Что такое пассивный доход и как его создать: 15 лучших способов получения пассивного дохода и мой опыт

Во второй части статьи перечислены все виды пассивного дохода “как есть”, “без воды”. Но сначала, простите меня, дорогой читатель, немного лирики, немного о своем личном опыте создания источников пассивного дохода. Не могу удержаться, извините, пожалуйста…

Впервые я узнал про идею пассивного дохода много лет назад из книги Роберта Кийосаки “Богатый папа, бедный папа”, сразу же загорелся этой идеей и с тех пор вкладываю свои кровные в самые разные источники пассивного дохода.

И знаете, что? Оказалось, что многие виды пассивного дохода на самом деле не такие уж и пассивные. А некоторые из них когда-то чуть не разорили меня. Например, на торговле акциями я потерял более миллиона рублей.

В итоге я пришел к выводу, что Кийосаки, да, надо слушать, но под критическим углом, а реального пассивного дохода на самом деле не существует.

Пассивный доход – это утопия.

Это как вечный двигатель или эликсир вечной жизни. Как лампа Алладина, Скатерть Самобранка или Золотая Рыбка.

Но об этом я подробно расскал в статье “Пассивный доход – морковка для глупых осликов“.

В этой же статье речь пойдет про всевозможные варианты пассивного дохода. Ну все варианты дохода, которые можно считать пассивными.

Я старался собрать здесь все, абсолютно все идеи пассивного дохода. Если я что-то упустил, то напишите, пожалуйста, в комментариях.

Что ж. Начнем с самого начала.

Попробуйте индексные фонды

Индексные фонды позволяют получать доход от инвестиций в рынок акций абсолютно пассивно. К примеру, если вы инвестируете в фонд на базе индекса S&P 500, ваши средства будут вложены в общий рынок, и вам не придется задумываться, как распоряжаться своими деньгами и стоит ли продавать или покупать акции определенных компаний. Все эти моменты будут управляться фондом, который формирует свой инвестиционный портфель в зависимости от состояния конкретного индекса.

Вы также можете выбрать фонд, работающий с любым индексом. Существуют фонды, занимающиеся различными отраслями бизнеса – энергетикой, драгоценными металлами, банковской сферой, развивающимися рынками и другими. Вам нужно только решить для себя, что вы хотите этим заняться, затем вложить деньги и расслабиться. С этого момента ваш портфель акций будет работать на автопилоте.

Куда можно вложиться, чтобы получить пассивный доход

Вариантов инвестирования много, и все они отличаются по степени риска и объема вложений. Давайте разберём самые популярные.

Банковский вклад: порог входа любой

Старый добрый банковский вклад — лидер пассивного дохода в России. Схему дохода поймет даже первоклассник. Вы держите деньги в банке, а он ими пользуется для своих нужд. А в качестве вознаграждения за услугу начисляет вам проценты.

Какой-то вид вклада есть почти у каждого гражданина нашей страны — чаще всего с минимальными 1-2% процентами на остаток. Если хотите больше, придется двигаться в сторону банка — вносить не менее установленной суммы и замораживать на срок от 6 месяцев до нескольких лет.

Плюсы: Стабильность и надежность. Даже если банк прогорит, до ₽1,5 млн вам вернёт система страхования вкладов.

Минусы: Низкая доходность. А если заберете деньги раньше срока, то потеряете процент. Вот какие условия по вкладам предлагает самый популярный банк в России «Сбербанк» в середине 2020-го года:

Что-то на уровне официальной инфляции, а может быть даже и ниже.

Акции: порог входа любой

За годы существования бирж покупка акций обросла отдельным романтическим ореолом. Об акулах с Уолл-Стрит снимали фильмы, писали книги. И не удивительно. Ведь, покупая акции, вы становитесь партнером крупных бизнесов и включаетесь в очень интересную игру.

Схема дохода с акций: вы отдаете деньги компаниям, они вкладывает их в бизнес — в качестве вознаграждения за услугу вам начисляют дивиденды. Помимо дивидендов, вы можете получить доход от продажи возросших в цене акций, если ваши компании ведут бизнес успешно.

Плюсы: Больший доход по дивидендам, чем по вкладам и другим мало рискованным инструментам. Шанс заработать еще больше на удачной перепродаже.

Минусы: Высокие риски. С акциями нужно держать руку на пульсе постоянно: если компания упадет в цене, обанкротится или снизит дивиденды — вам нечего будет возразить.

Облигации: порог входа ₽1000

Облигации — долговые расписки именитых заемщиков. Таким способом берут в долг у инвесторов государства, муниципалитеты и крупные компания. У облигации есть известный срок погашения и известный доход к погашению.

Схема дохода: вы даете кредит — вам его возвращают вместе с процентами. Как и с акциями, здесь есть возможность заработать на росте цены облигации, продав ее досрочно. Вот для сравнения доходность корпоративных облигаций. Интересно, что купив облигацию «Сбербанка», вы получите в 2,5 раза бОльшую доходность, чем положив деньги на депозит в том же самом «Сбербанке»:

Давайте рассмотрим плюсы и минусы облигаций:

Плюсы: Невысокие риски остаться без дохода. По гособлигациям — почти нулевой. Возможность получить безрисковый доход +₽52 тыс. в год по вычету с ИИС.

Минусы: Если речь про ОФЗ, то доходность по ним не сильно выгоднее процентов по вкладу. Если говорить про корпоративные облигации, то в случаях банкротства вашего должника — деньги никто не вернёт. Страховка в облигациях не предусмотрена.

ПИФы: порог входа любой

ПИФ — это фонд, который формирует портфель из облигаций, акций и других активов на деньги частных инвесторов. прочие. Вы можете купить кусок портфеля — он называется пай. Так вы станете соинвестором фонда, но к управлению активами вас никто не допустит.

Схема дохода: деньгами ПИФа распоряжаются профи-инвесторы — управляющие фонда. Если они соображают и растят цену портфеля, ваш кусок тоже растёт в цене. Вы можете продать пай и заработать. В некоторых ПИФах, но не во всех, выплачивают периодический доход пайщикам.

Плюсы: Доход может превысить ваши вложения в разы, если управляющие фонда грамотно делают свою работу.

Минусы: Вы можете потерять часть вложенных денег, если управляющие фонда неграмотно делают свою работу.

Недвижимость: порог входа от ₽500 тыс.

Есть несколько способов заработать на недвижимости, даже если у вас всего ₽1 млн свободных денег. Можно купить новостройку для перепродажи, комнату или номер в апарт-отеле для сдачи в аренду. Схема дохода не нуждается в разъяснении.

Плюсы: Недвижимость чаще всего растет в цене. Или как минимум не сильно падает. Она не может обесцениться до нуля — на случай апокалипсиса существует страховка.

Минусы: Высокий порог входа. Плюс обслуживание недвижимости требует постоянных дополнительных расходов денег, времени и сил.

Высокорискованные (венчурные) инвестиции: порог входа ₽1 млн, и может и не хватить

Венчурные инвестиции — вы ищите компанию, которая может в теории масштабироваться в 10-1000 раз за 10 лет с основателями, которые планируют захватить мир. Даете ей деньги на старте, пока денег еще нет. Далее не принимаете участие в управлении, а только ждете.

Схема дохода: чем-то напоминает чистое везение, но с примесью бизнес-аналитики. В отличном случае, если вы нашли новый Amazon или Facebook, через 5-7 лет вы получите долю и обеспечите себя до старости.

Плюсы: Самый высокодоходный способ пассивного заработка в мире. Тысячи процентов прибыли реальны только в венчуре.

Минусы: Самый высокорискованный способ заработка в мире. Каждый венчурный инвестор, давая деньги, готов их никогда больше не увидеть.

Золото и драгметаллы: порог входа любой

Для кого-то сюрприз, но золото до сих пор является инвестиционным активом. Золото — биржевой товар, который обращается на рынках, как и валюта. Добыча золота дорожает с каждым годом. И цены соответственно медленно, но стабильно растут.

Схема дохода: вы можете получить периодический доход с золота, вкладываясь в акции золотодобывающих компаний или ETF. Или долгосрочно выращивать деньги, покупая золото в реальных товарных юнитах.

Плюсы: Устойчивость даже к финансовому апокалипсису. Легко продать в любой момент. Большой выбор инструментов, завязанных на золоте.

Минусы: Существенный прирост дохода вы почувствуете через 10-15 лет.

ОФЗ: порог входа от ₽1000

Начинающим инвесторам часто советуют стартовать с ОФЗ — облигаций федерального займа. Здесь вы даете в долг государству, а оно вам практически гарантированно деньги вернет.

Схема дохода. как и с обычными облигациями. Сейчас на бирже торгуется около 40 видов ОФЗ. Можно выбрать, что по душе, и заработать чуть выше, чем в среднем по вкладу. Риски при этом будут такими же низкими.

Плюсы: Высокая надежность и ликвидность. ОФЗ легче всего продать при желании. Можно получить безрисковый вычет по ИИС в ₽52 тыс. в год. Минусы: Доходность к погашению около 5-7%, что часто ниже, чем у корпоративных облигаций и акций.

Делайте видеоролики для YouTube

Эта сфера развивается очень быстро. Вы можете снимать ролики абсолютно любой категории – музыкальные, обучающие, комедийные, обзоры на кино – все, что угодно…и затем выкладывать это на YouTube. Затем к этим роликам можно подключить Google AdSense, и в них появится автоматическая реклама. Когда зрители будут кликать на эту рекламу, вы будете получать деньги от Google AdSense.

Главная ваша задача – создавать достойные ролики, продвигать их в социальных сетях и поддерживать достаточное их количество, чтобы обеспечить себе доход с нескольких клипов. Снять и смонтировать видео не так уж просто, но после этого вы получите источник полностью пассивного дохода, способный прослужить очень долгое время.

Не уверены, что на YouTube у вас все получится? Мишель Фан совместила свою любовь к косметике и рисованию со съемкой видео, набрала более 8 миллионов подписчиков, а теперь открыла собственную компанию с капитализацией в $800 млн.

Фото: Мишель Фан

Реальные примеры и секреты

Рассмотрим 3 кейса, как можно создать «пассив» с нуля.

Пример № 1. Марина В. купила на бирже telderi сайт женской тематики за 900 000 рублей с прибылью 45 000 рублей в месяц. На наполнение портала новым статьями (около 20 текстов в месяц) и услуги контент-менеджера уходит в месяц около 8000 рублей. Хостинг обходится в 250 рублей в месяц. Итого ее чистый пассив составляет 37 000 руб. К тому же по мере появления нового контента увеличивается трафик, как результат прибыль растет примерно на 5—10% в месяц.

Пример 2. Дмитрий С. 01 июля 2020 года вложил в акции ГАЗПРОМа 800 000 рублей. Полученные дивиденды он снова реинвестировал в покупку акций. За 3 года его совокупная прибыль составила 457 599 рублей.

Пример 3. Анатолий М. Вложил в ПИФЫ Сбербанка 400 000 рублей. За 1,5 года стоимость пая выросла на 15%. После продажи паев и выплаты НДФЛ (13%) и комиссии УК (1%) его доход составил 44718 рублей.

Пример 4. Алексей И. создал канал на Ютубе автомобильной тематики. На создание новых видеороликов он тратил все свое свободное время (выходные и вечера после работы). В итоге за год ему удалось набрать 200 тысяч подписчиков, а его ролики набирают в месяц по 500 тысяч просмотров, что обеспечивает ему «пассив» в 520 долларов от рекламы, причем прибыль растет каждый месяц по мере развития ютуб-канала. Первоначальные вложения в покупку техники для видеосъемок обошлись в 100 тысяч рублей. Инвестиции окупились за 3 месяца.

2 подхода по созданию денежного потока

Бытует мнение, что получение пассивного заработка возможно, не проявляя никаких усилий. Это не так. Он является итогом правильно созданных активов. Вы должны знать, куда инвестировать деньги. Вне зависимости от вида активов, есть всего два способа создать их:

Попробуйте партнерский маркетинг и начните продавать

Это техника пассивного заработка, более подходящая владельцам блогов и активных интернет-сайтов. Вы можете начать продвижение каких-либо продуктов у себя на сайте и получать фиксированную плату или процент от продаж.

Зарабатывать таким образом не так сложно, как вы могли подумать, потому что многие компании заинтересованы в том, чтобы продавать свою продукцию в как можно большем числе мест.

Найти предложения о партнерстве можно либо обращаясь напрямую к производителям, либо на профильных сайтах. Лучше всего, если рекламируемый продукт или сервис интересен вам или соответствует тематике сайта.

Какой доход можно назвать пассивным

Понимание того, что такое пассивный доход мне раскрыла притча про водопровод из книги Роберта Кийосаки “Квадрант денежного потока”. С тех пор я только и занимаюсь тем, что создаю такие денежные ручейки в своей жизни.

Пассивный доход – это доход, который не зависит от ежедневной деятельности. К такому доходу относятся проценты от вкладов, дивиденды, арендные платежи, партнёрские комиссионные, вознаграждения за рекламу, гонорары от продаж интеллектуальной собственности и патентов.

А активный доход – это плата, которую получаете при совершении какого-то действия или от продажи своих услуг.

Существуют сотни способов получения денег пассивным образом. Давайте прямо на конкретных примерах я вам расскажу более подробно.

Заставьте свои фотографии приносить прибыль в Сети

Вы любите фотографировать? Если да, у вас может получиться превратить это в источник пассивного дохода. Фотобанки, такие как Shutterstock и iStockphoto, могут предоставить вам платформу для продажи снимков. Вы будете получать процент или фиксированную ставку за каждую фотографию, проданную клиенту сайта.

В этом случае каждая фотография представляет собой отдельный источник дохода, который может работать снова и снова. Вам нужно лишь создать портфолио, загрузить его на одну или несколько платформ, и на этом ваши активные действия закончатся. Все технические вопросы продаж фотографий решаются с помощью веб-платформы.

Копите деньги на вкладе в банке

Свой первый источник пассивного дохода я создал, когда ещё работал монтажником и получал зарплату 20 000 рублей. Я просто начал откладывать небольшую часть своего активного ежемесячного заработка на вклад (депозит) в банке. Так мне стали ежемесячно приходить деньги, в виде процентов с моих накоплений.

Из книги вы узнаете, как устроен мир прибыльного инвестирования

Тогда этот источник казался смешным и копеечным, пожираемый пугающей инфляцией, а сейчас он превратился в капитал из нескольких миллионов, который приносит десятки тысяч рублей ежемесячно и реинвестируется в более доходные инструменты. Деньги начали работать.

Я рекомендую прочитать вам мою статью про силу сложных процентов. Узнаете, как деньги с течением времени могут приумножаться в десятки раз и превращаться в огромный капитал.

Если уже с сегодняшнего дня начать ежемесячно откладывать на вклад по 1 000 рублей под 7 %, то:

Сэкономить 1 000 рублей в месяц и вложить её в накопление капитала, я думаю, по силам каждому, даже с небольшой зарплатой и в период кризиса. Часть накопленных средств в будущем вы сможете инвестировать в более выгодные направления под больший процент.

В большинстве способов, о которых я буду дальше рассказывать, нужны финансовые вложения, поэтому, если вы хотите их создать, то начинайте копить деньги.

Покупайте высокодоходные акции

Создав портфель акций высокой доходности, вы получите источник регулярного пассивного дохода с годовой процентной ставкой, намного превышающей проценты банковских вкладов.

Не стоит забывать и о том, что высокодоходные акции – все еще акции, поэтому всегда есть вероятность переоценки капитала. В этом случае вы будете получать прибыль с двух источников – от дивидендов и прибыли на вложенный капитал. Для покупки таких акций и заполнения соответствующих форм вам потребуется создать брокерский счет.

Создайте информационный сайт

По сути, сайт – это тоже самое, что и Ютуб, только вместо видео вы публикуете статьи. Типа той, которую вы в данный момент читаете.

Статью в поиске находят пользователи, переходят на сайт, читают и иногда кликают по рекламе. Пользователь получил решение своей проблемы, и вебмастер не зря потратил время. Все довольны.

Я уже не раз рассказывал о способах заработка на сайте и том, как он приносит пассивный доход круглые сутки.

Вложения минимальны. На запуск сайта понадобится меньше 1 000 рублей. Мой курс “Как создать свой информационный сайт” вам в этом поможет. Дальше остаётся только регулярно пополнять его статьями. Через год-два он начнёт приносить хорошую прибыль.

Напишите настоящую книгу и получите авторский гонорар

Как и в случае с написанием электронной книги, сначала здесь придется потрудиться. Но когда работа будет закончена, и книга поступит в продажу, она станет полностью пассивным источником дохода.

Это особенно применимо к ситуации, когда вам удастся продать книгу издателю, который будет выплачивать вам гонорар с продаж. С каждого проданного экземпляра вы будете получать процент, и если книга будет популярна, эти проценты могут вылиться в солидные суммы. К тому же эти выплаты могут длиться годами.

Майк Пайпер с сайта ObviousInvestor.com недавно сделал так. Он написал книгу «Инвестиции простым языком», которая продавалась только на Amazon. Первая книга стала настолько прибыльной, что он создал целую серию. Эти книги в общей сложности приносят ему шестизначные суммы ежегодно.

Почему так важно иметь стабильный доход в пассивном режиме

Создав источники пассивного дохода, можно обрести финансовую независимость и абсолютную свободу: можно отправиться в отпуск, когда вам этого захочется, или даже уплыть в кругосветное путешествие, записаться на курсы изобразительного искусства, освоить игру на музыкальных инструментах и изучить понравившийся иностранный язык. Вне зависимости от места расположения и рода занятий, деньги продолжат работать на вас и генерировать ещё большие прибыли.

Пассивный доход обеспечит жизнь мечты и позволит навсегда порвать с «крысиными бегами», в которых вынуждено участвовать большинство граждан нашей страны. Пока у вас имеются только активные доходы, вы получаете деньги, когда выполняете работу, и остаётесь ни с чем, когда не в состоянии или просто не хотите этого делать. В такой системе вы сами – самое слабое звено. По этой причине люди, которые работают в системе найма или фриланса, а также имеющие собственный бизнес, очень часто задумываются об источниках пассивных доходов.

Пассивный доход дает возможности решения ваших финансовых проблем и выбора стиля жизни по желанию. Получить такие доходы способны не только миллионеры: каждый человек, имеющий среднюю зарплату может рассчитывать на получение пассивного дохода, если он вовремя проявит заботу о своём будущем, выберёт стратегию и проработает в соответствии с ней несколько лет. Если начать работать в этом направлении прямо сейчас, уже скоро можно стать финансово независимыми раз и навсегда.

В зависимости от выбранных стратегий для создания пассивных источников дохода на это может уйти несколько месяцев, а иногда – несколько лет. Многие считают, что это для них большой срок. Но не забывайте, что возраст человеческой трудоспособности составляет примерно 35 – 40 лет. Когда пролетит это время, то у людей остаётся единственный источник доходов – копеечная пенсия. Разумно потратить несколько лет для создания источника пассивного дохода, чем через 15 – 20 лет оказаться на грани выживания.

Продавайте в интернете товары собственного производства

В этой сфере возможности безграничны: вы можете продать практически любой товар или услугу. Это может быть нечто, созданное вами и изготовленное собственноручно или же быть цифровым продуктом (программы, DVD-диски или обучающие видео)

Для торговли вы можете использовать профильный ресурс, если вдруг у вас нет своего сайта или блога. Помимо этого можно заключить партнерское соглашение, предложив товар сайтам соответствующей тематики или использовав платформы вроде ClickBank (американский маркетплейс для продажи информационных цифровых продуктов — прим. ред.).

Вы можете научиться продавать товары в интернете и достаточно много на этом зарабатывать. Может, это и не полностью пассивный доход, но он уж точно пассивнее обычной работы, на которую надо отправляться каждое утро.

Где купить сайт с пассивным доходом

Конечно, когда начинаешь интересоваться темой пассивного дохода, приходит идея – а зачем создавать, можно ведь купить пассивный доход. Можно ведь купить готовый бизнес или сайт, приносящий доход. Да, можно! Я проходил через все это.

Расскажу про сайты.

Прежде чем вы будете покупать сайт с пассивным доходом, хочу в очередной раз предупредить вас, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке.

Если вы сами еще не создавали и не раскручивали сайты, если вы не разбираетесь в этом, то вам лучше не покупать сайт с доходом. Почему? Потому что никто не станет продавать хороший сайт с постоянно растущим трафиком и доходом.

Обычно продают сайты, с которыми у хозяина ничего не получилось, он не верит в успех и сам больше этим не хочет заниматься. 99% сайтов на продажу имеют скрытые дефекты и проблемы, про которые вам прямо никто не расскажет.

Кроме того, имейте в виду, что если весь трафик сайта идет из поиска Яндекса и Гугла, то Яндекс и Гугл часто меняют алгоритмы, и после очередной смены алгоритма вы можете полностью лишиться всего трафика и дохода. Также сайт может быть под фильтром Яндекса или Гугла, и что бы вы ни делали, трафик из поисковых систем не вырастет, а будет падать.

Если вы все-таки хотите купить сайт, то купить сайт с пассивным доходом можно здесь:

• Telderi,
• Flippa.

Сайт Telderi – крупнейший в России и, как мне кажется, самый удобный. На этом сайте можно купить не только готовый сайт с доходом, но и группу в ВК, канал в Телеграме, в Инстаграме, на Ютубе с подписчиками. Там же можно купить канал Яндекс Дзен.

Сайт Flippa – один из самых крупных в англоязычном Интернете по продаже сайтов с доходом. Но он для тех, кто знает английский язык.

Еще раз.

Очень не советую вам покупать сайт с доходом, если вы не разбираетесь в этом. В крайнем случае обратитесь ко мне, и я за небольшое вознаграждение помогу вам оценить все ваши риски при покупке сайта.

Инвестируйте в недвижимость

Этот способ попадает, скорее, в категорию полупассивного дохода, так как инвестиции в недвижимость подразумевают, по крайней мере, небольшой уровень активности. Тем не менее, если у вас есть недвижимость, которую вы уже сдаете, в основном остается только поддерживать ее состояние.

Кроме того, существуют профессиональные распорядители имущества, которые могут управлять вашей недвижимостью за комиссию примерно в 10% от арендной платы. Такие профессиональные менеджеры помогают сделать процесс получения прибыли от таких инвестиций более пассивным, но заберут при этом ее часть.

Еще одним способом инвестировать в недвижимость является выплата займа. Если вы берете кредит для покупки помещения, которое будете сдавать в аренду, каждый месяц ваши съемщики будут понемногу гасить этот долг. Когда вся сумма будет выплачена, ваша прибыль резко возрастет, и ваше сравнительно небольшое вложение превратится в полноценную программу по уходу с основной работы.

Узнайте