Из любимых многими американских сериалов мы знаем, что можно прекрасно жить, не работая, получая лишь проценты от вкладов. Многие люди, у которых появились свободные, так называемые лишние деньги, не желают тут же расставаться с ними. Ведь так хочется проинвестировать эти средства, чтобы они впоследствии приносили доход… Самым простым и надежным способом таких капиталовложений являются депозиты. Однако жить на предлагаемые банками проценты получается далеко не у всех.
Вам будет интересно:Какие дома во Франции? Понятие французского стиля
Можно ли заработать на вкладах, чтобы они приносили весомый и стабильный доход? Таким вопросом задаются многие начинающие инвесторы. Для того чтобы найти для себя самый оптимальный вариант, понадобится детально изучить все возможные способы получения денег от вкладов.
Проценты на банковских счетах
Нередко складывается такая ситуация, когда люди мечтают бросить нелюбимую и надоевшую работу, которая не позволяет вырваться из ежедневной рутины. Жить они при этом мечтают на проценты, получаемые от банковского вклада. Насколько это возможно?
Как зарабатывать на вкладах в банках? Прежде всего для этого потребуется иметь на руках внушительную сумму денег. В противном случае постоянно имеющая место инфляция обесценит все накопления, да и проценты в придачу. Настолько ли беззаботна жизнь рантье, то есть человека, который живет на доходы от вложенных им инвестиций в финансовое учреждение?
Банковские вклады — это самый простой метод капиталовложений. Человек при этом практически не участвует в процессе приумножения своего капитала. Финансовые организации сами распоряжаются полученными финансами, чтобы их приумножить.
Как банки зарабатывают на вкладах? До тех пор пока деньги, полученные от населения, находятся на их депозитных счетах, эти организации используют различные способы получения дохода. Среди них:
- Кредитование. Как с его помощью удается зарабатывать банкам? Вначале идет привлечение средств от населения с предложением небольшого процента. Далее эти же деньги выдаются в качестве кредитов тем, кто в них нуждается. Процент устанавливается уже более высоким. Причем разница получается весьма ощутимой. Именно поэтому вклады населения столь выгодны для банков. Если срок договора большой, то финансовой организации удается по несколько раз использовать капитал своего клиента.
- Денежные переводы. Одна из функций банка заключается в приеме и выдаче денег по различным системам. Это, например, «Вестерн Юнион», «Колибри» и другие. При переводе с отправителя, а иногда и с получателя берется комиссия, которая составляет определенный процент от переводимой суммы. Если банк популярный и крупный, то в течение определенного периода прибыль может стать довольно весомой.
- Различные услуги. Банки осуществляют конвертацию валют, межбанковские переводы и т.д. За все эти услуги предусмотрена своя комиссионная оплата. Их общая сумма позволяет получить солидный доход.
- Выходы к торговым площадкам, на которых продаются и приобретаются акции. За покупку этих ценных бумаг банк также взимает комиссионный сбор.
- Карточки. Не все они бесплатны. В подавляющем большинстве за обслуживание карточек, с помощью которых пользователи получают деньги и производят расчеты, взимается определенная стоимость. Она и служит для финансовой организации доходом.
Вам будет интересно:Материнский капитал под ипотеку в Сбербанке: правила оформления, необходимые документы и сумма
Канал ДНЕВНИК ПРОГРАММИСТА
Жизнь программиста и интересные обзоры всего. Подпишись, чтобы не пропустить новые видео.
Таким образом, банки способны заработать, используя многие направления.
Однако прежде чем сделать это, им необходимо привлечь деньги на свои вклады. Для обеих сторон они являются выгодными. Тем не менее, определяясь с тем, как зарабатывать на вкладах в банках, стоит проявить осторожность. Ведь порой встречаются различные соблазнительные и заманчивые предложения, исходящие от недобросовестных финансовых организаций. В таком случае существует большой риск потери накоплений вместе с процентами.
Депозит – хороший способ легкого заработка
Вот мы и подобрались к основной теме разговора, а это означает лишь одно: пришло время разобраться, как банки получают прибыль. Для того, чтобы это понять даже людям, которые не разбираются в данном вопросе, мы будем расписывать все достаточно просто. Итак, депозит. Это слово, думаем, слышали многие. А некоторые из Вас, дорогие наши читатели, имеют в своем распоряжении депозитный счет в каком-либо банке. Что же это такое?
Депозит – это банковский вклад, а именно – деньги, которые Вы вносите на счет с целью хранения и накопления.
То есть, если Вы не умеете обращаться с деньгами и хотите накопить какую-либо сумму, проще это сделать, открыв депозитный счет в банке. Кроме того, Ваши средства будут регулярно увеличиваться, так как банковские учреждения ставят некий годовой процент. Таким образом, Вы даже можете получать, хоть и небольшой, но пассивный доход.
Для чего банкам нужны депозитные счета? Внося деньги на такой счет, Вы их просто-напросто передаете банку в полное распоряжение. То есть, кредитор может с легкостью пользоваться Вашими средствами до тех пор, пока Вы не потребуете закрыть депозитный счет? А для чего же банку Ваши накопления? Все дело в том, что те мизерные проценты, которые капают на Ваш депозитный счет – это капля в море по сравнению с теми, что начисляют банки за выдачу кредита.
А для того, чтобы у кредиторов был резервный запас денег, они позволяют людям открывать различные счета. Разумеется, всю сумму вклада банк не забирает, так как это будет просто-напросто нерационально. Однако, он откладывает некий процент и спокойно пользуется этими средствами, пока депозитный счет функционирует.
Может ли банк лишиться денег и остаться в минусе в данном случае? Разумеется, определенный риск присутствует, но уверяем Вас, дорогие наши читатели, что банковские учреждения всегда возьмут свое и немного сверху.
Риск заключается лишь в том, что в любой момент люди могут потребовать закрыть депозитный счет и вернуть их деньги. Конечно, если так сделает лишь сотня клиентов, ничего страшного не случится, а если депозитные счета закроют сразу миллионы жителей страны, тогда банку придется не сладко. Но, к счастью, все эти ситуации уже были предусмотрены и банки действуют согласно той системе, которая их ни разу не подводила. Но даже в том случае, если депозитных счетов будет более чем достаточно, банковские учреждения продолжат открывать их любому желающему, так как, чем больше клиентов – тем меньше вероятность того, что случится непредвиденная ситуация и большее количество счетов едино разово закроются.
Где банк берет деньги, чтобы закрыть какой-либо счет? Если Вы внимательно читали все, что написано выше, Вы, наверняка, помните, что банки откладывают некий процент с Ваших счетов в резерв. А что же будет в том случае, если Вы потребуете закрыть депозит? Вернут ли Вам все деньги или же придется ждать какой-то период, чтобы заполучить не только вклад, но и проценты по нему? Разумеется, деньги будут выплачены сразу и полном объеме. А деньги, которые выплачивают Вам, берутся с депозитных счетов других клиентов, и так далее.
Доходность по депозитам
Как зарабатывать на вкладах Сбербанка? Для этого, прежде всего, необходимо разобраться с их разновидностями. Для физических лиц в банках существуют как обычные, так и мультивалютные вклады. Причем есть они и в рублях, и в иностранной валюте. Устанавливая процент по депозитам, все финансовые учреждения ориентируются на информацию Центробанка России, который ежеквартально пересматривает размер ключевой ставки. Ее величину учитывают и кредитные организации.
Как заработать на банковских вкладах? Для этого необходимо просмотреть самые выгодные предложения. Чем выше процент по депозиту, тем больше будет ежемесячный доход.
На что обращать внимание при выборе программы банковского вклада
Но помимо 10 крупных банков, есть еще множество региональных компаний, которые менее популярны, но время от времени предоставляют своим вкладчикам довольно выгодные условия. И в среднем у банков из ТОП-10 одни из самых низких процентов по депозитам.
Именно поэтому нужно внимательно изучать предложения от всех банков вашего региона. Чтобы правильно выбрать вклад, нужно обратить внимание на:
- Срок вклада.
- Его минимальный и максимальный размер.
- Процентную ставку.
- Капитализацию процентов.
- Дополнительные условия.
Долгосрочные вклады приносят больше денег чем вложения на 2 — 3 месяца. Это связано с тем, что кредитные организации заинтересованы в том, чтобы как можно дольше распоряжаться вашими средствами и готовы платить при увеличении срока вклада.
Самое важное — процентная ставка и капитализация процентов. Капитализация может увеличить ваш доход в долгосрочной перспективе за счет постоянного присоединения суммы накопленных процентов к основной. Разберем это на примере:
Вложив в банк 100 000 рублей на 5 лет под 8% годовых, без капитализации вы получите 140 000 рублей. С капитализацией — 149 000 рублей. Разница — в 9%.
В целом же, гораздо эффективнее искать ограниченные предложения в банках вашего региона. Чтобы конкурировать с крупными компаниями, небольшие кредитные организации повышают процентную ставку и периодически устраивают «сезонные предложения».
А также любая экономическая нестабильность может значительно увеличивать ставки по банковским вкладам. Так было в 2014 году, когда банки привлекали средства и под 16 и иногда даже под 20% годовых. Для того чтобы быть знать величину средней ставки по рынку, следите за ключевой ставкой на сайте Центрального Банка.
Сумма для вложения
Как заработать на вкладах в Сбербанке? Для получения ощутимой суммы от такого инвестиционного проекта понадобится примерно 3-4 миллиона рублей. Только в таком случае можно будет стать обладателем неплохого ежемесячного дохода. Но при этом стоит помнить о том, что работать постоянно с одним и тем же банком не следует.
Вам будет интересно:Как за день заработать 2000 рублей: способы, виды заработка, советы и рекомендации
Экономическая ситуация в мире и в стране меняется постоянно. Финансовые структуры выдвигают новые предложения, а то и вовсе объявляют о своей несостоятельности. Как заработать деньги на вкладах в банках в таких условиях? Для этого понадобится постоянно отслеживать процентные ставки и чутко реагировать на их изменения.
Можно ли жить на одни проценты от вкладов
Жить, ни в чем себе не отказывая и не тратя свою жизнь на ежедневную утомительную работу – мечта многих. Конечно, нужно понимать, что для получения полноценной прибыли от вкладов, следует иметь достаточно много денежных средств для открытия крупных депозитов. Иначе мечта стать рантье так и окажется мечтою, всю ожидаемую прибыль успешно проглотит увеличивающаяся инфляция.
Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт
Спросить
Рантье – человек, живущий только на банковские проценты от открытых депозитов. И кстати, жизнь его только кажется совершенно беззаботной.
Чтобы заработок на вкладах принес прибыль, следует быть не только финансово-подкованным и грамотным, но и обладать здравой осторожностью. Ведь рынок подобных услуг переполнен кажущимися привлекательными разнообразными предложениями. И авторами многих из них становятся недобросовестные участники этой финансовой сферы, что влечет за собой полную потерю не только дивидендов, но и своих вложенных денег.
Такие финансовые услуги, как кредитование и оформление депозитов являются самыми востребованными
Средний уровень доходности по вкладам в российские банки
Чтобы полноценно развить такую услугу, как кредитование и последующее получение прибыли, банкам необходимо привлекать новых клиентов и расширять уже имеющуюся базу под открытие депозитов. Такая практика является стандартной и привычной для мировых стран. Не отстает от них и Россия, причем эта сфера за последнее время получила бурное развитие. Связана такая активность с уменьшением числа иностранных инвесторов, поэтому россияне все чаще стали обращаться в наши банковские структуры для оформления накопительных вкладов.
Все финансовые учреждения в нашей стране находятся под контролем у главенствующей банковской организации – Центробанка. ЦБ РФ ежеквартально пересматривает и корректирует уровень ключевой процентной ставки, которая на февраль 2020 составила 7,75%. И именно данную величину и используют ведущие инвесторы для формирования процента по депозитам.
Рассматривая, как можно заработать деньги на вкладах, стоит обратить внимание на те финансовые организации, в которых, по данным проведенных расчетов, можно открыть наиболее доходный депозит. На данный момент к самым выгодным относятся следующие предложения:
- 8,90%: банк Таврический («Таврический максимум»).
- 8,50%: Русский стандарт («Максимальный доход»).
- 8,50%: Бинбанк («максимальный процент»).
- 8,52%: Хоум-кредит («Ключевой процент»).
- 8,35%: Россельхозбанк («Инвестиционный»).
Детально анализируя все банковские предложения, можно понять одну закономерность – чем крупнее и мощнее банк, тем ниже доходность он предлагает по своим программам. Например, в нашем ведущем российском Сбербанке заработать на депозитах практически не получится. Ведь годовые, которые предлагает данная организация, минимальны и годятся только на перекрытие идущей инфляции.
В каких банках наиболее часто оформляют вклады
Какую сумму лучше вложить для получения хорошей прибыли
По оценкам финансовый аналитиков, чтобы клиент действительно смог ощутить полновесную прибыль и спокойно жить на получаемые проценты по депозитам, открывать вклады следует с базой-вложением от 3-4 млн руб. Но также стоит учитывать, что все время сотрудничать с одной и той же банковской организацией невыгодно, ведь зачастую, не выдерживая изменчивых условий экономической ситуации и испытывая финансовые потрясения, данные организации порой объявляют себя банкротами.
Либо в одностороннем порядке меняют условия договорных обязательств, что делает заработок на депозитах невыгодным. Поэтому грамотному и умелому рантье приходится регулярно отслеживать состояние банковских структур и своевременно менять инвесторов, предпочитая наиболее выгодные предложения. Поэтому, чтобы получать действительно хороший и стабильный доход, следует уметь контролировать и предугадывать события и чутко на них реагировать.
Доходы от депозитов
Как заработать на вкладах в сбербанке? Прежде чем положить свои деньги на счет, следует трезво оценить ситуацию, определившись с тем, какие моменты инвестирования явятся самыми важными именно для вас. Для этого следует:
При этом понадобится определиться с тем:
- будут ли проценты сниматься каждый месяц;
- необходима ли капитализация вклада;
- рассматривать ли вариант депозита с возможностью пополнения или частичного снятия.
Секрет большого заработка
Мировая практика показывает, что на вкладах получить прибыль сложно. К примеру, для жителей США и стран Западной Европы банковские депозиты являются лишь средством сбережения денег. Более того, иногда доходность подобных инвестиционных продуктов и вовсе отрицательная.
Россиянам в этом отношении повезло больше. По состоянию на 2017 год процентные ставки по вкладам в 1,5–2 раза превышали уровень инфляции.
Размер заработка определяется простым правилом: чем больше денежных средств инвестировано в банковский депозит, тем выше получаемый доход. Другими словами, человек, имеющий значительный стартовый капитал, может жить на выплачиваемые банком проценты.
Сроки вкладов
Банкам выгодно привлекать средства клиентов на максимально длительные сроки. И это правило сохраняется даже в периоды экономических кризисов.
Самые выгодные предложения для вкладов можно встретить в списке депозитов, средний срок размещения которых составляет от 0,5 до 1 года, а также 1-3 года. Депозиты «До востребования», деньги с которых можно забирать в любое время, имеют самые маленькие проценты.
Начисление дивидендов
Самый главный вопрос, который должен быть рассмотрен вкладчиком, касается размера процентов на вложения, а также принцип их рассчета. На сегодняшний день банками используется три подхода:
2.Как заработать на банке пользуясь зарплатной картой.
Это второй инструмент заработка, без которого не обойтись и в первом случае. Итак, рассмотрим такой банковский продукт как зарплатная карта. Большинство банковских учреждений предлагает этот продукт в совокупи с дополнительными преференциями, к примеру, начислением процентов на остаток. Ставки варьируются от 2 до 7 процентов годовых. Мы с вами для расчета возьмем 5% годовых. Получаем, среднестатистическую зарплату по стране, в размере 26 000 рублей, умножаем на 5% годовых. Получаем чуть больше 100 рублей. Сумма, казалось бы, очень маленькая, но мы то с вами не забываем, что основной дополнительный доход мы получим с кредитной карты. А заработную плату мы храним, в основном, чтобы перекрыть задолженность по кредитной карте.
Итак, что мы получим:
- Ежемесячный доход в размере 750 рублей;
- Ежемесячный доход в размере, чуть более 100 рублей.
Вступайте в нашу группу вКонтакте
Надежность финансовой организации
При рассмотрении вопроса, как зарабатывать на вкладах, необходимо уточнить некоторые сведения о банке, в который намечено отнести деньги. Каждая финансовая структура, которая работает с физическими или юридическими лицами, обязана иметь лицензию ЦБ России, разрешающую ей такую деятельность. Такой документ не может быть выдан банку при отсутствии у него договора с АСВ – агентством страхования вкладов. Все это снимает риски инвесторов от возможной потери капитала. Страхование вложенных сумм производится в пределах 1,4 млн руб.
Не стоит вносить свои накопления на счета тех структур, у которых отсутствует лицензия ЦБ России, даже несмотря на то что они предлагают более высокие проценты по депозитам. Ведь в таком случае высока вероятность потери всех имеющихся финансов.
Заработок на кредитах
Как осуществить такую финансовую операцию? Заработать оказывается можно и имея кредитную карту банка. Причем подобные операции являются совершенно законными. О них известно и самим банкам.
Финансовым учреждениям выгодно, если клиенты активно используют безналичный расчет. В этом случае торговые организации переводят банкам установленный договором процент комиссии. Часть таких средств попадает и покупателям в виде кэшбэка. Именно поэтому, решив получить кредитку, следует уточнить все предлагаемые по ней бонусы, а также величину процента по возвратным деньгам.
Вам будет интересно:Программа лояльности «Иль де Ботэ»: как проверить баланс карты
Схема заработка по кредитной банковской карточке довольно проста. Пользователю при этом необходимо твердо знать сумму своих ежемесячных доходов и определиться с количеством свободных денег. Приведем пример такого заработка. Ежемесячный доход пользователя кредитки равен 30 тыс. руб. На бытовые нужды ему необходимо 15 тыс. руб. Оставшуюся сумму следует положить на депозит. В промежутке до получения зарплаты необходимо пользоваться лимитом по карте. Его следует перекрыть в установленную банком дату. К этому времени на карточку вновь будет переведена зарплата, а деньги на депозите принесут процентный доход.
Пользователь, не полностью потративший свои лимитные средства, может дополнительно пополнить ими открытый депозитный счет. Заработок за год при этом способен вылиться в приличную сумму. Но для получения дополнительных денег понадобится вовремя гасить долги по кредиту. В противном случае банк выставит долг за просрочку.
1.Как заработать на банке пользуясь кредитной картой
Мониторинг, проведенный нами по продукту кредитная карта наглядно показывает, что условия по предоставлению этого продукта населению практически идентичны друг другу. В основном различия касаются:
А. Процентных ставок, что не особо важно, потому что большинство клиентов научилось перекрывать задолженность в течение «льготного периода».
В. Дополнительных бонусов от пользования кредитной картой, в частности кэшбэком (КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ С КЭШБЭКОМ, ДЕБЕТОВЫЕ КАРТЫ С КЭШБЭКОМ) который как раз является одним из двух инструментов получения доходов от сотрудничества с банками.
Итак, средняя доходность от кэшбэка по банковскому сектору составляет 5% от потраченной безналичным путем суммы. Обязательно стоит отметить, что возврат идет только с тех сумм, которыми клиент расплатился в торговой точки безналично, т.е. по карте. Кредитную карту можно пользовать в течение полного календарного месяца, но в последний рабочий день месяца, для того чтобы с начала следующего опять воспользоваться технологией, обязательно нужно перекрыть потраченную сумму. (например заработной платой, которая в течение месяца, т.к. вы пользовались кредиткой работала в другом направлении, о которм мы расскажем чуть позже) После того, как задолженность будет перекрыта нужно подождать сутки, чтобы операция отразилась в банке и снова пользоваться ею безналично. Далее следует небольшой урок математики, а именно, рассчитаем среднюю доходность клиента от потраченной суммы за месяц, сумму за основу возьмем – 15 000 рублей.
15 000 * 5% = 750 рублей в месяц, можно получать от пользования кредитной карты. Сумма будет доступна вам на следующий месяц, следующий за месяцем использования кредитной карты. За год получаем в среднем 9000 рублей, не прилагая абсолютно никаких усилий.
Использование возможностей Интернета
Зная о том, как заработать на кредитах и вкладах, рассмотрим и другие возможности. Для этого стоит обратиться к сети Интернет, на страничках которой встречается множество предложений по быстрому и легкому получению дохода, осуществляя вложения в различные проекты.
В отличие от банков, Всемирная сеть предлагает довольно высокие дивиденды. Порой их размер доходит до 400% годовых. Однако стоит иметь в виду, что при реализации подобного проекта велики риски столкнуться с мошенниками и остаться без накоплений. И все же, как зарабатывать деньги на вкладах в Интернете?
Альтернатива банковским депозитам
Банковские депозиты лучше всего использовать как средство накопления. Если вы хотите за несколько лет собрать деньги на крупную покупку, например, машину, и не хотите брать кредит, то такой способ будет как нельзя лучше. Но для тех, кто действительно ищет способ заработка, существуют другие, более эффективные способы вложения денег.
Первый способ — передача средств в доверительное управление. Это инвестиции в паевые инвестиционные фонды. В отличие от банков, которые даже за 10 лет могут дать только 60 — 80% годовых, ПИФы, работающие с акциями, дают 15 — 17% в год. Но здесь появляются риски. Если управляющая компания ошибется, то это отразится на вашей доходности не в лучшую сторону. На данный момент это второй по надежности способ вложения средней суммы (от 50 000 рублей).
Второй способ — самостоятельное вложение в ценные бумаги. Этот способ более рискованный, особенно если вы не профессионал, но и более прибыльный. На начальном этапе можно работать с облигациями. Эти ценные бумаги закрепляют право на получение определенной суммы, как только срок их размещения закончится — своеобразный кредит у инвесторов от компании-эмитента. Если работать с негосударственными компаниями, можно стабильно иметь 10 — 12% годовых.
Как альтернатива облигациям есть акции. Эта инвестиционная ценная бумага дает гораздо большую прибыль при более высоких рисках. Вы получаете доход, когда ценная бумага растет в цене и каждый год за счет дивидендов. В России считается нормой 5 — 10% годовых. Дополнительные 10 — 12% годовых можно получить за счет роста ценных бумаг в цене, если ситуация для компании будет более благоприятной.
Третий способ — инвестиции в интернете. Это очень рискованный способ вложения денег, особенно если вкладывать в ПАММ-счета, выдавать кредиты через специальные сервисы и т. д. Подходит такой вариант для тех, кто знает, когда нужно рисковать и умеет соблюдать баланс между прибылью и рисками.
Четвертый способ — недвижимость. По уровню доходности это практически банковские вклады, с той лишь разницей, что для вложения в банк нужно иметь собственные деньги, а для недвижимости можно воспользоваться ипотекой. Привлекательный способ для тех, кто хочет стартовать в инвестициях, но не знает, куда вложить. Лучше всего покупать недвижимость на спаде экономики.
Это альтернативные способы вложения собственных средств. Каждый из них может выступить в качестве основного источника дохода, в отличие от банковских вкладов. Но стоит понимать, что какой-то процент от собственных средств все-таки нужно держать в надежном источнике. А надежнее кредитных организаций пока в России ничего нет.
ПАММ-счета
Что представляет собой такой способ заработка? В этом случае пользователю понадобится открыть счет в брокерской фирме, которая специализируется на торговых операциях, проводимых на валютных биржах.
Вклады используются трейдером. Он применяет их в качестве инвестиций в какие-либо высокоприбыльные проекты. Полученный доход делится между брокером, сайтом-посредником и клиентом, исходя из предварительно заключенного договора. Значительным плюсом подобного направления является отсутствие необходимости самостоятельно торговаться.
Как зарабатывать на вкладах в Интернете, получая как можно большие суммы? Для этого рекомендуется зарегистрироваться одновременно на разных сайтах, заведя несколько ПАММ-счетов. Окупаемость инвестиций в этом случае происходит быстро. Доходность же при этом достаточно высокая.
Стоит иметь в виду, что не всех трейдеров можно считать добросовестными участниками этого рынка. Попадаются среди них и мошенники. Существует шанс того, что брокер исчезнет, прихватив с собой деньги инвестора. «Прогореть» может и честный трейдер, если предоставленную ему сумму он вложит в убыточные проекты. В связи с этим подобные капиталовложения считаются нестабильными и рискованными.
Самые выгодные и большие проценты по банковским вкладам в России
Величина дохода зависит от процентной ставки, суммы денежных средств и срока их размещения. Рассмотрим далее, какие вклады самые выгодные на сумму 1 000 000 рублей. На сегодняшний день предложениями с высокой процентной ставкой являются следующие депозиты:
- «Десять! (Максимум +) от Альфабанка. Ставка — 7,72% годовых. Срок – 91 день.
- Вклад «СмартВклад (повышенная ставка)» от Тинькофф-банка. Ставка – 7,21%. Срок вклада – 334 дня.
- «Двери открыты» от Газпромбанка. Ставка – 6,7% в год. Срок – 91 день.
- «150 лет надежности» от Росбанка. Ставка – 6% . Срок – 1 год.
- «Активный» от Райффайзен банка. Ставка – 5,12%. Срок – 1 год.
Высокая процентная ставка часто бывает у акционных вкладов, приуроченных к какому-либо знаменательному событию. Например, вклад «Помню. Помогаю
» к 9 мая от Сбербанка можно оформить со следующей процентной ставкой в зависимости от суммы:
- 5,5%
— от 100 000 до 500 000 рублей. - 5,75%
— от 500 000 до 1 000 000 рублей. - 6%
— свыше 1 миллиона рублей.
Стоит иметь в виду, что депозиты с высокой процентной ставкой не всегда выгодны. Если она больше 15%, то прибыль подлежит обложению подоходным налогом по 35-процентной ставке. Хотя такие предложения встречаются крайне редко.
Почему лучше хранить деньги на банковском счете?
Стоит ли вносить средства на депозит или лучше хранить их дома? Для тех, кто еще сомневается и не может определиться с выбором — преимущества размещения финансов на банковских вкладах под проценты:
- Безопасность
Хранение денег дома, пусть даже в сейфе, не даст настоящей уверенности в его надежности. Банки гарантируют безопасность доверенных им средств. Кроме того, в большинстве крупных финансовых учреждений вклады застрахованы.
- Инфляция
Накопления, хранимые в виде наличных денег, со временем обесцениваются по причине инфляционных процессов и колебаний курса.
- Доходность
Деньги, которые хранятся дома, не только утрачивают свою стоимость, но и не приносят заработка. Получить доход с накоплений можно только с помощью их инвестирования, в том числе – в банковский депозит.
- Широкий спектр предложений
Благодаря разнообразным видам вкладов клиент сможет подобрать наиболее подходящие условия с учетом своих потребностей и целей — накопление средств, дополнительный пассивный доход, возможность частичного снятия денег либо досрочного закрытия счета к деньгам и др.
Виды депозитов
Сегодня банки предлагают множество разных вкладов. В зависимости от периода действия вклада они подразделяются на:
- Срочные
. - «До востребования
».
По возможности пополнения вклады бывают:
- Пополняемые
. - Не пополняемые
.
Депозиты оформляются в рублях, долларах, евро. Кроме того, существуют мультивалютные вклады. Их особенностью является то, что несколько денежных сумм в разных валютах можно положить на один банковский счет. Проценты будут начисляться по каждой из них отдельно.
Как выбрать банк для вклада
Перед тем, как доверить свои денежные накопления какому-либо банку, необходимо проверить его соответствие нижеописанным критериям.
- Наличие лицензии на ведение банковской деятельности. Проверить эту информацию можно на официальном сайте Центрального банка России.
- Принадлежность к государственной программе страхования вкладов населения. Уточнить этот нюанс можно позвонив по телефону горячей линии Агентства по страхованию вкладов на номер 8-800-200-08-05. Эти же данные представлены на официальном сайте Агентства. Также на портале имеется информация об исключённых из системы страхования банках.
- Рейтинг банка по размеру активов.
По данным Центробанка, в список ТОП-10 за последние годы входят:
- Сбербанк.
- ВТБ.
- Газпромбанк.
- Россельхозбанк.
- Национальный клиринговый центр.
- Альфа-банк.
- Банк «ФК Открытие».
- Московский кредитный банк.
- Бинбанк.
- Промсвязьбанк.
Когда лучше иметь несколько вкладов одновременно
Часть имеющихся у Вас денежных средств можно положить на депозит на продолжительный срок под высокую процентную ставку, а другую часть денег на короткий период с низкой ставкой, но с возможностью частичного снятия.
Пример
. У Вас имеются накопления общей суммой 300 000 рублей. Вы желаете получить с них наибольший доход, но хотели бы иметь возможность снимать небольшие суммы. Допустим, Вы решили доверить свои финансы Сбербанку. На 250 000 рублей выгодно оформить вклад «Сохраняй» на срок от шести месяцев со ставкой 4,3%. Оставшиеся 50 000 рублей можно внести на депозит «Управляй», предполагающий расходные операции без потери процентов со ставкой 3,68%.
Если Ваши накопления превышают 1 400 000 рублей (именно эта сумма подлежит страхованию в случае ликвидации или банкротства банка
), целесообразно открыть вклады в разных учреждениях.
Кроме того, в связи с нестабильной ситуацией на финансовом рынке, имеет смысл хранить денежные средства на разных вкладах сразу в трех валютах: рублях, долларах и евро. Некоторые банки предлагают мультивалютные депозиты. Для каждого вида валюты предусмотрена своя процентная ставка.
Пример
. Допустим, у вас есть 100 000 рублей, 2000 долларов и 3000 евро. Вы хотели положить на депозит сроком на шесть месяцев. Рассчитаем доход на примере вклада «Мультивалютный» от Бинбанка. Процентная ставка – 5,2%, 0,5% и 0,01% для рублей, долларов и евро соответственно. Начисленный доход с процентов через полгода составит 2578 рублей 63 копейки, 7 долларов 44 цента и 10 евроцентов.
Кому стоит открывать банковские депозиты
Открыть вклад под проценты имеет смысл, если у Вас имеются накопления, и Вы хотели бы их сохранить и приумножить, но инвестирование и прочие способы являются слишком сложными.
Также если Вы склонны слишком быстро тратить отложенные деньги, то внесение их на депозит поможет удержаться от ненужных расходов и даже заработать.
Полезные ссылки:
- Как откладывать 10% от дохода, чтобы не думать о деньгах через 20 лет
- Правда о карте Тинькофф Платинум — секреты, отзывы и ответы
- Что такое Кешбэк (Cashback) и как он работает в Примерах
- Правда про Дебетовую карту Тинькофф All Airlines — Отзывы
- Как выгодно использовать Банковскую Карту — Способы и Лайфхаки
Пошаговая инструкция как открыть банковский вклад и получить проценты
Шаг 1.
Соберите всю информацию о предложениях на оформление депозитов всех банков, офисы которых находятся в Вашем городе. Крупные финансовые учреждения обычно устанавливают довольно низкие ставки по процентам, поэтому имеет смысл рассмотреть продукты небольших банков. Они предлагают более высокие проценты, так как более заинтересованы во вкладчиках.
Например, сравним два аналогичных по условиям вклада: «Пополняй» от Сбербанка и «Накопительный» от ОТП-банка. Оба депозита дают возможность пополнения и не предполагают частичного снятия до окончания срока. Допустим, Вы хотите внести денежные средства в сумме 100 000 рублей на один год. Процентные ставки по данным вкладам составляют 3,75% и 5,9 % соответственно. Доход по вкладу Сбербанк «Пополняй» составит 3 750 рублей, а по «Накопительному» от Альфабанка – 5900 рублей. Выгода составляет 2 150 рублей.
Информацию о депозитах обычно можно изучить на официальном портале банка или же проконсультироваться в его отделении.
Шаг 2.
Выделите для себя комфортные и выгодные условия выбора приемлемого банковского депозита. Например, какая валюта предпочтительна, сумму первоначального взноса, срок вклада, возможность досрочного закрытия без потери процентов, способы и даты снятия средств, наличие капитализации вклада. Довольно выгодными являются депозиты, предполагающие внесение довольно значительного первоначального взноса.
Шаг 3.
Сделайте анализ доходов за текущий год. Проанализируйте, какую сумму Вы могли бы ежемесячно вносить на депозит. Рекомендуется откладывать в свою «копилку» не менее 10% от доходов. Такая сумма не сильно отразится на семейном бюджете, но в итоге значительно увеличит накопления.4
Шаг 4.
Сравните ставки по длительным и краткосрочным предложениям каждого банка. Возможно, будет выгоднее оформить вклад на небольшой период с последующей пролонгацией.
Шаг 5.
Выясните, на каком депозите предусмотрена капитализация процентов. Она предполагает возможность пополнения основной суммы по счету начисленными процентами. Это позволяет дополнительно увеличивать размер вклада и процентов по нему.
Пример
. Сумма вклада 200 000 рублей. Срок – 3 месяца. Процентная ставка – 12% годовых (1% в месяц).
Рассчитаем начисленные проценты с учетом их ежемесячного начисления и капитализации:
- Первый месяц. 200 000 + (200 000*0.01)=202 000 рублей.
- Второй месяц. 202 000 + (202 000*0.01)=204 020 рублей.
- Третий месяц. 204 020 + (204 020*0.01)=206 060.20 рублей.
Итак, сумма процентов за три месяца с учетом капитализации составила 6 060 рублей 20 копеек. Без такой возможности процентные отчисления были бы только 6 000 рублей.
Шаг 6.
Решите для себя, важно ли Вас условие возможности досрочного закрытия депозита. Некоторые банковские продукты запрещают прекращение договора вклада без потери процентов. То есть вкладчик может не получить процентных отчислений. Кроме того, некоторые банки указывают в договоре обязанность клиента по уплате комиссии за закрытие депозитного счета вклада досрочно. Этот важный момент стоит уточнить до подписания документов на открытие вклада.
Шаг 7.
Учитывая вышеописанные рекомендации, сделайте выбор и откройте счет в банке, который предлагает самые выгодные и комфортные для Вас условия. Довольно распространена точка зрения о том, что денежные средства нужно хранить в разных банках. Однако для получения наибольшей прибыли лучше сконцентрировать все накопления в одном финансовом учреждении.
Шаг 8.
Обратитесь в офис банка и оформите документы на депозит.
ВАЖНО! При себе обязательно нужно иметь паспорт гражданина РФ или другой документ, являющийся удостоверением личности (военный билет, временное удостоверение личности, выдаваемое на срок до получения паспорта и др.).
Помощь и советы
Выгоднее открыть онлайн вклад в интернет-банкинге финансового учреждения, чем в непосредственно в его офисе. Процентная ставка в таком случае будет выше до 0,5%.
Если у Вас менее ста тысяч рублей, то нет смысла разделять их на несколько валют. Доход будет больше, если внести всю сумму в одной валюте на один депозит.
При подсчете дохода с процентов для удобства используйте интерактивные калькуляторы, которые имеются на сайте практически любого банка.
Бинарные опционы
Как зарабатывать на вкладах? Для этого можно использовать бинарные опционы. Они являются инструментом, с помощью которого производятся попытки определения курса валют, акций, золота, индексов разнообразных фондов, а также иных финансовых показателей.
Если трейдером будет высказано верное предположение, то он получит до 75 процентов от вложенных средств. Если предпринятые попытки определения курса окажутся неправильными, то вложения будут потеряны. Плюсы подобных вкладов заключены в том, что инвестор заранее знает степень риска от своих действий и то, сколько может потерять. Кроме этого, сумму сделки можно заявить любую, даже самую маленькую. Минусы – большая вероятность потери сбережений.
Вклады в ПИФы
Подобными инструментами обладают многие солидные банковские структуры. ПИФ, или паевый инвестиционный фонд, является портфелем, в котором хранятся сбережения клиентов. Такие вклады размещаются кредитной организацией в акции или активы с целью получения прибыли. Инвестору же при этом причитается заранее оговоренный процент от дохода.
Заработки на ПИФах обладают своими преимуществами. Такие инструменты предлагают более выгодные условия, чем рублевые депозиты. Однако существует вероятность того, что инвестиции не принесут прибыли, в связи с чем вкладчик не будет иметь никакого дохода.
Источник
Важные нюансы
Каждая финансово-кредитная организация предлагает клиентам свои условия по депозитам. При этом ряд аспектов является общим для большинства коммерческих банков.
- Долгосрочные инвестиционные продукты сроком от года выгоднее краткосрочных.
- Финансово-кредитные организации всячески приветствуют дистанционное открытие вклада посредством официального сайта. Ведь это экономит время сотрудников. Процентные ставки по таким депозитам, как правило, выше на 1–1,5%.
- Инвестиционные продукты, которые разрабатывались под торжественное событие, отличаются особыми условиями.
- Небольшие банки предлагают клиентам более выгодные вклады, чем крупные финансово-кредитные организации.
Этих знаний достаточно для выбора депозита, который поможет заработать.
