Как стать финансово независимым и успешным человеком

25.02.2015

Финансовая независимость

Просмотры: 8 860

Добавить комментарий

Каждый человек стремится не только хорошо зарабатывать, но и, в идеале, вообще не ходить на работу, получая при этом деньги. Хорошая новость – став финансово независимым человеком, можно позволить себе не только забыть о работе, но и получать при этом стабильный гарантированный доход. Путь к финансовой независимости начинается с принятия для себя закона 2G.

Для чего нужна финансовая независимость

Если любому человеку задать вопрос: «нужны ли Вам деньги?», то все ответы можно будет свести к двум основным вариантам: «Да, и чем больше, тем лучше» или «Это не главное в жизни». Первый ответ – искренний, второй – философский, скромно умалчивающий о том, что кушать надо каждый день, а еду в магазине бесплатно не дают.

После недолгих размышлений над ролью финансов в жизни личности, неизбежно напрашивается банальная истина о том, что «Деньги делают человека свободным». В смысле, свободным в принятии решений. Если у кого-то достаточно много денег, то он может искать работу, пока не найдет любимую и хорошо оплачиваемую, а не должен будет бежать туда, где есть вакансии. Он может заниматься бизнесом или живописью, путешествовать или валяться на диване. У него есть выбор, и, чем больше денег, тем шире диапазон.

Но, если указанное выше утверждение правильно, то должно быть справедливым и противоположное – «Отсутствие денег превращает человека в раба». Здесь не имеется в виду рабство в его классическом понимании. Просто без денег нет выбора. Приходится жить так, как диктуют обстоятельства. Устраиваться на первую попавшуюся работу, нередко с нелюбимыми обязанностями, сволочным коллективом, дураком-начальником и нищенской зарплатой. А что делать? некогда искать что-то лучшее, хлеб надо покупать уже сегодня. Вот так люди и живут — употребляют продукты подешевле, отдыхают на даче с тяпкой в руках, ездят в общественном транспорте – и каждый раз, когда по ТВ идет реклама, подавляют в душе глухое раздражение.

Как в каждом конкретном случае определить, на какой отметке шкалы находится человек: ближе к крайнему пункту «Свободный», или рядом с противоположным полюсом «Раб»? Очень легко, если не смотреть на сумму наличных в кошельке. Кого можно назвать свободным? т.е., финансово независимым? Только того, кто, перестав ходить на работу, способен некоторое время поддерживать прежний уровень жизни.

Так вот, в течение какого времени он может этот самый прежний уровень поддерживать, лишившись привычного заработка – настолько он и свободен, не более. Для очень многих совсем неплохо, если данный срок составляет три месяца или полгода.

Но, в идеале, такой период должен быть до конца жизни. Это абсолютная финансовая свобода, подразумевающая максимально широкие возможности принятия решений. Т.е., например, я сейчас работаю, но это не потому, что я нуждаюсь в деньгах на хлеб насущный, а потому, что мне так хочется. Надоест работа, или начальник не понравится – брошу. И семья от этого в материальном плане никак не пострадает.

Приведенную выше формулу можно развернуть наоборот. Пусть каждый посмотрит на себя со стороны и подумает, насколько он свободен в принятии решений? Может ли он оставить нелюбимую работу, купить понравившийся автомобиль, повезти семью в отпуск туда, куда давно хотелось, и т.д.? Свобода принятия решений прямо пропорциональна финансовой независимости. Если такой свободы нет, значит, человек – раб обстоятельств.

Ну, хорошо, в теории все выглядит красиво, а на практике? Как стать финансово независимым тому, у кого нет богатых родителей? И, вообще, что может обеспечить эту самую финансовую независимость?

Разбираться начнем со второго вопроса. Финансовую независимость может дать такой источник получения денег, который не требует приложения сил и средств (за исключением начального организационного этапа). Это называется пассивный доход. Данный вариант стал возможным после развала социалистического строя и перехода к рыночной системе.

В некоторых случаях процесс организации пассивного дохода упрощается до предела. Например, при получении в наследство столичной квартиры. Продавать ее не хочется, а у самого тоже есть жилье. В итоге, принимается решение – сдать квартиру в аренду. После его реализации (там есть свои тонкости, надо консультироваться и страховаться, но сейчас речь не об этом) владелец начинает получать ежемесячный доход.

А как быть остальным, квартиры-то в наследство достаются не каждому? Выход один – создать источник пассивного дохода самостоятельно! Для этого надо заняться инвестированием. Есть три основных варианта:

— покупка недвижимости с целью последующей сдачи ее в аренду;

— приобретение ценных бумаг (облигации, акции, паевые инвестиционные фонды (ПИФы) или другие формы доверительного управления с минимальными первоначальными взносами и пр.);

— вложение средств в «чужой» бизнес, для получения прибыли, без непосредственного участия в его деятельности.

Скупка валюты или банковские депозиты инвестициями не являются. Это средства не зарабатывания денег, а их сохранения. Серьезный банк устанавливает такие проценты по вкладам, чтобы компенсировать потери от инфляции, и не больше. О финансовых пирамидах и прочих видах мошенничества даже говорить не будем.

В этом месте человеку, читающему статью, хочется сказать: сколько же десятилетий, при наших-то заработках и ценах, придется создавать пассивный доход? И вообще, если это так хорошо, то почему этим не занимаются все? Так вот, основная (хотя и не единственная) причина, почему «этим не занимаются все», заключается в экономической безграмотности населения. Это не вина, это беда. На изменение менталитета потребуется значительно больше времени, чем уже прошло с 1985 года.

Тогда почему на Западе, где люди более продвинутые в экономическом отношении, граждане не занимаются инвестированием в массовом порядке? Ответ простой. Во-первых, кто сказал, что не занимаются? Во-вторых, там для обретения финансовой независимости требуется значительно больше времени, чем на просторах бывшего Союза. Потому, что процент годового дохода по пассивным инвестициям намного ниже, чем у нас. Вот пример основных «западных» вариантов инвестирования, немецкого и американского:

Немцы – люди обстоятельные. Они никогда и никуда не спешат. Человек выбирает инвестиции, которые приносят 6% годового дохода (упор делается на стабильность, в ущерб прибыли), начинает вкладывать в них 1/8 часть заработка и через 27 лет (с учетом сложных процентов) обретает финансовую независимость.

Американца такое не устраивает. Его инвестиционный проект будет приносить 12% годового дохода, он будет отчислять туда четверть заработка и через 12 лет станет полностью финансово независимым.

У нас ситуация совсем иная. В бывших республиках СССР можно найти варианты инвестирования с доходностью от 20 до 50% годовых! Поэтому обыкновенная молодая семья может стать финансово независимой буквально за 5 лет. Кто не верит – берите в руки калькулятор. Ниже приводится конкретный расчет, можно проверить каждый шаг.

Неважно, в какой стране живут наши гипотетические молодожены. Главное – как выглядят исходные данные в абсолютных цифрах. Деньги будем считать в долларах, значения доходов и зарплат максимально приближены к реальным. Желающие могут потом пересчитать по текущему курсу для валюты своего государства.

Основные ступени, чтобы стать финансово независимым человеком

Любой путь, чтобы стать финансово независимым человеком, ведет к умению копить деньги!

• Стартовый капитал можно накопить путем экономии. Но вы должны изучить свой бюджет и составить список, от чего вы можете отказаться не в ущерб своему здоровью и уровню жизни. Например, будет только на пользу, если вы бросите курить и не будете тратить деньги на сигареты или лишнюю бутылку пива. Отказ от похода в кафе, поездки на такси, дорогого гаджета, супермодной одежды также не будет во вред.
• Считается, что для эффективного накопления средств каждый человек вполне может позволить себе отказаться от 10% своих постоянных доходов и от 50% случайных или непредвиденных доходов. Вы можете постепенно, с увеличением ваших доходов (пассивных, дополнительных или активных) увеличивать и сумму отложений — до 30%. Как небольшой совет: Накопленные средства следует хранить не дома, а на счету в банке – так вы избавите себя от искушения ими воспользоваться не по назначению и заработаете на процентах. Причем их не обязательно снимать — пусть капает к общей сумме.

При любых доходах важно уметь их копить!

Итак, муж и жена получают на двоих $1 000 ежемесячно.

Со дня принятия решения о достижении финансовой независимости, они начинают откладывать четвертую часть зарплаты для того, чтобы инвестировать ее с доходностью 30% в год. Как считают молодые люди, оставшихся $750 им вполне хватит для нормальной (в их понимании) жизни.

За месяц будет отложено $250, за год – 12 х $250 = $3000. Теперь надо учесть сложные проценты. Каждая сумма начинает работать на молодую семью с момента ее инвестирования. Т.е., первый взнос дает прибыль 12 месяцев, второй – 11, третий – 10 и т.д. Если посчитать, то получится такая же цифра, как если бы положить всю сумму под половинный процент: $3000 х 15% = $450. Итого, к завершению первого года, у семьи будет сумма (взносы + сложные проценты): $3000 + $450 = $3450.

Почему это особенно важно для женщин

Потому что здесь вопрос стоит острее, чем у мужчин. Женщине попросту сложнее достигнуть финансовой независимости, и вот почему.

1. Работодатели охотнее нанимают мужчин Работодатели стали реже обращать внимание на семейное положение соискателей, но гендерные предпочтения остались . Чтобы конкурировать в такой ситуации, женщины вынуждены соглашаться на меньшую Конкурируя с мужчинами за рабочие места, женщины соглашаются на зарплату ниже рыночной зарплату. В среднем они получают на 30% Российским женщинам платят на 30% меньше, чем мужчинам меньше на тех же должностях с теми же обязанностями. Причины этого не только в гендерных стереотипах, но и в сопутствующих полу обстоятельствах, о которых ниже. Они же делают женщин материально уязвимыми и сами по себе.
2. На декрет решаются только 2% Каждый пятидесятый отец в России берёт «декретный» отпуск отцов, в отпуск по уходу за ребёнком чаще уходит женщина. В итоге именно она на полтора года теряет 60% своего заработка, а потом, до трёх лет ребёнка, остаётся без дохода вообще. Кроме того, за время декрета можно серьёзно «просесть» в карьере, так как в XXI веке это огромный срок для развития многих отраслей.
3. Традиционно считается, что муж — добытчик, а жена — хранительница очага. Вопреки ожиданиям, это не означает, что вторые сидят на шее у первых. В России работает 74,4% Рабочая сила, занятость и безработица в России женщин трудоспособного возраста и 80,3% мужчин — разница невелика. Но от женщин часто ждут, что они легко пожертвуют своей карьерой ради занятости мужа, если ему предложат переезд, не будут задерживаться на работе, чтобы успеть справиться с домашними делами. Именно они остаются дома, если заболел ребёнок. Всё это отражается на размере зарплаты.
4. И снова традиции: считается неприемлемым, если женщина в паре зарабатывает больше мужчины. Нередко именно такие установки существенно ограничивают карьерный рост. А на различных тренингах женщин и вовсе уговаривают уволиться прямо сейчас, потому что работать — не их истинное предназначение и вообще это плохо.

Итого: $21345,15 + $6403,55 + $3450 = $31198,7.

Итак, период инвестирования окончен! Теперь посмотрим, что же получилось в итоге. Как мы помним, пять лет назад наши молодожены решили, что «на жизнь» им вполне хватит $750 в месяц.

Доход от инвестированного капитала составляет:

— за год: $31198,7 х 30% = $9359,61;

— за месяц: $9359,61 : 12 = $779,97.

Молодые люди достигли своей цели! Причем, добились этого всего за 5 лет. (А ведь многие из нас работают по 30 – 40 лет и не имеют ничего подобного). Теперь у них есть выбор. Можно работать и дальше, получая на семью общий доход $1750. А можно вообще не работать, проблема «куска хлеба» больше никогда не будет маячить перед глазами. А еще есть вариант работать и продолжать инвестировать, увеличивая свой пассивный доход, чтобы остановиться на более высоком уровне.

Но, если у людей появился выбор, значит, они стали свободными! Притом, до конца своей жизни.

Кстати, в приведенном примере имеют значение только доля зарплаты, которая инвестируется, и процент прибыли. Совершенно не важно, от какой общей суммы берется эта часть. Если, как в приведенном примере, от $1000, то это $250. А если от $5000, то это будет $ 1250. В любом случае, при доле в ¼ и 30% доходности, для достижения реальной финансовой независимости потребуется не более 5 лет.

Ну, хорошо, с этим разобрались. Но ведь еще надо знать, куда вложить деньги, чтобы получилась именно такая доходность, от 20 до 50% в год. Решение зависит от суммы, которая может быть выделена для инвестирования:

— от ста тысяч долларов – лучшим вариантом представляется покупка коммерческой недвижимости с последующей сдачей ее в аренду (помещения под магазины или офисы);

— от десяти до ста тысяч долларов – приобретение квартиры для сдачи её в аренду или покупка ценных бумаг через компании доверительного управления;

— от ста до нескольких тысяч долларов – можно выбрать ПИФы, ПАММ счета или нечто подобное, их доходность как раз находится в пределах вышеупомянутых значений.

В заключение – что конкретно надо делать?

Любая длинная дорога начинается с первого шага. Надо принять решение о том, что прежний образ жизни – это тупиковый путь. Необходимы кардинальные изменения относительно получения пассивного дохода. Это – самое главное, без такого решения все остальное не имеет смысла.

1. Разобраться со своими возможностями финансирования.

2. В зависимости от возможностей, выбрать способ вложения денег.

3. При определении конкретного пункта инвестирования средств (помещение для покупки, ПИФ, ПАММ счет и т.д.) использовать рекомендации тех, кто изучил вопрос на практике и имеет серьезные наработки (один из перечней «проверенных в деле» управляющих с доходностью 3 – 4% в месяц или 36 – 42% годовых можно найти в моем блоге, смотрите ПАММ отчеты).

После выработки стратегического плана (пп. 1 – 3) – начать действовать!

Я подготовил для вас Excel шаблон где вы можете вбить ваши исходные данные и получить план-расчет своей финансовой независимости.

Совет 1: Больше работай

Вопреки сложившемуся стереотипу, чтобы действительно стать успешным и богатым человеком, придется много работать. Различные видео и книги по саморазвитию твердят, что можно практически ничего не делать, а при это зарабатывать огромные суммы. В качестве примеров приводятся успешные миллиардеры, которые, казалось бы,достигли небывалого успеха, лишь поверив в чудо. Но это абсолютное заблуждение. Никто и никогда не рассказывает о том, как много такие люди работали в начале своего пути. Читайте статью: «Какие ошибки не совершают успешные люди?»

Финансовая независимость – это, прежде всего, самоотверженный труд, но труд не бездумный.Просто ходить на нелюбимую работу в два раза чаще, а затем страдать от переутомления – это тупиковый путь.

Необходимо организовать свое дело, развивать свои навыки в зарабатывании денег, обзаводится полезными связями, ставить перед собой цели, а затем достигать их. Набрав хороший темп, можно добиться первых результатов уже за один год.

В качестве примера можно привести спорт. Представим бегуна, который, тренируется трижды в неделю по 2 часа, а при этом показывает относительно хорошие результаты. Если неподготовленного человека заставить заниматься спортом в таком же режиме, он точно не достигнет успеха, так как изначально он был неподготовлен. Именно в многолетних усиленных тренировках и кроется секрет. Первые 5 – 10лет бегун следил за свои питанием, тяжело тренировался, соревновался, а сейчас ему достаточно лишь поддерживать свою спортивную форму.

Инвестируйте денежные средства

Когда погасили долги, сократили лишние расходы и научились копить, переходите к следующей стадии. Она заключается в том, что не только вы работаете на деньги, но и они на вас. Инвестировать собственные средства нужно, конечно, не во всё. Можно сразу отмести сомнительные проекты, в которых вы не уверенны и не разбираетесь или пока не разбираетесь. Главная цель хорошего инвестора – получать стабильный доход на регулярной основе, а не довольствоваться моментальными заработками занимаясь спекуляцией.

Бодо Шефер и его книга “Путь к финансовой свободе”

Не зря автора называют «финансовый Моцарт», поскольку его стратегии настолько гениальные и виртуозные, что помогают изначально перевернуть сознание, а затем получить финансовую свободу. Играя знаниями, словно дирижируя оркестром, автор дает нам понять природу долгов и как с ними бороться, называет конкретные инструменты для инвестирования и учит финансовой ответственности. Последний момент крайне важен, ведь будучи свободным, мы сами несем ответственность за свои поступки, не исключение и финансовая независимость, поэтому, если у вас нет денег, то исправить ситуацию можете только вы сами, найдя лучше работу, дополнительный заработок или инвестировав в что-то с целью дивидендов.

Финансовая свобода не имеет начала и конца, это определенный характер, определенный стиль жизнь. Среди основного инструмента в достижении и поддержании такого состояния — стремление зарабатывать больше и не сидеть на одном месте, искать не только открытые, но и альтернативные пути, например, те, которые вывели для себя криптомиллионеры, статья о которых на моем GQ Blog. Читайте и оставляйте свои отзывы.

Традиционно пожелаю вам не только достичь этой свободы, но еще и продлить ее на года, постоянно увеличивая и реализовывая потребности и доходы.

Автор Ganesa K.

Профессиональный инвестор с опытом работы 5 лет с разными финансовыми инструментами, ведет свой блог и консультирует вкладчиков. Собственные эффективные методики и информационное сопровождение инвестиций.

Ставьте конкретные финансовые цели

Прежде всего, решите просто стать успешным человеком. Помните, что ваша финансовая независимость – это результат индивидуального и обдуманного решения, которое никто не вправе осудить или принизить. После создания эмоционального настроения можно переходить к планированию целей.

Очень важно понимать, что финансовая цель – это не абстрактная мечта, выполнить которую нереально. Вы должны ставить перед собой высокие, но исполнимые задачи, определять конкретные сроки и пути их выполнения одну за другой. В качестве цели возьмите экономию денег ежемесячно на конкретную сумму или вкладывание конкретной доли средств в любимое дело. Откладывайте минимум 10% от дохода. Через 3-4 месяца вы увидите, как у вас проснется интерес к накоплению средств.

Этапы

Немного подробнее об этапах, которые понадобиться пройти на пути к финансовой свободе.

1 этап. Если человек находится в финансовой яме, первым шагом является переход из этого состояния к финансовой нестабильности. Для этого понадобится избавиться от долгов, чего можно добиться при помощи двух вариантов управления денежными средствами:

• жёсткой экономией. В этой ситуации нужно будет экономить на всём;
• увеличением активных доходов. Понадобится увеличить доходы, сменив работу на более высокооплачиваемую, искать дополнительную работу и заработки, зарабатывать в интернете и т.п.

2 этап. Когда человек выплатил все долги и доходы сравнялись с расходами, нельзя расслабляться. Один ошибочный шаг может быстро вернуть в финансовую яму. Теперь нужно будет перейти от финансовой нестабильности к стабильности. Этот этап считается очень важным, так как, перешагнув его, человек преодолевает черту бедности. На этом этапе необходимо:

• продолжать увеличивать активные доходы, создавая новые источники прибыли;
• создавать резервные денежные средства, которые могут выручить при возникновении чрезвычайных ситуаций;
• накапливать сбережения, постепенно укрепляя свои материальные активы и приобретая всё необходимое для жизни;
• учиться правильно планировать личный бюджет.

На данном этапе постепенно начнут появляться пассивные доходы, которые будут приносить сбережения на банковских счетах. Этап может длиться достаточно долгий период времени (до нескольких лет), зато за это время создаётся солидная база материальных и денежных активов, благодаря которым опуститься назад будет трудно.

3 этап. На этом заключительном этапе финансовая стабильность должна перейти в финансовую независимость. Другими словами, этот период можно назвать переходным от активных источников доходов к пассивным. Для этого понадобится:

• создание личного капитала, то есть подготовка средств для инвестирования;
• создание источников пассивного дохода. Не стоит инвестировать все капиталовложения в один проект, это очень рискованно. Источники доходов должны быть максимально диверсифицированы;
• постепенный переход от активных доходов к пассивному заработку.