Что значит инвестиционные продукты?
Инвестиционные продукты – это определенные объекты, которые приобретает инвестор или вкладывает в них денежные средства с целью получения прибыли. Выбор и количество видов таких объектов достаточно обширен: здесь можно вкладываться в ценные бумаги, паи, открывать ИИС, а также ПАММ счета. Опираясь на свои возможности, опыт и допустимые риски каждый может выбрать наиболее подходящий и безопасный вариант.
Выбирая инвестиционные продукты, обычно учитываются следующие критерии:
- Надежность компании, делающая предложение о вложение инвестором денег во что-либо. Если оценки предельно низкие, а организация замыкает список рейтинга, то несомненно, это показатель малой надежности. Как следствие, сотрудничество с ней сопряжено с высокими рисками потерей сбережений;
- Закрепление инвестиционной декларации на законодательном уровне. Для инвестиционного продукта это является обязательной составляющей, говорящей о его сути и факте существования. Если этот критерий отсутствует, то продукт не имеет регистрации и ничем не подкреплен.
- Качество обслуживания, которое зачастую может создать негативное впечатление о компании, а также отбить желание с ней работать.
Пройдемся по основным видам инвестиционных продуктов в банках и на фондовых рынках.
Что такое структурный продукт
Может иметь различные названия (инвестиционной вклад, структурная нота, индексируемый депозит или депозит с защитой капитала), но смыл один.
Хочешь заработать всего за 1 год 20-30%, а если повезет, то и все 40-50% прибыли.
Причем без всякого риска. Самый худший сценарий для тебя — это полный возврат внесенных средств.
Сколько положили — столько и вернется. 100% защита капитала.
Принцип работы структурных продуктов прекрасно иллюстрируете эта схема.
Клиент выбирает один из предложенных сценариев развития событий или инвестиционных идей. Вкладывает деньги. И … ждет своего звездного часа и денег в виде прибыли.
В сценарии обычно закладывается рост (но может быть и падение) базового актива:
- золото;
- нефть;
- рубль/доллар;
- отдельные акции;
- фондовые индексы;
- и прочее прочее прочее.
Например, идея на повышение цен на золота в течение года. Будет рост на 20%, клиент получит 10-20-30%. Здесь ставка доходности будет зависеть от срока инвестирования и других условий. Роста не будет, клиенту возвращается первоначально вложенная сумма.
Линейка инвестиционных продуктов зависит от банка или брокера. От скромных 1-2 до 10-20 торговых идей. Плюс есть возможность собирать свой продукт с заданными параметрами.
Согласитесь, звучит как сказка! Вот он источник богатства!
Стоп! Но меня что-то начинают одолевать смутные сомнения. Здесь есть какой-то подвох.
Нет никакого подвоха. Все честно, без обмана у волшебника Сулеймана.
Шучу.
Какой на фиг Сулейман, если он Ахмед. И не волшебник. А так, фокусник.
Ладно, будем серьезными, как на уроке в школе или на лекции в университете.
Когда речь идет о деньгах. Особенно собственных, честно заработанных. Хочется полностью разобраться в способе инвестирования. И несмотря на красивую обертку, посмотреть что внутри.
И часто бывает, что чем красивее обертка, тем более вероятно, что внутри будет не шоколад, а обычная дешевая карамель. Закон сохранения энергии. Или денег. У кого-то убыло и по странному совпадению у кого-то сразу же стал толще бумажник.
Что такое акции и фондовый рынок?
Акции — это единицы или кусочки компании. Каждая акция позволяет вам владеть частицей компании. У инвесторов есть два способа заработать деньги через владение акциями. Первый путь — через прирост капитала. Второй способ — получение дивидендов.
С учетом прироста капитала, когда цена ваших акций становится выше, чем цена, по которой вы купили, вы можете продать ее с прибылью. Допустим, вы купили акцию за 10 долларов, а на следующей неделе акции подорожали до 14 долларов. Когда вы продаете их на следующей неделе, полученная прибыль составляет 4 доллара.
Читайте: Тинькофф инвестиции: тарифы и принцип работы.
Что движет ценой акций изо дня в день? Фондовый рынок (также называемый вторичным рынком). Фондовый рынок — это место, где покупатели и продавцы акций собираются и обменивают акции на деньги.
Все риски − на клиенте
Структурный продукт − это очень дорогая история для инвестора. Здесь получается не симметричное распределение риска, в случае если рынок движется не в не заранее прогнозируемую сторону, убытки несет инвестор на 100%, когда рынок движется в хорошем направлении выгодном, прибыль распределяется неравномерно. Инвестор может получить 10%, а финансовая компания все 90%. Связано это с тем, что прибыль клиента ограничена условиями структурированного продукта. Комиссия будет оплачена в любом случае, даже если СП от работается плохо.
Финансовые консультанты и представители банков часто ссылаются на то что на западе и в США часто структурные продукты популярные. Необходимо понимать, что разница между двумя рынками существенная, западные структуры отличаются большей гибкостью, поскольку рынок развит и там больше предложений, соответственно фирмы вынуждены корректировать продукты. В результате чего нужно бороться за своего клиента.
В России данный рынок развивается медленно, продукты формируются, уже отставая от текущей конъюнктуры рынка.
Есть такая категория продуктов, которые подгоняются под инвестора. В таком случае порог входа чрезмерно высокий.
Инвестиционные продукты – дивиденды.
Вторым способом получения дохода являются дивиденды. Дивиденды — это когда компании решают разрешить инвесторам участвовать в годовой прибыли компании. Например, такие компании, как Apple, выплачивают дивиденды ежеквартально (каждые 3 месяца). Проще говоря, допустим, Apple заработала 10 долларов в 2020 году и решила выпустить дивиденды в 2 доллара своим инвесторам. Компания теперь раздает часть своей прибыли своим акционерам.
Не все компании выплачивают дивиденды, потому что, исходя из бизнеса компании, может потребоваться сохранить часть прибыли для реинвестирования в будущем.
Взаимные фонды.
Ценные бумаги такого типа работают от людей, которые объединяют свои средства и вместе с деньгами инвестируют в различные акции, облигации и другие продукты. Инвестиционный менеджер управляет фондом и решает, что покупать и продавать, и должен следовать инвестиционной цели взаимного фонда.
Инвестиции в паевой инвестиционный фонд приносят выгоду, так как инвестиционный профессионал инвестирует от вашего имени. Кроме того, существует диверсификация от инвестирования в различные акции и облигации. Когда инвестор владеет 10 различными ценными бумагами в облигациях и акциях, риск снижается, потому что не все акции будут двигаться одинаково. Как следствие, когда одна акция падает, другая может сохранить свою стоимость.
Недостатком взаимных фондов являются его дорогостоящие комиссии. В последние пару лет наблюдается тенденция отказа инвесторов от взаимных фондов из-за высоких сборов. В целом, большинство сборов в настоящее время составляют 2,5 процента, это имеет значение, особенно когда комиссия все еще взимается, когда взаимный фонд не зарабатывает деньги.
Еще одним недостатком взаимных фондов является его не ликвидность. Инвесторы не могут торговать ими так же свободно, как с акциями.
Услуги
Инвестиционные услуги предоставляются разными субъектами финансового рынка. Это могут быть банки, консалтинговые агентства, брокерские компании.
В частности, консалтинговые агентства специализируются на сборе, анализе и предоставлении информации, о том или ином инвестиционном активе или субъекте. Оказываемые ими услуги весьма разнообразны. Например, специалисты консалтингового агентства могут взять на себя разработку инвестиционной стратегии, которая будет включать в себя оценку особенности выбранной инвестором отрасли, уровень потенциальных рисков и другие показатели.
Инвестиционные услуги, оказываемые банками, требуют отдельного серьезного разговора. Давайте рассмотрим конкретный пример. К такого рода услугам можно отнести покупку или перепродажу акций (облигаций, иных ценных бумаг). В данной ситуации банк может выступить посредником и гарантом безопасности для эмитента, размещающего акции, или для инвестора, который хочет их купить.
Брокерские компании оказывают частным инвесторам услуги в части формирования и доверительного управления их деньгами. В частности, брокер может по заданию заказчика сформировать и управлять инвестиционным портфелем. Такие услуги обязательно закреплены в договоре между сторонами, в котором прописаны все условия сотрудничества и комиссия за работу.
Хедж-фонды.
Подобно взаимным фондам, хедж-фонды также объединяют капитал различных инвесторов и инвестируют его. Единственная разница здесь заключается в том, что управляющие хедж-фондами обычно инвестируют практически без ограничений, поскольку думают, что эти люди должны иметь возможность инвестировать туда, где они могут максимизировать доходность фонда. За свой опыт они взимают высокую плату с фондов. Это повредило индустрии хедж-фондов, когда обещанные доходы так и не были реализованы.
Что представляют собой инвестиционные товары
Капиталистический мир для современного человека диктует особые требования, которые непосредственно связаны с денежными средствами. Так, основное правило заключается в том, чтобы рационально использовать материальные ресурсы, которые были накоплены за конкретный период ведения деятельности. Принцип действия подразумевает использование свободного капитала для увеличения активов и получения дополнительного дохода.
Для этого существуют различные инвестиционные направления, среди которых вкладчик может выбрать для себя максимально эффективный вариант. К примеру, вложиться в депозиты или акции крупной и активно развивающейся компании. Сегодня предлагается огромный выбор товаров, продуктов и услуг, позволяющих принести высокий доход. Каждый из них обладает своими особенностями, преимуществами и уровнем рентабельности.
Инвестиционный товар – это один из основополагающих терминов в общеэкономической практике. По мнению специалистов, данное понятие предназначено для буквального восприятия, а значит – оно определяет товары, которые были приобретены на финансовые средства от инвестирования. Их основная цель заключается в замене, обновлении и улучшении качеств основных ресурсов. Такие методы вкладчики применяют для совершенствования технологий производства. К продукции чаще всего относятся средства, полученные в результате строительной и машиностроительной деятельности.
С помощью инвестиционных товаров проводится модернизация на предприятии, увеличение производственных мощностей, а также рост количества изготавливаемой продукции. Среди них стоит выделить основные разновидности:
- Постройки и здания различной конструкции и технических характеристик. Это могут быть мастерские, фабрики, электроустановки, складские помещения, офисы и другие. Группа включает в себя многофункциональные строения, которые обеспечивают условия для полноценного функционирования предприятия.
- Транспортные магистрали. К данному виду коммуникаций относятся дороги для автомобильного и железнодорожного транспорта, также трубопроводы для перекачивания нефти, газа и продуктов нефтяной переработки.
- Линии производственных возможностей. В эту категорию входят комплекс промышленного оборудования и механические узлы, применяемые на предприятии для производства продукции.
- Исходные материалы и сырье. Группа включает в себя всевозможные ресурсы, которые принимает завод или цех для изготовления товара конечного потребления.
Начать инвестировать в товары можно только после изучения базовых понятий финансовой сферы. Отсутствие навыков и практики может привести к нерентабельности вложений и потери капитала. Также задача инвестора состоит в ознакомлении с ключевыми характеристиками объектов рассматриваемой деятельности, в частности отраслей, в которые предполагается вложить денежные средства.
Биржевые фонды (ETFs).
ETFs — это ценная бумага, которая отслеживает индекс, облигации или корзину активов. Это очень похоже на взаимные фонды, но разница в том, что ETF торгуются на фондовой бирже. Вот почему у ETF ликвидность выше, чем у взаимных фондов. Этот тип ценных бумаг также имеет более низкую комиссию, что делает его очень привлекательным для индивидуальных инвесторов.
Биржевые фонды со схожими акциями и взаимными фондами могут приносить дивиденды и прирост капитала.
ETFs также более безопасны, чем акции, потому что они диверсифицированы от инвестиций в корзину активов. Каждый ETF имеет разные типы инвестиционных стратегий, поэтому существует риск между различными биржевыми фондами.
Инвестиционные продукты — облигации.
Облигации являются долговым инструментом, тогда как паевые инвестиционные фонды, облигации, ETF являются инвестициями в акции. Инвесторы в акции обычно владеют активом или компанией, которую они покупают. Облигации включают кредитование денег другой компании. Поэтому, когда инвестор покупает государственные или корпоративные облигации, он, по сути, кредитует деньги. На облигации сильно влияют растущие и падающие процентные ставки. Цена облигаций движется в соответствии с процентными ставками.
Читайте: Курс криптовалют онлайн.
Инвесторы облигаций или держатели облигаций зарабатывают свои доходы от процентов и продажи облигаций выше, чем они заплатили. Как инвестор, облигации полезны, потому что они, как правило, безопаснее, чем большинство акций. В то время как акции могут двигаться вверх и вниз в зависимости от рынков, облигации имеют меньшие колебания, чем акции, и считаются более безопасными. Еще одним преимуществом покупки облигаций является то, что если компания обанкротится, то именно держатели облигаций вернут свои деньги в первую очередь раньше, чем акционеры.
Как увеличить личный капитал
Любой человек задумывается о том, как приумножить деньги. На помощь приходят банковские организации, которые иногда предлагают вполне выгодные условия сотрудничества, а также микрофинансовые компании (МФК), которые привлекают клиентов высокими ставками. Инвестирование в МФО аналогично банковским вкладам — вы предоставляете фирме во временное пользование свои деньги с целью получения дополнительного дохода.
Чтобы не попасть на крючок мошенников, следует сотрудничать только с проверенными компаниями. Список добросовестных банков и МФО вы найдете на нашем сайте. Данные организации внесены в государственный реестр ЦБ РФ и имеют все необходимые лицензии на проведение финансовых операций.
Инвестиции в МФО
Популярность инвестиционных вложений в микрофинансовые организации растет вместе с развитием рынка. Интерес граждан связан, прежде всего, с высокой доходностью данного типа наращивания капитала. Можно вложить и приумножить средства, разместив их по ставке более 30% годовых. Инвестировать в МФО можно несколькими способами:
- Заключение договора с компанией на фиксированную годовую ставку и внесение денежных средств — самый распространенный вариант.
- Приобретение облигаций выбранной финансовой организации на сумму депозита — надежный и выгодный способ.
- Выдача онлайн займов на интернет-площадке МФО — наиболее быстрый путь приумножить свои деньги (доступен только в некоторых компаниях).
Риски инвесторов страхуются на всю сумму и весь срок договора в страховой компании, с которой сотрудничает МФО. Информацию о партнерской фирме можно узнать на сайте или непосредственно у менеджера. Так клиент может увеличивать доход и не опасаться за сохранность своих финансов.
Обратите внимание! Новый закон о привлечении денежных средств гласит, что только МФО со статусом МФК может принимать сбережения и финансовые вложения под %, как от физических, так и от юридических лиц. МКК же имеет право привлекать какие-либо суммы только от собственников фирм. Проще говоря, МФК (микрофинансовые компании) могут как выдавать займы, так и принимать вклады; МКК (микрокредитные компании) — только заниматься кредитованием.
Кроме того, всем МФО разрешено проведение удалённой идентификации клиентов, при которой заёмщик не обязан посещать выбранную организацию для решения финансовых вопросов.
Виды банковских вкладов
На рынке представлено множество различных банковских сберегательных продуктов. О том, как приумножить деньги, сотрудничая с кредитно-финансовым учреждением, могут задуматься граждане РФ, иностранцы и лица без гражданства. Всем им доступна процедура открытия вклада. Договор на размещение средств разрешено заключать сразу с несколькими банками.
Для удобства клиентов выделяют несколько видов вкладов:
- До востребования. Отличается самой низкой доходностью и минимальной процентной ставкой. Деньги размещаются бессрочно и могут быть в любой момент сняты их владельцем частично или в полном объеме.
- Срочные. В договоре указывается временной отрезок, на который резервируются средства. Снять часть денег до истечения срока нельзя. Если клиент решает забрать свой капитал раньше, то выплата производится с учетом сниженной ставки (как в варианте «до востребования»). Срочные вклады подразделяются на три подвида: — сберегательные — нельзя дополнительно вносить или снимать средства, отличаются самыми высокими процентами, которые начисляют в конце срока; — накопительные — доступно периодическое пополнение денежного депозита, в зависимости от условий договора возможна капитализация процентов; — расчетные — разрешается тратить размещенные средства до установленного минимального лимита, в некоторых случаях допустимо пополнение суммы, процентная ставка ниже, чем у сберегательных и накопительных вариантов.
Помимо основной классификации сохранить и приумножить средства можно с помощью специальных вкладов. Они различаются по типу валюты (рублевые, валютные, мультивалютные), по аудитории (дети, молодежь, пенсионеры) и по целевому назначению (ипотека, благотворительность, страхование и т.п). Выбор остается за клиентом.
