Стоит ли сейчас покупать валюту и какую? Советы экспертов

Почему выгодно покупать доллары?

Если хранить деньги дома наличными или на простом рублевом счете, то со временем они обесценятся. Происходит это из-за инфляции, существующей в нашей стране. Если сравнить 2009 и 2019 год, то можно заметить, насколько меньше стали стоить российские рубли по отношению к долларам и евро. Если в 2009 году доллар стоил примерно 30 рублей, а евро примерно 41 рубль, то сейчас эти курсы соответственно 64 и 71 рублей. Если ваш доход в рублях за эти 10 лет вырос примерно в 2 раза, то можно сказать, что в долларах он совсем не изменился. Но, купив американскую валюту тогда, можно было получить доход более 100%. Вот почему важно разбираться, когда лучше покупать иностранные деньги, что надежнее, евро или доллар и какую валюту выгодно покупать именно сейчас.

Дополнительные накопления

А вот для всего, что вы хотите накопить СВЕРХ вашей подушки безопасности, действуют уже другие правила. Например, это обязательно должна быть…

ДРУГАЯ ВАЛЮТА

Поговорку про все яйца в одну корзину помните? Тут — то же самое. Сбережения лучше всего хранить в разных валютах, и если уж подушка безопасности у вас в рублях, то для остального стоит выбрать что-то еще. Самым логичным будет оставить деньги в той валюте, в которой вы зарабатываете (если она не совпадает с валютой подушки безопасности). Так вы, по крайней мере, избежите комиссий за конвертацию. Если же обмена не избежать, то это должна быть…

ЛИКВИДНАЯ ВАЛЮТА

То есть валюта, которую вы легко и быстро можете снять или обменять. Например, доллары и евро меняют даже в отдаленных уголках страны (главное — найти отделение банка), а вот с мексиканским песо вам предстоит помучиться. Но для долгосрочных накоплений на первый план выходит не ликвидность, а совсем другое качество…

СТАБИЛЬНАЯ ВАЛЮТА

А стабильность измеряется уровнем инфляции в стране. И тут уже самыми желанными становятся не евро и доллары, а швейцарские франки. Вот, к примеру, какую инфляцию прогнозируют эксперты в 2020 году (первая десятка):

Швейцария — 0,69 %
Италия — 0,97 %
Греция — 1,26 %
Португалия, Франция — 1,34 %
Голландия — 1,41 %
Израиль — 1,46 %
Еврозона в целом — 1,48 %
Корея — 1,52 %
Бельгия и Япония — 1,54 %
Испания — 1,55 %

Для сравнения, ожидаемый уровень инфляции в России в 2020 году 4 %. Но не забывайте, что чем ниже уровень инфляции в стране, тем меньше процентов вам предложат местные банки под вклады.

ВАЛЮТА ВАШЕГО БУДУЩЕГО

Ну и, конечно же, в долгосрочной перспективе стоит учитывать ваши личные планы на жизнь. Планируете ли вы переехать в другую страну? Или отправить ребенка учиться за рубежом? А может, хотите купить иностранную недвижимость? Тогда имеет смысл откладывать накопления именно в валюте той страны, с которой вы связываете свое будущее.

Владимир Верещак, сертифицированный финансовый советник, основатель консалтинговой :

Если на руках маленькая сумма денег, выбирать нужно однозначно рубли. Вы больше потеряете на конвертации и комиссиях за обслуживание, чем получите преимуществ от валютной диверсификации. При этом «маленькая сумма» — это, условно, 1-2 годовых дохода. Для сохранения этих накоплений вполне подойдут российские банки, это будет ваша «подушка безопасности». Все, что больше, можно диверсифицировать между классическими «евродолларами» в равных пропорциях. Не надо выдумывать никакой экзотики в надежде получить больший доход, особенно когда денег еще мало. Это не работает. Традиционные, проверенные методы формирования личного капитала гораздо надежнее и эффективнее в долгосрочной перспективе, чем любые спекуляции.

Чем американские доллары отличаются от других валют

Американский доллар — валюта международного обращения. Какие бы политические события ни происходили и какие бы отношения ни складывались между странами, ситуация такова, что сегодня самые крупные государства, в том числе Россия и Китай, хранят большую часть своих золото-валютных резервов именно в долларах, и просто не могут отказаться от них.

Евро — деньги, находящиеся в обращении стран Евросоюза. Несмотря на то, что десятилетия евро укреплялся по отношению к рублю, если сравнивать с долларом, то в последнее время эта валюта стала сдавать свои позиции. Причина тому — неопределенная экономическая и политическая ситуация Евросоюзе. В частности, желание некоторых стран выйти из союза повлияло на евро негативно, его курс по отношению к доллару сильно упал.

Поскольку в России и американские и европейские деньги одинаково доступны, то часто встает резонный вопрос, что лучше, доллары или евро? Однозначного ответа нет, но, если опираться только на 10-летнюю статистику, то доллар по отношению к рублю вырос сильнее.

Швейцарский франк — самая надежная валюта в мире. Не случайно говорят «храните деньги в швейцарских банках». Она идеально подойдет для сохранения, но не для приумножения капитала. В принципе, курс франка очень сильно зависит от доллара и евро, но франк менее доступен, его сложнее купить и продать на территории России.

Китайский юань — не подходят для инвестиций, так как курс этой валюты контролируется правительством Китая. Невозможно предугадать, что может произойти с деньгами, если вы вложили их в юани.

На курс рубля сейчас влияет огромное количество факторов: от ситуации в Белоруссии до угрозы очередных антироссийских санкций. Не поздно ли покупать доллары и евро и какую иностранную валюту лучше выбрать для сбережений, АиФ.ru спросил у финансовых экспертов.

Юрий Твердохлеб, доцент кафедры «Регулирование деятельности финансовых институтов» факультета финансов и банковского дела (ФФБ) РАНХиГС:

«Общая ситуация складывается таким образом, что риска девальвации для рубля нет. Но и для резкого укрепления российской валюты каких-то предпосылок нет. Рубль будет колебаться в пределах, сложившихся на сегодняшний день. В зависимости от факторов будет или незначительно ослабевать, либо незначительно укрепляться.

Я не думаю, что сегодня благоприятные условия для инвестирования в евро и доллар. Мы видим, что на курс доллара влияют серьезные негативные процессы, которые происходят в США: это и беспорядки, и грядущие президентские выборы.

Что касается евро, то мы видим отрицательные процентные ставки в Европе. Это не самое интересное направление для инвестирования».

Российские банки исчерпали запасы валюты. Что это значит? Подробнее

Виталий Манкевич, президент Русско-Азиатского союза промышленников и предпринимателей:

«Покупать валюту сейчас не стоит, текущий курс валюты на 7% выше равновесного из-за фактора Белоруссии и Алексея Навального. Справедливые значения рубля в интервале 70-72 за доллар, по этому курсу при стоимости нефти по 45-46 долларов за баррель покупать американскую валюту можно.

Выбор валюты для инвестиций зависит от вашей цели. В краткосрочной перспективе, до полугода, доллар будет слабеть к евро и проигрывать ему, но в долгосрочной перспективе американская валюта намного лучше подходит для инвестиций благодаря более обширному набору инструментов для вложений — акций, облигаций и проч.».

Сергей Стаценко, инвестиционный советник:

«Необходимость приобретения валюты можно рассмотреть в качестве диверсификации личных сбережений и на долгосрочный период. Если вы хотите купить валюту и через несколько месяцев ее продать, то можете получить прибыль, но и рискуете потерять часть вложений, если вам срочно понадобятся средства в рублях и придется конвертировать валюту в рубли.

Нужно распределять вложения среди нескольких валют, например евро и доллар, помимо сбережений в рублях. Соотношение долей валют будет зависеть в основном от личных целей использования сбережений, суммы накоплений, доходов/расходов, имеющихся финансовых обязательств».

Деньги любят тишину. Как сохранить сбережения в кризис Подробнее

Григорий Вершинин, эксперт финансового рынка:

«Запомните: всегда действует правило: доллар и евро надо покупать, когда они несколько корректируются в цене. Сегодня в безусловном выигрыше оказались те люди, которые перевели свои сбережения в евро еще тогда, когда евро стоил в районе 70 рублей. С каждой тысячи евро они выиграли не менее 15 тысяч рублей. Вместе с тем нет никаких сомнений в том, что сейчас хранить деньги в валюте выгодно.

Рост стоимости евро и доллара превосходит доходность по депозитам, которая значительно сократилась после понижения Банком России ключевой ставки.

Сейчас я бы посоветовал людям, желающим приобрести валюту, не торопиться, а дождаться стабилизации ее курса. Не исключено, что стоимость евро и доллара все же немного снизится, и тогда их можно будет купить с большей выгодой, чем сегодня.

Оптимальным же вариантом хранения сбережений по-прежнему остается диверсифицированный портфель, включающий в себя как доллары и евро, так и рубли, облигации федерального займа и акции наиболее перспективных компаний».

В чем преимущества покупки валют

На рынке существует немало и других способов сохранения и приумножения своих сбережений, все они различаются разной степенью надежности и доходности. Рассмотрим некоторые из них.

Вклады. Можно открыть сберегательный вклад в любом банке и получать доход в виде процентов. Этот способ инвестирования относительно безопасный. Сегодня все рублевые вклады страхуются. Минусы следующие: максимальная сумма, которую можно застраховать по одному вкладу в одном банке — 700 000 рублей; ставка невысока, она помогает защитить деньги от инфляции, но не приумножить их; для получения максимального процента по вкладу сумма должна быть значительной, от 1 000 000 рублей.
Облигации. Это ценные бумаги, которые выпускает государство. Степень надежности высокая, но процент небольшой. Вряд ли можно на них сильно заработать.
Акции и паи в инвестиционных фондах. Относятся к высоко рискованному способу инвестиций. Доход в процентах может быть намного выше, чем по вкладу, но он также может быть и отрицательный. Минусом является то, что вашими деньгами управляют третьи лица, инвестиционный фонд, и от вас ничего не зависит.
Валюты. Их курс меняется постоянно и зарабатывать можно как на росте, так и на снижении. Основной принцип такой: покупать, когда курс упал и продавать, когда он подрос. Доллары и евро привлекают своей доступностью, их легко обменять в любом банке. Но смотреть надо не на то, что больше, евро или доллар, а на то, как сильно меняется стоимость валюты. Американский доллар сегодня является признанной мировой валютой, и ее курс подвижнее, чем у евро. Вот почему сегодня выгодно продавать и покупать доллары.

От чего зависит курс доллара

Курсы меняются ежедневно. На них влияет множество факторов. Финансовые и политические новости, отчеты крупных международных компаний, заявления первых лиц государств. Все это заставляет доллар дорожать или дешеветь буквально каждую минуту.

В России цена доллара к рублю очень зависит от стоимости нефти. Чем дороже черное золото, тем сильнее укрепляется рубль, а американская валюта соответственно дешевеет. Но в последнее время мы не наблюдаем существенного роста стоимости нефти. Напротив, по отношению к предыдущим годам, она снизилась, соответственно доллар укрепился по отношению к рублю.

В каких случаях выгодно покупать доллары

Оговоримся, что заниматься инвестициями в иностранные валюты лучше со знанием дела. Надо разбираться в экономических новостях и понимать, как они могут повлиять на стоимость денег. Если таких знаний нет, то эксперты рекомендуют выбрать долгосрочную стратегию. То есть, приобрести доллары или евро и держать их год-два, а то и более. Это связано с тем, что колебания курса на коротком отрезке времени могут быть достаточно сильными, но если рассмотреть историю курсов за длительное время, то доллар и евро только росли по отношению к рублю, российская валюта на протяжении десятилетий не стоила дороже, и общее направление курсов валют никогда не разворачивалось. Это устойчивый восходящий тренд. Поэтому выгодно вкладываться в доллары надолго.

Можно хранить иностранные деньги в банке, открыв сберегательный вклад. Процентная ставка по нему будет намного ниже чем по рублевому, но зато вы сможете получить двойной доход, от вклада и от курсовой разницы.

Какой сейчас спрос на валюту

Самая популярная валюта в РФ – доллар США, на который приходится 2/3 спроса. Менее популярным, с долей 1/3 от спроса, является евро. На прочие валюты в России приходится менее 1% от общего объёма. Львиную долю спроса на валюту со стороны физических лиц составляют операции в обменниках. Наибольший объём имеют операции по зачислению денег на валютные счета, и всего лишь 1/3 занимает продажа валюты в пользу рубля.

В разное время и статистика операций будет разной. Это зависит, в частности, от доходности вложений в валюту. Так, в 2020 году приобретение наличных долларов показало едва ли не лучшую рублёвую доходность среди всех основных инструментов – 20% годовых. А годом ранее, в 2020, доллар дал инвестору 5.5% годовых убытка. Евро оказался более прибыльным – плюс 7,1% по итогам года. На графике показаны колебания спроса на валюту за 3 последних года.

Рекордным повышением спроса на иностранную валюту запомнился декабрь 2014-го, когда после скачка курса доллара США до 80 рублей, объем спроса населения составил $8,2 млрд. Для сравнения, довольно высокий показатель марта 2020 года – $4,5 млрд.

Рекомендую прочитать также:

Самые высокооплачиваемые профессии в России

Какие профессии в России самые высокооплачиваемые

Что лучше покупать, доллары или евро

Все финансовые аналитики единогласно советуют разделять свои сбережения. Не хранить деньги в одном банке и в одной валюте. Примерное распределение долей может быть таким:

рубли — 30-40%;

доллары — 40%;

евро — 20-30%.

Это оптимальная формула для сбережения денег. Все валюты можно положить на вклады, лучше в разные, но надежные банки. Стоит помнить, что государство страхует только рубли. В течение времени стоит докупать и класть на счет ту валюту, которая кажется наиболее перспективной.

Вот некоторые правила инвестирования в иностранные валюты:

Стоит рассматривать долгосрочную стратегию, то есть приобретать иностранные валюты надолго, с целью получить доход через несколько лет.
Начинать вкладываться в доллары можно постепенно, покупая по 100-200 и постоянно увеличивать запас. Но стоит понимать, что ощутимую выгоду от роста курса можно получить только имея значительный капитал, хотя бы несколько десятков тысяч долларов или евро.
Если вы приобрели американских доллары, не нужно ежедневно проверять курс и бегать по обменникам. Так можно только получить убыток, потому что любой банк берет комиссию за конвертацию. Тем более, что есть сезонные колебания, это вполне нормально. Так замечено, что нередко евро и доллары немного дешевеют в летний период, когда россияне едут в отпуск, и дорожают перед Новым годом.
Тем не менее, нужно интересоваться экономическими новостями, читать финансовые прогнозы и аналитику, чтобы быть в курсе общих тенденций.

В будни или в выходные?

Лучше менять рубли на доллары или на евро в будние дни: в выходные курс валюты может быть выше. Дело в том, что в выходные не ведется торговля на Московской валютной бирже, в то время как в субботу или в воскресенье могут произойти события, которые могут негативно повлиять на курс рубля. Финансовые организации закладывают этот риск в курсы иностранных валют на выходные.

Доигрались. Депутат Госдумы — о том, как граждан дурят на валютном рынке Подробнее