говорит что есть, то можно попробовать сказать что нужна другая и впихнуть так же ссылку. Если все-таки пошли возражения, такой «сотрудник» нам не нужен. Экспериментируйте и используйте социальную инженерию.
На этом у меня все! Не забудьте подписаться на наш Телеграм-канал, чтобы не пропустить другого годного контента. До новых встреч, друзья!
Кэшбэк на все
Второй способ — это использовать карту, наливающую кашу (он же кэшбэк, КБ или cash back) за покупки. Никаких «Спасибок». Нам нужны настоящие деньги. Которые можно использовать по прямому назначению.
Любой уважающий себя банк, имеет среди своих продуктов карты с программой Cash Back.
Предложение 1% за все покупки можно найти практически везде.
Считаем нашу выгоду за год.
50 тысяч в месяц. 600 тысяч в год. 1% от этой суммы — 6 000 рублей.
На самом деле эту сумму можно уменьшить процентов на 20-25. И более реальный результат составит — 4,5 — 5 тысяч в год.
Почему?
Есть 3 причины, по которым вы не получите максимально возможную сумму:
- часть средств уйдет на покупки за наличные (на базаре, в маршрутке и так далее);
- за некоторые операции банки (но не все) могут не начислять кэшбэк (оплата сотовой связи, услуг ЖКХ, налоги);
- банк может округлять вознаграждение за покупки до целого числа. Купили на 199 рублей. Один процент кэшбэк будет не 1 рубля 99 копеек, а просто рубль.
В совокупности с процентом на остаток получаем годовую выгоду в 6 — 7 тысяч.
Кэшбэк
Кешбэк – это возврат клиенту части потраченных на покупки средств. Сложно назвать его полноценным доходом, скорее, это способ немного сэкономить. Но, как бы там ни было, денег все же станет немного больше. Однако необходимо обратить внимание на требования, которые может выставить банк.
Обязательные траты
Многие финансовые учреждения выплачивают кэшбэк только при условии, что клиент потратит определенную сумму с карты. В этом плане далеко не все банковские предложения можно считать выгодными. К примеру, если по условиям предоставления кешбэка за месяц необходимо потратить 50000 рублей, а зарплата едва достигает 30000.
Лучше выбрать банк с меньшим возвратом, но более реальным лимитом.
Обслуживание карточного счета
Перед оформлением карты с кэшбэком нужно заранее подсчитать, покроет ли кэшбек стоимость обслуживания пластика. В идеале размер последней должен быть ощутимо ниже.
Лимит на кешбэк
В большинстве случаев банки устанавливают максимальные лимиты средств, которые они готовы вернуть за покупки. У одних финансовых организаций это может быть 2000 рублей, у других не более 5000.
Дебетовая #Кэшбэк карта
Оформить онлайн
Клиенты, которые часто расплачиваются картой, могут воспользоваться небольшой хитростью. Нужно оформить несколько карточек с кэшбэком, сначала пользоваться одной, а при достижении максимальной планки возврата переключиться на следующую.
Категории для начисления
Еще одна немаловажная деталь. Кешбэк может начисляться за все покупки или только те, которые были совершены в определенной категории товаров или магазинах-партнерах. Во втором и третьем случае проценты обычно выше, но предварительно стоит проанализировать, насколько выгоден такой вариант в конкретных ситуациях. Если большую часть денег клиент тратит в ближайшем продуктовом (за который банк начислит 3%), а не фирменном магазине одежды (с кешбеком 10%), то есть смысл остановиться на предложении с меньшим процентом.
Карты с высокой категорией кэшбэк
Вам этого мало? Хотите больше денег?
Есть карты, имеющие определенные категории, по которым банк наливает повышенный процент (3-5 и даже 10%) за покупки. Это могут быть продукты питания, Транспорт и АЗС, ЖКХ, развлечения, интернет-покупки, кафе и рестораны.
Выбираем карту с категорией, по которой уходит большая часть вашего бюджета.
Наверняка у большинства — это продукты питания и покупки в супермаркетах.
Есть карта «Отличная от РГС«, наливающая 5% за все супермаркеты. И 1% за все остальное.
Считаем. Тратим 20 тысяч на продукты в месяц. 5% cash back дают 1 тысячу. Или 12 тысяч в год. За остальные покупки получим 1%. Это плюс примерно 250 рублей каждый месяц.
В итоге: в годовом выражении мы получаем 15 тысяч в виде кэшбэк. Добавим процент на остаток. 16-17 тысяч в год.
Для любителей Пятерочки и Перекрестка — есть карта Халва. За покупки в этих магазинах, возвращает 12% за оплату телефоном. И 3%, если рассчитываться обычным пластиком.
Здесь только за 1 месяц можно накешбечить уже около 2-3 тысячи.
Зарабатываем на кешбэке
Каждый банк делает возврат по-разному:
- деньгами с каждой покупки,
- деньгами по определенной категории платежей,
- бонусами с каждой покупки (ими можно рассчитаться с продавцами-партнерами),
- бонусами или деньгами в зависимости от того, что оплачиваешь.
Казалось бы, самое привлекательное, получить возврат деньгами, но это не всегда так ― главное, по какой ставке, за что и какова структура расходов у держателя карты.
Опять пример из жизни. Я расплачиваюсь только Кукурузой и как уже говорила, расходую ежемесячно около 50 тысяч рублей, в том числе:
- на бензин ―6 тыс.
- на продукты―28 тыс.
- за квартиру―5 тыс.
- за свет, газ,телефон-3 тыс.
- на кафе и рестораны―3 тыс.
- прочие расходы―5 тыс.
По кукурузине возврат ― 1,5% от стоимости покупки и 3% при подключении опции «двойная выгода», но не деньгами, а бонусами, ими можно расплатиться на определенных АЗС и в магазинах― партнерах и это меня устраивает, поскольку приходится много ездить. «Двойная выгода» обошлась в 900 рублей и ее я в первый же месяц окупила.
За месяц получаю:
- по коммуналке (1,5%, двойная ставка не распространяется) ―75 бон.,
- по всему остальному (3%) ―1350 бон.
На бонусы я с удовольствием заливаю около 40 литров дармового бензина.
Для сравнения, по карте Альфа-Банка «Cashbac» возврат идет деньгами по ставке 10% при покупке бензина и 5% при расчетах в кафе и ресторанах. На выходе с бензина получилось бы вернуть ―600 рублей, с общепита―150 рублей, итого ― 750 рублей.
Получается, по Кукурузе кэшбэк больше на 675 рублей, притом, что ставка возврата у Альфы выше и отдает он деньгами, а не фантиками.
Выбираем стратегию
Я люблю путешествовать на автомобиле и задумалась, не выгоднее ли будет карта Альфа-Банка в отпуске, ведь структура расходов поменяется ― больше денег будет уходить на бензин, а питаться придется только в общепите. Давайте считать.
| Расходы | Кэшбэк |
| Бензин – 15 000 руб. | 1 500 руб. |
| Кафе и рестораны- 20 000 руб. | 1 000 руб. |
| Коммуналка и прочие расходы – 8 000 руб. | |
| Прочие – 7000 | |
| Итого | 2 500 руб. |
По Кукурузе кэшбэк остался бы прежним ―1425 рублей.
В этом варианте преимущество карты Альфа ― 1075 рублей.
Однако если я поеду на машине в отпуск за границу, кто победит― еще вопрос.
Несколько карт с кэшбэком
Для тех кто привык экономить каждую копеечку или просто умеет считать свои деньги.
Используем несколько карт, каждая из которых заточена под определенную категорию трат. В итоге мы получаем не жалкие «1% на все», а 3-5%. С каждых 10 потраченных тысяч не 100 рублей, а 300-500. Просто за то, что использовали «правильную» карту при оплате.
Как это работает?
Нет нужды держать деньги на всех имеющихся «выгодных» картах. Аккумулируем наши средства на одной, дающей проценты на остаток.
Перед походом в магазин просто стягиваем деньги на нужную нам карту и расплачиваемся ей. После, остатки средств можно опять вернуть на доходную карту с процентом на остаток. Вся процедура перевода в личном кабинете (мобильном приложении банка занимает 20-30 секунд).
Это может дать вам дополнительные несколько сотен в месяц. Или несколько тысяч в год.
Статья в тему:
Несколько способов переводить деньги с карту на карту бесплатно
Несколько примеров.
Спортмастер — категория «Спорттовары», за него карта Тинькофф Блэк часто дает возврат 5%;
ЖКХ — лучше оплачивать Мультикартой от ВТБ (1-1,5%) или картой Тепло от банка Восточный — 5%. Нужно оплатить коммунальные услуги — переводим нужную сумму на карту Тепло, оплачиваем и получаем свои повышенные проценты.
Аптеки, больницы или пополнить телефон — снова Тепло с 5%.
Как сэкономить на кредитке
Зачем необходима кредитная карточка вам и близким? Частые ответы:
- про запас;
- пользуюсь когда недостаточно средств до зарплаты.
Этот подход самый опасный, поскольку можно позволить банку заработать. Как выбрать оптимальную карту для заработка в интернете без вложений с помощью продукта банка?
- Цена обслуживания, желательно чтобы сумма была минимальной.
- Отключение смс-уведомления. Изначально кажется небольшой суммой, но на длительном сроке получается неплохой размер выплаченных денег. Плюс у каждого практически банка имеется интернет-банкинг, и через личный кабинет приложения можно следить за балансом, совершать операции т.д.
- Период бесплатного пользования заемными деньгами – льготный или грейс период.
- Кэшбэк. Помните, что кэшбэки бывают разные, лучше выбирать возврат реальными средствами, а не бонусами.
Выбирайте карту учитывая все критерии и создавая собственную комбинацию ключевых составляющих при выборе. Банки иногда хитрят, возможно, доступно бесплатное годовое обслуживание, после выясняется, что процент за использование кредитными средствами космический или высокие штрафы. Поэтому изучайте условия кредитования, важно, что для вас лично и ситуации считается более существенным
Общая информация по заработку на картах
Банки уже давно стали неотъемлемой частью нашей жизни. Они получают деньги, которые мы тратим. Но есть способ слегка исправить ситуацию. Можно зарабатывать деньги на банковских картах, практически не совершая никаких действий.
Всего есть четыре способа получения дохода с помощью карт:
- Начисление процентов на заработную плату.
- Кэшбэк.
- Обналичивание заемных средств с кредитной карты.
- Бесплатное кредитование.
Давайте кратко пройдемся по каждому из этих методов.
Начисление % на заработную плату
Схема заработка предельно проста. Вы получаете заработную плату — переводите её на дебетовую карту с начислением % на остаток, а для обычных трат используете кредитную карту. Как только льготный период приближается к завершению — перекидываете деньги с дебетовой карты на кредитную и погашаете задолженность.
Таким образом, вы сможете получать доход и не прикладывать к этому никаких усилий. А если оставлять доход на карте, то со временем вы легко сумеете накопить довольно большую сумму.
Это самый простой и действенный способ получения прибыли. От вас не потребуется практически ничего, буквально делать несколько движений каждые 1 — 3 месяца.
Кэшбэк
Это самый сложный способ получения дополнительного дохода. Вам потребуются доходные кредитные и дебетовые карты по категориям товаров, на которые вы тратите больше всего денег.
Будьте внимательны! Бонусные категории по некоторым картам меняются раз в 3 — 6 месяцев. Изучайте информацию на сайте банка или в его официальных группах в соцсетях.
Кэшбэк не только приносит дополнительный доход. Он учит грамотно распределять личный бюджет и понимать, на что тратятся деньги.
Для того чтобы контролировать свои траты, их можно вносить в простую таблицу Excel. Каждый месяц заполняете графы, приблизительно планируете расходы на категории.
Такой подход позволит существенно увеличить доход, самодисциплину и поможет лучше понять методы заработка и экономии.
Обналичивание средств с кредитной карты
Это еще один вариант получения дополнительного дохода. Вам потребуется:
- Кредитная карта с большим льготным периодом и без комиссий за безналичные переводы на другие карты.
- Дебетовая карта с максимальным начислением % на остаток.
Суть метода в следующем:
Вы переводите заемные деньги с кредитной карты на дебетовую карту. Дожидаетесь окончания льготного периода кредитования. Переводите деньги обратно. На карте остаются проценты.
Работая таким способом, вы также не совершаете лишних движений. Просто вы используете заемные средства банка, чтобы получать с них доход. Те же пара кликов каждые 1 — 3 месяца, и вот дополнительные деньги уже в вашем кармане.
Бесплатное кредитование
Если вы хотите развивать собственный бизнес, то для этого нужен начальный капитал. И есть не так много способов, как бесплатно его получить: инвестирование, беспроцентный займ, гранты. Все это довольно сложно реализовать новичку в бизнесе. Кредитные карты — один из способов бесплатного получения средств для малого бизнеса с коротким производственным циклом. Для какого бизнеса подходит:
- Перепродажа китайских товаров.
- Инвестирование в интернете.
- Организация домашнего бизнеса.
- Создание сообществ в социальных сетях.
- Сезонный бизнес.
Главное, вы должны получить вложенные средства в первые несколько месяцев. Идеальный вариант — перепродажа товаров. Каждый раз, когда вы будете закупать продукцию, можете использовать заемные средства. Продали -> отдали кредит без переплат -> прибыль забрали себе.
Если вы крутой валютный специалист и примерно представляете, когда курс может упасть, а когда вернуться, можете использовать заемные деньги для проведения своих операций. Использовать заемные средства -> конвертировать в валюту -> дождаться повышения курса -> конвертировать обратно -> вернуть средства. Но здесь придется учитывать комиссии, так что подойдет далеко не всем.
Кешбэк
Чтобы повысить лояльность клиентов, банки предлагают им кешбэк — возврат части потраченных средств. По факту это скорее экономия, чем доход. Однако денег у вас становится чуть больше, с этим не поспоришь.
На что обратить внимание
Обязательные траты
Часто, чтобы получить кешбэк, вы должны потратить определённую сумму денег с карты. Обратите внимание на этот параметр, потому что не каждый банк предлагает подходящие вам условия.
Например, в рекламе обещают вернуть очень много денег, но при этом потратить надо не менее 50 тысяч в месяц. Это будет непросто сделать, если вы зарабатываете всего 20 тысяч.
Такой кешбэк вам не нужен. Лучше выбрать карту банка, где возвращают меньше денег, но лимит вам посилен.
Обслуживание карты
Стоимость обслуживания карты должна быть ощутимо ниже, чем сумма, которая вернётся в качестве кешбэка. Заранее посчитайте, сколько вы в среднем получите от банка.
Лимит на кешбэк
Обычно есть ограничение: некоторые банки возвращают не более 2 тысяч рублей, другие — не больше 5 тысяч.
Если вы много тратите, есть смысл завести несколько карт с кешбэком и сначала расплачиваться одной, пока не достигнете верхней планки возврата, затем переключиться на вторую.
Категории для начисления кешбэка
Одни банки возвращают фиксированный процент со всех покупок, у других размер начислений варьируется в зависимости от категории товара. Повышенный кешбэк можно получить на покупки в магазинах‑партнёрах банка.
Проанализируйте, где вы чаще всего тратите деньги, и выберите выгодный вам вариант.
Например, в месяц на покупки уходит 14 тысяч, из них шесть — на продукты, две — на билеты в кино, по одной — на оплату общественного транспорта и бытовую химию, две — на одежду и обувь, и ещё две тысячи уходят непонятно куда.
Банк 1 предлагает кешбэк в 10% на кино, 7% — на покупку одежды и обуви, 15% — на покупку бензина; банк 2 — 5% на продукты и 1% на остальные траты; банк 3 — 3% на всё.
| Кешбэк | |
| Банк 1 | 200 рублей (кино) + 140 рублей (одежда и обувь) = 340 рублей. Бензин вас не интересует, вы ездите на общественном транспорте |
| Банк 2 | 300 рублей (еда) + 80 рублей (остальное) = 380 рублей |
| Банк 3 | 420 рублей |
Из таблицы видно, что не нужно гнаться за цифрами, лучше всё взвесить. Или обратите внимание на банк, в котором вы сами выберете категории трат с кешбэком.
Как мошенники снимают деньги с банковской карты?
Способ незаконного вывода средств с карты зависит от того, какой информацией завладел злоумышленник. Основные варианты получения выгоды следующие:
- Если карта считана через скиммер, то жулики изготавливают её дубликат. ПИН-код вычисляется благодаря использованию накладки на банкомат или скрытой камеры на устройстве.
- Зная только номер карточки, преступники проводят процедуру регистрации в онлайн-банке. Остаётся только обманным путём узнать у владельца одноразовый пароль. После входа в систему аферисты переводят на свои счета средства не только с карт, но и со всех вкладов клиента.
- Если мошенник знает реквизиты карты (номер, срок действия и код безопасности), то её можно использовать для оплаты в интернет-магазинах, которые не требуют СМС-подтверждения (например, AliExpress — о том, безопасно ли производить оплату на этой торговой площадке, можно узнать в соответствующем материале).
Одним из способов списания средств также выступает опция «Мобильный банк».
