Куда выгодно вкладывать деньги перед и во время кризиса, дефолта?

Бизнес, Доходные автомобили, Доходный Дом, Коммерческая недвижимость, Криптовалюты, Недвижимость, Финансовая грамотность, Штурмовые конструкции

Кризис — это спад экономического развития страны. Часто его сопровождает сильное изменение курса государственной валюты. Во время активной фазы любого кризиса увеличивается инфляция, растет безработица, а ваши инвестиции могут оказаться убыточными. В этой статье разберем:

• как правильно инвестировать в момент наступления кризиса,
• на что обратить особое внимание, чтобы не потерять накопления,
• какие возможности использовать, чтобы выгодно инвестировать в любой кризис,
• какие вклады и ПИФы, а также облигации и другие ценные бумаги могут быть прибыльными на время спада экономики,
• как заработать на недвижимости в кризис,
• какие еще инструменты можно использовать.

Заработать и увеличить накопления в кризисной ситуации реально. Во время кризиса многие в панике распродают активы, цены падают, что дает свободу для выбора и выгодной покупки. Этим нужно уметь пользоваться. Читайте статью и узнавайте лайфхаки профессиональных инвесторов.

Особенности инвестиций в кризис

Инвестирование — один из наиболее привлекательных инструментов получения пассивного дохода. Благодаря грамотным действиям любой человек , может получить доход с инвестиций в разные виды активов, не работая. Это легко сделать, когда экономика растет и процветает. Куда сложнее получать доходность в кризис, во время падения цен, котировок и массовой паники. В этой ситуации большинство людей думают лишь о том, чтобы сохранить свои накопления. Но несмотря на то, что финансовый и экономический кризис может привести к экономическому коллапсу, даже в такой ситуации некоторые люди улучшают свое финансовое положение.

Крупные кризисы в России проходят обычно раз в 15-20 лет. Из последних — кризис 2009-2009 годов. Кризисы небольшого масштаба настигают страну раз в 5-10 лет, и это давно стало нормой для нашего государства. Не стоит ждать, что эта ситуация когда-нибудь изменится: экономика всегда будет развиваться циклично. Разумнее приспособиться и выработать тактику, как лучше действовать в кризис.

Для этого вам нужно изучить теорию, выстроить финансовую стратегию и диверсифицировать портфель, чтобы избежать краха. Знание рынка и теории позволяет адаптироваться к сложившейся ситуации и грамотно выбирать инвестиционные инструменты из большого количества предложений на рынке.

Смотрите видео, где СЕО “Территории Инвестирования” Андрей Меркулов рассказывает об инвестициях в кризис.

В первую очередь вам важно прокачать свое финансовое мышление. Например, на онлайн-конференциях “Территории Инвестирования” мы играет в “Cash flow” , и иногда всю команду дисквалифицируют всего из-за одной ошибки, и им приходится начинать заново. В жизни единственное решение может иметь такие же катастрофические последствия. Игра моделирует ситуации, к которых можно увидеть ошибки и оценить финансовые решения. Это помогает понять, что вы делаете неверно и почему не можете достичь нужных вам результатов. В процессе игры люди лучше видят эти ошибки, также они видят, как в аналогичных ситуациях действуют другие, и какие результаты они получают. Это очень полезно для прокачки финансового мышления.

Во что можно вложить деньги в кризис

Инвестиционные инструменты, которые могут быть использованы в кризис, делятся на несколько категорий.

Собственное образование

Например, инвестиции в грамотное изучение иностранного языка (одного из европейских, классического английского или набирающих популярность азиатских) окупаются уже в ближайшее время. Благодаря знанию языков вы сможете получить более высокооплачиваемую и перспективную должность и преуспеть на ней.

Вы можете освоить новую профессию или навык, который в будущем принесет вам доход. Ваша стоимость на рынке труда вырастет, затем вырастет зарплата, а значит — увеличатся и возможности для инвестиций. Не забывайте, что вы и ваш профессионализм — главное, что у вас есть, и лучшая гарантия в любой кризис. Поэтому инвестиции в собственное образование — первое, на что стоит обратить внимание.

Свой бизнес

Инвестировать средства в свой проект перспективно не только в кризисные времена. Успешный бизнес даст вам высокий денежный поток, позволит закрыть основные потребности (жилье, одежда, еда, образование, путешествия) и дать возможность инвестировать свободные деньги.

Но нужно понимать, что бизнес предполагает высокую ответственность за свои действия, а также за других людей — ваших наемных сотрудников. Взять на себя такую ответственность может не каждый.

Портфельные инвестиции

Если первые успели выполнить первые два пункта, пора задуматься об инвестициях в различные виды бумаг и других инструментов. Наиболее популярными являются акции и облигации стабильных компаний, инвестиции в стартапы, криптовалютный рынок, недвижимость, автомобили и даже сайты. При грамотном подходе заработать можно на каждом из этих инструментов, но использовать желательно сразу несколько из них.

Вложение денег в антиквариат

Со временем предметы старины и произведения искусства поднимаются в цене. Исключение — мебель. У неё ограниченный срок годности, особенно в условиях неправильного хранения и содержания. Украшения, монеты, картины, часы и другие предметы антиквариата с течением времени сильно дорожают. Преимущество такой инвестиции — постоянный рост ценника на старинную вещь.

Недостатки — риск приобрести фальшивый экземпляр или вещь с завышенным ценником (или продать его потом слишком дёшево). Кроме того, как и в случае с золотом, такие вещи дорожают медленно. Чтобы почувствовать доходность от подобной инвестиции, нужно ждать не один год. Во время застоя потребность в финансах может возникнуть мгновенно, появляется риск реализовать антиквариат в лучшем случае по той же цене, по которой он был приобретён. В худшем — цена будет даже ниже.

Внимание!

Материальные активы — не единственные варианты для инвестирования. Во время кризиса важно укрепить здоровье, делая вклады в себя и сохраняя при этом востребованность на рынке труда.

Первые шаги для инвестиций в кризис

Наиболее часто задаваемый вопрос финансовым экспертам — как пережить кризис и не потерять свои сбережения?.

Самый первый шаг — навести порядок в своих финансах и выделить под инвестиции хотя бы 10% дохода. Для этого нужно избавиться хотя бы от части долгов, снизить финансовую нагрузку и постараться увеличить свой доход, а также создать финансовую подушку.

Определенное количество средств, хранящихся на счетах, во вкладах, на картах и в наличном обороте позволят вам свободно распоряжаться теми же активами, если наступит кризисная ситуация. Без определенной подушки безопасности инвестировать в те или иные инструменты будет опасно.

В случае, если вы потеряете работу или ваши доходы резко сократятся, вам придется изымать средства — например, продавать купленные акции или недвижимость, а также другие активы. Делать это в кризис крайне невыгодно, т.к. Во время кризиса цены сильно падают. Поэтому вам нужна финансовая подушка, которая позволит пережить подобную ситуацию, ничего не продавая себе в убыток. Держать подушку безопасности рекомендуется в корзине валют.

Корзиной валют называется вклад, размещенный в трех или четырех валютах. Наиболее популярными считаются доллары, евро, рубли и британские фунты.

Размещать валютный вклад нужно для того, чтобы снизить риски обесценивания какой-либо валюты. Рублевый вклад удобно снять в любой момент без необходимости конвертации, остальные валюты страхуют ваши сбережения от обесценивания рубля.

После создания финансовой подушки есть смысл инвестировать в:

• ценные бумаги,
• бизнес (в том числе чужой);
• автомобили,
• доходные сайты,
• недвижимость,
• криптовалюты.

Одна из основных задач инвестора — недорогое приобретение актива. Дальше возможны два варианта:

1. Его продажа дороже первоначальной стоимости.
2. Получение пассивного дохода с этого актива.

Кризис дает возможность дешевой покупки, то есть он может помочь инвестору. Например, за последние 20 лет в среднем цены на недвижимость выросли шестикратно. Это — отличная возможность для заработка. Например, вы можете вложиться в покупку подешевевшей недвижимости, чтобы сдавать ее в аренду. Доходность инвестиций можно увеличить, используя кредитное плечо.

Финансовый кризис. Стратегия инвестирования перед кризисом.

Совсем недавно, была публикация на тему индикаторы приближения экономического кризиса. Там рассматривались конкретные индикаторы и их актуальные значения.

Вы также можете посмотреть видео на эту тему по следующей ссылке:

Тема в инвестиционном сообществе актуальна. Строго говоря, классического пассивного инвестора тема финансового кризиса не должна беспокоить. Но, у каждого свои цели и своя текущая инвестиционная ситуация.

Мне, например, очень важна эта тема, потому что я давно уже инвестирую и мой капитал вложен в различные ценные бумаги на глобальном фондовом рынке. К тому же, в моем инвестпортфеле, который на сегодня имеет размер более 20 млн. руб., сейчас около 30% кэша, менее половины которого, в рублях. Поэтому я смотрю за развивающимися событиями пристально. Думаю, что и вам это интересно.

Аналитики и эксперты дают разные советы как подготовиться к кризису. Кто-то советует срочно приобретать физическое золото, а кто-то инвестировать в соль и спички. Диапазон советов, как всегда широк и многообразен.

Читайте до конца, и Вы узнаете о моем отношении к экономическим кризисам (личный опыт), о том, как, конкретно я, подготовился к финансовому апокалипсису, что сделал и что планирую. Покупаю ли я золото, соль или тушенку? Ну и ближе к концу будут советы по подготовке к финансовому кризису.

Про мое отношение к кризису: «любой кризис – это новые возможности!». Это слова Уинстона Черчилля. Я тоже так считаю. Кризис – это прежде всего возможность. И только потом уже слезы, разочарование или просто стагнация.

Финансовый кризис вполне реален..

Просто сейчас экономика США уже поддерживается на плаву искусственно. И псевдоколичественное смягчение включили и цикл понижения ставки ФРС начался. И по мне, скорее бы это разрешилось и начался нормальный качественный рост экономики США, а вместе с ней и многих остальных экономик тоже.

Я инвестирую давно, имею длительный успешный опыт и осознаю какие возможности в себе таят масштабные кризисы и существенные просадки фондовых рынков. Я понимаю, что вследствие выбранной мною стратегии поведения во время ожидаемых кризисных событий, я произведу ряд действий (покупок, балансировок), которые существенным образом повлияют на мой инвестиционный результат в будущем. Мне интересно, как это произойдет, удастся ли мне приблизиться к моей финансовой цели в следствие этих действий и на сколько.

У меня есть финансовая цель, которая звучит так: получать от инвестиционной деятельности ежемесячную зарплату в размере 180000 тысяч рублей. И в каждом итоговом отчете по портфелю в субботу я показываю прогресс по достижению этой цели.

Вы можете посмотреть видео о моем инвестиционном портфеле, увидеть мою ежемесячную дивидендную зарплату и прогресс в достижении финансовой цели в видео по этой ссылке:

Вы увидите, как работает моя стратегия Дивидендная Зарплата в реальном времени. По моим ощущениям и расчетам я не очень далек от уровня Финансовая независимость. Примерно 4-7 лет. И грядущий кризис может внести коррективы в мои предположения. Хотелось бы чтобы положительные. Хотелось бы ускорить путь к финансовой независимости. Но в этом и заключается основная беда инвесторов, всем хочется всего и сразу. Я буду, учитывать, что все и сразу – это сказки для новичков. Но все же, частично результат прохождения кризиса будет зависеть от того, как я буду себя вести и как подготовлюсь.

Классическая теория инвестирования, индексного пассивного инвестирования говорит о том, что важнее всего правильное распределение активов по классам активов. И я с этим полностью согласен. Но свою стратегию поведения я пропущу через свою финансовую ситуацию.

И еще, важное -я не знаю когда произойдет финансовый кризис, хотя и вижу, что по индикаторам это вполне может произойти даже и в этом году. И поэтому строю свою стратегию, понимая и осознавая, что кризис может не прийти, как минимум, до выборов Трампа и даже дольше. Это Важное примечание.

Моя Инвестиционная стратегия в ожидании кризиса

Приобретение активов перед кризисом.

У меня много кэша сейчас.

Вот мой инвестиционный портфель.

Вы видите процент кэша. Почти как у Уоррена Баффета. Он не торопится тратить кэш.

Есть, кстати, индикатор приближения кризиса. Он так и называется индикатор Баффета. Я его уже показывал.

Коротко напомню: Уоррен Баффет в своем индикаторе отслеживает соотношение капитализации фондового рынка и ВВП. На графике видно, что значение этого отношения сильно превысило уровень 2008 года и даже зашкалило за значение 2001года. И сейчас находится на очень высоком уровне, что говорит о явной переоценке фондового рынка США, по мнению Баффета.

По приобретению и продаже активов на зарубежных рынках

Я не планирую держать кэш мертвым грузом вплоть до наступления кризисных явлений, так как, совершенно не понятно, когда кризисный сценарий таки реализуется. Хотя мой брокер Интерактив Брокерс начисляет проценты на остатки средств и в долларах и в рублях. Но величина этих процентов не велика.

Я начал приобретение коротких облигаций США, потому что их доходность чуть выше, чем проценты на остатки долларов и рублей на счету у брокера.

Понимая, что кризис может прийти не скоро, Чтобы не пропускать текущий рост и выплату дивидендов, я постепенно буду входить в рынок покупая активы со средними устойчивыми дивидендами, таких секторов как коммуналка, сервис, базовые товары, продукты питания, табачный сектор, уникальные компании с уникальным товаром и т.д. Также буду смотреть в сторону других подешевевших, но качественных секторов и стран в целом. Напомню, что дивидендные компании в период кризиса падают меньше.

ETF с широкой диверсификацией, например на S&P 500, покупать не планирую, потому как, считаю, что данный индекс уже переоценен. Могу ошибаться, это мое личное инвестиционное мнение. Российский рынок в кризис упадет тоже и довольно сильно. Тихой гаванью мы не будем, как нам обещали аналитики в 2008 году.

Сильнее всего будут падать компании, ориентированные на внутренний спрос и особенно весело будут падать компании ранее любимые нерезидентами, например, Сбербанк. Многие уже знают, что в моем инвестиционном портфеле много Сбербанка, примерно на 6 млн. Было бы очень неплохо, в угоду диверсификации уменьшить долю Сбербанка, но хотелось бы это сделать по более привлекательным ценам. Так вот, такие компании как Сбербанк потом и вырастают быстрее всех, когда начинают возвращаться нерезиденты. И это я тоже уже проходил.

Продавать специально перед кризисом я ничего не буду, кроме Сбера, но это из-за диверсификации, а не с целью спекуляций. Спекулировать и вам не советую. Можно просто не угадать. Шортить не буду тем более!

Я прошел несколько кризисов. Капитал растет со временем, если не спекулировать и не суетиться. И обратите внимание на правильное распределение активов по рискам этих активов. Перед кризисом логично понизить риск портфеля или не делать ничего. Классическое индексное инвестирование не предполагает дергаться, продавать/покупать, а только предполагает ребалансировку примерно раз в году, с целью возвращения к изначальным рискам портфеля. Пассивный инвестор на кризис внимание не обращает, если конечно у него уже есть правильно составленный и сбалансированный по рискам портфель.

Доллар

Я говорил уже, что в моем инвестиционном портфеле много кэша. Причем есть кэш в рублях. Буду переходить в доллары. Кэш в долларах очень пригодится для покупки подешевевших активов в период финансовых потрясений.

Важно: нужно успеть перейти в доллары до наступления реальных катаклизмов, так как, в такие моменты доллары понадобятся всем и курс валюты будет расти ускоренными темпами. Если не успею, то буду покупать доллары почти по любой цене.

Про золото

Ранее я не планировал покупать золото. Еще Баффет говорил, что золото ничего не производит, а на наш инвестиционный язык это можно перевести как, золото не платит дивиденды. Однако, есть смысл рассмотреть этот эффективный защитный актив для большинства инвестиционных портфелей. Ибо у каждого свои инвестиционные цели и степень чувствительности к риску. Я начал покупку золота через Интерактив Брокерс, купив фонд золота уже почти на 15000 долларов. Это не рекомендация. Это мое инвестиционное решение

Если позитив на рынке установится и золото продолжит падение, то я буду, скорее всего, подкупать золото по-немногу. Для себя ограничиваю % золота в портфеле 10-ю процентами. По факту может быть и меньше.

По золоту дополнение: в мире перепроизводство золота. Но многие мировые центробанки его накапливают. Одна из причин – будущие финансовые потрясения. Так вот, перед кризисом и в начале него золото, скорее всего будет расти, а потом центробанки могут начать его продавать по ряду причин. Возможно, до продаж не дойдет, но это вполне реально.

Я предполагаю встретить кризис с существенной долей кэша в портфеле, при этом часть портфеля, в которой будут находиться активы, ориентированные на дивиденды, переживет кризис лучше рынка.

Тому есть статистические подтверждения. Да и личный опыт подтверждает состоятельность этого утверждения. Я склонен создавать устойчивый с невысоким риском дивидендный поток в валюте, который поможет мне не снижать существенно уровень жизни в период кризиса и иметь средства для реинвестирования в подешевевшие в кризис активы.

Итак, это была моя стратегия финансового поведения перед кризисом. Она актуальна для меня, моих целей, моей чувствительности к риску и моего текущего состояния портфеля. И эта стратегия, конечно же, не является рекомендацией.

Если у вас сейчас нет существенного кэша и вы полностью находитесь в активах или вам сложно разобраться в потоке новостей и вы опасаетесь наделать ошибок, посмотрите в сторону более простой и вполне действенной стратегии поведения и в кризис и во время него и после, подходящей для любых категорий инвесторов, в том числе и для начинающих.

Альтернативная стратегия

Покупка активов осуществляется равными частями через равные промежутки времени на регулярной основе. Таким образом, вы усредняете все риски и получите средний приемлемый результат инвестирования на длительном периоде времени. То есть в кризис нужно будет также продолжать покупать равными частями на равных промежутках времени.

Это вполне работающая стратегия. Я придерживался этой стратегии практически все время инвестирования и обгонял инфляцию, если считать за долгий период времени.

В любом случае, достаточно важным будет составление правильного диверсифицированного портфеля по классам активов.

На сегодня это все!

Хочу вам пожелать удачных инвестиций даже в кризисные периоды!

Всем большого профита!

И да пребудет с вами сила сложного процента!

С уважением, Александр

Рублевые и валютные вклады в государственных банках

Наиболее популярный способ сохранения и приумножения средств — открытие банковского вклада. Способ считается традиционным и безрисковым. Однако это не совсем инвестиция, поскольку приумножить свой капитал благодаря одним вкладам вам вряд ли удастся. Помните, что страховая сумма любого вклада — 1 миллион и 400 тысяч рублей, и если вы будете вкладывать суммы под высокий процент, а у вашего банка, к примеру, отзовут лицензию, в качестве компенсации вы получите лишь эту сумму.

Вклад подходит для создания определенной подушки безопасности. Благодаря размещению средств на вкладе вы будете уверены в их сохранности и получении процента. Депозит лучше всего будет распределить на несколько вкладов под разные проценты в разных же банках, поскольку это даст вам возможность быть уверенным в их защите.

Основные преимущества депозитов в различных банках:

• Достаточно высокая ликвидность. Вложенные средства по правилам большинства крупных банков вы можете забрать со вклада в любое время. При этом вы можете потерять проценты на вложенную изначально сумму либо на средства, которые есть сейчас на счету, вместе с процентами. Если вы хотите переводить средства в различные банки, не теряя в процентах, выбирайте вклады с разными сроками, начиная с минимальных (3-6 месяцев).
• Защищенность. Государство гарантирует полную сохранность вложенных изначально средств (до указанной выше суммы в 1,4 миллиона рублей) благодаря их страхованию в Агентстве страхования вкладов.

Валютный депозит даст вам ставку ниже, чем рублевый. Если вы вкладываетесь в рублях, можно ждать до 8% годовых. Процент на валютном депозите не превысит 5%. Новичкам не рекомендуется зарабатывать на валютных разницах в курсах, поскольку рынок часто колеблется и вы можете только проиграть в стоимости. Однако все европейские валюты неизменно растут по отношению к национальному рублю, поэтому вы можете сделать ставку на евро или фунт.

Как уже было сказано выше, лучше будет открыть несколько вкладов в разных валютах, которые будут содержать примерно одну и ту же сумму в рублях. Если не хотите довольствоваться европейским портфелем валют и долларом, выбирайте йену, юань, франк. Они позволят остаться на плаву даже в случае обвала рубля. При обесценивании национальной валюты корзина валют остается вне зоны риска, поэтому вашим первым действием должно быть открытие соответствующего вклада. Ослабление одной крупной мировой валюты часто приводит к усилению других, поэтому при падении рубля вы можете сыграть на повышении курса доллара или другой валюты.

Согласно статистике, о других способах инвестиций, кроме вкладов, знает лишь 1% россиян. Но уровень доходности депозита в лучшем случае поможет уберечь деньги от обесценивания и не принесет финансовой свободы.

Как же выбрать, куда стоит вкладываться?

Вот советы экспертов:

1. Нужно заранее рассмотреть как можно больше вариантов, после чего необходимо составление списка наиболее перспективных идей именно для вас.
2. Вкладывать необходимо только собственные деньги, занимать для того, чтобы вложиться во что-то, по меньшей мере неразумно.
3. Как получить свободные средства? Для этого советуем сократить на 30% свои расходы и, одновременно с этим, увеличить на 20% доходы.

Список банков, куда можно выгодно положить деньги под проценты в этом году ⇒

4. Если у вас есть значительная сумма сбережений, то правильнее будет инвестировать деньги в разные объекты, для того, чтобы обезопасить свои вложения.
5. Обязателен сбор максимальной информации об объектах, в которые вы планируете инвестировать деньги.
6. Если у вас не хватает знаний в данной области, выбирайте традиционные варианты (сюда относится вложения в недвижимость или оформление банковского депозита), либо нужно найти грамотного специалиста для доверительного управления.
7. Не стоит заранее планировать, как вы потратите заработанные деньги, нужно дождаться реальных доходов.

Таким образом, если будет дефолт или кризис в 2020 году, лучшим вариантом остается инвестировать деньги в недвижимость, это не обещает прибыли, но гарантирует сохранение собственных средств

В каком банке самый высокий процент по вкладу ⇒

Если вы хотите узнать, куда лучше вложить деньги, чтобы заработать в этом году, тогда пройдите по этой ссылке.Если вас интересуют вклады, то ознакомиться с лучшими предложениями банков вы можете здесь.

06.02.2019 Информация об авторах | Рубрика: Актуальное | Вклады | Инвестиции

Акции компаний и государственные облигации

Облигации по своей сути похожи на классические вклады. Вы знаете, какую сумму средств получите после окончания срока владения облигацией. Однако доход по этой бумаге обычно выше, чем доход по вкладу. Таким образом, приобретая облигацию, вы одалживаете деньги той или иной организации или государству под оговоренный в договоре процент. Покупают облигации через брокеров или специальные сервисы кредитных организаций.

Облигации ликвидны, также как и вклады. Вы можете приобрести бумагу и продать ее другому лицу в любое время и не потеряете начисленные за период владения облигацией проценты, в отличие от того же вклада. А вне зависимости от стоимости, по которой вы продаете облигацию, вы получите купонный доход (который присваивается только в момент продажи).

Облигации обычно имеют срок от года до 15 лет и приносят до пятнадцати процентов годовых. Как правило, вклады дают два раза меньше процентов и не открываются на такой длительный срок. Кроме того, ставка рефинансирования вклада может упасть при определении максимальной ставки Центробанком России; облигации таким сильным изменениям не подвержены. Долгосрочные облигации с фиксированным порогом доходности облегчат вам сохранение средств в кризис.

Акции отличаются от облигаций: они не могут быть государственными; они принадлежат только компаниям. Лучше всего вкладываться в крупные компании того сектора, который пережил уже не один кризис. К примеру, в кризис могут принести прибыль акции нефтегазовой ниши, компаний по добыче цветных и драгоценных металлов, а также машино- и автомобилестроения. Компании, ориентированные на импорт, по статистике чаще предлагают акции на открытых рынках.

При падении цен на акции во время кризиса эксперты советуют приобретать ценные бумаги крупных негосударственных компаний. Такие компании имеют хорошие шансы быстро преодолеть последствия кризиса и поднять объемы своего производства.

Голубыми фишками, которые советуют приобретать большинство брокеров, называют акции крупных компаний. Таким компаниям не грозит банкротство, хотя стоимость акций иногда может упасть до рекордного минимума (минус 80 процентов за пару месяцев), а затем подняться на 150-200 процентов из-за общего подъема сферы или самой компании. Средний годовой доход инвесторов, которые вкладываются в подобные акции, может составить от 30 процентов и выше, что считается отличным показателем.

Если вы хотите убедиться в рентабельности покупки акций — обратите внимание на историю мировых кризисов, во время которых стоимость ценных бумаг падала на 80-95 процентов, а затем повышалась до исторического максимума. Одним из таких пиков считается подорожание акций Сбербанка на 705 процентов во время кризиса 2008 года. Упав на 85 процентов, ценные бумаги значительно выросли уже в следующие 3 года..

Если вы не хотите инвестировать средства в акции и облигации сроком на несколько лет, присмотритесь к ПИФам. Ценные бумаги такого сектора вам поможет выбрать управляющая компания. Доходность остается на уровне облигаций, волатильность минимальна, а срок регулируется только вами. Однако при вложении средств в ПИФы вам нужно будет заплатить комиссионный сбор, который затем не возвращается, причем доходность не гарантирована.

Покупка облигаций федерального займа

Вкладывать сбережения в государственные облигации целесообразно, когда инвестор планирует составить сбалансированный портфель инвестиций. Заработать на таких ценных бумагах больше, чем предлагают в настоящий момент кредитные организации, и при этом без риска — крайне сложно. Доходность российских ОФЗ составляет от 7,2% по облигациям со сроком погашения 1 год и до 8,5% для 15-20-летних бумаг. Такие значения аналогичны ставкам по депозитам. Для сравнения: в конце 2014 и в 2020 году можно было приобрести долгосрочные облигации с доходностью к погашению в 14%. Тогда такие вклады были целесообразны.

Однако государственные облигации — один из самых надежных инструментов инвестиций, представленных на рынке. Ведь государство всегда рассчитывается по своим долгам. Отсюда вырисовываются неоспоримые плюсы такого вклада:

Смотрите также:

Стоит ли вкладывать деньги в банк под проценты в 2020 году

• высокая надёжность;
• фиксированная выплата по купонам;
• возможность досрочно забрать деньги без потери накопленного дохода.

Внимание!

Рыночная стоимость долговой бумаги, когда инвестор покупает или продаёт её, может меняться в меньшую или в большую сторону от номинала. Это напрямую влияет на выгоду инвестиции.

Вложение в драгметаллы

Драгоценные металлы — это наименее подверженный изменениям инструмент Подобные активы считаются очень стабильными, они имеют реальную, объективную и подтвержденную ценность. Вы можете как приобрести классические слитки, которые затем будут храниться в банковской ячейке или использоваться банком под высокий процент, так и открыть специальный ОМС на свои активы.

Что покупать безопаснее всего? Инвесторы с опытом считают, что лучшим выбором в такой ситуации будет золото. Оно имеет высокую ценность, растет во время падения курса национальной валюты, котируется примерно одинаково во всех странах мира (в том числе развивающихся, к которым принадлежит Россия). Если вы рассматриваете вклад на долгосрочную перспективу, помните, что золото вне зависимости от любых мировых кризисов в долгосрочной перспективе всегда растет.

Инвестиции в драгоценные металлы всегда очень долгосрочные. Поэтому золото и платина не подходят для тех инвесторов, которые хотят увидеть доход в краткосрочной перспективе.

Покупка инвестиционной недвижимости

Инвестиции в недвижимость позволяют получать высокий пассивный доход. В кризис вы можете приобрести недорогую недвижимость, которая до финансовых изменений стоила на порядок дороже. Затем вы можете либо продать свой актив, либо обставить недвижимость и сдавать ее в аренду причем второй вариант более предпочтительный.

Как можно инвестировать в недвижимость:

• Купить квартиру для сдачи в аренду. Одну большую квартиру вы можете официально разделить на несколько небольших по 10-25 квадратных метров, превратив помещение в несколько студий. Так вы значительно увеличиваете доход от сдачи помещения в аренду. В кризис стоимость аренды обычно проседает, однако такая ситуация не продлится долго, поскольку рынок аренды стабильно растет. Сдавать квартиру вы можете и посуточно, но для этого нужно будет приложить некоторые усилия — или самому быть управляющим (то есть это нельзя назвать пассивным доходом), или передать функции управляющего другому человеку.
• Купить доходный дом для сдачи в аренду. Большой объект вы можете поделить на несколько студий, и сдавать в аренду по той же схеме, что и квартиру. В доме в зависимости от площади может быть до 20 студий. Основные плюсы для квартирантов, которые позволят арендатору повысить стоимость аренды, — отсутствие соседей, свой участок, гараж для машин. На покупку домов в кризис застройщики обычно объявляют скидки, поскольку коттеджи стоят дорого и продаются долго. Воспользуйтесь этим моментом.
• Коммерческая недвижимость для сдачи в аренду. Вы можете выкупить бывшие квартиры на первых этажах домов или отдельные помещения в торговых центрах. Их можно сдавать под офисы или коворкинги, под склады или магазины самообслуживания. Стоимость коммерческой недвижимости выше, чем жилой — особенно в том случае, если вы отремонтируете помещение под сдачу в аренду и проведете все нужные коммуникации.
• Приобрести гараж для сдачи в аренду. Оборудуйте гараж, чтобы его можно было сдавать по выгодной для вас цене. Обычно при отсутствии мест в машинопаркинге жители окрестных домов ищут возможность поставить свою машину под крышу в гаражных комплексах в других домах. Также гаражи могут использоваться как склады или мастерские. Используйте этот шанс, чтобы получить высокий процент с аренды. Гараж доступен почти каждому человеку, и с него можно получить лучшую доходность, чем с квартиры.
• Субаренда. Она подразумевает сдачу уже арендованной вами квартиры или дома в аренду третьему лицу. Это право должно быть прописано в договоре аренды: иначе сделка будет признана незаконной. Сдавать квартиру в таком случае выгоднее посуточно.

Инвестиции в криптовалюту

Криптовалюта считается перспективным и высокодоходным инвестиционным инструментом. Анализ цен показывает, что вы можете получить прибыль в перспективе трех-пяти лет, и доход может быть очень существенным. Однако криптовалюта волатильна и не дает пассивного дохода, поскольку является спекулятивным инструментом. Заработать вы можете на разнице курса между моментом покупки и моментом продажи.

В кризис криптовалюты обычно падают, что дает вам возможность приобрести наиболее перспективные из них “на низах”. Цифровой актив растет в стоимости не сразу; вам нужно будет подождать от нескольких месяцев до нескольких лет, пока они не вырастут до нужной вам отметки.

Существенный плюс — вы можете инвестировать в криптовалюту абсолютно любую сумму, даже 500 или 1000 рублей. Рекомендуется покупать не только биткоин или эфир, а формировать портфель из топовых 25-30 активов по капитализации.

В гособлигации и биткоины

Конечно, тут важно правильно соблюдать пропорции: побольше стабильных надежных гособлигаций, поменьше интересных, но непредсказуемых криптовалют. Сочетание небанальное и перспективное.

Сегрей Менделеев, основатель биржи Garantex:

Сейчас время турбулентности на мировом финансовом рынке. Не буду оригинальным — в такое время новичкам стоит крайне осторожно относиться к своим инвестиционным решениям. Следует не забывать о главных правилах при составлении инвестпортфеля: включать как высокорисковые активы, такие как акции, так и низкорисковые, такие как гособлигации. Я бы советовал еще включить в портфель стандартные активы, рассматриваемые как безопасная гавань — например, золото. Часть — подчеркну, именно часть, а не все сбережения — я бы вложил и в новые перспективные активы, такие как биткоины или стейблкоины, привязанные к курсу американского доллара. Биткоины, несмотря на волатильность своего курса, помогут обезопасить портфель от таких рисков, как ужесточение контроля над трансграничным движением капитала, который возможен в связи с кризисными явлениями, особенно в странах с развивающейся экономикой.

Покупка доходных сайтов

Один из наиболее популярных инструментов для стабильного получения прибыли — доходные сайты. Вы можете инвестировать в подобный ресурс любую сумму средств, и этот актив не будет требовать от вас активного участия. Такие сайты могут принести от 35 процентов годовых: их можно можно получить через привлечение лидов, продажу партнерских ссылок и рекламу. Вы можете вложиться в готовый ресурс или создать его самостоятельно с нуля, подчинив все потоки прибыли себе.

Несмотря на кажущуюся сложность, получить доход с вложений в сайты вы можете даже при абсолютном незнании технической части процесса. Сайт считается ликвидным активом, который легко купить и так же просто продать. Эти механизмы не регулируются государством, поэтому стоимость сайта на момент продажи вы можете назначить самостоятельно исходя из среднего чека на рынке.

Доходность порталов почти не зависит от кризиса, поскольку рынок интернет-рекламы мало подвержен колебаниям экономики. Покупать ресурс, как вы уже могли понять, лучше в кризисное время, поскольку в такой ситуации вам будет легче получить скидку.

Инвестиции в автомобили

Еще одна интересная статья вложений — это доходные автомобили.

Вы можете сдавать новый автомобиль в аренду на долгосрок (от 1 месяца). Доходность будет не слишком высокой, но такая стратегия требует минимум вашего участия. Еще один вариант, который имеет гораздо более крупную доходность, — сдача в аренду на сутки. Автомобиль можно купить в кредит — если правильно выбрать марку и модель машины, продумать стратегию сдачи в аренду, то ваш доход будет значительно выше ежемесячного платежа по кредиту.

Еще один популярный вариант — сдача авто в качестве машины для такси. В этом случае доход будет еще выше. Средняя сумма оплаты водителю — полторы-две тысячи за одну смену. Все, что заработано сверх этой суммы, за минусом расходов на бензин и мойку, получает владелец.

Помните о том, что машина, которую вы сдаете в аренду, должна быть застрахована. Оформите страховку на использование автомобиля третьими лицами, КАСКО и ОСАГО. Если вы собираетесь сдавать машину в качестве такси, на ведение подобной деятельности нужно будет получить лицензию.

Чтобы получать доход в пассивном режиме, можно передать автомобиль в доверительное управление специальной службе или в автопарк.

Советы от профессионалов

Эксперты, давно занимающиеся инвестициями на различных рынках, считают, что ключевым фактором успеха станут инвестиции в разные инструменты.

1. Рассмотрите все имеющиеся ниши — доходные дома с квартирами, сайты, автомобили под аренду, криптовалюты, вклады в долларах и фунтах, ценные бумаги.
2. Выбирайте разные инструменты, чтобы уменьшить риск потери средств и увеличить свой доход.
3. Не забывайте об образовании (в том числе в сфере инвестиций) — оно поможет грамотно вложить деньги в новые инструменты уже на следующей.
4. Обязательно оставляйте в запасе финансовую подушку на тот случай, если кризис затянется, и вам потребуются наличные деньги.
5. Развивайте свой бизнес, который закроет ваши текущие потребности.
6. Создавайте инвестиционный портфель.
7. Грамотно оценивайте риски.

Это позволит вам жить в мире постоянных кризисов и пузырей, наращивая свой капитал.

Драгоценные металлы: какова выгода

Золото — прекрасный актив. У него множество преимуществ. Главное достоинство — драгоценные металлы являются защитными активами. Во время нарастания социальной напряжённости, когда отмечают обесценивание национальной валюты, инвесторы начинают интуитивно скупать золото. Этот металл — универсальная валюта, которая имеет свою внутреннюю стоимость по отношению как к рублю, так и к доллару, и фунту стерлингов. Помимо того, если золото постепенно дорожает, во времена кризиса это происходит ещё активнее. Это вызвано ростом спроса.

Но, как у любого актива, у драгметалла есть и недостатки. Физическое золото (в слитках) не обладает высокой ликвидностью. Инвестор вправе его продать ювелирам, банку или заложить в ломбард, но с большим дисконтом к биржевой цене. При решении приобрести металл у них же цена также будет невыгодно отличаться от биржевой. Чтобы «выйти в ноль», придется ждать очень долго.

Для слитков потребуется место хранения, о котором стоит позаботиться заранее. Аренда банковского сейфа — это расходы, которые негативно отразятся на общей доходности инвестиции. А использование домашнего хранилища может привести к потере актива вследствие ограбления, уничтожения недвижимости из-за ЧС и т. д. К тому же с точки зрения доходности драгметалл — не самый выгодный актив. С 1979 по 2020 год (в течение 40 лет) он рос в среднем на 3-3,5% в год. Для сравнения: средняя доходность американского индекса акций S&P 500 в 1926-2018 годах равнялась 8%.