Что такое краудинвестинг и сколько на нем можно заработать

Здравствуйте! В этой статье мы расскажем про перспективный вид инвестирования – краудинвестинг.

Сегодня вы узнаете:

• Как дать старт своим идеям в будущее бизнеса;
• Что такое краудинвестинг проекты и на каких площадках о них можно узнать;
• Кто может стать инвестором.

Содержание

• Краудфандинг и краудинвестинг: суть понятий
• Плюсы и минусы краудинвестинга
• Как развивался краудинвестинг
• Участники краудинвестинга
• Классификация краудинвестинга
• Принцип работы площадок
• Кто может заниматься краудинвестингом
• Какой жизненный путь проходит проект на платформе краудинвестинга
• Можно ли много заработать на краудинвестинге
• Советы начинающим инвесторам
• Кто может разместить свой проект на специализированной площадке
• Чем отличается краудинвестинг от других форм вложений
• Самые известные площадки для краудинвестинга в России
• Можно ли обойтись без площадок
• Чем поможет краудинвестинг на уровне страны

Как это работает?

Допустим, вы решили запустить проект «Гостиница для животных на время, хозяева выезжают на отдых за границу». Для запуска идеи можно использовать финансирование из различных источников — попросить денег у друзей и родственников, взять кредит в банке, найти частного инвестора. Но не спешите влезать в долги. У вас есть альтернативный вариант — разместить проект на краудфандинговой площадке.

Для этого вам необходимо выполнить следующие шаги:

• Выберите крауд-платформу и зарегистрируйтесь;
• Пройдите бесплатное обучение;
• Составьте и просчитайте бизнес-план;
• Разместите проект;
• Укажите необходимую сумму для инвестирования, опишите суть идеи;
• Предложите инвесторам взамен вознаграждение (бонус, бесплатную рекламу, долю в бизнесе или процент от прибыли).

После запуска крауд-компании спонсоры начнут собирать деньги на реализацию идеи. Информация о ходе сборов будет отображаться в режиме реального времени. Если в течение заданного промежутка времени (как правило, это 3 месяца) на проект будет собрано не менее 50% от нужной суммы, то вам перечислят деньги с удержанием комиссии сервиса и налогов (К примеру, на сервисе planeta.ru удерживается 10-15% от полученной суммы). Если необходимый капитал не будет собран, то деньги будут возвращены спонсорам. После получения финансирования автор идеи может приступать на воплощение в жизнь стартапа. При этом вы обязаны отчитаться перед спонсорами о потраченных деньгах и перечислить вознаграждение.

Краудфандинг и краудинвестинг: суть понятий

Существует индивидуальное и коллективное вложение средств. В первом случае один владелец собственного капитала использует его в выгодных для него направлениях.

Вторая форма инвестирования предполагает наличие большой группы лиц, часто даже незнакомых друг с другом и проживающих в разных точках земного шара. Они покупают доли в крупном проекте и впоследствии получают прибыль.

Такая коллективная форма инвестирования и присуща краудфандингу. Это понятие представляет собой разновидность вложения средств в какой-то новый рискованный проект (стартап) чаще всего с целью поддержки его владельца финансово без какой-либо выгоды. Вы просто занимаетесь благотворительностью из собственных побуждений и даёте возможность другим реализовать свои мечты в жизнь.

Краудинвестинг – это один из видов краудфандинга, предполагающий не безвозмездную помощь, а возврат вложенных средств с выгодными процентами. Вы даёте деньги на развитие какого-то бизнеса, который при дальнейшей реализации отчисляет вам долю от своей прибыли.

Плюсы и минусы краудинвестинга

Краудинвестинг имеет несколько преимуществ, привлекающих новых инвесторов:

• Возможность вложить небольшую сумму (для тех, кто не располагает крупными суммами для инвестирования);
• Наличие высокого дохода при выборе далеко идущего проекта;
• Можно инвестировать в несколько проектов, чтобы не потерять свои деньги и точно получить прибыль.

В то же время краудинвестинг подойдёт не всем желающим, так как есть и недостатки:

• Развитость мошенничества в данной сфере (ваши деньги может забрать недобросовестный человек и потратить на свои цели. Инвесторам он не вернёт ни копейки);
• Проект может не собрать нужной суммы (тогда стартап не будет реализован);
• Возможно реализованный проект и не принесёт никакой прибыли или будет убыточным;
• Мало законодательных норм, регулирующих отношения участников;
• Существует риск банкротства самой площадки, выступающей посредником между инвесторами и владельцами проектов;
• Вы не сможете заранее предугадать итог сделки (можно и потерять вложенные средства в размере 100%).

Размещая свой проект на обозрение потенциальных инвесторов, его владелец получают следующие плюсы:

• Можно продвинуть свою идею, даже если у вас нет средств на её реализацию;
• Можно собрать с миру по нитке и получить желаемую сумму (вы не зависите от двух-трёх крупных инвесторов, диктующих свои условия);
• Лёгкий процесс привлечения денег (всего лишь регистрируетесь на специальной площадке, а не бегаете по городу в поисках спонсоров).

Виды краудинвестинга

Выше была описана одна из возможных схем функционирования краудинвестинговых площадок. Условно ее можно назвать «финансирование через посредника», так как деньги от инвестора поступают предпринимателю через посредника, который замыкает на себе непосредственно все финансовые процессы. Иначе говоря, один предприниматель получает деньги от нескольких инвесторов.

Но есть и другие схемы работы.

Прямой краудинвестинг. Площадка служит просто витриной. Инвесторы и предприниматели находят друг друга и заключают договор напрямую. Площадка не берет денег за посредничество и вообще не оказывает посреднических услуг – она работает как доска объявлений в газете. Всю ответственность за вложения инвестор берет на себя сам.

Распределенное финансирование (пулы). Здесь площадка отбирает проекты и формирует их в некий пул. Затем она привлекает деньги инвесторов и вносит набранную сумму в пул, т.е. по факту распределяя средства между несколькими проектами. Это снижает риски, так как при дефолте одной организации прибыль всё равно будет – за счет успеха других компаний.

Но есть и минусы: инвесторам приходится долго ждать, пока пул будет сформирован, нет возможности самим выбрать, по каким проектам распределить деньги, да и, честно говоря, прибыли может и не быть, если дефолтнется больше половины компаний в пуле.

Смешанное финансирование. Здесь краудинвестинговая площадка также формирует компании в пулы, но инвестор может выбрать, между какими пулами он будет распределять средства. Например, выберет вложения в IT-компании с большим потенциалом роста, но риском потери денег, или в промышленные компании с небольшими приростом, но значительно меньшими рисками.

Есть и другие формы совместного финансирования. Например, на биржах Simex и Webmoney (shareholder.ru) первичным инвесторам предлагают выкупать доли в проекте, которые потом могут обращаться на вторичном рынке и доступны для покупки сторонними инвесторами. Каждая доля приносит определенную доходность (в процентах от общей доходности проекта). Чем больше количество долей в собственности инвестора – тем больше прибыль. Похоже на акции и дивиденды, не так ли?

А вот еще интересная статья: Какие российские компании проводят buyback в 2020 году

Как развивался краудинвестинг

Краудинвестинг – сравнительно новое понятие как для зарубежных стран, так и для России. Впервые вложения в проекты стали осуществлять американцы. Затем эта идея дошла до Великобритании и Италии. Сегодня данная форма инвестиций известна и в России.

Первая площадка появилась именно в Америке в 2005 году. 2011 год стал знаковым для развития краудфандинга в Великобритании. А в 2012 году стартовала первая площадка в нашей стране.

Население Америки активно инвестирует в стартапы, этот вид вложений давно известен в США, а потому успел собрать немало поклонников. Европейские площадки активно функционируют и увеличивают число своих клиентов, а также успешно реализованных проектов.

В России за недолгие годы существования краудфандинга уже было несколько случаев, когда площадки закрывались. Это говорит о том, что данная сфера только начинает свои ростки в стране. Наше население привыкло хранить деньги под подушкой или на банковских вкладах. Никто и не задумывается отдавать их в рискованные проекты посредством краудинвестинг площадок в России, которые могут прогореть.

Тем не менее уже есть положительные результаты внедрения краудинвестинга. К примеру, всем известная привлекла средства на развитие бизнеса именно благодаря другим инвесторам. Что самое интересное – вкладчиками по российским стартапам по большей части являются американцы.

Сегодня краудфандинг наиболее развит в США и Евросоюзе. Сильно от них отстают Южная Африка, Австралия и Россия.

Участники краудинвестинга

Краудинвестинг подразумеваюе наличие нескольких участников сделки (объектов и субъектов).

Такими сторонами являются:

• Сами стартапы (проекты, которые нуждаются в средствах на раскрутку);
• Микроинвесторы (лица, вкладывающие небольшие деньги);
• Платформы (всевозможные площадки для виртуальной встречи владельцев проектов и инвесторов);
• Венчурные фонды (специальные организации, собирающие суммы на развитие сверхрискованных проектов);
• Профессиональные инвесторы частного характера (это миллионеры, желающие приумножить своё состояние);
• Бизнес-ангелы (частные лица, обладающие большими богатствами и готовыми потратить их на развитие проектов на стадии идеи. Их чаще всего интересуют технологические разработки);
• Государство (в России пока что эта сторона занимает последнее место среди участников, так как законов, регулирующих деятельность площадок как таковых нет).

Классификация краудинвестинга

Существует три основные модели краудинвестинга:

• Роялти;
• Кредитование с помощью народных масс;
• Акционерный.

Первая модель подразумевает, что при успешной реализации стартапа инвестор будет получать некий доход от прибыли компании. Данная форма применима в области кино, музыки, игр и т. д.

Второй вариант напоминает выдачу кредита владельцу стартапа на развитие его идеи. По окончании сбора денег на проект, он внедряется в жизнь. После этого инвесторы получают возврат вложенных средств и проценты.

Акционерный краудфандинг – наиболее интересная модель, которая позволяет стать владельцем акций компании. Когда владелец стартапа сможет разместить акции на биржи, все инвесторы имеют право их покупки, а также могут участвовать в акционерных собраниях общества.

Также разделяют следующие категории краудфандинга:

• По целям создания проекта (социальный, политический или креативный);
• По виду дохода инвестора (благотворительный – не подразумевающий прибыль инвестора и финансовый – с выплатой процентов).

Схемы краудинвестинга

Несмотря на обилие краудинвестинговых платформ и разнообразие правил на них, существует три основных схемы “инвестирования толпы”.

• Роялти — право на долю дохода или прибыли от деятельности компании. Инвестор также может получить нефинансовые льготы. Зачастую это участие в управлении фирмой или даже в подборе персонала. Такая модель инвестирования характерна для музыкальных и кинопроектов, для сферы разработки ПО и игр.
• Краундлендинг — выдача кредитов юр лицам и физическим лицам через краудинвестинг. Такая модель “народного” кредитования отличается обычного тем, что кредиторами выступают физические лица, а не финансовые структуры. Заемщики не только получают кредит на более простых и выгодных условиях, чем в банке. Им важно то, что краудлендинг позволяет получить займ на такие цели, которые банки не финансируют вовсе. Выгода инвестора в том, что процент от краудлендинга выше, чем по депозитам. Я бы рекомендовал эту модель и как инструмент инвестирования, и как источник получения кредитных средств. В последнем случае видны одни лишь преимущества в сравнении с банками или ломбардами.

Есть еще один вариант краудлендинга — выдача беспроцентных займов малоимущим (социальное кредитование). Хотя этот вид кредитования позиционируется не как благотворительность, дескать, деньги надо возвращать, к инвестициям отнести его невозможно. Любые инвестиции подразумевают прибыль для инвестора, чего никак нельзя сказать о социальном кредитовании.

• Акционерный краудфандинг — Инвесторы приобретают ценные бумаги, становясь полноправными акционерами компании, которую они финансируют. Такая модель очень выгодна инвесторам, так как, становясь совладельцами предприятия, они получают дополнительные гарантии, и уменьшают риски. К сожалению, акционерный краудфандинг мало распространен из-за отсутствия необходимых законов, предусматривающих такой способ приобретения акций.

Принцип работы площадок

Посредник между инвестором и проектом – специальная площадка, имеющая свои особенности. Это некая биржа, которая помогает стартаперам (владельцам разработки) реализовать свои идеи при помощи большого числа инвесторов. Она собирает крупное число людей, желающих вложить свои деньги в проект.

Чтобы стать участником этой площадки, необходимо всего лишь зайти на сайт и зарегистрироваться. Перевод денег в пользу понравившегося проекта происходит буквально в несколько кликов. Для начала вам необходимо внести средства на счёт площадки. Затем перевести их на счёт стартапера.

Сбор средств занимает разное время. Здесь всё зависит от размера необходимой суммы и сущности проекта. Как только проект набирает требуемые деньги, он начинает реализовывать свои разработки.

Существуют комиссии за разного рода операции. Их размер определяется условиями работы с конкретной площадкой. Некоторые платформы берут комиссию от общей суммы, которую набрал проект, а другие взимают с каждого платежа в пользу стартапа.

Альтернативные сервисы народного финансирования

В последние годы в поддержку краудфандинга в России собственные продукты запустили крупнейшие интернет компании Яндекс и Майл.ру.

• Проект «Вместе» от Яндекс – нестандартная площадка, позволяющая создавать интернет страницы с просьбой о финансировании на различные цели, включая личные нужды (см. Краудфандинг на личные нужды и цели). Выплаты от инвесторов производятся сразу и не имеют ограничений по времени и объему.
• Добро Mail.Ru – сервис предлагает огромное количество благотворительных проектов, профинансировать которые может любой желающий. Сборы средств осуществляются до получения необходимой суммы.

Помимо основных платформ, появляются и площадки трекеры (Thestartman.ru) ориентированные на инвесторов. Такие сервисы предлагают удобный просмотр всех актуальных проектов краудфандинга в России, собранных на различных сайтах.

Главным преимуществом отечественных площадок является возможность получить деньги даже при отсутствии факта сбора полной суммы, а зачастую и без ограничения по времени. Это позволяет запускать проекты, предоставляя вновь привлеченным инвесторам реальные доказательства эффективной работы системы народного финансирования.

Кто может заниматься краудинвестингом

Если вы хотите вложить накопленные средства в какой-либо проект, необходимо заранее продумать все риски и сумму доходности, которую вы хотели бы получить.

Краудинвестинг подойдет вам, если вы:

• Не боитесь потерять вложенные деньги (рискованность сделки обусловлена тем, что проект может и не реализоваться);
• Готовы ждать долго (данная сфера предполагает получение дохода только через несколько лет);
• Осознаёте, что вкладываете средства не в готовый проект, а лишь в идею (весь краудинвестинг подразумевает наличие нескольких этапов вложений);
• Имеете лишние деньги (если вы откладывали средства на какую-то важную покупку, не стоит ими рисковать);
• Сможете сами оценить будущую перспективу проекта (не все биржи проверяют стартапы на их соответствие действительности).

Недостатки краудинвестинга

• Несмотря на контроль и отбор, осуществляемый платформами краудинвестинга, риск мошенничества со стороны предпринимателей выше, чем при других способах инвестирования.
• Существует риск, что проект вовсе не запустится из-за банальной нехватки денег. Это случается, когда предпринимателям не удается собрать достаточно средств через площадку краудинвестинга. Деньги вам в этом случае вернут, но прибыли, конечно же, не будет.
• Проект может оказаться убыточным и закрыться, а инвестиции “сгорят”. Такой риск характерен для любых венчурных инвестиций и компенсируется большей потенциальной прибылью, чем при вложениях в традиционные компании.
• Краудинвестинг зачастую не урегулирован на законодательном уровне, поэтому при возникновении проблем невозможно урегулировать их через суд.
• Нередко новые краудинвестинговые платформы закрываются на начальном этапе ввиду их нерентабельности.

Теперь, когда вы узнали что представляет собой краудинвестинг, вы можете самостоятельно решить, насколько интересен этот способ для вложения или вовлечения средств в проект.

Прежде чем вложить деньги через конкретную платформу, постарайтесь максимально изучить ее историю и правила, а также обязательно ознакомьтесь с отзывами тех, кто с ней уже работал. Вкладывать деньги через новую платформу краудинвестинга, не успевшую заработать положительную репутацию не следует. Постарайтесь минимизировать риск хотя бы на этом этапе.

Также необходимо взвешенно подходить к выбору инвестиционного проекта и принимать решение лишь после тщательной оценки возможных рисков и перспектив. Собственно, этот совет относится к любому способу инвестирования.

Подпишитесь на рассылку и получите доступ к видеозаписи мастер-класса по инвестированию

Какой жизненный путь проходит проект на платформе краудинвестинга

Реализация стартапа – длительный процесс, который может растянуться на несколько лет.

Основные этапы его развития включают:

• Регистрацию на площадке (выбор направления и выкладывание всей необходимой информации для потенциальных инвесторов);
• Сбор суммы;
• Выход за рамки платформы (когда набрана нужная сумма, и стартап начинает реализовываться в жизни);
• Запуск бизнеса (начало работы);
• Развитие компании (появление постоянных клиентов и увеличение их числа);
• Получение первой чистой прибыли (по прохождении нескольких лет).

Когда проект выходит за пределы площадки, инвестору необходимо постоянно следить за его реализацией. Он должен интересоваться, как идут дела у фирмы, чтобы в случае возможной неудачи продать свою долю и не остаться в минусе.

Можно ли много заработать на краудинвестинге

Чем более рискованный проект, тем больше можно на нём заработать. Но это утверждение касается лишь успешных стартапов. Если вы вложитесь в несколько бесперспективных проектов, то и потеряете каждую купленную долю.

Вкладывая в один проект маленькую сумму, есть вероятность в 90%, что вы её не вернёте. Поэтому при венчурном инвестировании лучше диверсифицировать портфель, то есть, распределить имеющиеся средства по разным направлениям.

В случае с краудинвестингом и небольшой располагаемой суммой лучше вложить последнюю равными долями в несколько стартапов. Если хотя бы один из них будет в выигрыше, то полученным доходом вы покроете все убытки от остальных.

В настоящее время существует большое число площадок с высоким порогом вхождения. Если вы обладаете суммой менее 100 000 рублей, то не сможете стать участником одной из них. Правда, платформы с более низкой долей вхождения также существуют, и зарегистрироваться на них вы сможете даже с 1000 рублей в кармане.

В некоторых странах установлен на законодательном уровне минимальный суммарный порог вступления на такую платформу. И если ваш годовой доход составляет ниже установленного законом, то инвестором стать не получится.

Существующие платформы понимают, что проще заработать на проект можно при помощи большого числа инвесторов, вложивших маленькие суммы. При внесении 1000 рублей, конечно, ваша прибыль не принесёт миллионы, но получить до 1000% за год вполне возможно. Здесь всё зависит от интуиции инвестора и случая.

Российские краудинвестинговые площадки.

За 2014 года 3 ведущим площадкам (StartTrack, VCStart и WeShare) удалось собрать около 45 млн. рублей. На сегодняшний день из этих площадок закрылось две и работает только StartTrack.

StartTrack можно считать единственной надёжной и проверенной временем краудинвестинговой площадкой.

Сейчас на Старттреке зарегистрировано 760 инвесторов. За 2014 год они смогли собрать 30 млн. рублей инвестиций с 200 человек. Значит, средняя сумма инвестирования была 1 500 000 рублей.

Эти цифры подтверждают позиционирование площадки. Они нацелены на привлечение крупных инвесторов. Минимальная сумма инвестирования составляет здесь 100 000 рублей.

Сколько денег готовы вложить люди в краудинвестинг?

Вообще, данный проект ставит перед собой задачу только организовать встречу между инвестором и основателем стартапа. Ведь такие крупные суммы «не глядя» никто инвестировать не будет.

Советы начинающим инвесторам

Если вы решили финансировать какой-то проект, то для начала нужно провести его экспертизу. Данное действие в некоторых случаях осуществляет платформа, на которой размещается этот проект.

Владельцы площадки сразу же отсеивают бесперспективные направления после тщательного анализа. Они изучают представленный на общее обозрение бизнес-план и соотносят различные показатели. Если полученные значения явно не могут быть реализованы в жизни, то и судьба такого стартапа не будет решаться платформой.

Есть площадки, которые предлагают инвесторам непроверенные проекты. Проводить анализ их жизнеспособности должны сами инвесторы.

Чтобы вложить деньги в «правильный» стартап, следуйте рекомендациям:

• Обратите внимание на риски, указанные в плане (соотнесите их величину с вашими возможными потерями);
• Просмотрите весь объект и попытайтесь понять, наберёт ли он своих поклонников и будет ли продукт его реализации востребован;
• Узнайте как можно больше информации о владельце стартапа (сколько средств он уже собрал на проект или сколько у него лично есть в наличии на цели реализации. Если у него уже есть какое-то предприятие, уделите внимание поиску сведений о нём).

Кто может разместить свой проект на специализированной площадке

Если вы разработали интересный план, то можете реализовать его на разные средства:

• Используя личные сбережения;
• Получить финансовую помощь от государства в виде гранта;
• Взять банковский кредит;
• Найти инвестора.

Чаще всего собственных накоплений не хватает на реализацию задумок, а потому привлеченные средства – это выход из положения. Поддержка от администрации региона может быть полезна только в том случае, если вам необходима небольшая сумма.

Также государственная помощь предполагает несколько этапов получения денег – от сбора большого пакета документов до выступления перед комиссией, которая может и не одобрить ваши идеи.

Кредит в банке подразумевает слишком высокую ставку. А если ваш проект не реализуется, вам придётся ещё и сумму займа возвращать со всеми процентами.

Лучший способ продвинуть свою разработку – найти инвестора, цели которого совпадут с вашими. Чаще всего, они требуют доход только в случае успешной реализаций начинаний.

Если стартап прогорит, то вы никому не будете должны. Чтобы не тратить время на поиск хорошего инвестора, можно зарегистрировать свой бизнес-план на одной из специализированных площадок. Здесь вы сможете найти большое число помощников. Сбор денег вас не обременяет, так как этим занимается платформа по отлаженной автоматической системе.

Краудинвестинг. Что это?

Итак, краудинвестинг — это разновидность краудфандинга. Но если в краудфандинге люди вкладывают в тот или иной проект деньги на безвозмездной (или почти безвозмездной основе), то краудинвестинг построен на акционном капиталле.

Иными словами,

Краудинвестинг — это инвестирование денег в проект за возможность получения части прибыли в дальнейшем. Т.е. инвестор, вкладываясь в проект, претендует на определенную долю прибыли.

Так инвестор стартапа становится акционером и получает процент от дохода компании и от ее продаж (прибыли).

Например, некая группа людей хочет начать производить брендовую одежду, создает бизнес-план и предлагает прочим людям поучаствовать в развитии фирмы. Заинтересованные люди вкладывают деньги в компанию и автоматически становятся ее акционерами. Т.е. когда фирма откроется, начнет производить одежду и получать с этого доход, то определенный процент выручки будет уходить тем людям, кто профинансировал развитие этой фирмы на этапе запуска.

В теории это выглядит как разновидность пассивного дохода: вы вложились один раз и потом раз в квартал получаете денежки с компании до самого конца ее существования. А если вы выбрали проект, в который вложились с умом и проект внезапно обрел бешеную популярность, то есть большая вероятность озолотиться на прибыли этой компании.

Об этом стоит помнить:

Говоря о краудинвестинге, стоит учесть, что прибыль правообладателя и прибыль инвестора будут лишь в том случае, если проект не только удачно стартовал, но и вполне себе успешно работает на протяжении какого-то промежутка времени.

Почему краудинвестинг в России связан с большими рисками?

В России сейчас кризис. Многие компании открываются и многие закрываются. Многие проваливаются еще на этапе запуска. Иные запускаются, но становятся банкротами в течение нескольких месяцев после открытия. Это в общем-то нормальный и естественный процесс: в бизнесе выживает сильнейший.

Получается, что краудинвестинг — крайне рискованный инструмент для заработка. Основная задача вкладчиков — как минимум сохранить свои средства, поэтому инвестиции в проекты на стадии стартапа явно не для них. Из-за длительности проектов и невозможности выйти. Нет гарантий и уверенных возможностей для качественного заработка.

Чтобы зарабатывать на краудинвестинге, нужно обладать хорошим аналитическим мышлением, а также экономическим чутьем. Разбираться в современной ситуации на рынке России. Выбирать проект, основываясь не на эмоциях и симпатиях, а на здравом смысле. Так, например, может оказаться, что какая-нибудь фирма по производству туалетной бумаги окажется более востребованной и успешной, чем какой-нибудь яркий стартап с кричащим названием и заманчивыми обещаниями.

Поэтому если вы действительно рассматриваете краудинвестинг в качестве возможного варианта для инвестиций и получения пассивного дохода, то еще раз взвесьте все возможные риски, прежде чем вкладывать свои сбережения в развитие тех или иных проектов.

Чем отличается краудинвестинг от других форм вложений

Вы должны осознавать всю рискованность своих вложений. Краудинвестинг – это форма венчурного инвестирования. Вы можете получить высокий доход либо потерять все вложенные деньги.

В отличие от ПИФов, индивидуальных инвестиционных счетов или вложений в ценные бумаги, вы вкладываете именно в идею будущего проекта (которым он может и не стать).

На первых порах инвестирования вы сами выбираете, в какой стартап вложить средства, сумму для этих целей и площадку. Вам необходимо контролировать весь процесс реализации задумки и за пределами платформы.

Эта деятельность довольно тяжела для неопытных частных инвесторов. А в связи с финансовой неграмотностью нашего населения, некоторые и не знают, что таким образом можно заработать деньги.

Краудинвестинг несёт большие риски, а потому заниматься таким видом вложений могут лишь те, кто не боится потерять деньги или имеет крупную сумму для диверсификации проекта. Вы также не будете знать чёткое время окончания реализации проекта. Эта дата может не совпасть с указанной в бизнес-плане, а потому, срок получения прибыли может отодвинуться.

МодульДеньги

Онлайн-площадка МодульДеньги работает с 2020 года. Является участником группы «Сколково» – собственно говоря, этот проект и зародился внутри «Сколково» и был профинансирован на государственном уровне.

Как и Penenza, МодульДеньги специализируется на выдаче кредитов компаниям, выигравшим государственные контракты. Что интересно, некоторые предприниматели успевают получать финансирование на обеих площадках – естественно, под разные контракты.

Вот немного статистики, какие выданы займы на платформе.

А вот еще интересная статья: Что такое субординированные облигации и стоит ли в них инвестировать

Декларируемая доходность площадки – 25-35% годовых, срок инвестирования – от 1 до 6 месяцев. Минимальная сумма вложений не ограничена – можно стартовать хоть с 1 рубля. Вы сами выбираете площадки для инвестирования. Платформа рекомендует вложить средства в инвестиционный портфель из 50-100 проектов.

Налоги с прибыли вам придется платить сами.

Самые известные площадки для краудинвестинга в России

Существует несколько российских платформ, которые имеют наибольшую популярность.

К ним относятся:

• StartTrack – появилась в 2014 году, минимальный порог входа – 10 000 рублей, а доходность – до 35%. Это одна из самых известных площадок, зарекомендовавшая себя в качестве надёжной платформы краудинвестинга;
• Aktivo – разработана владельцем площадок KupiVip и CarPrice. Она вкладывает средства в коммерческую недвижимость, которая сдаётся в аренду супермаркетам «Пятёрочка» и «Виктория». Чтобы стать её участником, необходимо внести от 500 000 рублей. Обещаемая доходность – до 17% годовых;
• Поток – проект Альфа-Банка. Минимальная сумма – 10 000 рублей, которую необходимо продержать хотя бы в течение полугода. Доходность, которую обещает банк, равна 30%;
• Симекс (Simex) – компания существует с 2015 года. За малое время функционирования ею уже было успешно реализовано 29 проектов. Особенностью площадки считается возможность пассивного дохода путём привлечения рефералов (вы приглашаете на биржу других людей, с каждой сделки которых вам будет начисляться доход).

Краудинвестинг — коллективные инвестиции. Crowd — толпа, Investing — инвестирование. То есть, краудинвестинг — это «инвестирование толпой».

Принцип прост: человек придумал стартап — люди скинулись на реализацию — прибыль от бизнеса делится на всех в заранее оговоренных пропорциях.

Краудинвестинг является одной из разновидностей краудфандинга (Crowd — толпа, Funding — финансирование).

Краудфандинг

Обычно для краудфандинга создаются специальные краудфандинговые платформы — специализированные сайты, занимающиеся организацией всего краудфандингового процесса (проверка и анализ стартапов, предоставление возможности стартапам и инвесторам найти друг друга, сбор средств, передача средств, юридические вопросы, реклама и т.д.).

Краудфандинг бывает трёх направлений:

Без вознаграждения (благотворительность). До 2012 года было доминирующим направлением. Яркий пример в России — Добро Mail.ru

С нефинансовым вознаграждением. В качестве нефинансового вознаграждения обычно используются экземпляры конечного продукта (книга, диск, билет и т.д.), автографы, упоминания в титрах, участие в процессе, да и вообще всё, что сможет предложить автор идеи. Это самое популярное, на сегодняшний день, направление краудфандинга. Наиболее известные площадки в России, работающие по этому направлению — Boomstarter и Planeta. В мире — Kickstarter и Indiegogo.

С финансовым вознаграждением (краудинвестинг). Собственно о нём и пойдёт речь в данной статье.

Виды краудинвестинга

В свою очередь, краудинвестинг бывает трёх видов:

Роялти. При такой форме краудинвестинга, инвестор вправе рассчитывать на долю от прибыли финансируемого проекта. Такой подход часто применяется при финансировании музыкальных проектов (SonicAngel), фильмов (Slated) и игр (LookAtMyGame). Есть даже площадка позволяющая «продать свою душу в рабство» на 10 лет — Upstart. Человек оставляет своё резюме, описывая, на что ему нужны деньги — люди скидываются — 10 лет человек платит им определённую часть своего дохода.

Народное кредитование (краудлендинг). Позволяет одним физическим лицам кредитовать других физических лиц или компании. При этом кредитор получает более высокий процент, нежели предлагают банки, а заёмщик — более низкий процент по кредиту, нежели предлагают банки, а также упрощённую процедуру получения кредита. Частным случаем народного кредитования является социальное кредитование. Здесь ставки по кредитам символические, или отсутствуют вовсе. Получается некая смесь между кредитованием и благотворительностью.

Краудлендинг предоставляет возможность, посредством краудлендинговой площадки, миновать кредиторам и заёмщикам посредников в виде банков, что выгодно как самим кредиторам и заёмщикам, так и краудлендинговой площадке.

Акционерный краудфандинг. Самая передовая форма краудинвестинга, при которой инвестор становится владельцем части финансируемого проекта (акционером), со всеми вытекающими (право на участие в управлении компанией, право на получение дивидендов). Однако, эта форма краудинвестинга противоречит законодательству многих стран. Бюрократия ставит свои палки в колёса машине краудинвестинга. Тем не менее, всё больше стран принимают законы, легализующие и регулирующие эту форму краудинвестинга, что, несомненно, позитивно влияет на развитие экономик этих стран.

Плюсы и минусы

Давай рассмотрим плюсы и минусы краудинвестинга.

Для начала, рассмотрим, с какими плюсами и минусами придётся столкнуться инвестору.

Плюсы:

• Возможность инвестировать небольшие суммы
• Возможность найти «золотую жилу»
• Широкие возможности для диверсификации

Минусы:

• Риск мошенничества
• Риск, что проект не сможет собрать необходимые средства
• Риск, что проект будет убыточным
• Нет законов, защищающих интересы инвесторов в данной сфере
• Риск банкротства краудинвестинговой платформы

Как видишь, минусов для инвестора предостаточно. А вот для стартапа краудинвестинг несёт сплошные плюсы:

• Возможность управлять своим стартапом
• Нет зависимости от одного-двух крупных инвесторов
• Лояльность инвесторов к бренду
• Простота привлечения инвестиций

Краудинвестинг в мире

Первые краудинвестинговые площадки начали появляться в 2005 году в США.

Законодательство большинства стран сильно затрудняло развитие краудинвестинга. Однако, правительства некоторых из них стали вносить поправки в законы, которые благоприятствовали развитию «инвестиций в стартапы для народа». Например, самый известный чёрный президент, так «полюбившийся» русскому мужику, в апреле 2012 года подписал Закон о финансировании стартапов (JOBS Act), призванный стимулировать финансирование малого бизнеса частными инвесторами и сделать индустрию краудинвестинга более либеральной.

В Европе наиболее либеральным законодательством в области краудинвестинга отличаются Великобритания и Италия. К слову, британские площадки Seedrs и CrowdCube принимают инвестиции от 10 фунтов.

Пожалуй, самыми известными в мире на сегодняшний день являются площадки: США: EquityNet, AngelList, SeedInvest, Funders Club, CircleUP

Великобритания: CrowdCube, Seedrs, Zopa (здесь должна быть шутка про то, что многие наши соотечественники вкладывают деньги именно в Зопу