Сколько расчетных счетов может иметь ИП в одном или разных банках

Расчетный счет — специальный банковский счет для предпринимателей. Банк открывает его, чтобы предприниматель проводил платежи, платил налоги, взносы и перечислял зарплату работникам.

Предприниматели, у которых есть небольшой магазин, палатка с овощами или сервис по ремонту бытовой техники, могут обойтись без РКО — расчетно-кассового обслуживания. Они работают за наличные, а налоги оплачивают банковским переводом. Но если покупатели платят по карте или через интернет, то РКО нужно.

Как открыть расчетный счет

Чтобы обслуживать бизнес в финансовой организации, ИП выбирает банк, подает документы и ждет решения. Менеджер проверяет документы и принимает решение.

Чтобы выбрать банк, надо проверить его надежность, тарифы и уровень обслуживания.

Надежность указана на сайте Агентства по страхованию вкладов. Когда у финансовой организации отзывают лицензию, государство возвращает клиентам вклады — если участвовала в программе страхования. Агентство следит за возвратом денег и ведет реестр участников. Чтобы застраховать деньги, предпринимателю достаточно стать клиентом организации, которая участвует в программе.

У каждой финансовой организации свои тарифы на обслуживание. Чтобы не переплачивать, нужно сравнить список и стоимость услуг. Подобрать банк Узнавайте стоимость услуг, которыми не планируете пользоваться — вдруг понадобятся в будущем.

Чтобы не терять время в поездках в отделения, можно позвонить в службу поддержки клиентов и задать вопросы. Плохо, когда приходится ехать в отделение за простой услугой, например, продлить договор. Хорошо, когда проблему решают по телефону.

Перед походом в отделение, уточните у менеджера, какие документы нужны, чтобы открыть счет. У организаций свой список документов. Чаще всего нужны паспорт, ОГРНИП, ИНН и заявление на открытие — его предприниматель заполняет в банке. Если у менеджера возникнут подозрения в надежности компании, он попросит представить дополнительные документы или откажет в услуге.

Пошаговая инструкция

Чтобы открыть р./сч., индивидуальный предприниматель должен действовать по инструкции:

Выбирается для постоянного сотрудничества финансовое учреждение. К этому вопросу ИП должен подойти со всей ответственностью. Ему нужно самостоятельно провести мониторинг местного финансового сектора, чтобы выбрать банк, который предлагает обслуживание для субъектов предпринимательской деятельности на самых выгодных условиях.
После того как был решен вопрос с финансовым учреждением ИП должен заняться сбором документов. Полный список он может получить в отделении банка, на его официальном сайте или у оператора горячей линии.
С полным пакетом документов индивидуальный предприниматель отправляется в ближайшее к его офису отделение банка.
На месте менеджер предложит заполнить заявление, в которое следует вносить данные из личной и регистрационной документации.
Если ИП заранее не заверил в нотариальной конторе копии документов, то это делает сотрудник банка на месте. Также на месте заполняется и заверяется карточка подписей и печатей.
ИП будет передан для ознакомления договор, на котором он должен поставить свою подпись и печать (если есть). Нужно очень внимательно прочитать этот документ, особенно уделив внимание пунктам, касающимся тарифов, ответственности и т. д.
Оплачивается в кассу комиссия за открытие расчетного счета, после чего получается соответствующая справка.
Уведомляются контролирующие органы об открытии счета ИП.

Сколько счетов может быть у ИП

ИП и компании могут работать без расчетного счета или открыть несколько. Без обслуживания в финансовой организации могут работать сельский магазин или фермер, которые продают товар за наличные.

Если сделки компании проходят по безналу или превышают 100 000 рублей, то кассовое обслуживание нужно. Финансовая организация может отказать в обслуживании, если заподозрит компанию в нечестных операциях. Предприниматели берут в штат бухгалтера — он занимается счетами и открывают второй расчетный счет. Если банк или налоговая заблокируют один, то компания продолжит работать и выяснять, почему попала под блокировку.

Как выбрать подходящий?

Чтобы выбрать банк для постоянного сотрудничества индивидуальный предприниматель обязательно должен обращать внимание на следующие нюансы:

Количество банкоматов финансового учреждения в регионе осуществления коммерческой деятельности ИП.
Тарифы, установленные на расчетно-кассовое обслуживание.
Размер комиссии, которая взимается при обналичивании средств.
Удобство пополнения расчетного счета.
Удаленность офиса финансового учреждения от места проживания или ведения бизнеса ИП.
Надежность банка, о которой могут свидетельствовать положительные отзывы клиентов, величина личных активов.
Спектр услуг, которые может предложить финансовое учреждение индивидуальному предпринимателю.

Можно открывать несколько расчетных счетов

Расчетный счет обязателен для компаний и необязателен для ИП. У компании есть четыре месяца со дня регистрации, чтобы открыть расчетный счет в банке и внести на него уставный капитал.

Для наличных расчетов юрлиц есть ограничения — статья 861 Гражданского кодекса

Для ИП требования открывать расчетный счет нет: можно работать без счета, а поставщикам платить наличными, если платеж не больше 100 000 рублей. Но с наличными налоговой может показаться, что ИП не доплачивает налоги. Чтобы не было вопросов, лучше открыть расчетный счет.

В законе нет ограничений по количеству расчетных счетов: можно открыть несколько в одном или разных банках.

Отчетность и расходы на обслуживание

Индивидуальный предприниматель имеет право открывать и использовать в своей деятельности несколько расчетных счетов одновременно. Причем они могут находиться в совершенно разных регионах, так что место постановки на учет не имеет значения. Открывая второй расчетный счет, вовсе не обязательно закрывать первый. Также не требуется и производить все финансовые операции исключительно с нового счета.

Чтобы защититься от блокировки по 115-ФЗ

Владимир Степанов, ООО «Автотрансстрой»

— Используем счета в двух банках в целях безопасности. На случай, если что-то случится с первым счетом, есть второй. Все яйца в одной корзине не хранят.

Константин Орехов, ООО «Парус»

— У нас счета в двух банках: если один счет заблокируют, можно быстро перевести деньги контрагентам с другого.

Банки обязаны проверять все поступления и переводы клиентов — это требование Центробанка. Если банк блокирует счет и просит предоставить документы для проверки, а у компании нет другого счета, работа останавливается.

В некоторых банках проверка документов занимает до недели. Всё это время компания не может переводить деньги поставщикам и принимать оплату от клиентов. Но когда у компании есть счета в разных банках, она продолжает работать, даже если в одном из банков счет заблокировали.

Открытие р/с по доверенности

Если индивидуальный предприниматель не имеет возможности лично обратиться в банк и пройти всю процедуру открытия расчетного счета, он может поручить ее своему представителю.

Для этого ему необходимо в нотариальной конторе оформить на имя родственника, коллеги или знакомого доверенность, в которой в обязательном порядке должны быть определены все полномочия.

Если в документе не будет указано, что представитель ИП имеет право открывать от его имени р./сч., то банк откажется принимать от него пакет документов. В целом, процедура открытия расчетного счета через доверенное лицо стандартная, за исключением личности заявителя.

В одном банке хранить деньги, а в другом проходить валютный контроль

Иван Радаев, ООО «Меркурий Екб»

— Где-то работаю на импорт, где-то на экспорт.

В одном банке может быть высокий процент на депозит, а в другом — удобный валютный контроль. Тогда компания заводит счета в двух банках: в первом хранит деньги, а во втором работает с иностранными партнерами.

Чтобы пройти валютный контроль быстрее, компании открывают счет в банках, которые:

принимают сканы документов;
помогают составить валютный договор;
проводят контроль по упрощенным правилам. Например, в Модульбанке упрощенный валютный контроль для Эпла, Гугла, Эйр-би-эн-би, Апворка и еще четырех сервисов;
зачисляют деньги на счет за пару часов;
берут фиксированный платеж, а не процент от перевода;
заполняют формы и выбирают коды валютных операций за клиента.

Если в банке кажется надежным хранить деньги, но неудобно проходить валютный контроль, можно открыть второй счет в другом банке для операций с иностранными партнерами.

Выбор банка

Чтобы выбрать самый подходящий по параметрам банк, индивидуальным предпринимателям нужно изучить предложения самых популярных финансовых учреждений.

Сбербанк

ИП могут открыть счет в Сбербанке в удаленном режиме всего за 5-ть минут, после чего смогут принимать платежи от своих контрагентов.

Клиентам предложены следующие условия:

На выбор несколько пакетов.
Стандартный пакет документов для открытия.
«Интернет-Банкинг».
Стоимость открытия от 3 000 рублей.
Ежемесячно 5-ть платежек банк проводит бесплатно.
Стоимость обслуживания от 1 700 рублей в месяц.
Дополнительные услуги оплачиваются отдельно.

Тинькофф

ИП банк Тинькофф бесплатно открывает р./сч. Клиентам не приходится покидать стен свих офисов, так как сотрудники финансового учреждения самостоятельно выезжают по указанным адресам с договорами и банковскими картами.

Обслуживание ИП проводится на следующих условиях:

«Интернет-Банкинг» и смс-уведомление, приложение для «IOS».
Два месяца бесплатное обслуживание, далее ИП придется платить по 490 рублей в месяц.
Первые три платежа проводятся бесплатно, за каждую последующую операцию нужно платить по 49 рублей.

Открытие

В банке Открытие бесплатно открываются р./сч. для индивидуальных предпринимателей по тарифу «Лоукост».

Им предложены следующие условия:

Плата за ежемесячное обслуживание составляет 950 рублей.
Предложен зарплатный проект на дебетовые карточки «Рокетбанка».
Доступен «Интернет-Банкинг», приложение для «IOS» , «СМС» информирование.
Первые 5-ть платежных поручений проводятся бесплатно, за каждое последующее комиссия составляет 50 рублей.

ВТБ24

Это финансовое учреждение входит в топ-5 лучших российских банков.

Для ИП р./сч. в ВТБ открываются на следующих условиях:

Плата за открытие составляет 2 500 рублей.
ИП могут выбрать минимальный пакетный тариф, по которому предусмотрена скидка 50%.
Абонплата за обслуживание составляет 1 100 рублей в месяц.
Доступен «Интернет-Банкинг».
Оформление расчетных счетов осуществляется в отделении банка, при личном присутствии ИП.

Альфа банк

Сегодня для индивидуальных предпринимателей это финансовое учреждение предлагает пакетный тариф «СтартАп». Клиентам доступны различные сервисы, насчитывается большое количество банкоматов и отделений.

Р./сч. для ИП в Альфа банке открываются бесплатно на следующих условиях:

Ежемесячная абонплата составляет 850 рублей, для ИП, ведущих бизнес в столице и в СПб эта сумма увеличивается до 1 090 рублей.
Ежемесячно банк бесплатно проводит 5 платежных поручений.
Для ИП, работающих в регионах «СМС» информирование предоставляется бесплатно, для столицы и СПб стоимость услуги составляет 59 рублей в месяц.
Предлагается выпуск корпоративной карточки, за выпуск и обслуживание которой придется заплатить всего 299 рублей.
ИП доступны приложения для «IOS» и «Интернет-Банкинг», за установку которого придется разово заплатить 990 рублей.
В качестве дополнительной услуги предоставляется код для получения бесплатной консультации высококвалифицированного юриста и подачи бесплатной рекламы на Яндекс. Директ.
За обналичивание средств с расчетного счета взимается комиссия, размер которой колеблется в диапазоне 2,20%-11,00%.

Россельхозбанк

Открытие расчетных счетов для ИП в Россельхозбанке осуществляется на следующих условиях:

Стоимость открытия составляет 2 200 рублей.
Стоимость ежемесячного обслуживания установлена в размере 600 рублей.
Стоимость годной проведенной платежки – 30 рублей.
Стоимость открытия «Интернет-Банкинга» – 2 000 рублей, мобильного-банкинга бесплатно.
информирования в месяц обойдется в 45 рублей.
За прием наличности взимается комиссия в размере 0,30% от суммы.
За обналичивание средств взимается комиссия 0,50%-10,00%.
ИП предлагается зарплатный проект, эквайринг.
Заявка на открытие расчетного счета может подаваться в онлайн-режиме.
При регулярном проведении операций в дистанционном режиме ИП могут рассчитывать на скидки.

Авангард

Банк Авангард предлагает ИП открыть за 1 000 рублей р./сч. с базовым тарифом на следующих условиях:

Ежемесячное обслуживание – 900 рублей.
Проведение одного платежа – 30 рублей.
Заявка на открытие расчетного счета может подаваться в онлайн-режиме (в этом случае стоимость открытия будет составлять 3 000 рублей).
Клиентам Авангарда доступен «Интернет-Банкинг», «СМС» информирование, предложения, предназначенные для «IOS».
К расчетному счету ИП могут привязать Cash Card.
Предлагается зарплатный проект.

Промсвязьбанк

В Промсвязьбанке ИП могут открыть бесплатно р./сч. на следующих условиях:

Стоимость ежемесячного обслуживания составляет 1 050 рублей.
Проведение одной платежки – 45 рублей.
Клиентам предлагается «Интернет-Банкинг», приложения для «IOS».
информирования (в месяц 199 рублей).

Райффайзенбанк

Это финансовое учреждение, которое использует в работе капитал, полученный от иностранных инвесторов, предлагает субъектам предпринимательской деятельности качественное обслуживание по различным направлениям.

ИП при открытии расчетных счетов в Райффайзенбанке могут выбрать любой из предложенных тарифных планов.

Им стоит обратить внимание на пакет «Старт», по которому предусмотрены следующие условия:

Ежемесячная абонплата за обслуживание составляет 990 рублей (если ИП решит заплатить сразу за несколько лет, то сумма снизится до 743 руб.).
Предлагается «Интернет-Банкинг».
Открываются корпоративные карточки (в месяц 90 рублей).
Можно подключить мобильный-банкинг (190 рублей).
Проведение одной платежки – 25 рублей.
Можно в онлайн-режиме зарезервировать р./сч.
Выезд сотрудника банка по адресу клиента с полным пакетом документов.

Бинбанк

В Бинбанке ИП могут открыть р./сч. на следующих условиях:

Счета открываются бесплатно.
ИП получают в подарок проведение первых 50-ти операций бесплатно (до 1 000 000 рублей).
Доступен «Интернет-Банкинг».
«СМС» информирование.
Широкий выбор сервисов и опций.
Онлайн резервирование аккаунта.

Сегодня для ИП предложено несколько пакетов, каждый из которых обладает своими преимуществами:

Базис. По условиям этого тарифного плана ИП не получают чековые книжки и не могут обналичивать средства с расчетных счетов. Допустимое количество переводов в другие финансовые учреждения составляет 10 шт. Отсутствуют лимиты на переводы денежных средств внутри Бинбанка.
Стандарт. ИП выдается чековая книжка, установлен лимит на снятие наличности – 20 000 рублей. Допустимое количество переводов в другие банки 20 шт. в месяц. Отсутствуют ограничения на внутрибанковские операции.
Прогресс. ИП передается одна чековая книжка. Лимит на снятие наличности – 50 000 рублей. Отсутствуют ограничения на проведение финансовых операций внутри банка. Допустимое количество переводов в другие финансовые учреждения – 20 шт.
Торговля. ИП могут без ограничений проводить платежи внутри банка. По условиям этого тарифного плана не предусматривается выдача наличности. ИП не передаются чековые книжки. В другие финансовые учреждения можно в месяц сделать переводов не более 15-ти раз.
Стратегия. ИП предоставлена возможность делать перевод денежных средств в другие финансовые учреждения до 500 раз. При открытии р./сч. выдается одна чековая книжка. Можно снять наличность до 1 миллиона рублей.
Отсутствуют ограничения на проведение расходных и приходных операций внутри банка. Клиенты могут самостоятельно выбирать дополнительные услуги.

Переводить деньги партнерам в праздники и без комиссий

Андрей Гаврилов, ООО «Атлас»

— У нас счета в нескольких банках для переводов разным партнерам. Удобнее переводить контрагенту, у которого счет в этом же банке: меньше вопросов, быстрые переводы.

Динара Касимова, предпринимательница

— Оптимизируем затраты на переводы контрагентам в других банках для нашего и их удобства. Переводить партнерам из одного банка дешевле.

В новогодние и майские праздники не работают переводы между разными банками. Но переводы со счета на счет внутри одного банка работают всегда. Если нужно переводить деньги в любые дни, компании заводят счет в банке партнера.

Для удобства бухгалтера и сотрудников

Алексей Дузинкевич, предприниматель

— Доходы от разных видов деятельности в разных банках, так удобнее вести бизнес и бухгалтерию. Не нужно сливать все доходы в один банк: это путает.

Олег Римарук, предприниматель

— По одному счету проводим постоплату от клиентов, по другому — предоплату, так удобнее вести внутреннюю статистику.

В некоторых банках есть интеграция с бухгалтерскими программами и CRM-системами. Например, бухгалтер может загрузить зарплатную выписку из 1С-бухгалтерии и начислить зарплату быстрее.

Отдел продаж работает в Битриксе. Если у банка нет с ним интеграции, менеджеры не знают, пришли ли деньги за товар — приходится постоянно звонить бухгалтеру с одним и тем же вопросом. Бухгалтер злится и отвлекается от важных дел, а менеджер тратит время на звонки.

Если у банка есть интеграция с Битриксом, то как только клиент оплатит, менеджер увидит в CRM, что деньги пришли и можно отгружать товар.

Есть банки, которые предлагают сотрудникам компании пониженную ставку по ипотеке. Для компании это может быть преимуществом при найме работников.

Сотрудники вправе получать зарплату на карту банка, который им удобен. Но у некоторых банков повышенные комиссии на переводы зарплат в другие банки, а это уже неудобно компании. Здесь есть три варианта: платить комиссию, договориться с сотрудниками или найти банк без повышенных комиссий. Например, в Модульбанке перевод зарплаты на карту любого банка стоит 19 рублей.

Законодательная база

Индивидуальному предпринимателю, решившему работать по безналу, необходимо руководствоваться следующими нормативно-правовыми актами:

Начиная с 10.01.2016 г., действуют изменения, внесенные в ФЗ №115. Финансовые учреждения получили больше полномочий для осуществления контроля работы субъектов предпринимательской деятельности, в частности получаемых ими доходов.
Банк может дать отказ ИП в открытии расчетного счета, если усомнится в «прозрачности» его коммерческой деятельности. После этого предприниматель может быть внесен в «стоп-лист», из-за чего он не сможет открыть р./сч. ни в одном финансовом учреждении.
Начиная с 23.06.2016г., действует ФЗ №191, которым вносятся поправки в статью 5 Налогового Кодекса РФ. Теперь существенно упрощается процедура открытия расчетного счета для ИП, которым позволено предоставлять выписку из ЕГРИП, свидетельство о гос. регистрации и постановке на учет в ФНС в электронном варианте. ИП может лично не присутствовать при открытии счета, если он уже является клиентом этого банка и по нему есть все необходимые данные.
Начиная с 01.05.2016 г., действует ФЗ №130, которым вносятся поправки в статью 76 Налогового Кодекса РФ. Теперь финансовые учреждения обладают расширенными возможностями для блокировки счетов ИП.

Снимать деньги без комиссий или вносить наличные

Алексей Иванов, предприниматель

— Снимаю наличные в разных банках, чтобы снизить риск блокировки счета. Работаю в сельской местности и не всегда есть возможность рассчитаться безналом. Плюс есть контрагенты, у которых счет в другом банке.

Роман Бегиашвили, «Сдс-групп»

— Работаю в строительстве, два счета мне нужны, чтобы снимать наличные в двух банках без высоких комиссий.

Банки устанавливают лимиты на снятие наличных и перевод на карты физлицам. Чтобы снимать деньги без комиссий, предприниматели открывают счета в разных банках.

В банке есть лимит на снятие наличных — 500 000 рублей в месяц, а у предпринимателя контракт на миллион, но этот миллион он хочет обналичить и поехать в отпуск с семьей. Тогда можно договориться с партнером: половину на счет в одном банке, а половину — во втором.

Еще одна причина двух счетов — близость офисов одного из банков к офисам и торговым точкам компании. Это важно, если компании нужно вносить наличные от покупателей на свой счет без комиссий.

Давайте по порядку:

1. И индивидуальный предприниматель, и физлицо, и юрлицо независимо от своей организационно-правовой формы и формы собственности могут иметь несколько счетов в одном или разных банках. Запретить выбирать банк (за исключением случаев, установленных федеральным законом) никто не может.

2. Конечно, это бывает редко, но все же в банке могут случиться технические сбои. А отвечать за это не все любят. Банк Тинькофф, например, в длинном 70-страничном послании к клиенту со своими тарифами пишет в одном из пунктов, что в случае возникновении технического сбоя в работе оборудования он не несет ответственности за ущерб, нанесенный этим обстоятельством своим клиентам. Хотите — глотайте, хотите — идите и ищите другой банк. Поэтому во избежание технических проблем или с целью их минимизации считаю целесообразным иметь парочку счетов в разных банках. Особенно это может оказаться важным тогда, когда в вашем бизнесе очень важно жестко соблюдать сроки платежей своим поставщикам. Причины такой жесткости могут разными и нет смысла о них рассуждать, но они могут быть.

3. Второй счет как средство защиты от банкротства банка и/или отзыва лицензии по 115-ФЗ. Конечно, если у вас счет в ТОП-11, то вряд ли ЦБ допустит такой печальный исход деятельности банка. Однако несколько лет назад, когда у банка Открытие возникли сложности, некоторое количество клиентов из него перекочевали в другие банки, хотя история закончилась благополучно.

Рисковать можно, конечно, но не нужно. Особенно там, где риска можно избежать. Поэтому с целью защиты своего бизнеса от возможного банкротства банка целесообразно открыть второй счет.

4. Тарифы. Восемь рублей за платежку и 200 рублей за РКО в месяц — это давно ушедшее воспоминание о сверхлояльности банков к своим клиентам. Тогда, в конце 90-х, банки в общей массе зарабатывали на других операциях, поэтому наши 8 руб. за платежку для них было больше как поставить «галочку», нежели реальным заработком. Сейчас некоторые предприниматели в погоне за более дешевыми тарифами забывают о том, что за ними стоит. А за выбором стоит ваша же надежность, уверенность в том, что завтра банк не будет банкротом, у него не отзовут лицензию.

5. Лимиты. За этим сладким словом (в части ограничений на снятие наличных) охотятся почти все индивидуальные предприниматели. Вопрос для чего нужны наличные оставим за кадром, а вот размер комиссии от 0 до запретительных 10% может сыграть существенную роль в процессе выбора банка. И может оказаться весьма полезным, когда у вас счет в одном банке, где у вас самые вкусные условия по валютному контролю или зарплатному проекту для выплат сотрудникам, а во втором банке самые вкусные условия по выводу средств на личную карту.

6. 115-ФЗ.

Что здесь сказать…мне кажется, что уже всё сказано и не один раз. Однако напомню, что даже в ТОП-11 есть банки, которые не успеешь счет открыть, как они тут же блокируют операции, а есть такие, которые дают работать даже отказникам. Поэтому с целью защиты своего бизнеса, если обороты безналичные хотя бы 1 млн. в месяц, есть смысл держать этот миллион в двух банках.

Конечно, если вы сами понимаете, в каком пуху ваше рыльце (пардон, но вы меня поняли), то еще на старте такого бизнеса надо озадачиться счетами хотя бы в двух банках. Я понимаю, что первые деньги зачастую зарабатыватся не совсем экологично, но можно вытянуть из процесса зарабатывания максимум эффективности и безопасности. К тому же если у вас возникнут обоснованные или не очень проблемы со службой безопасности банка и вас уличат в пособничестве терроризму и отмыванию средств, добытых преступным путем, а затем попросят удалиться из банка, то открыть расчетный счет с таким багажом окажется намного сложнее. То есть если будет к тому моменту открыт еще один счет, то можно перевести остаток средств туда, а потом, не торопясь, развлекаться попытками себя обелить через подачу заявления в межведомственную комиссию при ЦБ.

Получить кредит или овердрафт

Алексей Лапенко, предприниматель

— В другом банке нам одобрили кредит и овердрафт.

Владислав Яковлев, ООО «Конструктэлектросервис»

— Открыли дополнительный счет в Модуле из-за кредита. И есть клиенты, у которых счет тоже в Модуле.

Анжелика Ларионова, ООО «Настоящий дом»

— В первом банке уже был счет, не стали закрывать, во втором открыли ради овердрафта. Еще один держим на случай, если отберут лицензию у кого-то из банков или закроют наш счет.

Некоторые банки просят перевести на счет деньги, если владелец хочет получить овердрафт или кредит. Так банки оценивают сколько всего денег есть у компании, и рассчитывают кредитный лимит.

В Модульбанке так делать необязательно. К своему расчетному счету можно просто подключить счета других банков — без перевода денег. Модульбанк посмотрит, сколько денег лежит на счетах, и рассчитает сумму кредита.

Со счетами в разных банках есть нюанс: оплата налогов. Банк видит, что у компании есть счет и операции по нему, но она не платит налоги, зарплату и взносы — это подозрительно. Чтобы не было проблем, нужно платить налог в каждом банке, в котором у компании расчетный счет.

Расчетный или текущий счет – в чем разница?

Можно ли иметь два расчетных счета ИП? Многие путают понятия. Расчетный счет ИП открывается для ведения и учета операций, связанных с коммерческой деятельностью. Текущий открывается физлицами для личных нужд, т. е. не связанных с предпринимательством. Следовательно, между расчетным и текущим счетом есть существенная разница.

Можно ли использовать текущий счет как расчетный в году? На практике такое бывает.

Используя текущий счет вместо расчетного, ИП получают следующие выгоды:

Более дешевая стоимость обслуживания.
Умеренные ограничения (лимиты и прочее) или их отсутствие.

В остальном оба варианта схожи, включая дистанционное обслуживание. Использование текущего счета в рамках коммерческой деятельности не противоречит действующему законодательству, однако идет в разрез с инструкциями Центробанка и заключаемыми в соответствии с ними банковскими соглашениями.

По закону ИП и физическое лицо – один и тот же субъект. Его имущество неотделимо как у юридических лиц. При этом налоговое законодательство не разграничивает понятий текущего и расчетного счета.

Однако банки предлагают при использовании текущего счета для расчетов с контрагентами в назначении платежа указывать «не связано с осуществлением коммерческой деятельности». В противном случае банк будет нести ответственность перед ЦБ РФ, а предприниматель – перед ФНС и фондами, если не уведомит их об использовании текущего счета в коммерческих целях. Если такой факт обнаружится, на предпринимателя будет наложен штраф в размере 5 000 руб. (по состоянию на 2017- год).

Может ли ИП иметь 2 расчетных счета в разных банках

ИП может иметь сколько угодно расчетных счетов в разных банках. Это может являться подстраховкой в случае блокировки счета в одном из банков. В этом случае вам не нужно тратить время на открытие нового счета.

Ваш бизнес продолжает работать в прежнем режиме. Более того, при обращении в другой банк в ситуации блокировки, многие банки могут отказать вам в открытии.

Особенно выгодно оформлять счета на бесплатных тарифных планах. Вам не придется платить банку за обслуживание, при этом вы сможете пользоваться бесплатными лимитами для безналичных и кассовых операций одновременно в нескольких банках.

Подобрать банк

Нужно ли оповещать фонды о расчетном счете?

Что касается того, может ли ИП иметь несколько расчетных счетов, стоит заметить, что индивидуальный предприниматель имеет право как не открывать его вовсе, так и использовать в работе несколько р\с. Будет ли это удобно и не возникнет ли путаницы в этом случае, каждый решает сам для себя.

Ранее о каждом р/с, который бизнесмен открывает для бизнеса, нужно было сообщать во все контролирующие организации. С мая 2014 года это правило было отменено. Теперь предпринимателям, которые решили привязать к своему ИП банковский счет, нет необходимости докладывать об этом в налоговую инспекцию, в ПФР и ФСС. Аналогично не нужно сообщать данным службам о том, что р\с был закрыт.

Но это правило касается только новых счетов. То есть в том случае, когда р/с предпринимателя был открыт до второго мая 2014 года, о его закрытии придется проинформировать все контролирующие организации. Для этого, на адрес территориального отделения службы необходимо отправить письмо с уведомлением и справкой из банка. Отправление должно быть заказным и с обязательной описью вложения.

Если у предпринимателя есть время, ему стоит лично посетить каждую организацию. Так будет надежнее, ведь ИП сможет быть уверенным в том, что документы приняты и информация о закрытом счете зафиксирована. Для того чтобы проинформировать организации о том, что ИП закрыл свой р\с, необходимо успеть передать данные за 7 дней. Если предприниматель не сделает это вовремя, ему может быть выписан штраф в размере 5 тысяч рублей от налоговой службы, пенсионного и социального фонда. Сумма немалая, поэтому тянуть с подачей бумаг не стоит.

Зачем ИП несколько расчетных счетов — плюсы и минусы

Открытие второго расчетного счета для ИП дает вам ряд преимуществ:

Не зависите от условий обслуживания. Если тарифы банка перестали вас устраивать, вы можете начать пользоваться другим расчетным счетом с более привлекательными условиями. При этом, расчетный счет в том банке закрывать необязательно. Во многих банках отсутствует комиссия за ведение счета при отсутствии движений по счету.
Можете максимально использовать выгодные предложения сразу нескольких банков. Например, в одном банке могут предложить хорошие условия по кредитованию или эквайрингу, в другом — начисление процентов на остаток.
Вам легче контролировать движение по счету в случае разделения предпринимательской деятельности на несколько направлений или при наличии нескольких филиалов.
Снижаете риск задержки платежей в результате технического сбоя в банке. Это актуально для предпринимателей, осуществляющих большое количество переводов.
Можете вести бизнес с зарубежными контрагентами при открытии дополнительного расчетного счета в другой валюте.

Процедура открытия расчетного счета

Бинбанк тарифы РКО для ИП — как открыть расчетный счет

Открыть расчетный счет для ИП можно несколькими способами:

через интернет-ресурс банка;
при личном посещении финансового предприятия.

Если соискатель уже выбрал учреждение, которое будет вести его финансовые дела, то он может оформить заявку через Интернет. Такой способ называется резервацией. В отделение потом прийти придется, но уже лишь для того, чтобы подписать документы. Для этого необходимо зайти на официальный ресурс финансового предприятия, зарегистрироваться и подать заявку на расчетный счет.

На сайте заполняются личные данные частного предпринимателя, контактная информация, сведения о фирме. Требуется самостоятельно выбрать удобный тариф и подтвердить запрос. В систему нужно загрузить всю необходимую документацию, которая подтверждает личность бизнесмена и легальность его деятельности. Выбирая пакет услуг, соискатель дает согласие на формирование договора, который позже нужно будет подписать в отделении банка.

Оформление р/с онлайн

Если человек сразу обращается в офис, то заполнение бумаг предстоит на месте, как и предоставление всех необходимых документов. Сотрудники помимо оригиналов потребуют копии. Заявление должен подписать не только владелец, но также и главный бухгалтер компании. Целесообразно сразу предоставлять копии документов, заверенных нотариальной конторой.

Важно! Открытие банковского счета посредством предварительного бронирования — самый быстрый способ. Он значительно сокращает время при оформлении.

Нужно сразу выбрать надежный банк, чтобы потом не было затруднений с ведением р/с и неожиданным повышением тарифов. Дешевый тариф может иметь скрытые платежи.

Зачем ИП несколько расчетных счетов

Можно открыть второй счет с выгодой для своего ИП, если вы:

опасаетесь блокировок со стороны налоговой и хотите иметь запасной счет на всякий случай;
ведете раздельный учет по нескольким режимам налогообложения;
разделяете денежные потоки по нескольким направлениям деятельности;
имеете несколько точек продаж;
открываете представительства в других городах;
хотите сократить комиссии за переводы контрагентам, счета которых открыты в других банках;
получили выгодные предложения от нескольких банков (например, в одном дешевый эквайринг, а в другом кредиты на льготных условиях);
снижаете риски потери денег в результате отзыва лицензии у одного из банков.

Преимущества и недостатки открытия нескольких счетов

Открытие организацией или предпринимателем нескольких счетов неизбежно ведет к дополнительным расходам на РКО и усложнению управления финансами. Но на этом список недостатков для бизнеса заканчивается. Преимуществ при наличии нескольких расчетных счетов значительно больше:

Снижение рисков утраты всех средств из-за финансовых проблем конкретного банка. Особенно этот момент актуален для организаций, т. к. их средства не страхуются.
Повышение оперативности при расчетах. При необходимости всегда можно провести срочную оплату с другого счета, даже при возникновении технических проблем у одного из банков.
Повышение уровня информационной безопасности бизнеса. Рейдерам и недобросовестным конкурентам будет сложнее получить сведения об оборотах и другую информацию из нескольких банков.
Доступ к дополнительным кредитным ресурсам в разных банках.

Как платить налоги, если у ИП два расчетных счета

Вы сами решаете, с какого счета будете уплачивать налоги. Например, если второй счет открыт для разделения учета по разным системам налогообложения.

Если счета оформлялись для экономии затрат на банковские сервисы — платите налог с более дешевого счета. При этом имейте в виду, что при отсутствии у банка данных о платежах в бюджет, у него могут возникнуть сомнения в вашей благонадежности. Поэтому чередуйте оплаты налогов и взносов с разных счетов, если у вас их несколько.