В статье мы подробно рассмотрим и опишем простыми словами, что это такое – интернет-эквайринг, и для чего он нужен. Этот термин мало кто из обывателей знает, но на сегодняшний день благодаря такой функции покупатели могут оплатить свои покупки через электронную систему.
Существует несколько способов получения денег: через курьерскую службу, банковской картой или при помощи электронного кошелька. Использование разработанного веб-интерфейса позволяет безопасно произвести расчеты в интернет-магазинах и оплачивать различные услуги, например, коммунальные платежи или телефонную связь.
Решения для бизнеса
- магазины одежда, обувь, продукты, игрушки, косметика, техника Подробнее
- склады
материальные, внутрипроизводственные, сбытовые и транспортных организаций Подробнее
- маркировка
табак, обувь, легпром, лекарства Подробнее
- производство
мясное, заготовительное, механообрабатывающее, сборочно-монтажное Подробнее
- rfid
радиочастотная идентификация товарно-материальных ценностей Подробнее
- егаис
автоматизация учётных операций с алкогольной продукцией Подробнее
Стационарные торговые магазины и мобильные точки в последнее время все чаще используют эквайринговые методики. Из-за технологического прогресса, введения в строй новых разработок отпала необходимость в бумажных версиях ламинированных карт, снять которые можно было с помощью специализированных дополнительных устройств.
Кроме того, раньше, после завершения операции следовало звонить в отдел банка, чтобы узнать остаток финансов на счету. Теперь процедура стала моментальной и надежной для потребителя и поставщика.
Кредитная фирма, производящая вычисления по продажам или предоставляющая услуги посредством применения банковских карт, проводит свою деятельность по специально разработанным правилам. Поэтому все абоненты данной компании не являются ее клиентами, что гарантирует конфиденциальность обеих сторон.
Эквайринг — это элемент платежной системы
Современные расчеты трудно представить без использования банковских карт.
Чтобы расплатиться за товар с помощью карты, необходимо не только наличие специального устройства (платежного терминала) у продавца, но и возможность информационного взаимодействия между ним и банком. Эквайринг реализует в себе все эти функции.
Чтобы реализовать возможность безналичного расчета, предприниматель должен заключить с банком специальный договор. Таким образом, эквайринг — это еще и форма договорных отношений между продавцом товаров либо услуг и банком.
В 2020 году доля безналичных расчетов в России составила 55 %. То есть можно говорить о незначительном, но преобладании таких платежей над традиционными.
Большинство банков предлагают такую услугу бизнесу на различных условиях.
Подпишись на наш канал в Яндекс Дзен — Онлайн-касса! Получай первым горячие новости и лайфхаки!
Минусы и плюсы эквайринга через интернет
Предприятия, которые применяют эту систему, получают возможность развития, роста и увеличения своих финансовых доходов.
Преимущества:
- За счет расчетов через банковские карты состоятельных людей (по статистике именно они охотнее оплачивают покупки через терминал) увеличивается клиентская база.
- Снижаются риски по приему и выдачи фальшивых денежных купюр и ошибок при передаче сдачи.
- Сокращаются расходы бизнесменов на обслуживание оборота наличности в банке. Они не отчисляют большие проценты за услугу инкасатора, не платят комиссию за сохранность материальных средств.
- Повышается имидж предприятия. Использование современных технологий идет «на пользу» продвинутой организации, с ней начинают активно сотрудничать успешные фирмы.
- Немаловажным фактором является удобство. Без лишних действий в режиме онлайн происходит расчет. Нет необходимости возить с собой крупную сумму, путаться в банкнотах и искать мелочь для сдачи.
- Приобретаются дополнительные льготы от банка при условии получения его услуг.
- Открывается перспектива больших продаж через интернет.
К недостаткам можно отнести:
- Отчисления небольшой комиссии.
- Придется в строку «расходы» внести пункт по содержанию и ремонту устройства.
- Бывает, что время от начала операции до поступления средств составляет около двух суток, обычно это происходит в нерабочие дни.
Новая система у неосведомленных людей вызывает недоверие, так как они мало информированы о фирме.
Мобильная касса с эквайрингом
Подключить мобильный эквайринг можно не только с помощью mPOS-терминала, но и с помощью мобильной онлайн-кассы с встроенным эквайрингом. В таком случае нет необходимости носить с собой множество техники. Предпочтение таким кассам обычно отдают службы доставки и курьеры, выездная торговля, небольшие магазинчики и ИП.
Плюсы кассы с встроенным эквайрингом:
| Три устройства в одном (касса, чековый принтер, эквайринг), |
Мобильный эквайринг для ИП в виде онлайн-кассы с встроенным эквайрингом гораздо удобнее и проще, да и менее накладно.
| Мобильная касса с эквайрингом Litebox 5 — готовое решение для курьеров и служб доставки, ИП любой сферы, небольших магазинчиков и кафе. Касса имеет сенсорный экран и по внешнему виду напоминает обычный смартфон. Сверху на устройстве расположен принтер чеков. Касса работает на базе программы Litebox с использованием облачной технологии. Личный кабинет позволяет работать с каталогом товаров, ценами, закупками, вести подробную отчетность и аналитику. Касса интегрируется с товароучетными системами. Мощный аккумулятор обеспечит продолжительную работу кассы в течение всего рабочего дня. Встроенный эквайринг позволит принимать платежи любыми картами. ПОДРОБНЕЕ |
Еще больше онлайн-касс в каталоге Мультикас!
Как работает интернет-эквайринг: схема работы
На рисунке видно, как выполняются действия:
- Потребитель хочет купить продукцию или воспользоваться функцией с помощью банковской карты.
- Обратная сторона (магазин) ведет прием заказов по средствам сайта, где размещен каталог вещей с фотографиями, описанием и ценой.
- Провайдер проверяет базу данных, платежеспособность и передает всю информацию в центр обработки платежей.
- Процессинговая система координирует сотрудничество обеих сторон, и в окончательном итоге участники получают моментальное СМС-оповещение о совершении сделки.
- Далее, банк переводит материальные средства клиента в интернет-магазин.
Возможно ли вести деятельность с интернет эквайрингом без онлайн кассы?
На сегодняшний день прием оплаты за товары или услугу через сайт является стандартом экономической деятельностью любой компании. Данные о платежах, согласно законодательству, обязаны поступать в налоговую службу. Онлайн касса позволяет процесс приема и передачи данных осуществлять в автоматическом режиме, а также формировать платежный документ и отправлять покупателю данные с электронным чеком на e-mail адрес.
Все эти функции уже заложены в современных онлайн кассах. Соответственно предприниматели, пожелавшие вести бизнес с помощью технологии интернет-эквайринга, обязаны приобретать оборудование онлайн кассы.
Краткие сведения о тарифах
Цены варьируются от 2,5 до 4% и зависят от количества материальных средств, поступающих в банк за месяц. Как правило, рассматриваются несколько вариантов назначения суммы определенной комиссии при обороте денег от одного до десяти миллионов рублей. Стоимость обусловлена необходимостью поддержания программного обеспечения круглосуточно в течение семи дней.
Банки, которые оснащены собственным процессингом, имеют право предоставлять сервис эквайринга. Некоторые компании могут быть представителями финансовой организации и действовать от ее имени. Фирмам, занимающимся продажей через сайт, намного выгоднее работать с банком-эквайером, так как при этом несколько снижаются комиссионные расходы. Если у агента нет необходимой лицензии, то предприниматели рискуют своими денежными средствами, так как обратная сторона не дает гарантии на положительный конечный результат.
Эквайринг: что это такое простыми словами
Эквайринг — это техническое и информационное взаимодействие между кредитной организацией, продавцом и покупателем.
Чтобы простыми словами охарактеризовать эквайринг и объяснить, что это такое, достаточно представить стандартную ситуацию. Покупатель намерен приобрести в магазине товар и не использовать при этом наличные.
Чтобы расплатиться без использования наличных, продавец должен иметь специальный терминал для считывания средств контактной и бесконтактной оплаты. Кроме того, сведения о произведенной оплате должны быть направлены в банк продавца для зачисления денежных средств, то есть терминал должен быть подключен к информационной системе банка. Если все условия выполнены, деньги успешно будут зачислены на счет продавца, и операция будет завершена.
Дополнительные функции системы интернет-эквайринга
Предлагаются разные услуги:
- Выставляются счета (инвойсинг) через Яндекс-кассу в электронных письмах, сообщениях, в различных социальных сетях (например, в «Одноклассниках» или «ВКонтакте»). Удобство такой процедуры заключается в том, что клиент может заплатить прямо с этой страницы.
- Кликаете мышкой один раз на строку «оплата», при этом вы не будете вводить свои данные.
- Если необходимо удостовериться в информации о наличии товара, можно временно заморозить денежные средства клиента.
- Автоматический платеж (рекуррентный) позволяет списать деньги со счета во время последующего необходимого взноса без участия клиента.
Виды эквайринга
Существует несколько видов эквайринга, и сейчас мы их всех рассмотрим.
Торговый эквайринг
К данному типу можно отнести стационарные POS-терминалы и переносные. Они удобны для расположения на рабочем месте кассира, а также в общепитах. К этой категории также можно отнести вендинг – аппарат, который продает кофе, различные напитки, снеки и многое другое. Контрольно-кассовые машины (ККМ) тоже относятся к торговому эквайрингу. К ним, как правило подключается кассовый ящик, весы, сканер и другое оборудование. Такие можно встретить в гипермаркетах.
Некоторые банки предоставляют термины на безоплатной основе.
Касса 54-ФЗ тоже является торговым эквайрингом, однако она не только принимает платежи, но и печатает чеки, отправляет отчетность в налоговые органы, может считать остатки на складах и имеет возможность подключения дополнительного оборудования.
Мобильный эквайринг
Многие путают переносной терминал с мобильным эквайрингом, и, хотя общее между ними есть, но это совершенно другой терминал. Его размеры сопоставимы со смартфоном или меньше него, и подключается он при помощи разъема для наушников. А сама эквайринговая операция осуществляется при помощи мобильного приложения.
Это очень удобно для тех, кто осуществляет доставку или занимается частной деятельностью.
Интернет-эквайринг
В любом интернет-магазине, когда вы осуществляете покупку, у вас появляется окошко, куда необходимо ввести данные карты. Эти платежные системы называются – интернет-эквайрингом. Устанавливая их на свой сайт, вам не придется платить за аренду оборудования, будет лишь списываться комиссия за транзакцию, а благодаря новейшим технологиям, платежи можно принимать даже из-за границы.
Эквайринг без кассового аппарата – одна из разновидностей онлайн-эквайринга.
Но и это еще не все. Не обязательно создавать сайт и подготавливать платежную страницу. Если вы осуществляете деятельность через социальные сети, то вам достаточно будет выставить счет покупателю на оплату в онлайн-кассе через личное сообщение или электронным письмом. Учтите, что электронной кассы может и не быть.
Онлайн-кассы при использовании технологии
С июля 2020 года вступил в силу новый закон, обязывающий торговые точки и предприятия использовать ККТ. Интернет-магазины также должны перейти на эту систему. Только в устройстве для этой цели отсутствуют принтеры для печати чеков, они передаются покупателям в электронном виде. Оборудование нового образца не придется постоянно контролировать, ведь для этого создано специальное программное обеспечение.
Терминал оплаты по банковским картам для ИП: что выбрать
Оборудование подбирайте в зависимости от вида эквайринга, который собираетесь подключать. Для интернет-эквайринга не требуется POS-терминал. Данные для авторизации и проверки карты отправляются в процессинговый центр с сайта магазина.
- Ingenico ICT220 GPRS
18 690 ₽
18690
https://online-kassa.ru/kupit/ingenico-ict220-gprs/
ЗаказатьПодробнееЕсть в наличии
- Ingenico ICT250
15 отзывов
26 458 ₽
26520
https://online-kassa.ru/kupit/ingenico-ict250/
ЗаказатьПодробнееЕсть в наличии
- Verifone VX520 GPRS CTLS
14 990 ₽
24490
https://online-kassa.ru/kupit/verifone-vx520-gprs-ctls/
ЗаказатьПодробнееЕсть в наличии
Оборудование для торгового эквайринга для ИП
Подойдет стационарный POS-терминал, работающий от сети. Такие устройства обычно устанавливаются в магазинах, где имеется проводное подключение к сети, хотя могут работать через GPRS и Wi-Fi (зависит от модели). Подходящие варианты:
- Ingenico iCT220 GPRS. Работает от розетки, для передачи данных можно использовать проводной интернет, СИМ-карту либо телефонную линию.
- Ingenico iCT250. Предназначен для проводного интернета. Считывает смарт-карты и те, что с магнитной полосой.
- Ingenico IPP320. Подключается к ПК, POS или ККМ через USB. Прием карт с чипом, магнитной полосой, бесконтактная оплата. Хорошее решение для продуктового ритейла, ресторана, кафе.
- Verifone VX520 GPRS CTLS. Компактное устройство с высокой производительностью. Типы коммуникаций: мобильная связь через GPRS, телефонная связь Dial Up, проводной интернет. Принимает все виды платежей — карты с магнитной полосой, чипом, бесконтактную оплату.
Если берете POS-терминал в аренду у банка, его специалисты помогут с выбором подходящей модели. При этом будут учтены все особенности вашего бизнеса.
Решения для бизнеса
- магазины
одежда, обувь, продукты, игрушки, косметика, техника Подробнее
- склады
материальные, внутрипроизводственные, сбытовые и транспортных организаций Подробнее
- маркировка
табак, обувь, легпром, лекарства Подробнее
- производство
мясное, заготовительное, механообрабатывающее, сборочно-монтажное Подробнее
- rfid
радиочастотная идентификация товарно-материальных ценностей Подробнее
- егаис
автоматизация учётных операций с алкогольной продукцией Подробнее
Какой выбрать интернет-эквайринг
Для использования данной системы в своей трудовой деятельности необходимо рассмотреть несколько вариантов компаний, предоставляющих услугу:
- Сравните размеры комиссий и выберите самый подходящий тариф.
- Если не хотите открывать расчетный счет в финансовой организации, узнайте, возможно ли сотрудничество без этого.
- Служба технической поддержки должна оперативно реагировать на ваши звонки о неполадках.
- Спросите о возможности перехода на индивидуальный тариф.
- Стоимость на подключение услуги должна быть ниже, чем у конкурентов.
После всех выполненных рекомендаций найдите подходящую для вас компанию и отправьте заявку.
Пошаговая инструкция по подключению
Подключение торгового и мобильного эквайринга проходит по одному сценарию – это простая процедура. Для этого вам нужно:
- Найти страницу соответствующего банка в интернете. На каждом сайте есть раздел «Эквайринг», зайдите в него.
- В нем содержится вся информация о тарифах, сроках подключения, процентных ставках. Но некоторые банки отставляют это вопрос открытым, не указывая информацию о стоимости. В этих случаях тариф рассчитывается индивидуально, после подачи заявки.
- Чтобы подать заявку на эквайринг, выберите команду «Подключить».
- Вам откроется специальная форма для заполнения данных о компании. Обычно там нужно указать ИНН организации, ФИО владельца, номер телефона, адрес электронной почты.
- После заполнения данных подать заявку, выбрав команду «Отправить».
- Дождитесь обратного звонка от менеджера банка. Обычно на это уходит один день.
- Обсудите с сотрудником еще раз условия подключения, стоимость тарифа и размер процентной ставки. Не забудьте поинтересоваться о стоимости открытия и обслуживания расчетного счета.
- После этого менеджер даст список документов, необходимых для подключения эквайринга. Соберите их и отправьте на почту банка.
- Далее нужно дождаться одобрения просьбы на подключение. Банки устанавливают разные сроки: от 2 до 5 рабочих дней.
- После одобрения заявки согласуйте с менеджером дату установки терминала и подписания договора.
Подключить мобильный вид эквайринга можно аналогичным способом. Перед подписанием договора рекомендуем вам внимательно с ним ознакомиться.
Обратите внимание на:
- стоимость тарифов;
- процентную ставку;
- цену оборудования;
- стоимость расчетного счета;
- название оборудования, его количество.
Все пункты должны сходиться с условиями, обговоренными ранее. Если процентная ставка отличается, вы имеете право отказаться от заключения договора. Также обратите внимание на пункты, прописанные мелким шрифтом.
Подключение интернет-эквайринга
Мы предлагаем вам несколько способов. Рассмотрите все плюсы и минусы данного действия.
Финансовая организация
До сих пор работа с банками является самым востребованным вариантом у клиентов. Преимущество одно – это минимальная комиссия за предоставление услуги. Но для этого вы обязаны предоставить большой пакет бумаг, в который будет входить: ксерокопия личного документа, образец вашей подписи, ИНН, выписка из ЕГРИП и изображение печати или штампа.
На рассмотрение вопроса может уйти до 30 дней.
Агрегатор
При его использовании возможна различная оплата банковскими картами, электронными кошельками, мобильными телефонами. Подключение сервиса происходит бесплатно, но минусом является довольно высокая стоимость за услугу. Клиент будет платить до 5 процентов комиссии от сделки.
Провайдер
Компания, имеющая процессор и контролирующая весь этап прохождения платежа от начальной до завершающей стадии. За подключение придется заплатить, но впоследствии вам будет гарантирована защита от мошеннических действий сторонних лиц.
Итоговая стоимость услуги формируется и зависит от следующих условий:
- Чем будет торговать интернет-магазин.
- Какова защита и безопасность от проведенной операции.
- Кто является поставщиком.
- Как будет происходить обслуживание потребителя через личный кабинет.
- Смогут ли у вас осуществляться дополнительные платежи.
- Будете ли вы пользоваться хорошей репутацией у банка, чтобы тот обеспечивал вас лояльной программой.
Рассмотрим вопрос, как подключить интернет-эквайринг. Для этого вы должны совершить несложные манипуляции:
- После выбора поставщика определитесь с наиболее подходящим тарифным планом.
- Отправьте заявку с указанием личных данных и сферой деятельности компании при использовании сайта или заполните заявление в банке и передайте его специалистам в этой области. Вся предоставленная информация и доходность предприятия будет рассмотрена в течение пяти рабочих дней.
- Вам предложат договор в офисе, или специалист привезет на адрес прописки, если в городе нет территориального отделения. Вы должны тщательным образом его прочитать и поставить свою подпись с расшифровкой на каждом листе.
- Вас проконсультируют по поводу калибровки плагина для сервиса.
- Протестируйте самостоятельно новую услугу путем покупки своего товара с применением банковской карты.
- При положительном варианте осведомите клиентов о новой функции.
Интернет-эквайринг для физических лиц — в чем удобство для покупателей и продавцов
Система интернет-эквайринга имеет множество преимуществ для всех участников сделки. Более подробно рассмотреть этот вопрос можно на примере начинающего бизнесмена Пети и среднестатистического покупателя Васи.
Создав онлайн версию своего магазина, бизнесмен Петя сразу же решил подключить интернет-эквайринг себе на сайт. Как выяснилось в конечном итоге, такие расходы полностью себя оправдали.
Во-первых, за счет общедоступности сети Интернет Пете удалось привлечь к сотрудничеству новых клиентов не только из соседних областей, но и из отдаленных регионов страны.
Теперь Петя размышляет о возможном начале международной коммерческой деятельности и старте сотрудничества со странами из ближнего зарубежья. Опция проведения международных платежей делает такую идею максимально реалистичной.
Также Петя заметил, что система интернет-эквайринга предоставляющая услуги для физических лиц позволил снизить расходы на мероприятия, связанные с обработкой наличных денежных средств.
К ним относится заработная плата сотрудников, проведение инкассации и других действий. Теперь Петр намерен открыть несколько дополнительных торговых онлайн точек.
Резюмируя всё, что было сказано выше, следует отметить — для интернет-магазина это приносит только плюсы:
- увеличение прибыли;
- расширение географии деятельности;
- повышение объема продаж;
- сокращение издержек на инкассацию;
- возможность круглосуточно совершать сделку купли-продажи.
Покупатель Вася также смог оценить все преимущества такой услуги. Теперь ему не придется тратить время на посещение магазинов. Для совершения покупки Васе достаточно зайти на сайт Пети и выбрать необходимый продукт.
Благодаря интернет-эквайрингу оплата производится посредством нескольких кликов. Как видите, схема для покупателей достаточно проста.
В одной из наших статей мы подробно рассказали о том как подключить мобильный эквайринг. Эта услуга также позволит привлечь новых клиентов и упростить работу с «наличкой».
Вероятные риски
Мошенники могут обмануть как вас, так и потребителей:
- Очень часто в контакт вступают недобросовестные продавцы, завлекают клиента выгодными ценами, а после получения денежных средств просто исчезают и удаляют веб-ресурс.
- Когда крадутся личные данные пластиковой карты, информаторы передают их преступникам, а те умело списывают деньги со счета.
- Воровство денежных средств с карты в обход продавца. Мошенническими действиями узнаются реквизиты предприятий, с какими банками и клиентами они работают. Далее, информируют все стороны о смене данных компании и следят, как финансы поступают на фальшивые счета.
Торговый эквайринг без расчётного счёта
Глядя на схему эквайринга, становится понятно, что без расчётного счёта воспользоваться услугой невозможно, поскольку банку некуда будет зачислять средства. У ООО подобных вопросов не возникает – им в обязательном порядке надо иметь расчётный счёт. Зато ИП, имея право использовать личный счёт и карту для предпринимательской деятельности, задаются вопросом – можно ли их подключить к эквайрингу? Однозначный ответ от банков – нет. Для этого используется только расчётный счёт юридических лиц.
Многие ИП принимают платежи от физических лиц на личную карту через интернет-банк
